ຮຽນຮູ້ວິທີແລະເວລາທີ່ທ່ານສາມາດເງິນສົດ 401 (k)

ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຕ້ອງປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບເພື່ອຫຼີກລ້ຽງການລົງໂທດ

ຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກແຜນ 401 (k), ຫຼືແຜນການ 401 (k), ການເລືອກຂອງທ່ານກ່ຽວກັບວິທີການແລະເວລາທີ່ທ່ານຕ້ອງການເອົາເງິນອອກຈະຂຶ້ນຢູ່ກັບ:

• ບໍ່ວ່າທ່ານຈະເປັນຜົວຫລືເມຍຂອງຜູ້ທີ່ເສຍຊີວິດຫຼືຜູ້ທີ່ບໍ່ແມ່ນຄູ່ສົມລົດ
• ອາຍຸຂອງທ່ານແລະອາຍຸຂອງຜູ້ຕາຍທີ່ເສຍຊີວິດ

ຂ້າງລຸ່ມນີ້ແມ່ນຄູ່ມືເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຮູ້ວ່າກົດລະບຽບໃດທີ່ຖືກນໍາໃຊ້ກັບທ່ານ!

ຜູ້ປະກອບການຄູ່ສົມລົດ

ຫນ້າທໍາອິດ, ໃຫ້ເບິ່ງກົດລະບຽບທີ່ນໍາໃຊ້ຖ້າວ່າທ່ານກໍາລັງສືບທອດແຜນການ 401 (k) ຈາກຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານ.

ຖ້າຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານອາຍຸເກີນ 70 ½ແລະທ່ານອາຍຸ 70 ½

ຖ້າຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານມີອາຍຸຫຼາຍກວ່າ 70 ປີແລ້ວແລະດັ່ງນັ້ນຈຶ່ງໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນການ ແຈກຢາຍຕ່ໍາສຸດ ໃນເວລາທີ່ເສຍຊີວິດ, ແລະທ່ານອາຍຸ 70 ½, ກົດລະບຽບວ່າທ່ານຕ້ອງຢູ່ຢ່າງຫນ້ອຍ, distributions ນີ້ອາດເກີດຂຶ້ນໄດ້ໃນຫລາຍວິທີ.

1. ທ່ານສາມາດປ່ອຍເງິນໃນແຜນການ, ສືບຕໍ່ການແຈກຢາຍຕາມແຜນການແຈກຈ່າຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການທີ່ຈະໃຊ້ກັບຜົວຫລືເມຍຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານປາຖະຫນາທ່ານສາມາດໃຊ້ເວລາຫຼາຍກວ່ານີ້, ແຕ່ບໍ່ຫນ້ອຍ. ການກໍານົດການຮັບຜົນປະໂຫຍດທີ່ແຕ່ງຕັ້ງໂດຍຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານສືບຕໍ່ນໍາໃຊ້.
   
2. ທ່ານສາມາດມອບເງິນທຶນໃຫ້ກັບປະເພດຂອງບັນຊີທີ່ມີຊື່ວ່າ " Inherited IRA ". ມີ IRA ທີ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດ ທ່ານຈະໃຊ້ການແຈກຢາຍທີ່ຕ້ອງການໂດຍອີງໃສ່ຕາຕະລາງການຄາດຄະເນຊີວິດດຽວຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານປາຖະຫນາທ່ານສາມາດໃຊ້ເວລາຫຼາຍກວ່ານີ້, ແຕ່ບໍ່ຫນ້ອຍ. ທ່ານຈະ ບອກຜູ້ປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານເອງ ດ້ວຍຕົວເລືອກນີ້.
   

1. ທ່ານສາມາດມ້ວນເງິນໃຫ້ແກ່ IRA ຂອງທ່ານເອງ, ທີ່ເອີ້ນວ່າ IRA ຄູ່ສົມລົດ. ດ້ວຍຕົວເລືອກນີ້, ທ່ານຈະໃຊ້ເວລາການແຈກຢາຍຕາມຄວາມຕ້ອງການຂອງອາຍຸແລະອາຍຸຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານປາຖະຫນາທ່ານສາມາດໃຊ້ເວລາຫຼາຍກວ່ານີ້, ແຕ່ບໍ່ຫນ້ອຍ. ທ່ານຈະບອກຜູ້ປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານເອງດ້ວຍຕົວເລືອກນີ້. ສໍາລັບປະຊາຊົນສ່ວນໃຫຍ່, ນີ້ແມ່ນທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດ.

