ຄໍາແນະນໍາສໍາລັບເຈົ້າຂອງເຈົ້າຂອງບັນຊີບໍານານສ່ວນບຸກຄົນ
ທ່ານຮູ້ວິທີການທັງຫມົດທີ່ຈະໄດ້ຮັບປະໂຫຍດຫຼາຍທີ່ສຸດຈາກ IRA ຂອງທ່ານບໍ? ຕໍ່ໄປນີ້ແມ່ນສິບສິ່ງທີ່ຄົນຈໍານວນຫຼາຍບໍ່ຮູ້ກ່ຽວກັບບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກສ່ວນບຸກຄົນຂອງເຂົາເຈົ້າ. ຂ້າພະເຈົ້າມີເດີມພັນຢ່າງຫນ້ອຍຫນຶ່ງໃນບັນຊີລາຍຊື່ນີ້ທີ່ທ່ານບໍ່ຮູ້.
01 ວິທີການນໍາໃຊ້ການປະກອບສ່ວນຂອງ IRA ທີ່ບໍ່ສາມາດຖອນໄດ້
ອີງຕາມລາຍໄດ້ຂອງທ່ານແລະວ່າທ່ານມີແຜນການເງິນບໍານານທີ່ໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນຈາກບໍລິສັດຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະມີສິດໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນຈາກ IRA ຫຼືການປະກອບສ່ວນຢ່າງເປັນປົກກະຕິຕໍ່ Roth IRA. ແຕ່ທ່ານຮູ້ບໍ່ວ່າທ່ານບໍ່ມີເງື່ອນໄຂໃດໆສໍາລັບບັນດາຜູ້ທີ່, ທ່ານຍັງສາມາດເຮັດການ ປະກອບສ່ວນທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງຈາກ IRA ແລະທ່ານອາດຈະສາມາດນໍາໃຊ້ຍຸດທະສາດນີ້ເພື່ອຊ້າແປງຊັບສິນຂອງ IRA ໃຫ້ Roth IRA? ມັນເປັນຍຸດທະສາດທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່ສໍາລັບຜູ້ທີ່ເຮັດມັນຢ່າງຖືກຕ້ອງ.
02 IRAs ບໍ່ມີ "ອັດຕາ"
ຂ້າພະເຈົ້າຫວັງວ່າຂ້າພະເຈົ້າຈະມີເງິນໂດລາສໍາລັບແຕ່ລະຄົນຜູ້ທີ່ຖາມຂ້ອຍວ່າພວກເຂົາຈະ ຊອກຫາອັດຕາ IRA ທີ່ດີທີ່ສຸດ. IRA ບໍ່ແມ່ນການລົງທຶນ. ມັນບໍ່ແມ່ນບັນຊີທະນາຄານ. ໄລຍະ IRA ສະແດງເປັນຊຸດຂອງກົດພາສີທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບບັນຊີແລະການລົງທຶນທີ່ຢູ່ໃນມັນ. ທ່ານສາມາດເປີດ IRA ຢູ່ທີ່ທະນາຄານ, ບໍລິສັດນາຍຫນ້າຫຼືບໍລິສັດປະກັນໄພ. ອັດຕານີ້ຈະຂຶ້ນຢູ່ກັບປະເພດຂອງການລົງທຶນພາຍໃນ IRA.
03 ທ່ານສາມາດເຮັດການປະກອບສ່ວນຂອງ IRA ຄູ່ສົມລົດ
ຖ້າທ່ານມີຄູ່ສົມລົດທີ່ບໍ່ແມ່ນຜູ້ເຮັດວຽກ, ທ່ານຮູ້ວ່າທ່ານມີລາຍຮັບທີ່ໄດ້ຮັບຢ່າງພຽງພໍ, ທ່ານສາມາດ ເຮັດໃຫ້ການສະຫນັບສະຫນູນ IRA ຄູ່ສົມລົດ ກັບເຂົາເຈົ້າບໍ? ຄູ່ຜົວເມຍຫຼາຍຄົນກໍ່ສາມາດເອົາເງິນເຂົ້າໄປໃນບັນຊີທີ່ເພີດເພີນໄດ້ໂດຍການຮຽນຮູ້ແລະນໍາໃຊ້ກົດລະບຽບຂອງຄູ່ສົມລົດ IRA. ກົດລະບຽບຂອງຄູ່ສົມລົດ IRA ເຮັດວຽກສໍາລັບ Roth IRAs ເກີນໄປ! ຕົວເລືອກນີ້ເພື່ອເຮັດໃຫ້ການປະກອບສ່ວນໃນນາມຂອງຄູ່ສົມລົດທີ່ບໍ່ແມ່ນການເຮັດວຽກແມ່ນມັກຈະພາດ. ມັນເປັນວິທີທີ່ດີສໍາລັບຄູ່ຜົວເມຍເພື່ອເພີ່ມເງິນຝາກປະຢັດຂອງພວກເຂົາ.
