ການລົງທຶນທີ່ບໍ່ດີສໍາລັບກອງທຶນວິທະຍາໄລຂອງລູກທ່ານ
ການວາງແຜນທີ່ທຸກຍາກຫຼາຍທີ່ສຸດກໍ່ຄືເກີດຂື້ນຈາກຄວາມປາຖະຫນາຂອງປະຊາຊົນທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ຕົວເລືອກທາງການລົງທຶນທີ່ເຊື່ອຖືໄດ້ຫຼາຍຂຶ້ນຫຼືພະຍາຍາມຊອກຫາສິ່ງທີ່ແນ່ນອນ. ທັງສອງຄວາມຄິດເຫຼົ່ານີ້, ໃນຂະນະທີ່ສູງສົ່ງ, ມັກຈະສິ້ນສຸດການດໍາເນີນການພຽງແຕ່ກົງກັນຂ້າມກັບສິ່ງທີ່ໄດ້ມີຈຸດປະສົງ.
ພໍ່ແມ່ຜູ້ທີ່ໃສ່ໄຂ່ຂອງພວກເຂົາໃນ "ກະຕ່າ" ທີ່ບໍ່ທັນສະໄຫມນີ້ມັກພົບວ່າພວກເຂົາຂາດທຶນໃນເວລາທີ່ມັນມາຮອດເວລາທີ່ຈະມີເງິນສົດແລະເລີ່ມຕົ້ນຈ່າຍຄ່າຮຽນ.
ເຖິງວ່າຄໍາຫມັ້ນສັນຍາຂອງຄວາມປອດໄພແລະການກັບຄືນອາດຈະເປັນສິ່ງທີ່ດີ, ທ່ານຄວນຄິດຢ່າງລະມັດລະວັງກ່ອນທີ່ຈະເອົາເງິນທຶນຂອງມະຫາວິທະຍາໄລຂອງລູກທ່ານໃນການລົງທຶນຕໍ່ໄປນີ້.
Life Insurance or Annuities
ຫນຶ່ງໃນຄວາມຜິດພາດທີ່ພົບເລື້ອຍທີ່ສຸດໃນການສ້າງກອງທຶນວິທະຍາໄລແມ່ນການໃຊ້ສັນຍາປະກັນໄພຊີວິດເປັນການລົງທຶນທີ່ຢູ່ເບື້ອງຕົ້ນ. ໂດຍສະເພາະ, ຊີວິດທັງຫມົດແລະການປ່ຽນແປງຊີວິດການປ່ຽນແປງ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບເງິນສົດ, ມັກຈະໄດ້ຮັບການ misselected ເປັນຍານພາຫະນະທີ່ເຫມາະສົມ.
ເລື້ອຍໆ, ຕົວແທນປະກັນໄພຈະຊຸກຍູ້ໃຫ້ທ່ານໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກຄວາມຈິງທີ່ວ່າການປະກັນໄພຊີວິດຫຼືເງິນຊ່ວຍເຫລືອລ້າສໍາລັບການຄັງສະສົມຄ້າງຊໍາລະ. ທິດສະດີຂອງພວກເຂົາແມ່ນວ່າຖ້າທ່ານຊື້ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຢູ່ໃນບັນຊີລາຍໄດ້ຕາມປົກກະຕິ, ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍພາສີອາກອນທຸກໆປີໃນການເຕີບໂຕ. ດັ່ງນັ້ນ, ສັນຍາປະກັນໄພຫຼືເງິນອຸດທອນປົກປ້ອງກອງທຶນຂອງວິທະຍາໄລທີ່ຂະຫຍາຍຕົວຂອງທ່ານຈາກລຸງຊໍາ.
