ເງິນສົດອອກຈາກ IRA ຂອງທ່ານທີ່ໄດ້ຮັບຮຸ້ນຕໍ່ກັບການຂະຫຍາຍຕົວຂອງທ່ານ IRA ທີ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດ
ຂ້າງລຸ່ມນີ້ແມ່ນບັນຊີລາຍຊື່ຂອງສີ່ທາງເລືອກທີ່ທ່ານອາດຈະມີໃນເວລາທີ່ຕັດສິນໃຈເຮັດຫຍັງແດ່ກັບການນໍາໃຊ້ IRA ແບບດັ້ງເດີມ ຂອງທ່ານ. ແຕ່ກ່ອນທີ່ຈະອະທິບາຍເຖິງຕົວເລືອກຕ່າງໆ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້ສາມສິ່ງທີ່ສໍາຄັນ: (1) ທ່ານຈະບໍ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ມ້ວນຜ່ານ IRA ທີ່ໄດ້ຮັບມໍລະດົກເຂົ້າ IRA ຂອງທ່ານເອງ, ນີ້ແມ່ນ ບໍ່ແມ່ນ ທາງເລືອກໃດຫນຶ່ງ, ຢ່າງໃດກໍຕາມ (2) ທ່ານຈະຖືກອະນຸຍາດໃຫ້ ເອົາການແຈກຢາຍຈາກ IRA ທີ່ໄດ້ຮັບມໍລະດົກ ໂດຍບໍ່ຕ້ອງຈ່າຍເງິນ 10% ສໍາລັບການຖອນເງິນຕົ້ນ ແລະ (3) ເຫດຜົນທີ່ຂ້າພະເຈົ້າເວົ້າອີກເທື່ອຫນຶ່ງວ່າທ່ານ ອາດ ຈະເລືອກເອົາຕົວເລືອກຕ່າງໆເນື່ອງຈາກວ່າບໍ່ແມ່ນຜູ້ປົກຄອງ IRA ທັງຫມົດນໍາສະເຫນີທັງສີ່ທາງເລືອກຕໍ່ກັບຄູ່ສົມລົດ ຜົນປະໂຫຍດຂອງ IRA ພື້ນເມືອງ. ນອກເຫນືອຈາກນີ້, ບາງທາງເລືອກຂອງທ່ານອາດຈະຈໍາກັດຍ້ອນອາຍຸຂອງເຈົ້າຂອງບັນຊີໃນເວລາທີ່ລາວເສຍຊີວິດ, ແລະ ຜົວຫຼືເມຍທີ່ຢູ່ລອດ ອາດຈະມີທາງເລືອກທີ່ແຕກຕ່າງກັນຫຼາຍ ຈາກຜູ້ທີ່ບໍ່ແມ່ນຄູ່ສົມລົດ . ດັ່ງນັ້ນ, ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຕັດສິນໃຈເຮັດສິ່ງໃດໃນສະຖານະການສະເພາະຂອງທ່ານ, ທ່ານຕ້ອງຂໍໃຫ້ເຈົ້າຫນ້າທີ່ IRA ເອົາແນວທາງເລືອກພິເສດທີ່ທ່ານມີກ່ຽວກັບ IRA ຂອງທ່ານ.
4 ຕົວເລືອກສໍາລັບຜູ້ປະກອບການທີ່ບໍ່ແມ່ນຄູ່ສົມລົດຂອງ IRAs ທີ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດ
ທາງເລືອກທີ່ # 1 - ຈ່າຍເງິນ IRA ໃນ 5 ປີ . ທ່ານເປັນຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກ IRA ທີ່ບໍ່ແມ່ນຄູ່ສົມລົດ, ຈະໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ຖອນທຶນທັງຫມົດຈາກ IRA ພາຍໃນ 31 ທັນວາຂອງປີທີຫ້າພາຍໃຕ້ການເສຍຊີວິດຂອງເຈົ້າຂອງບັນຊີ IRA. ຖ້າທ່ານເລືອກທາງເລືອກນີ້, ຫຼັງຈາກນັ້ນການຖອນເງິນຈະຖືກລວມເຂົ້າໃນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານໃນໄລຍະປີທີ່ເງິນຖືກຖອນ.
ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງໃຊ້ເວລາໃນການແຈກຢາຍໃນແຕ່ລະໄລຍະແຕ່ຕ້ອງຖອນເງິນທຶນທັງຫມົດໃນເວລາໃດກໍ່ຕາມກ່ອນວັນທີ 31 ທັນວາ.
ທາງເລືອກທີ່ # 2 - ເອົາເອົາການແຈກຢາຍທີ່ຫນ້ອຍທີ່ຕ້ອງການໃນໄລຍະການຄາດຫວັງຂອງທ່ານເອງ . ທ່ານ, ໃນຖານະທີ່ເປັນຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກ IRA ຄູ່ສົມລົດ, ອາດຈະສາມາດເອົາ ການແຈກຢາຍຕ່ໍາສຸດທີ່ຕ້ອງການ ໃນໄລຍະອາຍຸຂອງທ່ານ, ຊຶ່ງເຮັດໃຫ້ບັນຊີສ່ວນໃຫຍ່ຂອງທ່ານສືບຕໍ່ເຕີບໂຕຂຶ້ນໃນລັກສະນະທີ່ໄດ້ຮັບກຽດ. ມັນມັກຈະເອີ້ນວ່າ " Stretch IRA ". ຖ້າທ່ານມີອາຍຸຕ່ໍາກວ່າເຈົ້າຂອງບັນຊີ IRA ແລະທ່ານສາມາດເລືອກຕົວເລືອກນີ້, ຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານຈະສາມາດສ້າງໄຂ່ຮັງໃຫຍ່ງາມສໍາລັບຕົວທ່ານເອງ. ດ້ວຍວ່າກ່າວວ່າ, ທ່ານກໍ່ຈະສາມາດເອົາອອກຫຼາຍກວ່າການແຈກຢາຍທີ່ຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການໃນປີໃດຫນຶ່ງຖ້າທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເຮັດ. ໃນຂະນະທີ່ມີທາງເລືອກ # 1, ການແຈກຢາຍທີ່ຈະຖືກລວມເຂົ້າໃນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານໃນໄລຍະປີທີ່ກອງທຶນຖືກຖອນ. ເພື່ອເລືອກຕົວເລືອກນີ້, ທ່ານຕ້ອງສ້າງບັນຊີ IRA ທີ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດຈາກເຈົ້າຂອງບັນຊີຂອງຜູ້ເສຍຊີວິດສໍາລັບຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານແລະໃຊ້ເວລາການ ແຈກຢາຍຕ່ໍາສຸດ ຂອງທ່ານກ່ອນວັນທີ 31 ທັນວາຂອງປີພາຍຫຼັງປີຂອງການເສຍຊີວິດຂອງເຈົ້າຂອງບັນຊີ. ຕົວຢ່າງ, ບັນຊີ IRA ທີ່ໄດ້ຮັບມໍລະດົກຈະມີຊື່ວ່າ "John Doe, IRA (1/1/13), FBO Sally Doe, ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ". ນອກຈາກນັ້ນ, ທ່ານຄວນຈະສາມາດຕັ້ງຊື່ຜູ້ຮັບປະໂຫຍດປະຖົມແລະມັດທະຍົມຂອງທ່ານເອງຖ້າທ່ານເສຍຊີວິດແລະເງິນຍັງຄົງຢູ່ໃນ IRA ທີ່ໄດ້ຮັບມໍລະດົກຂອງທ່ານ.
ທາງເລືອກທີ 3 - ເອົາອອກການແຈກຢາຍທີ່ຈໍາເປັນຕ່ໍາກວ່າການຄາດຄະເນການມີຊີວິດຂອງຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດເກົ່າແກ່ທີ່ສຸດ . ທ່ານ, ໃນຖານະຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງ IRA ທີ່ບໍ່ແມ່ນຄູ່ສົມລົດ, ອາດຈະມີ ການແຈກຢາຍຕ່ໍາສຸດ ຕາມຄວາມຕ້ອງການຂອງຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດເກົ່າແກ່ IRA. ມັນຈະເປັນຜົນມາຈາກເຈົ້າຂອງເຈົ້າຂອງບັນຊີ IRA ທີ່ມີຊື່ຫຼາຍກວ່າຫນຶ່ງຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກ IRA ຂອງເຂົາເຈົ້າແລະບັນຊີ IRA ທີ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດຈາກເຈົ້າຂອງ IRA ແມ່ນບໍ່ໄດ້ຖືກສ້າງຕັ້ງຂື້ນສໍາລັບຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງ IRA ແຕ່ລະວັນທີ 31 ເດືອນທັນວາຂອງປີຫຼັງຈາກປີຂອງການເສຍຊີວິດຂອງເຈົ້າຂອງບັນຊີ. ໃນຂະນະທີ່ມີທາງເລືອກ # 1 ແລະ # 2, ການແຈກຢາຍຂອງແຕ່ລະຈະຖືກລວມເຂົ້າໃນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານໃນລະຫວ່າງປີເງິນທຶນຖືກຖອນ.
