ວິທີການສ້າງ Roth ກັບເງິນກ່ອນກໍານົດ 401 (k) ການຕັດສິນໃຈ
ຈໍານວນນາຍຈ້າງທີ່ສະເຫນີທາງເລືອກ Roth ໃນແຜນການເງິນບໍານານຂອງເຂົາເຈົ້າໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນຊຸມປີຜ່ານມາ.
ທາງເລືອກ Roth ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນເງິນເພື່ອແຜນການເງິນກະສຽນວຽກຕາມກົດຫມາຍຫຼັງຈາກພາສີ. ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການປະກອບສ່ວນກັບ Roth IRA, ການປະກອບສ່ວນຂອງ Roth 401 (k) ບໍ່ແມ່ນພາສີທີ່ຖືກຕັດສິນ. ແທນທີ່ຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກເງິນຝາກອອມຊັບກ່ອນໂດຍຜ່ານການປະກອບສ່ວນຂອງພາສີກ່ອນການພາສີ, ການຢຸດພັກອາກອນແມ່ນມາຈາກເມື່ອທ່ານເລີ່ມຕົ້ນການແຈກຢາຍຈາກແຜນການ. ບັນຊີ Roth ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານຖອນເງິນການຂະຫຍາຍຕົວຂອງລາຍໄດ້ໃນບັນຊີຂອງທ່ານໂດຍບໍ່ເສຍພາສີຈົນກ່ວາບັນຊີເປີດຢູ່ຢ່າງຫນ້ອຍ 5 ປີແລະທ່ານອາຍຸ 59 ປີ 1/2.
ນອກເຫນືອຈາກຄວາມແຕກຕ່າງກັນຫຼາຍຫຼັງຈາກພາສີ, Roth 401 (k) ເຮັດວຽກຫຼາຍເຊັ່ນ: ປົກກະຕິ 401 (k). ຫນຶ່ງໃນຄວາມຄ້າຍຄືກັນແມ່ນວ່າທັງການປະກອບສ່ວນກ່ອນການພາສີແລະ Roth 401 (k) ແມ່ນມີສິດໄດ້ຮັບສໍາລັບການແຂ່ງຂັນຂອງບໍລິສັດ. ບໍ່ວ່າທ່ານຈະໄດ້ຮັບການ ປະກອບສ່ວນທີ່ເຫມາະສົມ ຈາກບໍລິສັດຂອງທ່ານແມ່ນກໍານົດໂດຍນາຍຈ້າງຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບຫນຶ່ງ, ມັນຈະເຮັດກ່ອນການເກັບພາສີແລະຖືກເກັບໄວ້ແຍກຕ່າງຫາກຈາກ Roth 401 (k) ຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານຕັດສິນໃຈທີ່ຈະອອກຈາກນາຍຈ້າງຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະມີທາງເລືອກທີ່ຈະຮັກສາ Roth 401 (k) ຂອງທ່ານ, ບ່ອນທີ່ມັນແມ່ນຫຼືຍ້າຍມັນເຂົ້າໄປໃນແຜນການຂອງນາຍຈ້າງໃຫມ່ຂອງທ່ານຖ້າ Roth 401 (k) ຖືກສະເຫນີຢູ່ທີ່ນັ້ນ.
ທາງເລືອກອື່ນແມ່ນຍ້າຍມັນເຂົ້າໄປໃນ Roth IRA, ບ່ອນທີ່ທ່ານຈະຕ້ອງມີກົດລະບຽບການຖອນເງິນດຽວກັນ.
ນີ້ແມ່ນຄໍາຖາມທີ່ສໍາຄັນບາງຢ່າງທີ່ຕ້ອງພິຈາລະນາໃນເວລາທີ່ກໍານົດວ່າ Roth 401 (k) ມີຄວາມຫມາຍສໍາລັບທ່ານ:
ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນກັບ Roth 401 (k) ບໍ?
ເພື່ອເຂົ້າຮ່ວມ, ທ່ານຕ້ອງຢືນຢັນວ່າ Roth 401 (k) ແມ່ນນາຍຈ້າງຂອງທ່ານສະຫນອງໃຫ້.
ຖ້າວ່າມັນເປັນແລະທ່ານມີສິດໄດ້ຮັບການເຂົ້າຮ່ວມ, ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນໂດຍບໍ່ໄດ້ຮັບລາຍໄດ້. Roth 401 (k) s ບໍ່ຕ້ອງມີຂໍ້ຈໍາກັດໃນລາຍໄດ້. ນອກນັ້ນ Roth IRA ຍັງມີຂໍ້ຈໍາກັດດ້ານລາຍຮັບທີ່ກໍານົດວ່າທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນໃດ.
ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນໃດແດ່?
