ຂອບເຂດການປະກອບສ່ວນ Roth, Phaseouts ລາຍໄດ້, ການປະກອບສ່ວນຂອງຄູ່ສົມລົດແລະອື່ນໆ
- $ 5,500 ສໍາລັບອາຍຸ 49 ປີແລະນ້ອຍ
- $ 6,500 ສໍາລັບຜູ້ອາຍຸ 50 ປີແລະອາຍຸ (ໃຊ້ເວລາອາຍຸປະມານໃນປີປະຕິທິນ)
ຂໍ້ຈໍາກັດເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນຄືກັນກັບປີ 2015, 2014 ແລະ 2013. ສໍາລັບຂໍ້ຈໍາກັດຫຼາຍກວ່າເກົ່າ, ໃຫ້ເບິ່ງຕາຕະລາງຢູ່ດ້ານລຸ່ມຂອງບົດຄວາມນີ້. ເຖິງແມ່ນວ່າຈໍານວນເງິນປະກອບສ່ວນບໍ່ປ່ຽນແປງຈາກລະດັບ 2016, ຂອບເຂດການຈ້າງງານໄດ້ມີການປ່ຽນແປງເລັກນ້ອຍ.
ເງື່ອນໄຂການໄດ້ຮັບລາຍໄດ້ສໍາລັບການປະກອບສ່ວນ 2017 ຫຼື 2016
ທ່ານຕ້ອງໄດ້ຮັບລາຍໄດ້ເພື່ອເຮັດໃຫ້ການປະກອບສ່ວນຂອງ Roth IRA.
ຈໍານວນຂອງລາຍຮັບທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບນັ້ນຕ້ອງເທົ່າທຽມກັນຫຼືສູງກວ່າຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານໄດ້ນໍາໃຊ້ Roth IRA.
- ຖ້າທ່ານມີລາຍຮັບທີ່ໄດ້ຮັບຢ່າງພຽງພໍ, ນອກເຫນືອຈາກການສະຫນັບສະຫນູນຂອງທ່ານ Roth IRA, ທ່ານອາດຈະເຮັດໃຫ້ການລົງທຶນ Roth IRA ສໍາລັບຄູ່ສົມລົດທີ່ບໍ່ແມ່ນຜູ້ເຮັດວຽກ.
- ຖ້າທ່ານມີລາຍໄດ້ຫຼາຍເກີນໄປ, ທ່ານບໍ່ມີສິດໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນ Roth IRA.
ທ່ານມີລາຍໄດ້ຫຼາຍເກີນໄປທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ການສະຫນັບສະຫນູນ Roth?
- ສໍາລັບຄົນດຽວ - ຄວາມສາມາດຂອງທ່ານທີ່ຈະປະກອບສ່ວນເຂົ້າກັບ Roth IRA ໃນປີ 2017 ຈະຖືກຍົກເລີກໃນຂະນະທີ່ລາຍໄດ້ລວມຂອງທ່ານດັດປັບ (MAGI) ດັດແກ້ດັດແກ້ໄດ້ບັນລຸລະດັບ $ 118,000 - $ 133,000.
- ສໍາລັບ 2016, ລະດັບນີ້ແມ່ນ $ 117,000 - $ 132,000.
- ສໍາລັບຄູ່ແຕ່ງງານຮ່ວມກັນ - ຄວາມສາມາດຂອງທ່ານໃນການປະກອບສ່ວນເຂົ້າກັບ Roth IRA ແມ່ນຖືກຍົກເລີກໃນຂະນະທີ່ MAGI ຂອງທ່ານໄປຮອດລະດັບ $ 186,000 - $ 196,000 ໃນ 2017, ເພີ່ມຂຶ້ນຈາກຂອບເຂດຈໍາກັດ 2016 $ 184,000 - $ 194,000.
ຖ້າທ່ານມີສິດໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນ Roth IRA ອີງຕາມຂໍ້ກໍານົດຂອງລາຍໄດ້ຂ້າງເທິງ, ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າກັບ Roth IRA ນອກເຫນືອຈາກແຜນການເງິນບໍານານຂອງເຈົ້າຂອງບໍລິສັດ.
ຖ້າລາຍໄດ້ຂອງທ່ານສູງເກີນຂອບເຂດຈໍາກັດຂ້າງເທິງ, ທ່ານອາດຈະສາມາດເຮັດການ ປະກອບສ່ວນທີ່ບໍ່ແມ່ນຄ່າທໍານຽມທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງ ແລະຫຼັງຈາກປີຕໍ່ມາກໍ່ຈະປ່ຽນເປັນ Roth IRA.