04 IRAs ສະເຫນີການປົກປ້ອງເຈົ້າຫນີ້
ເຊັ່ນດຽວກັນກັບຊັບສິນ 401 (k), ເງິນ IRA ແມ່ນຖືກປົກປ້ອງຈາກການຮ້ອງຂໍເງິນຂອງເຈົ້າຫນີ້ຫຼາຍ. ເງິນຈາກ IRA ເຖິງ 1 ລ້ານໂດລາແມ່ນຖືກປົກປ້ອງຈາກການລົ້ມລະລາຍພາຍໃຕ້ກົດຫມາຍຂອງລັດຖະບານກາງ. ການປົກປັກຮັກສານີ້ອາດຈະບໍ່ນໍາໃຊ້ກັບເງິນ IRA ທີ່ໄດ້ຮັບຈາກການນໍາໃຊ້ແຕ່ຈະນໍາໃຊ້ກັບເງິນ IRA ໃດໆຈາກການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານເອງແລະຍອດເງິນທັງຫມົດທີ່ຖືກມອນໄປໃຫ້ IRA ຈາກ 401 (k) ຫຼືແຜນການຂອງບໍລິສັດອື່ນ. ໃນຄວາມເປັນຈິງແລ້ວ, ສໍາລັບເງິນທີ່ຖືກມອບໃຫ້ IRA ຈາກການປົກປ້ອງເຈົ້າຫນີ້ແຜນການຂອງບໍລິສັດສາມາດຂະຫຍາຍອອກເກີນ 1 ລ້ານໂດລາ. ກົດຫມາຍຂອງລັດສ່ວນບຸກຄົນກໍານົດວ່າມັນຖືກປົກປ້ອງຈາກການຮ້ອງຂໍເງິນກູ້ອື່ນໆ. ການປົກປ້ອງຜູ້ກູ້ຢືມນີ້ຕ້ອງໄດ້ພິຈາລະນາກ່ອນທີ່ທ່ານຈະ ຈ່າຍເງິນ 401 (k) ເພື່ອຊໍາລະຫນີ້.
05 ວິທີການນໍາໃຊ້ IRA rollovers ເພື່ອປະສົມປະສານເກົ່າ 401 (k) s
ເງິນຄົນຄິດວ່າຖ້າພວກເຂົາຍ້າຍເງິນອອກຈາກແຜນ 401 (k) ຂອງພວກເຂົາວ່າພວກເຂົາຈະຈ່າຍພາສີບໍ່ວ່າຈະເປັນແນວໃດ. ນີ້ບໍ່ແມ່ນຄວາມຈິງ. ທ່ານສາມາດ ຍ້າຍອາຍຸ 401 (k) s ລົງໃນ IRAs ໂດຍໃຊ້ສິ່ງທີ່ເອີ້ນວ່າ rollover ຫຼືໂອນ. ເປັນທ່ານເຮັດຢ່າງຖືກຕ້ອງມັນບໍ່ແມ່ນການເຮັດທຸລະກໍາອາກອນ. ນີ້ແມ່ນຍ້ອນວ່າທ່ານບໍ່ໄດ້ເຮັດການຖອນເງິນ - ທ່ານພຽງແຕ່ໂອນເງິນຈາກບັນຊີຫນຶ່ງທີ່ບັນທຶກໄວ້ໃນພາສີໄປຫາຜູ້ອື່ນ.
06 ການກໍານົດຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກ IRA trump your will ແລະ trust
ຄິດວ່າທ່ານຈະໄດ້ຮັບການປົກປ້ອງ? ຄິດອີກຄັ້ງ. ການກໍານົດການ ຮັບຜົນປະໂຫຍດ ຂອງ IRA ຂອງທ່ານ overwrites ສິ່ງທີ່ຢູ່ໃນຄວາມຕ້ອງການຫຼືຄວາມໄວ້ວາງໃຈຂອງທ່ານ. ນີ້ແມ່ນຫນຶ່ງໃນຄວາມຜິດພາດທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດທີ່ຂ້າພະເຈົ້າເຫັນປະຊາຊົນເຮັດໃນເວລາທີ່ເຂົາເຈົ້າເຮັດແຜນການຂອງເຂົາເຈົ້າ. ມີຄວາມໄວ້ວາງໃຈແລະຈະເປັນການດີ! ທ່ານຄວນເຮັດມັນ. ແຕ່ທ່ານກໍ່ຕ້ອງຜ່ານບັນຊີແຕ່ລະຄົນແລະປັບປຸງການຮັບຮອງທີ່ທ່ານມີໃນເອກະສານ. ປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍມີບັນຊີເກົ່າທີ່ຍັງມີອະດີດເປັນທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ. ໃນບາງກໍລະນີ, ນີ້ອາດຈະເປັນສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການ, ແຕ່ວ່າຖ້າບໍ່ແມ່ນສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ຮັບເອກະສານທີ່ເຫມາະສົມເພື່ອປ່ຽນແປງມັນ.
