ຫນີ້ສິນຂອງບັດເຄດິດແມ່ນເປັນພິດ. ທ່ານສາມາດຈ່າຍເງິນໄດ້ຫຼາຍຮ້ອຍໂດລາໃນແຕ່ລະເດືອນ, ພຽງແຕ່ເຮັດໃຫ້ລູກຫຼານຂອງທ່ານຂາດດຸນ.
ແຕ່ມີວິທີຫນຶ່ງອີກ: ເມື່ອທ່ານຈ່າຍຄ່າບັດເຄດິດຂອງທ່ານ, ທັງຫມົດຂອງເງິນນັ້ນຈະມີໃຫ້ສໍາລັບສິ່ງທີ່ສໍາຄັນກວ່າ. ທ່ານຈະສາມາດວາງແຜນແລະຊ່ວຍປະຢັດສໍາລັບເປົ້າຫມາຍໃນອະນາຄົດ, ແລະທ່ານຈະຮູ້ສຶກວ່າຄວາມກົດດັນຫນ້ອຍລົງໃນແຕ່ລະເດືອນໃນເວລາທີ່ໃບບິນຂອງທ່ານຈະອອກມາ.
01 ຖະຫນົນທາງຫນ້າ
- ກົນລະຍຸດທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າບັດຂອງທ່ານ
- ວິທີການຈ່າຍດອກເບ້ຍຫນ້ອຍລົງໃນຂະນະທີ່ທ່ານຫຼຸດຜ່ອນຫນີ້ສິນ
- ຂໍ້ຜິດພາດທີ່ຈະຫຼີກເວັ້ນ
ສິ່ງທໍາອິດຂອງທໍາອິດ: ທ່ານຈະຕ້ອງການເງິນເພື່ອຈ່າຍຫນີ້ຂອງທ່ານ. ບໍ່ວ່າຈະເປັນທ່ານມີລາຍໄດ້ຫຼາຍ, ໃຊ້ຫນ້ອຍລົງ, ຫຼືຂາຍສິ່ງທີ່ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງເຮັດ, ນີ້ກໍ່ເປັນໄປໄດ້ຖ້າທ່ານມີເງິນສົດຢ່າງຫນ້ອຍພຽງເລັກນ້ອຍໃນມື. ຕ້ອງການຄວາມຄິດບາງຢ່າງກ່ຽວກັບວິທີທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດ? ນີ້ແມ່ນ 25 ຂອງພວກເຂົາ.
ທ່ານແນ່ນອນວ່າມັນເປັນປີກຂອງມັນຖ້າທ່ານຕ້ອງການ - ມັນບໍ່ແມ່ນຄວາມຄິດທີ່ບໍ່ດີທີ່ຈະຖິ້ມເງິນພິເສດໃນໃບຢັ້ງຢືນບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານ. ແຕ່ມີການວາງແຜນເລັກນ້ອຍ, ທ່ານຈະເພີ່ມຄວາມຫມັ້ນໃຈແລະໂອກາດຂອງທ່ານໃຫ້ສໍາເລັດ.
02 ຍຸດທະສາດທີ່ຖືກຕ້ອງ
Snowball ຫນີ້: "snowball ຫນີ້" ແມ່ນວິທີການສ້າງຄວາມກ້າວຫນ້າເມື່ອທ່ານຫຼຸດຜ່ອນຫນີ້ສິນ. ໂດຍ Dave Ramsey ທີ່ໄດ້ຮັບຄວາມນິຍົມ, ຄວາມຄິດທີ່ຈະຈ່າຍຫນີ້ສິນຂະຫນາດນ້ອຍທີ່ສຸດຂອງທ່ານຄັ້ງທໍາອິດ, ຫຼັງຈາກນັ້ນຈ່າຍຄ່າຍອດເງິນຂະຫນາດນ້ອຍທີ່ສຸດ ຕໍ່ໄປ ຂອງທ່ານແລະເຮັດວຽກທາງຂອງທ່ານ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານມີບັດເຄຣດິດສອງ, ຫນຶ່ງທີ່ມີຍອດເງິນ $ 400 ແລະອີກປະມານ 2,000 ດອນລາ, ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍບັດ $ 400 ກ່ອນ. ວິທີການນີ້ ຮູ້ສຶກ ດີທີ່ສຸດ - ທ່ານຈະໄດ້ຮັບປະສົບຜົນສໍາເລັດຢ່າງໄວວາແລະເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນການເດີນທາງຂອງທ່ານໃນການປ່ອຍສິນເຊື່ອ. ການສຶກສາດ້ານການເງິນທາງດ້ານພຶດຕິກໍາບອກພວກເຮົາວ່າບາງຄົນມັກຈະຕິດຕາມໂຄງການນີ້ດ້ວຍເສັ້ນທາງນີ້.