ຂອບເຂດຈໍາກັດ IRS ທັງຫມົດສໍາລັບການປະກອບສ່ວນຂອງພະນັກງານແບບດັ້ງເດີມແລະ Roth 401 (k) ແມ່ນ $ 18,500 ($ 24,500 ຖ້າທ່ານອາຍຸກວ່າ 50 ປີນີ້) ສໍາລັບປີ 2018.
ການຕັດສິນໃຈກ່ອນການທຽບເທົາກັບ Roth 401 (k) ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງເປັນ - ຫຼືສະຖານະການ. ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນໃນທັງສອງປະເພດຂອງບັນຊີ (ຖ້າມີໃຫ້ໂດຍນາຍຈ້າງຂອງທ່ານ). ມັນເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ການປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນການລ່ວງລະເມີດແລະ Roth 401 (k) ຈົນກ່ວາການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານບໍ່ເກີນຄວາມຈໍາກັດປະຈໍາປີ.
ທ່ານຄາດຫວັງວ່າຈະຢູ່ໃນ ວົງເງິນອາກອນທີ່ສູງຂຶ້ນ ໃນລະຫວ່າງປີການເກສີຍນອາຍຸຂອງທ່ານ?
ຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດລະຫວ່າງພາສີອາກອນແລະ Roth 401 (k) ແມ່ນວ່າທ່ານຈ່າຍພາສີອາກອນໃນປັດຈຸບັນເປັນກໍລະນີທີ່ມີ Roth ຫຼືໃນເວລາທີ່ທ່ານຖອນເງິນ (ກ່ອນຈ່າຍເງິນ 401 ກຼາມ). ການເລືອກຕົວເລືອກ Roth 401 (k) ສາມາດມີຜົນປະໂຫຍດໂດຍສະເພາະຖ້າທ່ານມີຄວາມກັງວົນກ່ຽວກັບການຢູ່ໃນວົງເງິນອາກອນທີ່ສູງຂຶ້ນໃນປີທີ່ທ່ານຈົບການສຶກສາ.
ການຈ່າຍພາສີອາກອນລ່ວງຫນ້າຍັງມີຜົນປະໂຫຍດຖ້າທ່ານມີລາຍໄດ້ຈາກການລົງທຶນກ່ອນຫນ້ານັ້ນ. ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວການເວົ້າ, ໄລຍະເວລາການລົງທຶນຂອງທ່ານຈະມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນຫລາຍຂຶ້ນ.
Roth 401 (k) ສາມາດເປັນປະໂຫຍດຫຼາຍທີ່ສຸດສໍາລັບຄົນທີ່ຢູ່ໃນຂັ້ນຕອນຕົ້ນຂອງການເຮັດວຽກຂອງເຂົາເຈົ້າແລະຄາດວ່າລາຍໄດ້ຂອງພວກເຂົາຈະເພີ່ມສູງຂຶ້ນໃນໄລຍະເວລາຂອງພວກເຂົາ. Roth 401 (k) ຍັງສາມາດເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີຖ້າທ່ານກໍາລັງກັງວົນວ່າເຖິງແມ່ນວ່າລາຍຮັບຂອງທ່ານຈະບໍ່ສູງຂຶ້ນ, ທ່ານອາດຈະມີອັດຕາພາສີ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ກົດຫມາຍການຕັດສິນທາງດ້ານພາສີແລະການຈ້າງວຽກທີ່ຜ່ານມາໃນປີ 2017 ໄດ້ຫຼຸດລົງວົງເງິນອາກອນທີ່ມີລາຍໄດ້ຕ່ໍາສໍາລັບສ່ວນໃຫຍ່ຂອງປະຊາຊົນຊຶ່ງເຮັດໃຫ້ບາງຄົນເຊື່ອວ່າພວກເຂົາຈະສູງຂຶ້ນໃນຊຸມປີທີ່ຜ່ານມາ.
ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ທ່ານອາດຈະດີກວ່າການຕິດຫນີ້ກັບພາສີກ່ອນຫນ້າ 401 (k) ຖ້າທ່ານເຊື່ອວ່າອັດຕາພາສີຂອງທ່ານຈະຫຼຸດລົງເລື້ອຍໆເມື່ອທ່ານຕ້ອງການເງິນໃນລະຫວ່າງການເກສີຍນ. ດັ່ງນັ້ນເນື່ອງຈາກວ່າການປະກອບສ່ວນທີ່ມີລາຍໄດ້ກ່ອນອາກອນໄດ້ສະຫນອງການຫັກອັດຕາພາສີໃນປະຈຸບັນສໍາລັບຈໍານວນເງິນທີ່ໄດ້ປະກອບສ່ວນ. ຜູ້ອອກແຮງງານນິຍົມສ່ວນຫຼາຍຈົບລົງໃນການຄົ້ນພົບວ່າພວກເຂົາມີອັດຕາການທົດແທນທີ່ມີລາຍໄດ້ຕ່ໍາໃນໄລຍະປີການເກສີຍນ.
ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ຄໍາແນະນໍາທົ່ວໄປແມ່ນເພື່ອທົດແທນປະມານ 80 ສ່ວນຮ້ອຍຂອງລາຍໄດ້ຂອງທ່ານເພື່ອຮັກສາຊີວິດທີ່ສະດວກສະບາຍດຽວກັນຂອງທ່ານໃນລະຫວ່າງການເກສີຍນໄປ. ລະດັບລາຍໄດ້ຕ່ໍາແລະຄວາມຈິງທີ່ວ່າແຫຼ່ງລາຍໄດ້ບາງປະເພດເຊັ່ນ: ຄວາມປອດໄພດ້ານສັງຄົມແມ່ນມີພຽງແຕ່ສ່ວນຫນຶ່ງທີ່ຖືກຈໍາກັດເທົ່ານັ້ນທີ່ມີການໂຕ້ຖຽງຕື່ມອີກໃນນາມຕົວເລືອກທາງດ້ານພາສີ 401 (k).
ໃນເງື່ອນໄຂທີ່ງ່າຍດາຍ, ນີ້ແມ່ນຄວາມແຕກຕ່າງຕົ້ນຕໍລະຫວ່າງດັ້ງເດີມແລະ Roth 401 (k):
ທາງເລືອກທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງດ້ານພາສີ 401 (k) ຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານໄດ້ຜ່ອນອາກອນໃນມື້ນີ້ແລະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທ່ານຈ່າຍຄ່າພາສີລາຍໄດ້ເມື່ອທ່ານໃຊ້ເວລາການແຈກຢາຍ.
ການປະກອບສ່ວນຂອງ Roth 401 (k) ແມ່ນເຮັດດ້ວຍເງິນໂດລາຫລັງຈາກທີ່ມີພາສີ, ແຕ່ໃຫ້ທ່ານມີໂອກາດທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າພາສີທີ່ບໍ່ເສຍພາສີ (ພາສີແລ້ວ).
ທ່ານກໍາລັງວາງແຜນທີ່ຈະໃຊ້ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງເງິນຝາກປະຢັດການເກສີຍນຂອງທ່ານສໍາລັບຈຸດປະສົງການໂອນຊັບສິນ?
ບັນຊີ Roth 401 (k) ຍັງມີຄວາມຮູ້ສຶກເປັນຍານພາຫະນະການໂອນຊັບສິນ. ຍຸດທະສາດການວາງແຜນອະສັງຫາລິມະຊັບແມ່ນໃຊ້ Roth 401 (k) ບັນຊີເພື່ອໂອນສິນຊັບສະຫວັດດິການໃຫ້ກັບ heirs ທີ່ບໍ່ເສຍພາສີ. Roth 401 (k) ທີ່ໄດ້ຮັບຮາງວັນຍັງບໍ່ໄດ້ຮັບອາກອນລາຍໄດ້ເພາະວ່າການປະກອບສ່ວນໄດ້ຖືກເກັບໄວ້ແລ້ວ. ພວກເຂົາຕ້ອງມີລະບຽບການແຈກຢາຍຕ່ໍາສຸດ. ໃນລະຫວ່າງຊີວິດຂອງທ່ານທ່ານສາມາດ rollover Roth 401 (k) ກັບ Roth IRA ເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການແຜ່ກະຈາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຈໍາເປັນ. ຍຸດທະສາດນີ້ສາມາດຊ່ວຍປົກປັກຮັກສາຊັບສິນສໍາລັບຜູ້ທີ່ເປັນມໍລະດົກແລະອະນຸຍາດໃຫ້ສໍາລັບການຂະຫຍາຍຕົວທີ່ຍັງບໍ່ມີພາສີ.
ປັດໄຈຕັດສິນໃຈ
ປັດໄຈທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດໃນເວລາທີ່ຕັດສິນໃຈວ່າ Roth 401 (k) ເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກສໍາລັບທ່ານໂດຍປົກກະຕິຈະມາລົງກັບອັດຕາພາສີເງິນໄດ້. ແຕ່ຕົວແປອື່ນໆທີ່ຕ້ອງໄດ້ຮັບການພິຈາລະນາເມື່ອທ່ານຕັດສິນໃຈຂອງທ່ານ. ອາຍຸຂອງທ່ານ, ສະຖານະການພາສີໃນປະຈຸບັນແລະໃນອະນາຄົດ, ແລະຄວາມຫຼາກຫຼາຍທາງດ້ານພາສີທົ່ວໄປລະຫວ່າງບັນຊີກ່ອນທີ່ມີພາສີ (401 (k), IRAs, HSAs), ບັນຊີ Roth ແລະບັນຊີທີ່ຕິດຕໍ່.