ທາງເລືອກທີ່ # 4 - ເງິນສົດອອກຈາກ IRA ທັນທີ . ທ່ານເປັນຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງ IRA ທີ່ບໍ່ແມ່ນຄູ່ສົມລົດ, ສາມາດຖອນ 100% ຂອງບັນຊີ IRA ທັນທີແລະເອົາເງິນລົງໃນຖົງຂອງທ່ານເອງ.
ຖ້າທ່ານເລືອກທາງເລືອກນີ້, ຫຼັງຈາກນັ້ນ 100% ຂອງບັນຊີຈະຖືກລວມເຂົ້າໃນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານໃນໄລຍະປີຖອນ. ນັບຕັ້ງແຕ່ການເລືອກທາງເລືອກນີ້ອາດຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານເຂົ້າສູ່ ວົງເງິນອາກອນລາຍໄດ້ ສູງ, ມັນຈະເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ ຈະບໍ່ ຈ່າຍເງິນທັງຫມົດໃນປີທີ່ພວກເຂົາຖືກຖອນແລະແທນທີ່ຈະຈ່າຍເງິນພຽງພໍເພື່ອຈ່າຍໃບເກັບພາສີລາຍໄດ້. ຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານສາມາດພົບຕົວເອງໃນບັນຫາກັບ IRS.
ສິ່ງທີ່ເກີດຂຶ້ນຖ້າທ່ານບໍ່ເຮັດຫຍັງ?
ຫມາຍເຫດວັນ ທີ 31 ເດືອນທັນວາຂອງປີຫຼັງຈາກປີຂອງການເສຍຊີວິດເຈົ້າຂອງບັນຊີ IRA ໃນປະຕິທິນຂອງທ່ານເພາະວ່າທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຕັດສິນໃຈເຮັດຫຍັງກັບ IRA ທີ່ໄດ້ຮັບມໍລະດົກຂອງທ່ານກ່ອນຫຼືກ່ອນວັນທີນີ້. ຖ້າທ່ານບໍ່ເຮັດຫຍັງໃນວັນທີນີ້, ທາງເລືອກທີ 1 ທີ່ລະບຸໄວ້ຂ້າງເທິງຈະຕ້ອງບັງຄັບແລະທ່ານຈະຕ້ອງຖອນທຸກຢ່າງຈາກບັນຊີ IRA ໃນທ້າຍປີທີຫ້າພາຍຫຼັງປີຂອງການເສຍຊີວິດຂອງເຈົ້າຂອງບັນຊີ IRA.
ສິ່ງທີ່ທ່ານຄວນເຮັດ?
ຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບມໍລະດົກ IRA ແລ້ວກະລຸນາ ຢ່າ ຂໍໃຫ້ຜູ້ປົກຄອງ IRA ໃຫ້ຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ຕ້ອງເຮັດກັບມໍລະດົກຂອງທ່ານແລະກະລຸນາ ຢ່າ ຖອນ 100% ຂອງເງິນໄດ້ໄວເທົ່າທີ່ຈະເປັນໄປໄດ້. ແທນທີ່ຈະລົ້ມລົງ, ລົມຫາຍໃຈລະອຽດ, ຫຼັງຈາກນັ້ນປຶກສາຫາລືກັບ ທະນາຍຄວາມວາງແຜນຊັບສິນ , ນັກ ບັນຊີອາກອນ ແລະ ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ ເພື່ອກໍານົດຕົວເລືອກທີ່ຈະເຮັດວຽກທີ່ດີທີ່ສຸດໃນສະຖານະການຂອງທ່ານ.