ຄໍານິຍາມຂອງກອງທຶນ R ແບ່ງປັນ, ຂໍ້ດີແລະຂໍ້ເສຍ
ທ່ານອາດຈະຄຸ້ນເຄີຍກັບຫຼັກ ຊັບຮຸ້ນ ທົ່ວໄປ ຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ , ເຊັ່ນ: Class A, Class B, ຫຼື Class C.
ແຕ່ສິ່ງທີ່ແທ້ຈິງແມ່ນຮຸ້ນ R ແລະໃນເວລາທີ່ເຂົາເຈົ້າແມ່ນດີກວ່າສໍາລັບການລົງທຶນຫຼາຍກ່ວາຫ້ອງຮຽນອື່ນໆ?
R ແບ່ງປັນຄວາມຫມາຍຂອງກອງທຶນລວມ
ກອງທຶນຮຸ້ນ R ແມ່ນຮຸ້ນສ່ວນແບ່ງຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ກໍານົດໄວ້ເປັນກຸ່ມຮຸ້ນບໍານານ, ດັ່ງນັ້ນຈົດຫມາຍ 'R. ' ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ R ແບ່ງປັນແມ່ນມີພຽງແຕ່ຜ່ານແຜນການເງິນບໍານານໂດຍນາຍຈ້າງທີ່ສະຫນັບສະຫນູນເຊັ່ນ: 401 (k). ເງິນຮຸ້ນຂອງຮຸ້ນສ່ວນແບ່ງບໍ່ມີການ ໂຫຼດ (ເຊັ່ນ: ການໂຫຼດ ຫນ້າທາງດ້ານຫນ້າ, ການບັນທຶກກັບຄືນໄປບ່ອນຫຼືການໂຫຼດລະດັບ) ແຕ່ພວກເຂົາມີຄ່າທໍານຽມ 12b-1 ທີ່ປົກກະຕິຈາກ 0,25% ຫາ 0,50%.
ຄອບຄົວກອງທຶນລວມ R ເຊິ່ງເຫັນໄດ້ໃນແຜນ 401 (k) ແມ່ນກອງທຶນຂອງສະຫະລັດ. ຕົວຢ່າງທ່ານອາດຈະເຫັນກອງທຶນການຂະຫຍາຍຕົວກອງທຶນຂອງສະຫະລັດອາເມລິກາຫຼືນັກລົງທຶນພື້ນຖານຂອງສະຫະລັດອະເມລິກາຫຼືສະຫະພັນທະນາຄານໂລກໃນຂະຫນາດນ້ອຍໃນແຕ່ລະກຸ່ມ R1, R2, R3 ຫຼື R4.
ທ່ານຄວນຊື້ຮຸ້ນ R ຮ່ວມກັນບໍ?
ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ R ແບ່ງຢູ່ໃນແຜນການ 401 (k) ເນື່ອງຈາກວ່າກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແມ່ນບໍ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃນແຜນການບໍານານຂອງນາຍຈ້າງ.
ດັ່ງນັ້ນ, ບໍລິສັດກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນສ່ວນຫຼາຍແມ່ນສະຫນອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ເກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ເຊິ່ງສ່ວນຫຼາຍແມ່ນຂາຍໂດຍນາຍຫນ້າຊື້ - ຂາຍ, ມີຫ້ອງຮຽນ R -share ເພື່ອບັນລຸບັນຫານັ້ນ.
ເຖິງແມ່ນວ່າຮຸ້ນ R ສາມາດມີ ອັດຕາດອກເບ້ຍ ທີ່ສົມເຫດສົມຜົນແລະພວກເຂົາສາມາດດີກ່ວາການໃຊ້ເງິນທຶນເຊັ່ນ: ຮຸ້ນ A, ຮຸ້ນ B ຫຼືຮຸ້ນ C , ພວກເຂົາຍັງມີແນວໂນ້ມທີ່ສູງກວ່າເງິນກອງທຶນດັດຊະນີ.
ຕົວຢ່າງ, ກອງທຶນການຂະຫຍາຍຕົວຂອງກອງທຶນອະເມລິກາຂອງອາເມລິກາ R1 (RGAAX) ມີອັດຕາສ່ວນການຈ່າຍຫນີ້ 1,44%, ເຊິ່ງສູງກວ່າລະດັບກາງສໍາລັບກອງທຶນການຂະຫຍາຍຕົວຢ່າງເຂັ້ມແຂງ.
ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ປຽບທຽບກັບ Vanguard Growth Index (VIGRX), ເຊິ່ງມີອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ 0.18%, ແລະທ່ານມີຄວາມແຕກຕ່າງຂອງ 1.26% ໃນແງ່ຂອງ VIGRX. ໃນໄລຍະເວລາ, ອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂະຫນາດໃຫຍ່ຂອງກອງທຶນຮຸ້ນ R ຈະເປັນການລຸດໃຫຍ່ໃນການປະຕິບັດງານແລະສາມາດແປເປັນຫລາຍພັນໂດລາຫນ້ອຍລົງໃນໄລຍະຍາວໃນໄລຍະຍາວ.
ເສັ້ນທາງລຸ່ມກ່ຽວກັບການລົງທຶນໃນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ R ແບ່ງປັນ
ມັນສະຫລາດທີ່ຈະໃຊ້ປະໂຍດຈາກການປະກອບສ່ວນໃດໆທີ່ນາຍຈ້າງຂອງທ່ານອາດຈະເຮັດໃນເວລາທີ່ທ່ານປະກອບສ່ວນເຂົ້າຕົນເອງ 401 (k). ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຈະຕ້ອງຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ໂດຍສະເພາະຖ້າບໍ່ມີຄໍາວ່ານາຍຈ້າງ. ດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານອາດຈະເລືອກທີ່ຈະເປີດບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານເອງ, ເຊັ່ນບັນຊີບໍານານສ່ວນບຸກຄົນ (IRA), ຢູ່ໃນຫນຶ່ງໃນ ບໍລິສັດ ຫຼັກຊັບ ທີ່ບໍ່ມີຄວາມ ຮັບຜິດຊອບ ທີ່ດີທີ່ສຸດ .
ແຕ່ຖ້າທ່ານຕ້ອງການນໍາໃຊ້ແຜນການ 401 (k) ຂອງນາຍຈ້າງຂອງທ່ານ, ແລະກອງທຶນຮຸ້ນ R ແມ່ນທາງເລືອກດຽວກັນ, ທ່ານຍັງສາມາດນໍາໃຊ້ພວກມັນແລະຊອກຫາທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ເຫມາະສົມກັບຈຸດປະສົງແລະຄວາມທົນທານຂອງທ່ານ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຍ້ອນການເລືອກລະຫວ່າງຮຸ້ນ R ແລະກອງທຶນດັດຊະນີລາຄາຕໍ່າ, ຜູ້ລົງທຶນສ່ວນໃຫຍ່ມັກຈະເລືອກເອົາກອງທຶນດັດຊະນີ, ໂດຍສະເພາະຖ້າລົງທຶນໃນໄລຍະ 10 ປີຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ.
ຂໍ້ຍົກເວັ້ນຂໍ້ມູນ: ຂໍ້ມູນໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນສະຫນອງໃຫ້ສໍາລັບຈຸດປະສົງການສົນທະນາເທົ່ານັ້ນ, ແລະບໍ່ຄວນຖືກນໍາໃຊ້ເປັນຄໍາແນະນໍາດ້ານການລົງທຶນ. ພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ມີຂໍ້ມູນນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນການແນະນໍາທີ່ຈະຊື້ຫຼືຂາຍຫຼັກຊັບ.