ຂ້ອຍຄວນລະບຸຊື່ຄູ່ສົມລົດຂອງຂ້ອຍ, ເດັກນ້ອຍຫຼືຄວາມໄວ້ວາງໃຈເປັນຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ IRA?
ໃນເວລາທີ່ທ່ານເປີດບັນຊີເຫຼົ່ານີ້, ທ່ານຕ້ອງຕື່ມແບບຟອມການຮັບປະກັນຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ, ແລະມັນຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອກໍານົດວິທີການເງິນໃນບັນຊີນັ້ນຖືກແຈກຢາຍຕໍ່ການເສຍຊີວິດຂອງທ່ານ. ສິ່ງໃດກໍ່ຕາມທີ່ທ່ານໃສ່ໃນແບບຟອມທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານຫຼາຍກວ່າສິ່ງທີ່ທ່ານມີຢູ່ໃນຄວາມຕ້ອງການຫຼືຄວາມໄວ້ວາງໃຈຂອງທ່ານ (ຖ້າທ່ານມີຄວາມໄວ້ວາງໃຈ).
ຖ້າທ່ານບໍ່ປະກອບແບບຟອມທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຫຼືເຮັດໃຫ້ບໍ່ເຫມາະສົມ, ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ການຈັດການໃນຕອນຕົ້ນໃນສັນຍາຈ້າງງານຈະກໍານົດໃຜທີ່ IRA ຂອງທ່ານໄປ. ຫນຶ່ງໃນຄວາມຜິດພາດທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດກ່ຽວກັບບັນຊີ IRA ແລະ 401 (k) ແມ່ນບໍ່ຖືກຕ້ອງຕາມຊື່ຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ. ການຮຽກຮ້ອງໃຫ້ຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານເປັນສິ່ງສໍາຄັນ.
ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ສໍາຄັນທີ່ຈະພິຈາລະນາໃນເວລາທີ່ກໍານົດ ຜູ້ທີ່ຈະມີຊື່ວ່າຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກ IRA ຂອງທ່ານ .
Pros ຂອງການແຕ່ງຕົວເປັນຄູ່ສົມລົດເປັນຜູ້ຮັບປະກັນ IRA ຂອງທ່ານ
ຜົວຫລືເມຍຂອງທ່ານເປັນຄົນດຽວທີ່ສາມາດ ຮັບມໍລະດົກໂລກຂອງທ່ານ ແລະປະຕິບັດມັນເປັນຖ້າມັນເປັນ IRA ຂອງຕົນເອງ. ຜົນປະໂຫຍດຂອງຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານຖ້າພວກເຂົາມີຊື່ວ່າຜູ້ຮັບປະໂຫຍດຕົ້ນຕໍຂອງທ່ານແມ່ນຄວາມຍືດຫຍຸ່ນຕໍ່ການຕາຍຂອງທ່ານໃນການປິ່ນປົວຂອງ IRA. ພວກເຂົາສາມາດມ້ວນມັນໄປຫາ IRA ຂອງເຂົາເຈົ້າເອງຫຼືປ່ອຍໃຫ້ມັນເປັນ IRA ທີ່ໄດ້ຮັບມໍລະດົກ. ໂດຍປ່ອຍໃຫ້ມັນເປັນ IRA ທີ່ໄດ້ຮັບມໍລະດົກ, ພວກເຂົາສາມາດໃຊ້ແຈກຢາຍຕາມຄວາມຕ້ອງການ.
Cons of Naming a Spouse as Your Beneficiary IRA
ເມື່ອຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານໄດ້ຮັບອະນຸຍາດຈາກ IRA ຂອງທ່ານ, ພວກເຂົາສາມາດບອກໃຜທີ່ພວກເຂົາຢາກເປັນຜູ້ຮັບປະກັນຕໍ່ໄປ.
ຖ້າທ່ານມີລູກຈາກການແຕ່ງງານກ່ອນຫນ້ານີ້ຄວາມກັງວົນອັນສໍາຄັນຂອງການແຕ່ງງານກັບຄູ່ສົມລົດແມ່ນວ່າຄູ່ສົມລົດອາດຈະແຕ່ງງານກັບຄືນແລະເອົາຊັບສິນ IRA ຂອງທ່ານໄປໃຫ້ຜູ້ອື່ນ, ຊຶ່ງເຮັດໃຫ້ລູກຂອງທ່ານອອກ.
Pros of Naming a Trust as Your Beneficiary IRA
ຂ້າພະເຈົ້າມັກເຫັນແບບຟອມຄວາມໄວ້ວາງໃຈທີ່ມີຊື່ວ່າເປັນຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກ IRA.
ປົກກະຕິແລ້ວມັນປົກກະຕິເພື່ອປົກປ້ອງຊັບສິນດັ່ງນັ້ນຄູ່ສົມລົດທີ່ຢູ່ລອດສາມາດນໍາໃຊ້ໄດ້ຕາມຄວາມຈໍາເປັນແຕ່ບໍ່ມີຄວາມສາມາດປ່ຽນຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ. ເປົ້າຫມາຍແມ່ນເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າສິນຊັບໄປກັບເດັກນ້ອຍ.