avalanche ຫນີ້: ວິທີການອື່ນແມ່ນວິທີການ "ທາງດ້ານການເງິນທີ່ດີທີ່ສຸດ". ແທນທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າຍອດເງິນຂະຫນາດນ້ອຍທີ່ສຸດຂອງທ່ານກ່ອນ, ທ່ານຈະສຸມໃສ່ການຈ່າຍຫນີ້ ທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍສູງສຸດ ກ່ອນ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານມີບັດເຄຣດິດສອງ, ການຄິດໄລ່ເອົາແຕ່ 10% APR ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນ 18% APR, ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍຄ່າບັດທີ່ຄິດຄ່າບໍລິການ 18% ໄວເທົ່າທີ່ຈະໄວໄດ້. ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານສາມາດເຊັດອອກບັດ 10% ໄດ້ໄວ (ແລະມັນຈະໃຊ້ເວລາຫຼາຍປີເພື່ອຈ່າຍຄ່າບັດ 18%), ເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານແມ່ນ ຈ່າຍດອກເບ້ຍນ້ອຍເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້ . ທ່ານຈະບໍ່ໄດ້ຮັບຄວາມເພິ່ງພໍໃຈທາງຈິດໃຈເຊັ່ນດຽວກັບທ່ານກັບຫນີ້ snowball, ແຕ່ມັນຈະມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນໄລຍະຍາວ.
ວິທີໃດທີ່ທ່ານຄວນໃຊ້? ຫນຶ່ງທີ່ເຮັດວຽກ - ບໍ່ວ່າຈະເປັນການດີ. ເປົ້າຫມາຍທີ່ມີຮູບພາບໃຫຍ່ແມ່ນຈ່າຍຄືນຫນີ້ສິນຂອງທ່ານແລະໃນຂະນະທີ່ມັນອາດເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ທາງຄະນິດສາດນໍາໃຊ້ການຂາດທຶນຫນີ້, ມັນບໍ່ໄດ້ເຮັດໃຫ້ມີຄວາມຮູ້ສຶກໃດກໍ່ຕາມຖ້າທ່ານ ບໍ່ ຈ່າຍຫນີ້. ຖ້າທ່ານທໍ້ຖອຍໃຈແລະສູນເສຍແຮງຈູງໃຈ (ຫລືເບິ່ງວ່າໃນອະນາຄົດຂອງທ່ານ), ທ່ານຄວນລອງຫນີ້ snowball.
ຖ້າທ່ານຕ້ອງການເບິ່ງວ່າວິທີການເຫຼົ່ານີ້ປຽບທຽບສອງລະດັບ, ຈົ່ງເຮັດຕົວຕົວເອງ. ມັນບໍ່ຍາກທີ່ຈະສ້າງຕາຕະລາງທີ່ສະແດງໃຫ້ເຫັນ ວ່າການຈ່າຍເງິນບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານ (ແລະການຈ່າຍເງິນພິເສດ) ເຮັດວຽກ ໃດ.
03 ໃນຂະນະທີ່ທ່ານລໍຖ້າ
- ຖ້າທ່ານມີບັດເຄຣດິດ APR 0%
- ທ່ານກໍາລັງໃຊ້ການ ໂອນເງິນຍອດ ສິນເຊື່ອຂອງບັດເຄຣດິດເພື່ອໃຊ້ປະໂຍດຈາກການສະເຫນີລາຄາຕ່ໍາທີ່ສົ່ງເສີມ (ແລະທ່ານຈະຈັດການຢ່າງຫນັກຫນ່ວງໃນຫນີ້ສິນຂອງທ່ານ)
Alternatives to Cards
ຖ້າທ່ານຈ່າຍເງິນຫຼາຍເກີນໄປກ່ຽວກັບບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານ, ມີຫລາຍທາງເລືອກ. ທ່ານອາດຈະຕັດສິນໃຈປະສົມປະສານການຫນີ້ສິນຂອງທ່ານ (ຫຼືລວມເງິນກູ້ຢືມທັງຫມົດຂອງທ່ານໄປເປັນເງິນກູ້ຫນຶ່ງ) - ໂດຍສະເພາະແມ່ນຖ້າທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ດີກວ່າ.
