ກອງທຶນສາກົນແມ່ນຫຍັງ?

ທຶນກອງທຶນສາກົນແມ່ນເປັນວິທີທີ່ດີທີ່ຈະໄດ້ຮັບການເປີດເຜີຍຈາກຕ່າງປະເທດ

ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານບໍ່ຮູ້ຫຼາຍກ່ຽວກັບກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ທ່ານອາດຈະໄດ້ເຂົ້າເຖິງກອງທຶນສາກົນໃນ 401 (k) ຫຼື IRA ຂອງທ່ານ. ດັ່ງນັ້ນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນສາກົນແມ່ນຫຍັງແລະໃຜຕ້ອງການ?

ຫນ້າທໍາອິດ, ໃຫ້ພວກເຮົາແກ້ໄຂສ່ວນຫນຶ່ງຂອງທຶນ. ທຶນແມ່ນຫມາຍເຖິງ ຫຼັກຊັບ . ຮຸ້ນຫຼືຮຸ້ນຂອງບໍລິສັດທີ່ທ່ານສາມາດຊື້ຫຼືຂາຍ. ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ສຸດທີ່ບໍ່ແມ່ນເງິນທຶນພັນທະບັດທັງຫມົດຖືຢ່າງຫນ້ອຍສ່ວນຫນຶ່ງຂອງເງິນທຶນ. ພວກເຂົາເຈົ້າມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍທີ່ຈະເປັນເຈົ້າຂອງກ່ວາພັນທະບັດ, ແຕ່ປະຫວັດສາດທີ່ມີຜົນຕອບແທນທີ່ສູງກວ່າ.

(ຄວາມຮັ່ງມີຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ - ລວມທັງຂອງ Warren Buffett - ໄດ້ ຖືກສ້າງຂຶ້ນໂດຍຜ່ານການເປັນເຈົ້າຂອງຮຸ້ນ).

ຫຸ້ນສາກົນແມ່ນຮຸ້ນຂອງບໍລິສັດທີ່ບໍ່ແມ່ນສະຫະລັດ. ອີງຕາມບົດລາຍງານໂດຍ Vanguard, ບໍລິສັດທີ່ບໍ່ແມ່ນສະຫະລັດເປັນຕົວແທນຂອງຫຼາຍກວ່າເຄິ່ງຫນຶ່ງຂອງ ທຶນຈົດທະບຽນໃນຕະຫຼາດ ໂລກ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າຫຼາຍກວ່າເຄິ່ງຫນຶ່ງຂອງສິ່ງທີ່ບໍລິສັດທັງຫມົດໃນໂລກມີຄຸນຄ່າ. ອີງຕາມບົດລາຍງານຂອງເອັດເວີດໂຈນ, ປະມານ 73% ຂອງບໍລິສັດທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດຂອງໂລກໃນປີ 2011 ແມ່ນຢູ່ນອກສະຫະລັດ. ຖ້າທ່ານບໍ່ລົງທຶນໃນບໍລິສັດຕ່າງປະເທດ, ທ່ານຍັງຂາດທຶນໃນການລົງທຶນໃນຫລາຍໆບໍລິສັດທີ່ສໍາຄັນ.

ການຖືຫຸ້ນສາກົນສາມາດຊ່ວຍເພີ່ມຜົນຕອບແທນຂອງທ່ານໄດ້. ລະຫວ່າງປີ 1970 ແລະ 2016, ອັດຕາຜົນຕອບແທນຂອງການຖືຮຸ້ນສາກົນໃນຕະຫຼາດທີ່ພັດທະນາແມ່ນ 86%. ໃນໄລຍະດຽວກັນ, ການກັບຄືນຂອງຫຼັກຊັບໃຫຍ່ຂອງສະຫະລັດແມ່ນ 10.3%. ແລະເນື່ອງຈາກຕະຫຼາດສະຫະລັດແລະຕະຫລາດຕ່າງປະເທດບໍ່ສະເຫມີໄປຢູ່ໃນສະພາບດຽວກັນ (ບັນດາປະເທດສະຫະລັດໃນປະເທດສະຫະລັດໃນຊຸມປີ 1970 ແລະ 1980, ສະຫະລັດໄດ້ກວມເອົາໃນຊຸມປີ 1990, ສາກົນໄດ້ປະຕິບັດຕົວເລັກນ້ອຍໃນຊຸມປີ 2000), ການເປັນເຈົ້າຂອງຮຸ້ນສາກົນສາມາດຊ່ວຍຫຼຸດລົງ ຄວາມສ່ຽງໂດຍລວມຂອງຫຼັກຊັບ.

ເມື່ອຫນຶ່ງສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຕະຫຼາດໂລກບໍ່ມີປະສິດຕິພາບ, ຄົນອື່ນອາດຈະປະຕິບັດໄດ້ດີ. ການເປັນເຈົ້າຂອງທັງສອງຈະຊ່ວຍໃຫ້ການດຸ່ນດ່ຽງກັບຫຼັກຊັບ.

