ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ຮັບມໍລະດົກ IRA ຈາກຄູ່ສົມລົດຂອງຂ້ອຍ - ຂ້ອຍແມ່ນສິ່ງທີ່ຂ້ອຍເລືອກ?

ກົດລະບຽບສໍາລັບ IRAs ທີ່ໄດ້ຮັບຈາກພໍ່ແມ່

ການສູນເສຍຄູ່ຜົວເມຍເປັນເຫດການທີ່ຮ້າຍກາດແລະການປັບຕົວກັບຊີວິດທີ່ມີການປ່ຽນແປງໃນຂະນະທີ່ປະຕິບັດກັບການຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນທັງຫມົດສາມາດເປັນອັນຫລາຍ. ຖ້າຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານມີ IRA, ຫນຶ່ງໃນການຕັດສິນໃຈດ້ານການເງິນທີ່ທ່ານຈະຕ້ອງເຮັດຄືການຕັດສິນໃຈວ່າທ່ານຕ້ອງການປິ່ນປົວມັນແນວໃດເມື່ອທ່ານໄດ້ຮັບມໍລະດົກ.

ຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບມໍລະດົກ IRA ຈາກຄົນອື່ນນອກເຫນືອຈາກຜົວຫລືເມຍທີ່ກໍານົດໄວ້ໃນກົດລະບຽບຕ່າງໆ.

ຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບມໍລະດົກ IRA ຈາກຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານ

ມີສອງປະເພດຫລັກຂອງ IRAs ທີ່ທ່ານສາມາດຮັບມໍລະດົກ IRA ແບບພື້ນເມືອງຫຼື Roth IRA .

ຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບມໍລະດົກ IRA ແບບພື້ນເມືອງຈາກຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານ, ທ່ານມີສາມທາງເລືອກຂັ້ນຕົ້ນ. ກົດລະບຽບສໍາລັບ Roth IRAs ແມ່ນແຕກຕ່າງກັນ.

ທ່ານສາມາດເງິນສົດໃນ

ທ່ານຈະຈ່າຍພາສີອາກອນລາຍໄດ້ຕໍ່ຈໍານວນເງິນຖອນເມື່ອທ່ານເງິນສົດໃນ IRA, ແຕ່ບໍ່ມີພາສີລົງໂທດໃດກໍ່ຕາມໂດຍບໍ່ຄໍານຶງເຖິງອາຍຸຂອງທ່ານ. ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ດີເພາະວ່າການແຜ່ກະຈາຍ IRA ປົກກະຕິກ່ອນທີ່ຈະມີອາຍຸ 59 ປີ 1/2 ຈະຕ້ອງມີ ພາສີອາກອນການຖອນຫນີ້ IRA 10 ເປີເຊັນ .

ແຕ່ເຖິງແມ່ນວ່າການເອົາພາສີລົງໂທດໃສ່ຕາຕະລາງ, ການເກັບເງິນໃນ IRA ອາດຈະບໍ່ເປັນທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານ. ທ່ານຕ້ອງພິຈາລະນາ ວົງເລັບອາກອນ ຂອງທ່ານ. ເງິນສົດໃນ IRA ຂະຫນາດໃຫຍ່ສາມາດຫມາຍຄວາມວ່າບ່ອນໃດກໍ່ຕາມຈາກ 25 ສ່ວນຮ້ອຍເຖິງ 39,6% ຂອງມັນໄປກົງກັບພາສີຂອງລັດຖະບານ. ພາສີອາກອນລາຍໄດ້ຂອງລັດຈະນໍາໃຊ້, ເຊັ່ນດຽວກັນ. ທ່ານອາດຈະດີກວ່າການຖອນເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງການແທນເງິນສົດໃນທັງຫມົດທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກ IRA ທັງຫມົດໃນເວລາດຽວກັນ.

ທ່ານສາມາດປະຕິບັດການ IRA ເປັນເຈົ້າຂອງ

ທ່ານສາມາດປະຕິບັດການ IRA ເປັນຂອງຕົນເອງໂດຍການຕັ້ງຊື່ຕົວເອງເປັນເຈົ້າຂອງບັນຊີຫຼືໂດຍການເລີ້ມ IRA ທີ່ໄດ້ຮັບມໍລະດົກເຂົ້າໃນບັນຊີ IRA ຂອງເຈົ້າເອງ.