07 ທ່ານສາມາດເປັນເຈົ້າຂອງຊັບສິນໃນ IRAs
ແມ່ນແລ້ວ, ທ່ານສາມາດເປັນເຈົ້າຂອງ ຊັບສິນໃນ IRA ຂອງທ່ານ. ມັນບໍ່ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຄວນເຮັດຢ່າງໃດ, ແຕ່ເມື່ອເຮັດຢ່າງຖືກຕ້ອງມັນແມ່ນກົດຫມາຍຢ່າງສົມບູນ. ອະສັງຫາລິມະຊັບໃນ IRAs ສາມາດນໍາໄປສູ່ຄວາມສັບສົນບາງຫຼັງຈາກນັ້ນ, ດັ່ງນັ້ນຮຽນຮູ້ທັງຫມົດທີ່ປະສົບການແລະຄວາມຂັດແຍ້ງກ່ອນທີ່ທ່ານຈະລົງໄປທາງນີ້. ຖ້າທ່ານບໍ່ປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບຂອງ IRS, ທ່ານສາມາດຍົກເລີກບັນຊີ IRA ທັງຫມົດຂອງທ່ານກັບຊັບສິນປະເພດນີ້. ມັນອາດຈະເປັນຂໍ້ຜິດພາດທີ່ລາຄາແພງ.
08 IRAs ຕ້ອງການແຈກຢາຍ
ເມື່ອທ່ານຮອດ 70 ປີ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເລີ່ມຕົ້ນການຖອນເງິນຈາກ IRA ແບບປະເພນີແລະບັນຊີທີ່ມີຄຸນສົມບັດອື່ນໆເຊັ່ນ: 401 (k) s. ມີສູດທີ່ໃຊ້ໃນແຕ່ລະປີເຊິ່ງກໍານົດຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງຖອນ. ຖ້າທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບ ການແຈກຢາຍຕ່ໍາສຸດທີ່ຕ້ອງການ (RMD) ຂອງທ່ານ ຕ້ອງ ມີຄ່າລົງໂທດ. RMDs ບໍ່ຖືກນໍາໃຊ້ກັບ Roth IRAs ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານໄດ້ຮັບມໍລະດົກຈາກຄົນທີ່ບໍ່ມີຄູ່ສົມລົດ; ຫຼັງຈາກນັ້ນເຂົາເຈົ້າໄດ້ນໍາໃຊ້.
09 ພາສີກ່ຽວກັບການຖອນຕົວຂອງ IRA
ບໍ່ມີ ອັດຕາພາສີ ພິເສດ ທີ່ນໍາໃຊ້ກັບການຖອນເງິນຂອງ IRA. ຈໍານວນການຖອນເງິນຈະສະແດງຂຶ້ນໃນຫນ້າທໍາອິດຂອງໃບແຈ້ງພາສີຂອງທ່ານ, ຄືກັນກັບແຫຼ່ງລາຍຮັບອື່ນ. ທັງຫມົດຂອງລາຍຮັບແລະການຫັກຂອງທ່ານແມ່ນສິ່ງທີ່ກໍານົດອັດຕາພາສີຂອງທ່ານ. ການນໍາໃຊ້ IRA ຫຼາຍຂຶ້ນໃນຫນຶ່ງປີປະຕິທິນອາດເຮັດໃຫ້ລາຍໄດ້ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງທ່ານຖືກເກັບຢູ່ໃນອັດຕາທີ່ສູງກວ່າ. ໂດຍການວາງແຜນລ່ວງຫນ້າ, ທ່ານມັກຈະໃຊ້ເວລາການຖອນເງິນ IRA ຂອງທ່ານເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຈໍານວນເງິນພາສີທີ່ທ່ານຈະຈ່າຍໃນການເກສີຍນ.
10 ເງິນ IRA ສາມາດຖືກຍ້າຍກັບຄືນໄປບ່ອນ 401 (k)
ຫລາຍແຜນ 401 (k) ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານ ໂອນເງິນ IRA ຄືນເຂົ້າໃນແຜນ 401 (k) . ນີ້ແມ່ນບາງຄັ້ງເອີ້ນວ່າການຫຼີກເວັ້ນການປ່ຽນແປງ. ມີເວລາທີ່ມີການປ່ຽນແປງແບບຍ້ອນກັບແບບນີ້ສາມາດເຮັດໃຫ້ມີຄວາມຮູ້ສຶກຫຼາຍເຊັ່ນຫຼີກລ່ຽງການ RMDs ຖ້າທ່ານຍັງເຮັດວຽກຢູ່ທີ່ 70, ເພື່ອປ່ຽນ IRAs ທີ່ບໍ່ສາມາດຖອນອອກໄດ້ກັບ Roth IRAs, ຫຼືໃຊ້ກອງທຶນທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາຖ້າພວກເຂົາຖືກນໍາສະເຫນີພາຍໃນ ຂອງແຜນ 401 (k) ຂອງທ່ານ. ຜູ້ວາງແຜນດ້ານການເງິນທີ່ສ້າງສັນສາມາດຊ່ວຍທ່ານຊອກຫາທາງເລືອກທາງດ້ານກົດຫມາຍທີ່ມີຢູ່ໃຫ້ແກ່ທ່ານເພື່ອເບິ່ງວ່າມີການປ່ຽນແປງຢ່າງໃດກັບທ່ານ.