ຖ້າທ່ານຊື່ວ່າຄວາມໄວ້ວາງໃຈເປັນຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກ IRA ຂອງທ່ານ, ຄວາມໄວ້ວາງໃຈຕ້ອງໄດ້ຮັບການຮ່າງໄວ້ໃນວິທີການສະເພາະສໍາລັບຍຸດທະສາດນີ້ເພື່ອໃຫ້ມີປະສິດທິພາບ. ຂ້ອຍມັກເບິ່ງນີ້ບໍ່ຖືກຕ້ອງ, ເຊິ່ງສາມາດເຮັດໃຫ້ເກີດບັນຫາເຊັ່ນ: ການບັງຄັບໃຊ້ IRA ໃນໄລຍະເວລາທີ່ໄວຂຶ້ນແທນທີ່ຈະໃຫ້ຜູ້ທີ່ມີສິດໄດ້ຮັບການເລືອກເອົາໃນໄລຍະເວລາຂອງຊີວິດ.
ທະນາຍຄວາມບາງຄົນຈະຮ່າງແຜນການ ວາງແຜນໄວ້ວາງໃຈໄວ້ ສໍາລັບຈຸດປະສົງຂອງການຄຸ້ມຄອງແລະແຈກຢາຍຊັບສິນ IRA. ນີ້ອາດຈະເປັນຍຸດທະສາດທີ່ດີກ່ວາການວາງຊື່ໄວ້ວາງໃຈໃນການດໍາລົງຊີວິດທີ່ຖືກຍົກເລີກມາດຕະຖານ.
Cons of Naming a Trust as Your Beneficiary IRA
ສິ່ງທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດທີ່ຂ້າພະເຈົ້າເຫັນໃນການຕັ້ງຊື່ຄວາມໄວ້ວາງໃຈແມ່ນສິ່ງທີ່ຂ້າພະເຈົ້າເຫັນເລື້ອຍໆ. ບັນຊີ IRA ຈໍານວນຫຼາຍແມ່ນບໍ່ໃຫຍ່. ການຮຽກຮ້ອງໃຫ້ຜູ້ເບິ່ງແຍງດູແລການຄຸ້ມຄອງແລະການແຈກຢາຍຂອງກອງທຶນສາມາດມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ.
ມັນອາດຈະບໍ່ເປັນປະໂຫຍດເພື່ອຮຽກຮ້ອງໃຫ້ບັນຊີຂະຫນາດນ້ອຍຢູ່ໃນຄວາມໄວ້ວາງໃຈ. ກ່ອນທີ່ຈະບອກຄວາມໄວ້ວາງໃຈເປັນຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດປຶກສາຫາລືຂະຫນາດບັນຊີຂອງທ່ານກັບທະນາຍຄວາມຂອງທ່ານແລະເບິ່ງວ່າທ່ານສາມາດຊອກຫາທາງເລືອກໃດຫນຶ່ງທີ່ສໍາເລັດເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານໃນຂະນະທີ່ຈະພິຈາລະນາເປັນປະໂຫຍດແກ່ຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ.
ທະນາຍຄວາມບາງຄົນຈະສ້າງເອກະສານທີ່ເອີ້ນວ່າການກໍານົດເງື່ອນໄຂທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກລູກຄ້າທີ່ສາມາດສະເຫນີຄໍາແນະນໍາສະເພາະຫຼາຍກວ່າແບບຟອມທີ່ມີປະໂຫຍດແບບມາດຕະຖານທີ່ໃຊ້ກັບ IRA ຫຼືບັນຊີເງິນຝາກປະຈໍາອື່ນ.
ຊື່ເດັກນ້ອຍຫຼືລູກຫລານເປັນຜູ້ຮັບປະກັນ
ຖ້າທ່ານບອກເດັກນ້ອຍຫຼືຫລານນ້ອຍເປັນຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດໂດຍກົງ, ແລ້ວທ່ານຈະຕ້ອງບອກຕົວຜູ້ປົກຄອງໃນການຄຸ້ມຄອງເງິນທຶນໃນນາມຂອງພວກເຂົາຈົນກວ່າພວກເຂົາຈະເຂົ້າເຖິງອາຍຸຂອງສ່ວນໃຫຍ່ (18 ຫຼື 21 ຂຶ້ນກັບລັດ.)
ຖ້າທ່ານມີເດັກທີ່ຕ້ອງການຄວາມຕ້ອງການພິເສດຫຼືເດັກຜູ້ໃຫຍ່ທີ່ທ່ານບໍ່ຄິດວ່າຈະຮ່ໍາຮຽນຊັບສົມບັດໄວ້ແລ້ວ, ທ່ານອາດຈະຕັ້ງຄ່າຄວາມເຊື່ອຫມັ້ນໃນຄວາມຕ້ອງການພິເສດແທນທ່ານ.
ຖ້າທ່ານໄດ້ແຕ່ງງານແລະມີເດັກນ້ອຍທີ່ມີຄວາມຫມັ້ນຄົງ, ການແກ້ໄຂງ່າຍທີ່ສຸດແລະເສດຖະກິດຫຼາຍທີ່ສຸດກໍ່ຄືການແຕ່ງງານກັບຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານເປັນລູກຫຼານຂອງທ່ານ.