ນີ້ແມ່ນວິທີທີ່ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນໃຫ້ທັງ 401 (k) ແລະ Roth IRA ໃນແຕ່ລະປີ
ຕົວຕົນຂອງທ່ານໃນອະນາຄົດຈະກັບມາຂໍຂອບໃຈທ່ານ!
401 (k) ການມີສິດແລະການຈໍາກັດ
ເພື່ອປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຜນການ 401 (k) , ນາຍຈ້າງຂອງທ່ານຕ້ອງໃຫ້ທ່ານມີແຜນການ. ບໍ່ເຫມືອນກັນກັບບາງໂອກາດ ການວາງແຜນເງິນກະສຽນວຽກ ອື່ນໆ, ບໍ່ມີຂໍ້ຈໍາກັດດ້ານລາຍໄດ້ສໍາລັບການເຂົ້າຮ່ວມໂຄງການ 401 (k). ດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ $ 500,000 ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນແລະຍັງມີສິດໄດ້ຮັບການປະກອບສ່ວນໃນແຜນການຂອງທ່ານ 401 (k). ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ມີຈໍາກັດຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານສາມາດປະກອບໃນແຕ່ລະປີ.
ຈໍານວນເງິນທີ່ປະກອບສ່ວນສູງສຸດທີ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃນແຕ່ລະປີໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຈາກອາຍຸຂອງທ່ານແລະມີຄວາມແຕກຕ່າງກັນຕໍ່ປີໂດຍອີງໃສ່ການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງດັດສະນີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງການດໍາລົງຊີວິດ (ເຊິ່ງສະທ້ອນເຖິງອັດຕາເງິນເຟີ້). ຕົວຢ່າງ, ໃນປີ 2017 ທ່ານຈະສາມາດປະກອບສ່ວນສູງສຸດໃນແຜນການຂອງທ່ານ 401 (k) ຖ້າທ່ານມີອາຍຸຕ່ໍາກວ່າ 50 ປີແລະ $ 24,000 ຖ້າທ່ານມີອາຍຸກວ່າ 50 ປີຖ້າທ່ານມີອາຍຸກວ່າ 50 ປີ. ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າ 401 (k) ກໍານົດຂອບເຂດການປະກອບສ່ວນແມ່ນອີງໃສ່ການປະກອບສ່ວນທີ່ແທ້ຈິງຂອງທ່ານ.
ການປະກອບສ່ວນຂອງນາຍຈ້າງໃດກໍ່ຕາມບໍ່ໄດ້ຖືກຄິດໄລ່ຕາມເງື່ອນໄຂທີ່ກໍານົດໄວ້ 18,000 ໂດລາຕໍ່ປີສໍາລັບປີພາສີ 2017.
ຜົນປະໂຫຍດຂອງ Roth IRA
Roth IRAs ສະຫນອງຂໍ້ໄດ້ປຽບທີ່ເຂັ້ມງວດໃນຮູບແບບຂອງລາຍໄດ້ບໍ່ເສຍພາສີ. ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຈ່າຍຄ່າພາສີໃດໆກ່ຽວກັບລາຍໄດ້ຂອງ Roth IRA ທີ່ທ່ານໄດ້ເປີດບັນຊີສໍາລັບ 5 ປີແລະລໍຖ້າຈົນກ່ວາອາຍຸ 59 ປີ 1/2 ຈະເອົາລາຍໄດ້.
ການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານ Roth IRA ຕົ້ນສະບັບ (ແຕ່ບໍ່ແມ່ນລາຍໄດ້) ຍັງສາມາດຖອນພາສີໄດ້ບໍ່ວ່າເວລາໃດກ່ອນທີ່ທ່ານຈະໄດ້ຮັບການເກສີຍນ. ທີ່ເຮັດໃຫ້ Roth IRA ເປັນລົດປະຢັດທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່ສໍາລັບເປົ້າຫມາຍອື່ນເຊັ່ນ: ການຊື້ເຮືອນຫຼືການຈ່າຍເງິນສໍາລັບໂຮງຮຽນທີ່ຮຽນຈົບຫຼືການສຶກສາວິທະຍາໄລຂອງເດັກ. ບາງຄົນກໍ່ໃຊ້ Roth IRAs ເປັນແຜນສໍາຮອງສໍາລັບການປະຢັດສຸກເສີນຂອງພວກເຂົາ. ອີກປະການຫນຶ່ງຜົນປະໂຫຍດທີ່ສໍາຄັນແມ່ນວ່າມີ Roth IRA ບໍ່ມີການແຈກຢາຍທີ່ຕ້ອງການຈົນກ່ວາຫຼັງຈາກການເສຍຊີວິດຂອງເຈົ້າຂອງ. 401 (k) ແລະນັກລົງທຶນພື້ນເມືອງ IRA ຈໍາເປັນຕ້ອງເລີ່ມຕົ້ນການແຈກຢາຍຈາກບັນຊີເຫຼົ່ານັ້ນທີ່ເລີ່ມຕົ້ນຢູ່ 70 ປີ 1/2.
