ທ່ານສາມາດເຂົ້າເຖິງຊັບສິນຂອງທ່ານ 401 (k), ແຕ່ວ່າການລົງໂທດສາມາດສະຫມັກໄດ້
ຂ້າງລຸ່ມນີ້ແມ່ນບົດສະຫຼຸບຂອງວິທີທີ່ແຕກຕ່າງກັນທີ່ຈະຖອນເງິນຈາກແຜນການຂອງທ່ານ 401 (k) ກ່ອນການເບີກບານ:
ການຖອນເງິນຈາກ 401 (k) ກ່ອນອາຍຸ 59 ປີ
ໃນຂະນະທີ່ທ່ານມີສິດເຂົ້າເຖິງການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານ 401 (k) ແລະລາຍໄດ້ຂອງພວກເຂົາໃນເວລາໃດກໍ່ຕາມ, ຖ້າທ່ານເຮັດການຖອນເງິນກ່ອນອາຍຸ 55 ປີ, ທ່ານອາດຈະປະເຊີນກັບການລົງໂທດບາງຢ່າງ. ທໍາອິດແລະສໍາຄັນ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະຮັບຮູ້ວ່າການຖອນເງິນຈາກ 401 (k) ຂອງທ່ານຖືກຖືວ່າເປັນລາຍໄດ້ທີ່ຖືກຕ້ອງແລະຕ້ອງມີພາສີລາຍໄດ້ໃນປີທີ່ທ່ານໄດ້ຖອນເງິນ. ແຕ່ນອກເຫນືອຈາກພາສີລາຍໄດ້ທີ່ຈະຖືກຫນີ້, ທ່ານກໍ່ຈະຕ້ອງໄດ້ຮັບ ການລົງໂທດ ເພີ່ມເຕີມອີກ 10%. ສໍາລັບຜູ້ເສຍພາສີຈໍານວນຫນຶ່ງ, ພາສີເຫຼົ່ານີ້ແລະການລົງໂທດສາມາດເພີ່ມຂຶ້ນແລະເກືອບຕັດຄ່າຂອງການຖອນຕົ້ນສະບັບຂອງທ່ານໃນເຄິ່ງຫນຶ່ງ.
ຖ້າທ່ານກໍາລັງຊອກຫາການໂອນຫຼືຍົກຍ້າຍສິນຄ້າ 401 (k) ຂອງທ່ານໄປຍັງບັນຊີທີ່ມີຄຸນສົມບັດອື່ນ, ທ່ານສາມາດຫລີກລ່ຽງພາສີເຫຼົ່ານີ້ແລະການລົງໂທດທີ່ມີການໂອນໂອນຜູ້ຖືຮຸ້ນທີ່ເຫມາະສົມ.
ຖ້າທ່ານກໍາລັງຊອກຫາສິນຄ້າ 401 (k) ຂອງທ່ານເນື່ອງຈາກບັນຫາທາງດ້ານການເງິນຫຼືສໍາລັບການຊື້ຂະຫນາດໃຫຍ່ເຊັ່ນການຈ່າຍເງິນລົງໃນເຮືອນ, ທ່ານອາດຈະພິຈາລະນາ ເງິນກູ້ 401 (k) , ແຕ່ທ່ານຄວນພະຍາຍາມຫຼີກລ້ຽງການຖອນເອົາພາສີຢູ່ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດ.
ສຸດທ້າຍ, ແຕ່ບໍ່ໄດ້ຢ່າງຫນ້ອຍ, ມີເງື່ອນໄຂທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດການຖອນຄ່າພາສີທີ່ບໍ່ມີຄ່າລົງຈາກ 401 (k) ຂອງທ່ານກ່ອນທີ່ຈະມີອາຍຸ 59 ½:
- ທ່ານລ່ວງລັບໄປແລ້ວແລະຍອດເງິນຂອງບັນຊີຖືກຖອນເງິນສໍາລັບຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານ
- ທ່ານກາຍເປັນຜູ້ພິການ
- ທ່ານຖອນຈໍານວນເງິນທີ່ນ້ອຍກວ່າການອະນຸຍາດໃຫ້ເປັນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງການແພດ
- ທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນການຖອນເງິນ "ໄລຍະເວລາຢ່າງເທົ່າທຽມກັນເທົ່າທຽມກັນ"
- ການຖອນເງິນຂອງທ່ານແມ່ນຜົນມາຈາກການສັ່ງຊື້ທີ່ພົວພັນກັບລູກຄ້າທີ່ມີຄຸນສົມບັດ (QDRO)
- ທ່ານມີອາຍຸຢ່າງຫນ້ອຍ 55 ປີແລະໄດ້ຈົບການຈ້າງງານ
ການຖອນເງິນຈາກ 401 (k) ພາຍຫຼັງອາຍຸ 59 ປີ
ໃນສາຍຕາຂອງ IRS, ອາຍຸ 59 ປີແມ່ນຈໍານວນ magic ໃນເວລາທີ່ມາເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການລົງໂທດທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການຖອນເງິນຕົ້ນ 401 (k). ໃນອາຍຸ 59 ປີ, ທ່ານສາມາດຖອນເງິນລົງໂທດໄດ້ຈາກ 401 (k) ຊັບສິນທີ່ໄດ້ຖືກມອງຂ້າມເຂົ້າໄປໃນ IRA ແບບພື້ນເມືອງ. ຖ້າເງິນຂອງທ່ານຍັງຄົງຢູ່ໃນແຜນການ 401 (k) ແລະທ່ານກໍາລັງຈະອອກໄປແລ້ວ, ທ່ານກໍ່ສາມາດເຮັດການຖອນເງີນໄດ້. ຖ້າທ່ານມີອາຍຸ 59 ປີແລະຍັງຄົງເຮັດວຽກ, ກົດລະບຽບອາດຈະປ່ຽນເລັກນ້ອຍ.
