ວິທີການກົດລະບຽບ 4% ເຮັດແນວໃດ (ແລະບໍ່) ນໍາໃຊ້ກັບຜູ້ອອກກໍາລັງກາຍໃນມື້ນີ້
ໃຫ້ເຮົາເບິ່ງບາງຢ່າງກ່ຽວກັບການຄິດກ່ຽວກັບອັດຕາການຖອນເງິນຂອງບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກທີ່ປອດໄພ.
ອັດຕາການຖອນເງິນປອດໄພ: ຫຼາຍກ່ວາກົດລະບຽບຂອງ Thumb?
ໃນຖານະເປັນ Michael Kitces ແບ່ງປັນກັບຊຸມຊົນທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນໃນການ ແກ້ໄຂພາລາໂດໄດ້ - ອັດຕາການຖອນເງິນປອດໄພແມ່ນບາງຄັ້ງປອດໄພບໍ? (ເດືອນພຶດສະພາ 2008), ສະຖານະການທີ່ຄູ່ຜົວເມຍສອງຄູ່ທີ່ມີປື້ມຄູ່ມືທີ່ແຕກຕ່າງກັນຫ່າງກັນຫນຶ່ງປີສາມາດເຮັດໃຫ້ຜົນໄດ້ຮັບທີ່ຫນ້າປະຫລາດໃຈແລະບໍ່ສົມເຫດສົມຜົນຂຶ້ນຢູ່ກັບສິ່ງທີ່ເກີດຂື້ນໃນຕະຫຼາດປີທີ່ຄູ່ຜົວເມຍໄດ້ປະໄວ້. ຖ້າຕະຫຼາດຈະເພີ່ມຂຶ້ນຫຼືຫຼຸດລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນລະຫວ່າງປີທີ່ຄູ່ຜົວເມຍຫນີແຕ່ຄົນອື່ນບໍ່ໄດ້, ຄູ່ຜົວເມຍແຕ່ລະຄົນອາດຈະໄດ້ຮັບຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບເງິນຈໍານວນເງິນທີ່ມີຄວາມປອດໄພທີ່ແຕກຕ່າງກັນຢ່າງແທ້ຈິງໃນໄລຍະຊີວິດຂອງເຂົາເຈົ້າໂດຍອີງຕາມກົດລະບຽບ 4% ເຖິງແມ່ນວ່າຖ້າທຽບໃສ່, ຈໍານວນການຖອນທີ່ແນະນໍາແມ່ນກົງກັນຂ້າມ. ນີ້ກໍ່ເກີດຂື້ນເຖິງແມ້ຈະມີຜົນງານທີ່ເລີ່ມຕົ້ນດຽວກັນ.
ພາຍໃຕ້ກົດລະບຽບ 4%, ພຽງແຕ່ກໍານົດເວລາຂອງການເກສີຍນອາຍຸຂອງພວກເຂົາແລະມູນຄ່າບັນຊີຂອງຄູ່ສົມລົດໃນເວລາທີ່ການເກສີຍນກໍານົດຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ແຕກຕ່າງກັນໃນມາດຕະຖານທີ່ຍືນຍົງຂອງການດໍາລົງຊີວິດ. ໂດຍບໍ່ມີການພິຈາລະນາອື່ນໆ, ກົດລະບຽບ 4% ພຽງແຕ່ບໍ່ພຽງແຕ່ໃຫ້ຄໍາຕອບທີ່ຫນັກແຫນ້ນແລະໄວທີ່ຈະມີລາຍໄດ້ເງິນບໍານານແບບຍືນຍົງ.
ມັນແມ່ນແຕ່ຈຸດເລີ່ມຕົ້ນ. ຕົວຢ່າງ, ພິຈາລະນາຄູ່ຜົວເມຍ, ສໍາລັບການຍົກຕົວຢ່າງ, ຜູ້ທີ່ໄດ້ເຂົ້າພັກກ່ອນທີ່ຈະມາຕະຫຼາດຫມີຂອງ ວິກິດການດ້ານການເງິນປີ 2008 . ອີງຕາມກົດລະບຽບ 4%, ພວກເຂົາຄວນຈະສາມາດຖອນຈໍານວນເງິນດຽວກັນທີ່ພວກເຂົາຖອນປີກ່ອນ, ປັບຕົວຍ້ອນອັດຕາເງິນເຟີ້. ແຕ່ວ່າຈໍານວນເງິນທີ່ຖອນຕົວຍັງຄົງມີຄວາມຍືນຍົງຫລັງຈາກທີ່ໄດ້ຮັບຜົນກະທົບໃນປີ 2008? ຄໍາຖາມແມ່ນພຽງແຕ່ບໍ່ໄດ້ຕອບໂດຍກົດລະບຽບ 4% ເທົ່ານັ້ນ.