Roth IRA ສິດແລະການຈໍາກັດ
ຂໍ້ກໍານົດທໍາອິດທີ່ຈະມີສິດໄດ້ຮັບສ່ວນຮ່ວມກັບ Roth IRA ແມ່ນວ່າທ່ານຫຼືຜົວຫລືເມຍຂອງທ່ານຕ້ອງໄດ້ ຮັບ ລາຍໄດ້. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຕ້ອງໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງຫລືມີລາຍໄດ້ຈາກການຈ້າງງານບາງປະເພດ. ແຜນການ Roth IRA ແມ່ນມີຢູ່ໃນເອກະຊົນ, ບໍ່ໄດ້ຜ່ານນາຍຈ້າງ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານຕ້ອງເປີດບັນຊີໂດຍຕົນເອງດ້ວຍທະນາຄານຫຼືສະຖາບັນການເງິນ. ບໍ່ເຫມືອນກັບ 401 (k) ວ່າທ່ານມີສິດໄດ້ຮັບການປະກອບສ່ວນຫລືບໍ່ແລະກໍານົດການປະກອບສ່ວນສ່ວນບຸກຄົນຂອງທ່ານຖືກກໍານົດໄວ້ກ່ອນຫນ້ານັ້ນໂດຍລາຍໄດ້ລວມຂອງທ່ານແລະຈາກອາຍຸຂອງທ່ານ.
ເພື່ອຈະ ມີສິດໄດ້ຮັບການປະກອບສ່ວນເຂົ້າກັບ Roth IRA ໂດຍກົງ, ລາຍໄດ້ລວມທີ່ດັດປັບ ຂອງທ່ານດັດແກ້ຂອງພວກເຮົາບໍ່ສາມາດເກີນລະດັບໃດຫນຶ່ງເຊິ່ງຂຶ້ນຢູ່ກັບສະຖານະພາບການຍື່ນຂອງທ່ານ.
ໃນປີ 2017, ບຸກຄົນເລີ່ມຕົ້ນສູນເສຍຄວາມສາມາດຂອງຕົນທີ່ຈະປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ Roth IRA ທີ່ $ 118,000 ແລະໂອກາດສໍາລັບການລົງທຶນໂດຍກົງ Roth IRA ສິ້ນສຸດ $ 133,000. ຄູ່ສົມລົດທີ່ແຕ່ງງານຮ່ວມກັນມີການປະກອບສ່ວນລາຍໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນທີ່ $ 186,000. ຄວາມສາມາດໃນການປະກອບສ່ວນກັບ Roth IRA ຈະຫາຍໄປເມື່ອລາຍໄດ້ຂອງບຸກຄົນຫຼືຄູ່ສົມລົດມີມູນຄ່າຫລາຍກວ່າ $ 133,000 ແລະ $ 196,000 ຕໍ່ປີ. ຖ້າທ່ານມີສິດໄດ້ຮັບເງີນຄົບຖ້ວນໃນປີ 2017, ທ່ານສາມາດ ປະກອບສ່ວນສູງເຖິງ 5,500 ໂດລາຖ້າທ່ານອາຍຸຕໍ່າກວ່າ 50 ແລະ 6,500 ໂດລາຖ້າທ່ານມີອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປ (ສົມມຸດວ່າລາຍໄດ້ທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບພາສີສໍາລັບປີນັ້ນແມ່ນສູງກ່ວາເງິນທີ່ທ່ານໄດ້ປະກອບສ່ວນ).
ທ່ານສາມາດເຂົ້າຮ່ວມກັບ Roth IRA ແລະ 401 (k)?
ສໍາລັບປະຊາຊົນສ່ວນໃຫຍ່ຄໍາຕອບຂອງຄໍາຖາມນີ້ແມ່ນແມ່ນແລ້ວ! ເມື່ອທ່ານຕອບສະຫນອງເງື່ອນໄຂການມີສິດໄດ້ຮັບການແຍກຕ່າງຫາກສໍາລັບທັງ 401 (k) ແລະ Roth IRA , ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າທັງສອງ.
ບໍ່ມີຂໍ້ຈໍາກັດໃດໆທີ່ການເຂົ້າຮ່ວມຂອງທ່ານໃນຫນຶ່ງໃນສອງແຜນການເກສີຍນຈະຊ່ວຍທ່ານຈາກການປະຢັດຢູ່ໃນອື່ນ. ສະນັ້ນ, ສືບຕໍ່ເດີນຫນ້າແລະເພີ່ມເງິນຝາກປະຢັດທີ່ສຸດ!