ໃນເວລາອາຍຸ 59 ປີຂຶ້ນໄປ, ທ່ານສາມາດເຂົ້າເຖິງການເສຍຄ່າຂອງສິນຊັບ 401 (k) ຈາກແຜນການຂອງນາຍຈ້າງໃນອະດີດເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຍັງເຮັດວຽກຢູ່. ແຕ່ຖ້າທ່ານມີອາຍຸ 59 ປີແລະຍັງເຮັດວຽກຢູ່ບໍລິສັດທີ່ທ່ານມີຊັບສິນ 401 (k) ຂອງທ່ານ, ທ່ານຈະຕ້ອງກວດເບິ່ງຜູ້ຄຸ້ມຄອງແຜນການກ່ຽວກັບກົດລະບຽບຂອງແຜນການຂອງທ່ານ. ແຜນການຂອງທ່ານອາດຈະສະເຫນີສິ່ງທີ່ເອີ້ນວ່າການຖອນເງິນໃນ "ບໍລິການ" ທີ່ຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດເຂົ້າເຖິງການເສຍຄ່າຂອງສິນຊັບ 401 (k) ຂອງທ່ານ, ແຕ່ແຜນການຫຼາຍໆຄົນບໍ່ໄດ້ສະເຫນີທາງເລືອກນີ້.
ຈືຂໍ້ມູນການ, ເຖິງແມ່ນວ່າການຖອນເງິນບໍ່ໄດ້ຖືກລົງໂທດ, ມັນຈະຕ້ອງມີພາສີລາຍໄດ້.
ການຖອນເງິນຈາກ 401 (k) ຫຼັງຈາກອາຍຸ 70 ປີ
ໃນຂະນະທີ່ທ່ານສາມາດເຂົ້າເຖິງການບໍ່ລົງໂທດຂອງສິນຄ້າ 401 (k) ຂອງທ່ານໂດຍເລີ່ມຕົ້ນຢູ່ໃນອາຍຸ 59 ປີກໍ່ຕາມ, ປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍຍັງຄົງສືບຕໍ່ເຮັດວຽກດີໃນໄລຍະທີ່ອາຍຸນັ້ນແລະ, ເພາະສະນັ້ນ, ຊັກຊ້າການຖອນເງິນຂອງເຂົາເຈົ້າ. ໂດຍອາຍຸ 70 ປີ, ຢ່າງໃດກໍຕາມ, IRS ຈະເລີ່ມຕົ້ນການມອບຫມາຍໃຫ້ທ່ານເຮັດການຖອນເງິນທີ່ເອີ້ນວ່າ ການແຈກຢາຍຕ່ໍາສຸດທີ່ຈໍາເປັນ (RMDs) . ການຖອນເງິນຂັ້ນຕ່ໍາຈາກ IRAs ຂອງທ່ານແມ່ນມີຄວາມຈໍາເປັນຢູ່ 70 ປີ 1/2, ແຕ່ທ່ານສາມາດຊັກຊ້າການນໍາໃຊ້ຈາກແຜນການຂອງນາຍຈ້າງໃນປະຈຸບັນເຊັ່ນ: 401 (k) ຂອງທ່ານ, ຈົນກ່ວາ 1 ເມສາຂອງປີຫຼັງຈາກທ່ານຈ້າງ. ຫນຶ່ງໃນຂໍ້ຍົກເວັ້ນໃນກົດລະບຽບນີ້ແມ່ນວ່າພະນັກງານທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງຫຼາຍກວ່າ 5 ສ່ວນຮ້ອຍຂອງບໍລິສັດທີ່ສະຫນັບສະຫນູນແຜນການຍັງຕ້ອງເລີ່ມຕົ້ນການແຈກຢາຍຈາກແຜນການ 401 (k) ທີ່ 70 ປີ 1/2.
ແຜນການເງິນບໍານານແບບແຂງແຮງຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການກວດກາໂອກາດທີ່ມີຢູ່ທັງຫມົດທີ່ຈະໃຊ້ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານເພື່ອຕອບສະຫນອງເປົ້າຫມາຍຊີວິດທີ່ສໍາຄັນ. ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະເຂົ້າໃຈວິທີການແລະເວລາທີ່ທ່ານສາມາດເຂົ້າຫາເງິນຝາກປະຈໍາການເງິນບໍານານຂອງທ່ານໃນແຜນ 401 (k) ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະພັກຜ່ອນຢ່າງເຕັມທີ່. ພຽງແຕ່ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານເຂົ້າໃຈຢ່າງເຕັມສ່ວນຜົນກະທົບດ້ານພາສີຂອງການຕັດສິນໃຈຂອງການຖອນເງິນ. ການເອົາເງິນອອກຈາກ 401 (k) ໃນໄລຍະເວລາຂອງການເຮັດວຽກຂອງທ່ານອາດເຮັດໃຫ້ທ່ານກ້າວເຂົ້າສູ່ພາສີອາກອນທີ່ສູງຂຶ້ນແລະຫຼຸດຜ່ອນໄຂ່ຮຸ້ນຂອງທ່ານ.