ທຶນຮຸ້ນສາກົນບໍ່ຄວນສັບສົນກັບກອງທຶນຮຸ້ນສາກົນ. ຄວາມແຕກຕ່າງຄືແນວໃດ? ກອງທຶນຮຸ້ນສາກົນແມ່ນປະກອບດ້ວຍຮຸ້ນຂອງບໍລິສັດທຸກບ່ອນ.

ສະຫະລັດແລະສະຫະລັດບໍ່ແມ່ນສະຫະລັດຖ້າທ່ານລົງທຶນໃນກອງທຶນສາກົນທີ່ຈະໄດ້ຮັບການເປີດເຜີຍສາກົນ, ທ່ານອາດຈະເຫັນວ່າສ່ວນໃຫຍ່ຂອງກອງທຶນແມ່ນຢູ່ໃນບໍລິສັດສະຫະລັດ. ແລະທ່ານອາດຈະເປັນເຈົ້າຂອງບໍລິສັດເຫຼົ່ານັ້ນໃນກອງທຶນຮຸ້ນອີກ. ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຄວາມຫຼາກຫຼາຍ, ສາກົນແມ່ນຄໍາຄົ້ນຫາ.

ມີສອງປະເພດຂອງກອງທຶນສາກົນ. ຜູ້ທີ່ລົງທຶນໃນບັນດາປະເທດພັດທະນາແລະຜູ້ທີ່ລົງທຶນໃນ ຕະຫຼາດເກີດໃຫມ່ . ຕະຫຼາດທີ່ເກີດຂື້ນໃຫມ່ແມ່ນບັນດາປະເທດຫຼືຂົງເຂດທີ່ມີເສດຖະກິດທີ່ພັດທະນາຫນ້ອຍ, ແຕ່ມີທ່າແຮງສໍາລັບການຂະຫຍາຍຕົວ. ແຕ່ຍ້ອນວ່າບັນດາປະເທດເຫຼົ່ານີ້ຫຼືຕະຫຼາດຂອງພວກມັນມີການຄວບຄຸມຫນ້ອຍ, ມັນອາດຈະມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການລົງທຶນຢູ່. ມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍ, ມັກຈະມີຜົນຕອບແທນທີ່ດີກວ່າເກົ່າ. ແລະຕະຫລາດທີ່ເກີດຂື້ນມາໃນ 25 ປີລະຫວ່າງປີ 1987 ແລະປີ 2012 ແມ່ນ 12,5% ຕໍ່ປີ.

ໂດຍປົກກະຕິ, ທຶນຮຸ້ນສາກົນທີ່ມີຢູ່ໃນແຜນການ 401 (k) ແມ່ນທຶນຮຸ້ນໃຫຍ່ທີ່ລົງທຶນໃນບັນດາປະເທດພັດທະນາ. ເຊັ່ນຍີ່ປຸ່ນ, ເຢຍລະມັນ, ອັງກິດ. ຖ້າແຜນການຈະສະຫນອງທຶນຮຸ້ນໃນຕະຫລາດທີ່ເກີດຂື້ນ, ມັນອາດຈະຢູ່ໃນກອງທຶນແຍກຕ່າງຫາກ. ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາທາງດ້ານການເງິນມັກແນະນໍາວ່ານັກລົງທຶນທີ່ເລືອກທີ່ຈະເປັນເຈົ້າຂອງຊັບສິນຕະຫລາດທີ່ເກີດຂື້ນໃນຕະຫລາດຄວນຈະຈໍາກັດບໍ່ໃຫ້ເກີນ 5% ຫຼື 10% ຂອງມູນຄ່າລວມ.

(ເບິ່ງ ວິທີການທີ່ມີການແຜ່ຊຶມສາກົນຫຼາຍຢ່າງທີ່ທ່ານຄວນມີ? )

ຄວາມສ່ຽງຂອງການລົງທຶນໃນສາກົນ

ມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍປະເພດທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການລົງທຶນໃນສາກົນ.

ຄວາມສ່ຽງດ້ານການເງິນ : ມູນຄ່າຂອງເງິນໂດລາຈະແຕກຕ່າງຈາກມູນຄ່າຂອງເງິນທີ່ຕິດພັນຂອງກອງທຶນ. ນີ້ສາມາດຊ່ວຍເພີ່ມຜົນຕອບແທນຂອງທ່ານໃນເວລາທີ່ເງິນໂດລາອ່ອນເພຍ, ໂດຍບໍ່ວ່າວິທີການລົງທຶນແມ່ນຫຍັງ. ແຕ່ເມື່ອເງິນດອນລາແຂງແຮງ, ມັນສາມາດມີຜົນກະທົບກົງກັນຂ້າມ.