Roth IRAs ສະເຫນີຂໍ້ດີຕ່າງໆເຊັ່ນ: ຄວາມສາມາດໃນການຖອນເງິນປະກອບສ່ວນຕົ້ນສະບັບຂອງທ່ານໄດ້ທຸກເວລາໂດຍບໍ່ຕ້ອງມີພາສີລາຍໄດ້ຫຼືໂທດ.
ນອກຈາກນັ້ນ, ພວກເຂົາສະເຫນີຂໍ້ສະເຫນີທີ່ສໍາຄັນເມື່ອທ່ານອອກກໍາລັງກາຍ. ປະຊາຊົນສ່ວນໃຫຍ່ທີ່ມີສິດໄດ້ຮັບການຊ່ວຍເຫຼືອ Roth ຄວນພິຈາລະນາປະຕິບັດດັ່ງກ່າວ.
ການປະກອບສ່ວນຂອງຄູ່ສົມລົດໄດ້ຮັບອະນຸຍາດ
ຖ້າລາຍໄດ້ຂອງທ່ານຢູ່ພາຍໃນຂອບເຂດທີ່ໄດ້ກໍານົດໄວ້ຂ້າງເທິງ, ທ່ານອາດຈະເຮັດການລົງທຶນ Roth IRA ສໍາລັບຄູ່ສົມລົດທີ່ບໍ່ແມ່ນຜູ້ເຮັດວຽກທີ່ບໍ່ມີລາຍໄດ້ຮັບ. ມັນຖືກເອີ້ນວ່າການ ປະກອບສ່ວນຂອງ IRA ຄູ່ສົມລົດ .
2016 ແລະ 2017 ວັນທີການປະກອບສ່ວນ
- ທ່ານມີຈົນເຖິງວັນທີ 17 ເດືອນເມສາ 2017 ເພື່ອເຮັດໃຫ້ການສະຫນັບສະຫນູນຂອງທ່ານ 2016 Roth IRA.
- ທ່ານມີຈົນເຖິງວັນທີ 16 ເດືອນເມສາປີ 2018 ເພື່ອເຮັດໃຫ້ການຊ່ວຍເຫຼືອ Roth IRA 2017 ຂອງທ່ານ.
ການປະກອບສ່ວນແລະການປ່ຽນແປງ
ຂໍ້ຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນແລະລາຍໄດ້ດັ່ງທີ່ໄດ້ກ່າວມາຂ້າງເທິງແມ່ນໃຊ້ກັບການປະກອບສ່ວນ ໃນເວລາທີ່ທ່ານປ່ຽນ IRA ແບບພື້ນເມືອງໄປຫາ Roth IRA ທີ່ບໍ່ໄດ້ພິຈາລະນາການປະກອບສ່ວນໃດຫນຶ່ງ - ດັ່ງນັ້ນຈໍານວນການປ່ຽນແປງ Roth ບໍ່ຂຶ້ນກັບຂໍ້ຈໍາກັດຂ້າງເທິງ. ມັນໃຊ້ແລ້ວວ່າຖ້າລາຍໄດ້ຂອງທ່ານສູງກວ່າ 100.000 ໂດລາທ່ານບໍ່ສາມາດໂອນເງິນ IRA ໃຫ້ Roth ແຕ່ວ່າກົດຫມາຍອາກອນທີ່ມີການປ່ຽນແປງແລະກໍານົດຂອບເຂດຂອງລາຍໄດ້ນັ້ນຖືກລຶບອອກໃນປີ 2010. ທ່ານສາມາດໂອນເງິນ IRA ໃຫ້ Roth ໄດ້ທຸກເວລາແລະ ບໍ່ມີຂໍ້ຈໍາກັດສູງສຸດກ່ຽວກັບຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານສາມາດແປງໄດ້.
Roth IRAs ທຽບກັບບັນຊີ Roth ຖືກກໍານົດ
A Roth IRA ແມ່ນແຕກຕ່າງຈາກ Roth 401 (k). Roth 401 (k) s ຖືກເອີ້ນວ່າບັນຊີ Roth ທີ່ຖືກກໍານົດແລະຂອບເຂດກໍານົດລາຍຮັບທີ່ໄດ້ອະທິບາຍຂ້າງເທິງບໍ່ໄດ້ນໍາໃຊ້ກັບການປະກອບສ່ວນ Roth 401 (k).