ຖ້າທ່ານແລະຜົວຫລືເມຍຂອງທ່ານມີອາຍຸເທົ່າກັບ, ທາງເລືອກຂ້າງເທິງຈະສົ່ງຜົນໃຫ້ການແຈກຢາຍທີ່ຕ້ອງການຄືກັນ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ການມ້ວນໃຫ້ກັບ IRA ຂອງທ່ານອາດຈະສະຫນອງການເລືອກເພີ່ມເຕີມສໍາລັບຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດໃນອະນາຄົດຂອງທ່ານ.

ທ່ານສາມາດກວດສອບ ເຄື່ອງຄິດເລກການແຈກຢາຍຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການ ເພື່ອຄິດໄລ່ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະໃຊ້. ມັນແມ່ນອີງໃສ່ອາຍຸຂອງທ່ານແລະຕາຕະລາງນໍາໃຊ້.

ຖ້າທ່ານອາຍຸກວ່າ 59 ປີ, ແຕ່ອາຍຸ 70 ປີເທົ່ານັ້ນ

ຖ້າທ່ານມີປະໂຫຍດຈາກການວາງແຜນ 401 (k) ຂອງຜົວຫລືເມຍຂອງທ່ານແລະທ່ານອາຍຸ 59 ½ປີ, ແຕ່ບໍ່ແມ່ນ 70 ½, ທ່ານມີທາງເລືອກຫຼາຍຢ່າງ:

1. ທ່ານສາມາດອອກຈາກກອງທຶນໃນແຜນການ. ຖ້າຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານມີອາຍຸເກີນ 70 ປີ 1/2 ແລະເລີ່ມຕົ້ນການແຈກຢາຍຂອງທ່ານທ່ານຈະສືບຕໍ່ເອົາການແຈກຢາຍຕ່ໍາສຸດເຫຼົ່ານີ້ໃນແຕ່ລະປີຫຼືທ່ານຈະເລີ່ມໃຊ້ເວລາໃນເວລາທີ່ຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານຈະມີອາຍຸ 70 1/2. ການກໍານົດການຮັບຜົນປະໂຫຍດທີ່ແຕ່ງຕັ້ງໂດຍຜົວຫລືເມຍຂອງທ່ານສືບຕໍ່ນໍາໃຊ້ກັບການເລືອກນີ້.
   
2. ທ່ານສາມາດມອບເງິນທຶນໃຫ້ແກ່ບັນຊີລາຍຊື່ຂອງບັນຊີທີ່ມີຊື່ວ່າ IRA ທີ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດ. ໃນຖານະເປັນ IRA ທີ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດທ່ານໃຊ້ເວລາການແຈກຢາຍທີ່ຕ້ອງການໂດຍອີງໃສ່ຕາຕະລາງການຄາດຄະເນຊີວິດດຽວຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານປາຖະຫນາທ່ານສາມາດໃຊ້ເວລາຫຼາຍກວ່ານີ້, ແຕ່ບໍ່ຫນ້ອຍ. ທ່ານຊື່ຜູ້ຮັບອະນຸຍາດຂອງທ່ານດ້ວຍຕົວເລືອກນີ້.
   
3. ທ່ານສາມາດມ້ວນໃສ່ບັນຊີເຂົ້າໄປໃນ IRA ຂອງທ່ານເອງ. ປະໂຫຍດທີ່ມີທ່າແຮງນີ້ແມ່ນທ່ານຈະບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງເລີ່ມຕົ້ນການແຈກຢາຍຈົນກ່ວາປີປະຕິທິນຫຼັງຈາກທີ່ທ່ານຮອດ 70 ປີ. ທາງເລືອກນີ້ສະຫນອງຄວາມຍືດຫຍຸ່ນເພີ່ມເຕີມເພາະວ່າທ່ານສາມາດຖອນເງິນຖ້າຈໍາເປັນແຕ່ທ່ານຈະບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຖອນມັນຈົນກວ່າທ່ານຈະຮອດ 70 1/2. ທ່ານຊື່ຜູ້ຮັບອະນຸຍາດຂອງທ່ານດ້ວຍຕົວເລືອກນີ້. ສໍາລັບປະຊາຊົນສ່ວນໃຫຍ່, ນີ້ແມ່ນທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດ.

ຖ້າຜົວຫລືເມຍຂອງທ່ານມີອາຍຸຫຼາຍກ່ວາທ່ານ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ກໍານົດອັດຕາພາສີຂອງທ່ານໃນປະຈຸບັນແລະໃນອະນາຄົດເພື່ອກໍານົດວ່າມັນແມ່ນຫຍັງທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານທີ່ຈະຊັກຊ້າການແຜ່ກະຈາຍຈົນກວ່າທ່ານຈະມີອາຍຸ 70 ປີ 1/2 ຫຼືສືບຕໍ່ການແຈກຢາຍປະຈໍາປີຖ້າຜົວຫລືເມຍຂອງທ່ານ ໄດ້ຖືກກໍານົດໃຫ້ເລີ່ມຕົ້ນກິນ.