ໃນຂະນະທີ່ນີ້ແມ່ນບາງສ່ວນທີ່ຖືກຕ້ອງ, ຜູ້ທີ່ຊຸກຍູ້ການໃຊ້ຊີວິດການປະກັນໄພບໍ່ໄດ້ກ່າວເຖິງວ່າທ່ານຍັງຈະຕ້ອງຈ່າຍພາສີລາຍໄດ້ຕໍ່ຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານເມື່ອທ່ານຖອນເງິນ, ແລະອາດມີການລົງໂທດ 10% ຖ້າທ່ານອາຍຸຕໍ່າກວ່າ 59 ປີ 1 / 2
ພວກເຂົາຍັງບໍ່ສາມາດບອກໄດ້ວ່າທ່ານຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທາງພາສີທີ່ດີກວ່າໃນ ບັນຊີຫມວດ 529 ຫຼື Coverdell ESA (Education IRA), ເຊິ່ງປະຫຍັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະຈໍາປີປະມານ 1-2 ເປີເຊັນຕໍ່ສັນຍາປະກັນໄພຫຼືເງິນເດືອນ.
ເຄື່ອງປະດັບແລະເຄື່ອງປະດັບ
ໃນຂະນະທີ່ຄວາມເພິ່ງພໍໃຈໃນມູນຄ່າທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບວຽກງານສິລະປະແລະການເກັບມ້ຽນສາມາດມີຄວາມສໍາຄັນ, ດັ່ງນັ້ນສາມາດຫຼຸດລົງ. ບໍ່ເຫມືອນກັບການລົງທຶນຫຼັກຊັບຫຼືສັນຍາຊຶ່ງເປັນຕົວແທນຂອງການເອີ້ນຮ້ອງກ່ຽວກັບຊັບສິນທາງດ້ານການເງິນທີ່ແທ້ຈິງ, ມູນຄ່າສິນຄ້າແລະສິນຄ້າແມ່ນອີງໃສ່ຄວາມຄິດເຫັນຂອງປະຊາຊົນເທົ່ານັ້ນ.
ມູນຄ່າຂອງສິນລະປະແລະການເກັບມ້ຽນສາມາດປ່ຽນແປງໄດ້ຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງຕະຫຼອດຄືນເພາະວ່າບໍ່ມີຜູ້ຊື້ຫຼາຍກວ່າສໍາລັບປະເພດສິນຄ້າສະເພາະໃດຫນຶ່ງ. ດັ່ງນັ້ນ, ພວກເຂົາແມ່ນຄວາມອ່ອນໄຫວຕໍ່ກັບສິ່ງຕ່າງໆເຊັ່ນ: ຄວາມອັບອາຍ, ທ່າອ່ຽງແລະການຟົດຟື້ນ.
ໃນຂະນະທີ່ມັນອາດຈະມ່ວນຊື່ນທີ່ຈະປະສົມປະສານຄວາມເພິ່ງພໍໃຈຂອງທ່ານກັບສິ່ງທີ່ດີກວ່າການເຕີບໃຫຍ່ຂອງມູນຄ່າສຸດທິຂອງທ່ານ, ນີ້ພຽງແຕ່ເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຜົນປະໂຫຍດລວມຂອງທ່ານ, ແລະບໍ່ມີການ ປະຫຍັດເງິນຈາກວິທະຍາໄລ ຂອງທ່ານ.
ທອງແລະໂລຫະປະເສີດອື່ນໆ
ສໍາລັບປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍ, ຄໍາສະແດງຄວາມສູງຂອງຄວາມປອດໄພແລະຄວາມປອດໄພ. ມັນເປັນຈິງ, ມີຄວາມຊັດເຈນ, ແລະໄດ້ມີຄວາມຕ້ອງການສໍາລັບການທີ່ມະນຸດຊາດສາມາດຈື່ໄດ້.