ປະເພດໃດແດ່ຂອງການກູ້ຢືມທີ່ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ເພື່ອສົມທົບຫນີ້ສິນຂອງບັດເຄຣດິດ? ມັນດີທີ່ສຸດທີ່ຈະນໍາໃຊ້ ເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນທີ່ບໍ່ມີການຮັບປະກັນ : ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນເງິນກູ້ທີ່ທ່ານມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບການອີງໃສ່ພຽງແຕ່ໃນ ຄະແນນສິນເຊື່ອ ແລະລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ. ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ຮັບ ສິນເຊື່ອໃດໆ (ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະບໍ່ສູນເສຍສິ່ງທີ່ມີມູນຄ່າຖ້າທ່ານບໍ່ສາມາດຈ່າຍຄືນເງິນກູ້ - ເຖິງແມ່ນວ່າການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານຈະທົນທຸກ ). ຫນີ້ສິນຂອງບັດເຄດິດແມ່ນຫນີ້ສິນທີ່ບໍ່ມີຄວາມຫມັ້ນຄົງແລ້ວ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງມີເຫດຜົນທີ່ດີທີ່ຈະປ່ຽນເປັນເງິນກູ້ຢືມທີ່ຫມັ້ນຄົງ.
ເງິນກູ້ຢືມຈາກຄູ່ກັນ ແມ່ນເງິນກູ້ຢືມທີ່ມັກ ມາຈາກບຸກຄົນອື່ນ , ເຖິງແມ່ນວ່າບາງຄັ້ງທະນາຄານແມ່ນເງິນກູ້ຢືມ. ແທນທີ່ຈະໄດ້ກູ້ຢືມຈາກທະນາຄານໃນທ້ອງຖິ່ນຫຼືສະຫະພັນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ, ທ່ານຈະສະຫມັກຂໍເອົາເງິນກູ້ຢືມໃຫ້ແກ່ບໍລິສັດໃຫ້ແກ່ບໍລິສັດກູ້ຢືມເພື່ອນມິດ. ປະຊາຊົນທີ່ມີເງິນພິເສດທີ່ມີຢູ່ໃນມືສາມາດສະຫນັບສະຫນູນການກູ້ຢືມເງິນຂອງທ່ານ, ແລະທ່ານຈະຈ່າຍອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາກວ່າທີ່ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍໃຫ້ແກ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມແບບດັ້ງເດີມຫຼືຜູ້ອອກບັດເຄຣດິດ.
ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຕະຫຼາດອອນໄລນ໌ ແມ່ນການ ຜະລິດລຸ້ນຕໍ່ໄປຂອງເພື່ອນຮ່ວມງານໃຫ້ແກ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມເພື່ອນມິດ . ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ທ່ານສ່ວນຫຼາຍແມ່ນໄດ້ກູ້ຢືມຈາກຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ບໍ່ແມ່ນທະນາຄານ: ນັກລົງທຶນ (ບໍ່ວ່າຈະເປັນສະຖາບັນ, ທະນາຄານ, ຫຼືອົງການອື່ນໆ) ມີເງິນພິເສດຕັດສິນວ່າຈະໃຫ້ເງິນກູ້ຢືມຂອງທ່ານ, ໂດຍອີງໃສ່ຫນີ້ສິນແລະລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານມີຫນີ້ສິນທີ່ບໍ່ດີຫຼືທ່ານບໍ່ເຄີຍ ສ້າງເຄດິດຂອງທ່ານ , ຜູ້ໃຫ້ກູ້ເຫຼົ່ານີ້ອາດເບິ່ງວ່າແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ "ທາງເລືອກ" ຈະຕັດສິນວ່າຈະໄດ້ຮັບການອະນຸມັດຈາກເງິນກູ້ຢືມຂອງທ່ານ.