ຫມາຍເຫດ: ການແຈກຢາຍ IRA ເພີ່ມເຕີມອາດຈະເຮັດໃຫ້ລາຍໄດ້ປະກັນສັງຄົມຂອງທ່ານເພີ່ມເຕີມ. ດັ່ງນັ້ນຈຶ່ງອາດຈະເປັນຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານທີ່ຈະໃຊ້ການແຈກຈ່າຍ IRA ຫລາຍຂຶ້ນກ່ອນທີ່ ຜົນປະໂຫຍດດ້ານຄວາມປອດໄພ ຂອງທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນ. ຜູ້ ວາງແຜນບໍາ ນານທີ່ຊໍານິຊໍາ ນານ ສາມາດຊ່ວຍທ່ານໃນການກໍານົດວິທີການທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານ.

ຖ້າທ່ານອາຍຸຕ່ໍາກວ່າ 59 ປີ

ຖ້າເຈົ້າເປັນເຈົ້າຂອງແຜນການຂອງເຈົ້າຂອງ 401 (k) ແຕ່ເຈົ້າຍັງບໍ່ໄດ້ 59 ປີ, ຈົ່ງພິຈາລະນາແນວທາງແລະຂໍ້ເສຍຂອງການເລືອກຕໍ່ໄປນີ້.

1. ທ່ານສາມາດອອກເງິນໃນແຜນ 401 (k). ດ້ວຍຕົວເລືອກນີ້, ທ່ານສາມາດຖອນເງິນຕາມຈໍາເປັນແລະອັດຕາດອກເບ້ຍ 10% ຈະບໍ່ຖືກນໍາໃຊ້ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຍັງບໍ່ທັນຮອດ 59 ປີ 1/2. ທ່ານຍັງຈະຈ່າຍພາສີລາຍໄດ້ປົກກະຕິກ່ຽວກັບຈໍານວນເງິນທີ່ຖອນອອກ. (ຖ້າມີທາງເລືອກນີ້ຖ້າຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານອາຍຸເກີນ 70 ປີ, ທ່ານຈະຕ້ອງໄດ້ສືບຕໍ່ການກະຈາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການ.) ການແຕ່ງຕັ້ງຜູ້ຮັບການແຕ່ງຕັ້ງຂອງທ່ານຈະສືບຕໍ່ນໍາໃຊ້ໃນການເສຍຊີວິດຂອງທ່ານ.
   

1. ທ່ານສາມາດມອບເງິນທຶນໃຫ້ແກ່ບັນຊີລາຍຊື່ຂອງບັນຊີທີ່ມີຊື່ວ່າ IRA ທີ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດ. ມີ IRA ທີ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດທ່ານໃຊ້ເວລາການແຈກຢາຍທີ່ຈໍາເປັນໂດຍອີງໃສ່ຕາຕະລາງການຄາດຄະເນຊີວິດດຽວຂອງທ່ານ. ທ່ານສາມາດເອົາຫຼາຍກວ່າຈໍານວນເງິນນີ້, ແຕ່ບໍ່ຫນ້ອຍ. ດ້ວຍຕົວເລືອກນີ້, ການຖອນເງິນບໍ່ແມ່ນ ອາກອນການລົງໂທດ 10% ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຍັງບໍ່ທັນມີອາຍຸ 59 ປີ 1/2. ທ່ານຊື່ຜູ້ຮັບອະນຸຍາດຂອງທ່ານດ້ວຍຕົວເລືອກນີ້.
   
2. ທ່ານສາມາດ rollover ແຜນ 401 (k) ກັບບັນຊີ IRA ຂອງທ່ານເອງ. ຈະມີພາສີທີ່ບໍ່ມີໃນທຸລະກໍານີ້. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຖ້າທ່ານຍັງບໍ່ທັນ 59 ປີ, ທ່ານອາດຈະບໍ່ຢາກເຮັດສິ່ງນີ້, ເພາະວ່າເມື່ອມັນກາຍເປັນ IRA ຂອງທ່ານເອງ, ການແຈກຢາຍໃດໆທີ່ທ່ານໃຊ້ຈະຖືກພິຈາລະນາການແຈກຢາຍໃນເບື້ອງຕົ້ນແລະຕ້ອງມີພາສີຕ່ໍາ 10% ທີ່ຢູ່ ທ່ານຊື່ຜູ້ຮັບອະນຸຍາດຂອງທ່ານດ້ວຍຕົວເລືອກນີ້.

ສໍາລັບປະຊາຊົນສ່ວນໃຫຍ່ທີ່ຍັງບໍ່ທັນມີອາຍຸ 59 ປີ 1/2, ທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດແມ່ນທາງເລືອກ 1 ຫຼື 2 ຂ້າງເທິງ.

ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທີ່ບໍ່ແມ່ນຄູ່ສົມລົດ

ຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກແຜນການ 401 (k) ຂອງໃຜຜູ້ຫນຶ່ງແລະພວກເຂົາບໍ່ແມ່ນຜົວຫລືເມຍຂອງທ່ານ, ມີສາມທາງທີ່ເປັນໄປໄດ້ກວມເອົາຂ້າງລຸ່ມນີ້.

ຖ້າບຸກຄົນທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບມໍລະດົກຈາກອາຍຸ 70 ½ປີ

1. ຖ້າບຸກຄົນທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບມໍລະດົກບັນຊີຈາກອາຍຸ 70 ½ແລະດັ່ງນັ້ນຈຶ່ງໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນການແຈກຢາຍຕ່ໍາສຸດທີ່ຕ້ອງການໃນເວລາທີ່ເສຍຊີວິດ, ກົດລະບຽບແມ່ນວ່າທ່ານຕ້ອງຢູ່ໃນຂັ້ນຕ່ໍາ, ການແຜ່ກະຈາຍຂັ້ນຕ່ໍາ, ແລະຖ້າທ່ານຢາກໃຫ້ທ່ານສາມາດໃຊ້ເວລາຫຼາຍກວ່ານີ້, ແຕ່ບໍ່ຫນ້ອຍ. ທ່ານສາມາດເອົາການແຜ່ກະຈາຍເຫຼົ່ານີ້ອອກໃນໄລຍະຍາວຂອງການຄາດຄະເນຂອງຊີວິດຂອງຜູ້ຕາຍຫຼືຂອງທ່ານເອງ, ອີງຕາມ IRS ຕ້ອງມີຕາຕະລາງການຄາດຄະເນຂອງຊີວິດການຈໍາແນກຂັ້ນຕ່ໍາ. ທ່ານຄວນມີທາງເລືອກທີ່ຈະເຮັດແນວນີ້ໂດຍການປະຖິ້ມເງິນໃນແຜນການຫຼືໂດຍການເລື່ອນລົງໄປໃນບັນຊີທີ່ມີຊື່ວ່າ IRA ທີ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດ.

ຖ້າພວກເຂົາບໍ່ມີອາຍຸ 70 ½

ຖ້າຄົນທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບການອະນຸມັດແຜນການ 401 (k) ແມ່ນບໍ່ 70 ປີແລ້ວ, ແຜນ 401 (k) ຈະອະນຸຍາດໃຫ້ຫນຶ່ງຫຼືທັງສອງທາງເລືອກຂ້າງລຸ່ມນີ້:

2. ແຜນ 401 (k) ອາດຈະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທ່ານເອົາເງິນທັງຫມົດອອກຈາກແຜນການບໍ່ເກີນວັນທີ 31 ເດືອນທັນວາຂອງປີທີຫ້າພາຍຫຼັງປີຂອງການເສຍຊີວິດຂອງຄົນ. ທ່ານສາມາດໃຊ້ເວລາຫນ້ອຍລົງໃນແຕ່ລະປີ, ຫຼືລໍຖ້າຈົນກ່ວາປີທີ່ຜ່ານມາທີ່ຈະເອົາທັງຫມົດ. ທ່ານຈະຈ່າຍພາສີອາກອນລາຍໄດ້ປົກກະຕິຕໍ່ຈໍານວນທີ່ຖອນຕົວ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານອາດຈະຕ້ອງໃຊ້ເວລາຫຼາຍກວ່າໃນປີທີ່ທ່ານຄາດວ່າຈະຢູ່ໃນອັດຕາພາສີຕ່ໍາ.

3. ແຜນການນີ້ອາດຈະອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານເອົາເງິນອອກໃນຈໍານວນເງິນປະຈໍາປີຕໍ່ອາຍຸຊີວິດຂອງທ່ານຕາມຕາຕະລາງທີ່ຄາດວ່າຈະມີຊີວິດການຈໍາແນກຂັ້ນຕ່ໍາ. ທ່ານອາດຈະສາມາດເຮັດສິ່ງນີ້ໄດ້ໂດຍການປະຖິ້ມເງິນໃນແຜນການຫຼືການໂຍກຍ້າຍມັນໃຫ້ກັບບັນຊີທີ່ຊື່ວ່າ IRA ທີ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດ. ຕົວເລືອກນີ້ມັກຈະເອີ້ນວ່າ " stretch IRA " ເພາະວ່າຖ້າທ່ານມີອາຍຸນ້ອຍກ່ວາຜູ້ທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບການສືບທອດມາຈາກທ່ານ, ທ່ານສາມາດຂະຫຍາຍການແຈກຢາຍອອກໃນໄລຍະເວລາດົນນານ.