ແຕ່, ລັກສະນະທີ່ມີລັກສະນະດຽວກັນແມ່ນແທ້ສິ່ງທີ່ສາມາດເຮັດໃຫ້ໂລຫະທີ່ມີຄ່າເປັນທາງເລືອກການລົງທຶນທີ່ທຸກຍາກ. ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຊື້ແລະເກັບຮັກສາຄໍາ, ໂດຍສະເພາະໃນຈໍານວນທີ່ຂ້ອນຂ້າງຫນ້ອຍ, ສາມາດຫລຸດຜ່ອນຄວາມຮູ້ທີ່ມີມູນຄ່າຢ່າງໄວວາ. ນອກຈາກນັ້ນ, ການເກັບຮັກສາຄໍາຢູ່ໃນການຄອບຄອງຂອງທ່ານ, ເຖິງແມ່ນວ່າຢູ່ໃນຄວາມປອດໄພ, ອາດເຮັດໃຫ້ທ່ານເປັນເປົ້າຫມາຍສໍາລັບການລັກຂະໂມຍ.
ພິຈາລະນາຄວາມຈິງທີ່ວ່າຄໍາໄດ້ຮັບພຽງແຕ່ 6-7 ເປີເຊັນຕໍ່ປີໃນໄລຍະ 20 ປີທີ່ຜ່ານມາ, ມັນເບິ່ງຄືວ່າເຮັດໃຫ້ການລົງທຶນແບບນີ້ຫຼາຍກວ່າການລົງທຶນ. ຖ້າທ່ານຮູ້ສຶກວ່າທ່ານຕ້ອງການໂລຫະທີ່ມີຄ່າບາງຢ່າງ, ພິຈາລະນາຊື້ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ລົງທຶນໃນບໍລິສັດຂຸດຄົ້ນບໍ່ແຮ່ຄໍາ.
ການລົງທຶນໃນຕະຫຼາດຫຼັກຊັບທີ່ມີຄວາມສ່ຽງສູງ / ສູງ
ເຖິງແມ່ນວ່າຄໍາສັນຍາຂອງຜົນສໍາເລັດອັນໃຫຍ່ຫຼວງແມ່ນ tempting, ພິຈາລະນາຊີ້ນໍາຢ່າງຈະແຈ້ງຂອງການລົງທຶນທີ່ມີຄວາມສ່ຽງສູງແລະຍຸດທະສາດເຊັ່ນ: ທາງເລືອກ, ບໍລິສັດຂະຫນາດນ້ອຍ, ແລະຕະຫຼາດສາກົນ. ເຫດຜົນຕົ້ນຕໍສໍາລັບການນີ້ແມ່ນວ່າທ່ານຈະມີເວລາຫນ້ອຍທີ່ສຸດເພື່ອສ້າງຄວາມຜິດພາດໃນການລົງທຶນໃນການເລີ່ມຕົ້ນຂອງວິທະຍາໄລ.
ໂດຍສະເພາະ, ທ່ານຄວນຫຼີກເວັ້ນການລົງທຶນແບບໃດໆທີ່ "ຄວາມລົ້ມເຫຼວ" ຂອງທ່ານແມ່ນທ່າແຮງສໍາລັບການສູນເສຍທັງຫມົດ. ນີ້ແມ່ນກໍລະນີທີ່ມີຫລາຍທາງເລືອກເຊັ່ນ: ການເປີດເຜີຍຂໍ້ມູນແລະການໂທ, ແລະການລົງທຶນໃນບໍລິສັດຂະຫນາດນ້ອຍໃນປະເທດເສດຖະກິດທີ່ສາມທີ່ບໍ່ຫມັ້ນຄົງ.
Your 401k
ເຖິງແມ່ນວ່າ 401k ຂອງທ່ານເປັນຍານພາຫະນະການລົງທຶນທີ່ດີສໍາລັບການເກສີຍນ, ແລະເຖິງວ່າຈະມີທາງເລືອກການລົງທຶນທີ່ມີຄຸນຄ່າໃນກອງທຶນຂອງທ່ານ, ທ່ານຄວນຫຼີກເວັ້ນບໍ່ໃຫ້ມັນເປັນແຫຼ່ງຂອງຊັບສິນຂອງວິທະຍາໄລ. ເຖິງແມ່ນວ່າການລົງທຶນທີ່ສໍາຄັນສາມາດຍອມຮັບໄດ້, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແລະເວລາຂອງການເຂົ້າຫາເງິນອາດຈະເປັນອັນຕະລາຍສໍາລັບຮູບພາບທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ.