ທະນາຄານແລະສະຫະພັນສິນເຊື່ອ ຍັງມີມູນຄ່າເບິ່ງ. ພວກເຂົາມັກສາມາດສະເຫນີເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນທີ່ບໍ່ມີການຮັບປະກັນທີ່ມີອັດຕາທີ່ຕ່ໍາກວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງບັດເຄຣດິດ. ສະຫະພັນສິນເຊື່ອບາງຄັ້ງແມ່ນລາຄາແພງກວ່າທະນາຄານ (ແລະມີຄວາມພ້ອມທີ່ຈະອະນຸມັດເງິນກູ້), ດັ່ງນັ້ນຈິ່ງຄວນ ກວດສອບສະຫະພັນ ທະນາຄານທີ່ບໍ່ຄ່ອຍຈະຊື້ສິນຄ້າ.
ຜົນເສຍຫາຍ
ຖ້າທ່ານລວມຫນີ້, ທ່ານຈະຕ້ອງຮູ້ເຖິງບັນຫາສອງຢ່າງ.
ບໍ່ມີການຕື່ມຄືນ: ຫຼັງຈາກທີ່ທ່ານຈ່າຍເງິນບັດເຄຣດິດທີ່ມີເງິນກູ້ຍືມຄົບຖ້ວນແລ້ວ, ມັນກໍ່ແມ່ນຄວາມພະຍາຍາມທີ່ຈະນໍາໃຊ້ບັດອີກຄັ້ງແລະເກັບຫນີ້ສິນ. ຢ່າເຮັດມັນ. ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າທ່ານຍັງບໍ່ໄດ້ຈ່າຍຄ່າຫນີ້ສິນໃດໆອີກເທື່ອຫນື່ງ - ທ່ານພຽງແຕ່ໂອນຫນີ້ຂອງທ່ານໄປບ່ອນອື່ນ.
ການຊໍາລະເງິນທີ່ສູງຂຶ້ນ: ຖ້າທ່ານໃຊ້ເງິນກູ້ຍືມຄົບຖ້ວນ, ທ່ານອາດຈະມີການຈ່າຍເງິນເດືອນສູງກວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດຂອງບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານ. ນັ້ນແມ່ນຍ້ອນວ່າທ່ານກໍາລັງຈ່າຍຄ່າຫນີ້ຂອງທ່ານ - ແລະທ່ານມັກຈະເຮັດມັນພາຍໃນສາມຫາຫ້າປີ. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານຮູ້ສິ່ງທີ່ທ່ານກໍາລັງເຂົ້າມາກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຕົກລົງກັບສິ່ງໃດ. ໃຊ້ເຄື່ອງຄິດໄລ່ການກູ້ຢືມເງິນກູ້ເພື່ອເບິ່ງວ່າການຊໍາລະເງິນຂອງທ່ານເບິ່ງ (ໃຊ້ເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນແທນທີ່ຈະເປັນບັດເຄຣດິດ) ໄລຍະເວລາສາມປີ.
04 ສິ່ງທີ່ຄວນຫຼີກເວັ້ນ
Raiding Retirement
ແຫຼ່ງເງິນທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດຂອງທ່ານແມ່ນບ່ອນໃດ? ສໍາລັບຈໍານວນຫຼາຍ, ມັນຢູ່ໃນບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຄື 401 (k) ຫຼື IRA. ທ່ານໄດ້ໃຊ້ເວລາຫລາຍປີສ້າງເງິນຝາກປະຢັດເຫຼົ່ານັ້ນ, ແລະທ່ານຈະບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງໃຊ້ເວລາໃນໄວໆນີ້, ດັ່ງນັ້ນເປັນຫຍັງຈຶ່ງບໍ່ນໍາໃຊ້ພວກມັນໃນການຊໍາລະຫນີ້ບັດເຄຣດິດ?