Roth 401 (k) ຂໍ້ຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນຄືກັນກັບຂໍ້ຈໍາກັດການສະຫນອງ 401 (k) ປົກກະຕິ. ຖ້ານາຍຈ້າງຂອງທ່ານສະເຫນີບັນຊີ 401 (k), ທ່ານສາມາດກວດສອບກັບຜູ້ເບິ່ງແຍງແຜນການເພື່ອເບິ່ງວ່າແຜນການອະນຸຍາດໃຫ້ມີການປະກອບສ່ວນ Roth.
ປະເພນີ IRA ຫຼື Roth IRA?
ບໍ່ແນ່ໃຈວ່າຈະເຮັດໃຫ້ການປະກອບສ່ວນຂອງ IRA ເປັນປົກກະຕິຫຼືການປະກອບສ່ວນຂອງ Roth IRA ບໍ? The IRA ແບບດັ້ງເດີມອາດຈະສະເຫນີການຫັກພາສີສໍາລັບຈໍານວນເງິນທີ່ໄດ້ປະກອບສ່ວນ, ໃນຂະນະທີ່ Roth ບໍ່ໄດ້. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ເມື່ອທ່ານຖອນເງິນຈາກ IRA ແບບດັ້ງເດີມ, ທ່ານຈະຈ່າຍພາສີ, ໃນຂະນະທີ່ການແຈກຢາຍທີ່ມີຄຸນນະພາບຈາກ Roth ແມ່ນບໍ່ເສຍພາສີ.
ສາມາດ Roth IRA Double ຂອງຂ້ອຍເປັນກອງທຶນສຸກເສີນຂອງຂ້ອຍບໍ?
ທ່ານສາມາດຖອນຈໍານວນເງິນປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານຈາກ Roth ແລະທ່ານຈະບໍ່ຈ່າຍພາສີຫຼືການລົງໂທດໃນເວລາທີ່ທ່ານເຮັດ. ມັນຫມາຍຄວາມວ່າ Roth IRA ສາມາດເຮັດຫນ້າທີ່ອັນດັບສອງເປັນກອງທຶນສຸກເສີນຂອງທ່ານ.
ຈໍານວນເງິນສະຫນັບສະຫນູນແລະຂອບເຂດກໍານົດລາຍຮັບແມ່ນດັດຊະນີຕໍ່ກັບອັດຕາເງິນເຟີ້
ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນແລະຂອບເຂດຂອງລາຍໄດ້ແມ່ນທັງດັດສະນີທີ່ມີອັດຕາເງິນເຟີ້, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າອັດຕາເງິນເຟີ້ສູງຂຶ້ນ, ທ່ານມັກຈະເບິ່ງກໍາໄລເພີ່ມຂຶ້ນ.
ກໍານົດຂອບເຂດການປະກອບສ່ວນເພີ່ມຂຶ້ນໃນ $ 500 ເພີ່ມຂຶ້ນ. ຂໍ້ຈໍາກັດດ້ານລາຍໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນເປັນ $ 1,000 ເພີ່ມຂຶ້ນ. ຂໍ້ຈໍາກັດທາງປະຫວັດສາດແມ່ນຢູ່ໃນຕາຕະລາງຂ້າງລຸ່ມນີ້.
| ປີ | ຈໍາກັດ | ຖ້າອາຍຸ 50+ | Single MAGI Limit | ແຕ່ງວຽກ MAGI Limit |
|---|---|---|---|---|
| 2017 | $ 5,500 | $ 6,500 | $ 118,000 - $ 133,000 | $ 186,000 - $ 196,000 |
| 2016 | $ 5,500 | $ 6,500 | $ 117,000- $ 132,000 | $ 184,000- $ 194,00 |
| 2015 | $ 5,500 | $ 6,500 | $ 116,000- $ 132,00 | $ 183,000 - $ 193,000 |
| 2014 | $ 5,500 | $ 6,500 | $ 114,000 - $ 129,000 | $ 181,000 - $ 191,000 |
| 2013 | $ 5,500 | $ 6,500 | $ 112,000- $ 127,000 | $ 178,000 - $ 180,000 |
| 2012 | $ 5,000 | $ 6,000 | $ 110,000 - $ 125,000 | $ 173,000 - $ 183,000 |
| 2011 | $ 5,000 | $ 6,000 | $ 107,000 - $ 122,000 | $ 169,000 - $ 179,000 |
| 2010 | $ 5,000 | $ 6,000 | $ 105,000 - $ 120,000 | $ 167,000 - $ 176,000 |
| 2009 | $ 5,000 | $ 6,0004 | $ 105,000 - $ 120,000 | $ 167,000 - $ 176,000 |