ດັ່ງນັ້ນ, ຈໍານວນເງິນຖອນເງິນຊົດເຊີຍແມ່ນຫຍັງ?
ບໍ່ມີຄວາມແນ່ໃຈວ່າມີການແກ້ໄຂຄວາມສ່ຽງຕໍ່ອັດຕາການຖອນເງິນທີ່ປອດໄພ. ຄໍາແນະນໍາທຸກຢ່າງແມ່ນມີຄວາມສ່ຽງທີ່ທ່ານໃຊ້ເກີນໄປຫຼາຍເກີນໄປແລະລ້າເກີນໄປຫຼືວ່າທ່ານໃຊ້ຈ່າຍຫນ້ອຍເກີນໄປແລະ, ໃນເວລາທ້າຍອາທິດ, ເຮັດໃຫ້ທ່ານຜິດຫວັງທີ່ທ່ານບໍ່ໄດ້ໃຊ້ຈ່າຍກ່ອນຫນ້ານັ້ນໃນລະຫວ່າງການເກສີຍນ. ຫນຶ່ງໃນຄໍາແນະນໍາທາງເລືອກແມ່ນການນໍາໃຊ້ກົດລະບຽບ 4% ເປັນຈຸດເລີ່ມຕົ້ນ, ຈົ່ງສັງເກດບັນດາປັດໃຈສໍາຄັນບາງຢ່າງທີ່ອາດຈະຊີ້ນໍາໃຫ້ທ່ານໃຊ້ຫຼາຍຫຼືຫນ້ອຍໃນປີໃດຫນຶ່ງໃນລະຫວ່າງການອອກກໍາລັງກາຍຂອງທ່ານເຊັ່ນ:
- ສຸຂະພາບຂອງທ່ານອາດຈະຫຼຸດລົງຍ້ອນວ່າທ່ານເຕີບໃຫຍ່ຂຶ້ນ. ພິຈາລະນາພິຈາລະນາໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍໃນການເລີ່ມຕົ້ນຂອງການເກສີຍນອານາຄົດກ່ຽວກັບສິນຄ້າເຊັ່ນ: ການເດີນທາງແລະການພັກຜ່ອນດ້ວຍຄວາມຮູ້ວ່າງົບປະມານການເດີນທາງຂອງທ່ານໃນລະດູໃບໄມ້ຫລົ່ນອາດຈະຕ້ອງໄດ້ຖືກແຈກຢາຍໃຫ້ງົບປະມານການດູແລສຸຂະພາບຂອງທ່ານໃນພາຍຫຼັງທີ່ເຂົ້າພັກ.
- ຕະຫຼາດອາດຈະມີການຕົກຕໍ່າຢ່າງລວດໄວພາຍຫຼັງທີ່ທ່ານອອກຈາກຕໍາແຫນ່ງ. ຖ້າສິ່ງນີ້ເກີດຂື້ນກັບທ່ານເຊັ່ນດຽວກັນກັບປີກ່ອນຫນ້າ 2008, ຈົ່ງພິຈາລະນາເບິ່ງຄືນການໃຊ້ຈ່າຍໃນຊຸມປີຕົ້ນເພື່ອໃຫ້ໂອກາດການລົງທຶນຂອງທ່ານກັບຄືນມາແທນທີ່ຈະຮູ້ວ່າການສູນເສຍຂອງທ່ານໂດຍການຂາຍຢູ່ທີ່ຈຸດຕໍ່າສຸດ.