ບັນຫາແມ່ນວ່າທ່ານຈະຕ້ອງເລີ່ມຕົ້ນຈາກ scratch ໃນເວລາທີ່ມັນມາກັບການປະຢັດສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກ. ທ່ານກໍາລັງອາຍຸຫຼາຍກວ່າທີ່ທ່ານເຄີຍຢູ່ໃນເວລາທີ່ທ່ານ ໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນ ປະຢັດສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກ. ເພື່ອກັບຄືນຫາບ່ອນທີ່ທ່ານຢູ່, ທ່ານຈະຕ້ອງມີສ່ວນປະກອບ ສໍາຄັນ ຕໍ່ບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານ - ຈໍານວນເງິນທີ່ບໍ່ສາມາດຈ່າຍໄດ້ (ຄ້າຍກັບການຊໍາລະເງິນບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານ). ທ່ານຈະມີບັນຫາຫນຶ່ງທີ່ໄດ້ຮັບການແກ້ໄຂ, ແຕ່ທ່ານກໍ່ຈະສ້າງແບບທີ່ແຕກຕ່າງກັນ - ແລະຈະບໍ່ມີການແກ້ໄຂຢ່າງໄວວາຕໍ່ມາ.
ທ່ານອາດຈະເຫັນວ່ານີ້ເປັນທາງເລືອກດຽວທີ່ທ່ານບໍ່ມັກໃນການກູ້ຢືມຫຼືການລົ້ມລະລາຍຂອງທ່ານ, ແຕ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເວົ້າກັບທະນາຍຄວາມທ້ອງຖິ່ນແລະຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນກ່ອນທີ່ທ່ານຈະໃຊ້ເງິນທຶນບໍານານ. ໃນບາງກໍລະນີ, ເງິນຝາກປະຢັດເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານຖືກປົກປ້ອງຈາກບັນດາເຈົ້າຫນີ້ - ເວັ້ນເສຍແຕ່ທ່ານສະຫມັກທຶນສະຫມັກໃຈ. ມັນຈະບໍ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະມີຊັບສິນ ບາງຢ່າງ ແກ່ຊື່ຂອງທ່ານ, ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຕ້ອງປະກາດການລົ້ມລະລາຍບໍ?
ເງິນກູ້ຢືມ (ທີ່ສໍາຄັນ) ທີ່ປະກັນໄພ
ຖ້າທ່ານມີຄະແນນສິນເຊື່ອຕ່ໍາຫຼືລາຍໄດ້ບໍ່ພຽງພໍເພື່ອໃຫ້ມີເງີນກູ້ຢືມ, ທ່ານອາດຈະໄດ້ພະຍາຍາມທີ່ຈະກູ້ຢືມຊັບສິນຂອງທ່ານ. ແຕ່ຫນ້າເສຍດາຍ, ທ່ານກໍ່ຕ້ອງສ້າງຄວາມສ່ຽງທີ່ທ່ານບໍ່ເຄີຍມີເທື່ອຫນຶ່ງ: ຖ້າທ່ານຢຸດເຊົາການຈ່າຍບັດເຄຣດິດ, ຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານຈະຫຼຸດລົງ, ແຕ່ບໍ່ມີໃຜສາມາດເຂົ້າມາແລະຮັບ ເອົາລົດຂອງ ທ່ານອອກຈາກເຮືອນຂອງທ່ານ.
ຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບ ເງິນກູ້ຢືມໃນເຮືອນ , ທ່ານຈະສາມາດເຂົ້າເຖິງເງິນທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ເງິນກູ້ຢືມເຫຼົ່ານັ້ນແມ່ນໄດ້ຮັບຄວາມປອດໄພຈາກການລົງ ທືນໃນເຮືອນຂອງທ່ານ . ຖ້າທ່ານບໍ່ສາມາດຈ່າຍເງິນກູ້ໄດ້, ຜູ້ກູ້ຈະສາມາດລົ້ມລົງຢູ່ເຮືອນແລະຂາຍມັນເພື່ອເງິນຄືນ.
ເຊັ່ນດຽວກັນນີ້ແມ່ນຄວາມຈິງສໍາລັບການ ກູ້ຢືມຫົວຂໍ້ລົດ : ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບເງິນສົດຢ່າງວ່ອງໄວ, ແຕ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເຮັດໃຫ້ທັງຫມົດຂອງການຊໍາລະເງິນຂອງທ່ານໃນເວລາ. ຖ້າທ່ານບໍ່ເອົາລົດຂອງພວກເຮົາທີ່ສາມາດຖອນຄືນໄດ້, ແລະທ່ານຈະມີເວລາຍາກທີ່ຈະເຮັດວຽກແລະລາຍໄດ້. ສິ່ງນັ້ນຈະເຮັດໃຫ້ມັນຍາກທີ່ຈະຈ່າຍຫນີ້ສິນ.