ສໍາລັບປະຊາຊົນສ່ວນໃຫຍ່, ລູກຂອງພວກເຂົາຈະໄປວິທະຍາໄລພາຍໃນ 10-20 ປີຂອງການເກສີຍນຂອງເຂົາເຈົ້າຄາດວ່າ. ການກະຈາຍການແຈກຢາຍທີ່ສໍາຄັນຈາກສິ່ງທີ່ຊັບສົມບັດທ້ອນເງິນສ່ວນໃຫຍ່ຂອງປະຊາຊົນສາມາດເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາກັບຄືນໄປບ່ອນທີ່ມີຕົວເລກຫນຶ່ງທີ່ມີເວລາຫນ້ອຍທີ່ຈະຕິດຕາມ. ເຖິງແມ່ນວ່າການເອົາເງິນກູ້ຢືມກັບມູນຄ່າ 401k ຂອງທ່ານໂດຍທົ່ວໄປກໍ່ຈະເຮັດໃຫ້ການເຕີບໂຕຂອງຊັບສິນທີ່ຢູ່ເບື້ອງຕົ້ນໄດ້ຫຼຸດລົງຈົນກ່ວາເງິນກູ້ຢືມຈະຖືກຈ່າຍ.
ເຖິງແມ່ນວ່າຮ້າຍແຮງກວ່າເງິນກູ້ຢືມ, ແມ່ນຄວາມຄິດທີ່ຈະໄດ້ຮັບການແຈກຢາຍຕົວຈິງຈາກ 401k ຂອງທ່ານເພື່ອຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນວິທະຍາໄລ. ໃນການເຮັດດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານຈະຈ່າຍພາສີອາກອນລາຍໄດ້ຂອງລັດຖະບານກາງແລະລັດກ່ຽວກັບການຖອນເງິນ, ແລະການລົງໂທດ 10% ຖ້າທ່ານຢູ່ພາຍໃຕ້ 59 1/2. ນີ້ສາມາດຕັດໄດ້ງ່າຍໆການຈໍາຫນ່າຍ $ 10,000 ລົງໄປຫາ $ 5,000 ຫຼືນ້ອຍກວ່າ.
Summary
ໃນຊຸມປີມໍ່ໆມານີ້, ລັດຖະບານໄດ້ສະຫນັບສະຫນູນພໍ່ແມ່ເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດວິທະຍາໄລທີ່ມີການສ້າງບັນຊີການລົງທຶນທີ່ດຶງດູດໃຈຫຼາຍເຊັ່ນ: ແຜນການ 529 ແລະ Coverdell ESA. ນອກເຫນືອໄປຈາກຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີທີ່ຫນ້າສົນໃຈທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບບັນຊີເຫຼົ່ານີ້, ທ່ານສາມາດເລືອກຈາກຂອບເຂດການລົງທຶນທີ່ກວ້າງຈາກການຮັບປະກັນການເຕີບໂຕຢ່າງແຂງແຮງຂອງຊີດີ. ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະເບິ່ງຢູ່ບ່ອນອື່ນ, ໃຫ້ທາງເລືອກເຫຼົ່ານີ້ເບິ່ງດີ. ພວກເຂົາຄວນຈະມີຫຼາຍກ່ວາພຽງພໍເພື່ອຕອບສະຫນອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍວິທະຍາໄລໃນອະນາຄົດໃນເວລາທີ່ປະສົມປະສານກັບການປະຢັດປະຈໍາ.