ການຖອນເງິນ IRA ສາມາດເສຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍກວ່າທີ່ທ່ານຄິດ. ນີ້ແມ່ນເຫດຜົນ.
ພາສີສາມາດສັບສົນໃນການເກສີຍນ. ຖ້າທ່ານເອົາເງິນຖອນພິເສດຈາກ IRA ຂອງທ່ານຫນຶ່ງປີ, ອັດຕາພາສີຂອງທ່ານສາມາດເພີ່ມຂຶ້ນໃນປີນີ້. ມັນຍາກທີ່ຈະຊອກຫາຄໍາຕອບກ່ຽວກັບວິທີການເຮັດວຽກທັງຫມົດ.
ບັນຫາສັບສົນແຕ່ບໍ່ຜິດປົກກະຕິ
ການຖອນເງິນຈາກ IRA ຫຼື 401 (k) ແມ່ນພາສີຕາມອັດຕາປະຈຸບັນແລະຜົນປະໂຫຍດດ້ານຄວາມປອດໄພດ້ານສັງຄົມແມ່ນ 50 ຫຼື 85% ອີງຕາມລະດັບລາຍຮັບທັງຫມົດ.
ຄູ່ຜົວເມຍທີ່ສິ້ນສຸດລົງຕ້ອງການຂາຍເຮືອນໃນປະຈຸບັນຂອງພວກເຂົາ, ຍ້າຍແລະຊື້ໃຫມ່.
ພວກເຂົາແມ່ນທັງສອງຫຼາຍກວ່າ 62 ແລະທັງສອງໄດ້ຮັບ SS ມີຜົນປະໂຫຍດທັງຫມົດປະມານ $ 30,000. ການຍົກຍ້າຍແລະຊື້ເຮືອນໃຫມ່ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ພວກເຂົາຖອນເງິນປະມານ 60,000 ໂດລາຈາກ IRA ແລະ 401 (k) ຂອງພວກເຂົາ. ພວກເຂົາເຈົ້າໄດ້ເບິ່ງຫນັງສືພິມ IRS ແລະເວັບໄຊທ໌ SSA ແລະສັບສົນເພາະວ່າເມື່ອພວກເຂົາ (IRS) ກ່າວເຖິງການປະເມີນຜົນປະໂຫຍດ SS ທີ່ພວກເຂົາປະຕິບັດນັ້ນເປັນການຫຼຸດລົງໃນຜົນປະໂຫຍດໄລຍະຍາວ.
ຄູ່ຜົວເມຍນີ້ຈະຈ່າຍພາສີໃນລາຍໄດ້ທັງຫມົດສໍາລັບປີທີ່ພວກເຮົາຖອນ? ຜົນປະໂຫຍດຂອງ SS ຈະຢູ່ໃນປະລິມານທີ່ມີຢູ່ໃນປະຈຸບັນສໍາລັບພວກເຂົາສໍາລັບປີໃນອະນາຄົດຫຼືພວກເຂົາຫຼຸດລົງຍ້ອນວ່າລາຍໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນສໍາລັບຫນຶ່ງປີ?
ຫນ້າທໍາອິດ, ແມ່ນ, ການຖອນເງິນຂອງ IRA ແມ່ນພາສີທີ່ອັດຕາພາສີຂອງທ່ານໃນປະຈຸບັນ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ການ ເກັບພາສີຂອງຄວາມປອດໄພດ້ານສັງຄົມ ບໍ່ແມ່ນງ່າຍດາຍຍ້ອນວ່າ 50% ຫຼື 85% ຂອງມັນຖືກຕ້ອງຕາມກົດຫມາຍ. "ແຫຼ່ງອື່ນໆ" ຂອງລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ (ເອີ້ນວ່າລາຍໄດ້ລວມຫຼືລາຍໄດ້ຊົ່ວຄາວ) ເຂົ້າໄປໃນສູດແລະຜົນໄດ້ຮັບຈາກ 0 - 85% ຂອງຜົນປະໂຫຍດປະກັນສັງຄົມຂອງທ່ານສາມາດຖືກເກັບພາສີ.
ດັ່ງນັ້ນ, ມັນອາດຈະສິ້ນສຸດເຖິງ 12% ຂອງຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານແມ່ນພາສີອາກອນລາຍໄດ້, ຫຼື 77%, ສໍາລັບຕົວຢ່າງ. ນີ້ແມ່ນ recalculated ໃນແຕ່ລະປີອີງໃສ່ແຫຼ່ງລາຍໄດ້ຕ່າງໆຂອງທ່ານ.
ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ພາສີນີ້ ບໍ່ແມ່ນ ການຫຼຸດລົງໃນຜົນປະໂຫຍດໄລຍະຍາວ. ຂ້າພະເຈົ້າຄິດວ່າພວກເຂົາ (ຫຼືບາງທີຂໍ້ມູນກ່ຽວກັບເວັບໄຊທ໌ SSA) ອາດຈະສັບສົນບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ເອີ້ນວ່າຂອບເຂດກໍານົດກໍາໄລທີ່ມີພາສີ.
ຂອບເຂດກໍານົດຈະກ່າວວ່າຖ້າທ່ານກໍາລັງເກັບກໍາຄວາມປອດໄພດ້ານສັງຄົມກ່ອນທີ່ທ່ານຈະເຂົ້າຫາອາຍຸການ ຈ້າງງານ ຢ່າງເຕັມທີ່ຂອງທ່ານ, ແລະທ່ານມີ ລາຍຮັບ ຫຼາຍເກີນໄປ, ແລ້ວທ່ານອາດຈະ ໄດ້ຮັບ ຜົນປະໂຫຍດດ້ານຄວາມປອດໄພຂອງທ່ານອີກ. ຂອບເຂດກໍານົດນີ້ບໍ່ຄວນນໍາໃຊ້ໃນສະຖານະການນີ້ຍ້ອນການຖອນເງິນ IRA ຫຼື 401 (k) ເພີ່ມເຕີມບໍ່ໄດ້ພິຈາລະນາເປັນລາຍໄດ້ທີ່ໄດ້ຮັບ.
ດັ່ງນັ້ນ, ດັ່ງທີ່ໄດ້ອະທິບາຍຂ້າງເທິງ, ພວກເຂົາຈະຈ່າຍພາສີລາຍໄດ້ໃນການຖອນເງິນເພີ່ມເຕີມເຊິ່ງອາດຈະເຮັດໃຫ້ຜົນປະໂຫຍດດ້ານຄວາມປອດໄພສັງຄົມຂອງທ່ານເພີ່ມເຕີມທີ່ຈະຕ້ອງມີພາສີ (ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າມີພາສີຫຼາຍ), ແຕ່ວ່າມັນຈະໃຊ້ໃນປີປະຕິທິນເທົ່ານັ້ນ. ການຖອນເກີນ (ແລະດັ່ງນັ້ນຈຶ່ງລາຍຮັບພາສີພິເສດ) ເກີດຂຶ້ນ. ບໍ່ມີການຫຼຸດຜ່ອນຜົນປະໂຫຍດດ້ານຄວາມປອດໄພດ້ານສັງຄົມຂອງພວກເຂົາ.
ຕອນນີ້ມີວິທີທີ່ດີກວ່າບໍ? ອາດຈະມີ, ແຕ່ວ່າມັນຈະມີການວິເຄາະຫຼາຍ. ຕົວຢ່າງ, ພວກເຂົາເຈົ້າສາມາດນໍາໃຊ້ເສັ້ນທາງສິນເຊື່ອຂອງບ້ານເຮືອນເພື່ອໃຫ້ມີການຈ່າຍເງິນລົງເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການຖອນ IRA / 401 (k) ພິເສດບໍ? ພວກເຂົາສາມາດກະຈາຍການຖອນເງິນ IRA / 401 (k) ຂອງເຂົາເຈົ້າໃນໄລຍະສອງປີປະຕິທິນໄດ້ບໍ? ພວກເຂົາຕາມປົກກະຕິໃຊ້ການຖອນເງິນ IRA / 401 (k) ເພື່ອຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງພວກເຂົາ? ພວກເຂົາເຈົ້າມີການຈໍານອງ? ພວກເຂົາຈະມີການຈໍານອງໃນບ້ານໃຫມ່ຂອງພວກເຂົາບໍ? ການພິຈາລະນາທັງຫມົດນີ້ໃນວິທີທີ່ປະກອບມີຜົນກະທົບທາງດ້ານພາສີຕ້ອງໃຊ້ເວລາ - ແຕ່ບາງຄັ້ງມັນກໍ່ມີຜົນປະໂຫຍດສູງຂື້ນໂດຍການຊອກຫາວິທີການປະສານງານການຕັດສິນໃຈຂອງພວກເຂົາໃນການຫຼຸດຜ່ອນບັນຊີລາຍໄດ້ຂອງພວກເຂົາ.