- ທ່ານອາດຈະສະແດງຄວາມຄາດຫວັງຂອງທ່ານ. ໃນມື້ນີ້, ຈໍານວນເງິນທີ່ມີນ້ໍາຫນັກເບົາຫຼາຍກໍາລັງດໍາລົງຊີວິດໄດ້ດີຢູ່ໃນຊຸມປີ 90 ຂອງພວກເຂົາແລະຄົນອື່ນຕ້ອງໃຊ້ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພີ່ມເຕີມໃນຊີວິດອີກຕໍ່ໄປພ້ອມກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆເຊັ່ນການເບິ່ງແຍງໄລຍະຍາວ. ເພື່ອປ້ອງກັນຄວາມສ່ຽງຂອງການໃຊ້ຊັບສິນຂອງທ່ານ, ຈົ່ງພິຈາລະນາການຕໍ່ສູ້ກັບຄວາມເປັນໄປໄດ້ໂດຍການຊື້ຄືນເງິນສົດທັນທີຫຼືເງິນເດືອນທີ່ຍາວນານເພື່ອຮັບປະກັນວ່າທ່ານຖືກປົກຄຸມ. ການປະກັນໄພການດູແລໄລຍະຍາວຍັງມີມູນຄ່າພິຈາລະນາ.
ອັດຕາການຖອນ Retirement ບໍ່ແມ່ນສິ່ງທີ່ແນ່ນອນ
ເຖິງແມ່ນວ່າມີຂໍ້ມູນທີ່ຈໍາກັດນີ້, ທ່ານກໍ່ອາດຈະເບິ່ງວ່າເປັນຫຍັງມັນເປັນໄປບໍ່ໄດ້ທີ່ຈະໃຫ້ຄໍາແນະນໍາທີ່ຊັດເຈນວ່າທ່ານສາມາດໃຊ້ຈ່າຍໄດ້ເທົ່າໃດໃນປີທີ່ໄດ້ຮັບບໍານານ.
ມີຕົວແປທີ່ບໍ່ຮູ້ຕົວຫຼາຍເກີນໄປ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຍ້ອນວ່າປະຊາຊົນຢາກໃຫ້ຄວາມງ່າຍດາຍຈາກຄວາມຄິດທີ່ມີຄວາມສັບສົນຫລາຍຂຶ້ນຂອງການເກສີຍນ, ກົດລະບຽບຂອງມືຖືສາມາດເປັນປະໂຫຍດ. ສ່ວນບຸກຄົນ, ຂ້າພະເຈົ້າຈະພະຍາຍາມເລີ່ມຕົ້ນ 4% ຕໍ່ມື້, ຮູ້ວ່າມີຫຼາຍຕົວປ່ຽນແປງ, ຫຼາຍໆຢ່າງທີ່ຂ້າພະເຈົ້າບໍ່ສາມາດຄວບຄຸມໄດ້, ເຊິ່ງອາດຈະປ່ຽນອັດຕາສ່ວນການໃຊ້ຈ່າຍສູງສຸດຂອງຂ້າພະເຈົ້າຈາກປີໄປຫາປີ. ການປະເມີນຜົນຂອງໂຄງການແລະງົບປະມານຂອງຂ້ອຍຈະເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງສົມຜົນໃນແຕ່ລະປີ.
ເສັ້ນທາງລຸ່ມ
ການກໍານົດ ລາຍຮັບບໍານານທີ່ ມີຄວາມປອດໄພໂດຍອີງໃສ່ມູນຄ່າຂອງຫຼັກຊັບຂອງທ່ານແມ່ນບໍ່ພຽງແຕ່ເປັນອັດຕາການຖອນຕົວດຽວເທົ່ານັ້ນ. ແຕ່ການກວດສອບຢ່າງໃກ້ຊິດກ່ຽວກັບຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານແລະການໃຊ້ຈ່າຍ, ເຊິ່ງອາດຈະເປັນ ການປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ ຂອງທ່ານທີ່ມີຄວາມສາມາດໃນ ດ້ານ ຂອງທ່ານ, ທ່ານສາມາດໃຫ້ຄວາມຫມັ້ນໃຈໃນການໃຊ້ເວລາທີ່ທ່ານຕ້ອງການຢ່າງແທ້ຈິງກັບເວລາທີ່ເຫມາະສົມ. ບາງທີຍຸດທະວິທີການວາງແຜນລາຍໄດ້ເງິນບໍານານທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດແມ່ນການ ສ້າງແຜນການ ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນການລົງທຶນໃນການລົງທຶນຂອງທ່ານ.