ຄວາມສ່ຽງດ້ານການເມືອງ : ຄວາມຫມັ້ນຄົງແລະການຄວບຄຸມຂອງລັດຖະບານທ້ອງຖິ່ນກ່ຽວຂ້ອງກັບຕະຫຼາດ. ທຸກໆເວລາທີ່ທ່ານລົງທຶນໃນຕ່າງປະເທດ (ຫຼືແມ່ນຂອງທ່ານເອງ) ມີຄວາມສ່ຽງທີ່ເສດຖະກິດຫຼືລັດຖະບານອາດຈະປະເຊີນກັບບັນຫາທີ່ບໍ່ຄາດຝັນ.

ຄວາມສ່ຽງສະພາບຄ່ອງ : ຕະຫຼາດຫຼັກຊັບຂອງສະຫະລັດແມ່ນແຫຼວທີ່ສະອາດ. ຫມາຍຄວາມວ່າ, ປະລິມານການຊື້ຮຸ້ນຂະຫນາດໃຫຍ່ແມ່ນຊື້ແລະຂາຍໃນມັນທຸກໆມື້.

ສິ່ງທີ່ຫມາຍຄວາມວ່ານັກລົງທຶນສະເລ່ຍແມ່ນເວລາທີ່ທ່ານຕ້ອງການຂາຍຮຸ້ນ, ໂດຍປົກກະຕິແລ້ວມັນເປັນຜູ້ຊື້ທີ່ເຕັມໃຈ. ຈະເປັນແນວໃດຖ້າຫາກວ່າບໍ່ມີຜູ້ຊື້ແລະທ່ານບໍ່ມີທາງເລືອກທີ່ຈະຖືມັນຈົນກ່ວາຫນຶ່ງມາພ້ອມ? ນັ້ນແມ່ນຕະຫລາດທີ່ບໍ່ດີ. ຕະຫຼາດຕ່າງປະເທດມີປະລິມານການຊື້ຂາຍທີ່ຕໍ່າກວ່າຕະຫຼາດສະຫະລັດ.

ມີສິ່ງອື່ນໆທີ່ຄວນພິຈາລະນາກັບກອງທຶນສາກົນ. ມາດຕະການການບັນຊີແລະການລາຍງານຂອງມາດຕະຖານດຽວກັນທີ່ພວກເຮົາມີຢູ່ໃນສະຫະລັດ? ຄ່າທໍານຽມສໍາລັບການລົງທຶນໃນຮຸ້ນເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນສູງກ່ວາຜູ້ທີ່ຖືກຄິດໄລ່ລົງທຶນໃນສະຫະລັດ? ກອງທຶນທີ່ຄຸ້ມຄອງໄດ້ດີຈະຄາດເດົາແລະເຂົ້າໃຈຄວາມສ່ຽງເຫຼົ່ານີ້ໃນບາງຂອບເຂດ. ການລົງທຶນສາກົນແມ່ນເຮັດໄດ້ງ່າຍຂຶ້ນຫຼາຍພາຍໃນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ.

ເສັ້ນທາງລຸ່ມສໍາລັບນັກລົງທຶນ

• ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຫຼັກຊັບທີ່ມີຄວາມຫຼາກຫຼາຍແທ້ໆ, ການລົງທຶນໃນຫຸ້ນສາກົນແມ່ນມີຄວາມຈໍາເປັນ.
• ໃນຂະນະທີ່ມີຄວາມສ່ຽງບາງແລະນັກລົງທຶນບາງຄົນຢ້ານຄວາມບໍ່ຮູ້ຈັກ, ຫຸ້ນສາກົນແມ່ນສ່ວນໃຫຍ່ຂອງການເຕີບໂຕຂອງການລົງທຶນທີ່ມີທ່າແຮງຂອງຕະຫຼາດໂລກ.
• ຜູ້ຊ່ຽວຊານມັກແນະນໍາວ່າບໍ່ຕ້ອງມີການຈັດສັນຫຸ້ນສ່ວນສາກົນຫລາຍກວ່າ 20% ເຖິງ 35%, ຫຼືແມ່ນແຕ່ຫນ້ອຍຂຶ້ນຢູ່ກັບຄວາມທົນທານຂອງຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານແລະສຸມໃສ່ການເຕີບໂຕ.
• ນັກລົງທຶນທີ່ຮັກສາໄວ້ຈະມີຄວາມໂປດປານໃນການພັດທະນາຕະຫຼາດໃນຕະຫຼາດທີ່ເກີດໃຫມ່.
• ຊອກຫາຄໍາວ່າ "ສາກົນ" ທີ່ກົງກັນຂ້າມກັບ "ທົ່ວໂລກ" ໃນເວລາທີ່ເລືອກກອງທຶນການລົງທຶນຕ່າງປະເທດ.

ການປະຕິເສດ: ເນື້ອຫາໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນມີພຽງແຕ່ຂໍ້ມູນແລະການສົນທະນາເທົ່ານັ້ນ, ແລະບໍ່ຄວນຖືກນໍາໃຊ້ເປັນຄໍາແນະນໍາດ້ານການລົງທຶນ. ພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ມີຂໍ້ມູນນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນການແນະນໍາທີ່ຈະຊື້ຫຼືຂາຍຫຼັກຊັບ.