ນີ້ມັກຈະເປັນທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານຖ້າທ່ານອາຍຸ 59 ປີ 1/2 ແລະ / ຫຼືຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານອາຍຸກວ່າທ່ານ. ມັນອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານຊັກຊ້າການໃຊ້ ການແຈກຢາຍຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການ , ທີ່ເອີ້ນວ່າ RMDs, ເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້. ຖ້າທ່ານເລືອກທີ່ຈະຮັກສາ IRA ເປັນຂອງທ່ານເອງ, RMDs ໃນອະນາຄົດຂອງທ່ານຈະຖືກກໍານົດໂດຍອີງໃສ່ອາຍຸຂອງທ່ານເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍປີທີ່ທ່ານກາຍເປັນເຈົ້າຂອງ.

ຕົວຢ່າງນີ້ແມ່ນ: ຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານແມ່ນ 72. ທ່ານມີອາຍຸ 65 ປີ. ທ່ານຜົວເມຍເລີ່ມຕົ້ນກິນ RMDs ຂອງລາວໃນເວລາ 70 ປີ 1/2. ທ່ານເລືອກທີ່ຈະຮັກສາ IRA ທີ່ໄດ້ຮັບມໍລະດົກເປັນຂອງທ່ານເອງ. ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງໃຊ້ RMDs ປະຈໍາປີຈົນກວ່າທ່ານຈະສາມາດບັນລຸໄດ້ 70 ປີ 1/2 ໂດຍບໍ່ວ່າຄວາມຈິງທີ່ວ່າຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານເຮັດ. ໂມງມີປະສິດທິພາບຄືນໃຫມ່.

ປະໂຫຍດໃນການນີ້ແມ່ນສືບຕໍ່ອາກອນອາກອນ. ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າຖ້າທ່ານອາຍຸ 59 ປີ 1/2, ທ່ານຍັງສາມາດຖອນເງິນຖ້າທ່ານຕ້ອງການເງິນແລະບໍ່ມີຄ່າລົງໂທດ. ທ່ານພຽງແຕ່ບໍ່ ຈໍາເປັນຕ້ອງ ເຮັດແນວນັ້ນຈົນກວ່າທ່ານຈະຮອດ 70 ປີ 1/2.

ແຕ່ນີ້ແມ່ນຄໍາເຕືອນວ່າ: ຖ້າທ່ານຍັງບໍ່ທັນ 59 1/2 ແລະທ່ານເລືອກທີ່ຈະຮັກສາ IRA ເປັນຂອງທ່ານເອງ, ການແຈກຢາຍຂອງທ່ານຈະຕ້ອງມີພາສີຕ່ໍາ 10 ເປີເຊັນ.

ທ່ານສາມາດປະຕິບັດຕົວທ່ານເອງເປັນຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ

ນີ້ອາດຈະເປັນທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານຖ້າທ່ານອາຍຸຕໍ່າກວ່າ 59 ປີ 1/2 ແລະ / ຫຼືທ່ານມີອາຍຸຫຼາຍກວ່າຜົວຫລືເມຍຂອງທ່ານ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານກໍານົດບັນຊີດັ່ງນັ້ນທ່ານຄິດວ່າຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກ IRA ທີ່ໄດ້ຮັບມໍລະດົກແທນທີ່ຈະເປັນເຈົ້າຂອງ, ການແຈກຢາຍທີ່ຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການແມ່ນກໍານົດໂດຍອາຍຸຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານໃນເວລາທີ່ລາວເສຍຊີວິດ. ນີ້ສະເຫນີສອງຄວາມເປັນໄປໄດ້.

ຖ້າຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານເສຍຊີວິດຫຼັງຈາກທີ່ລາວໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນຍ້ອນວ່າລາວອາຍຸເກີນ 70 ປີ 1/2, ທ່ານຕ້ອງໃຊ້ເວລາການແຈກຢາຍໂດຍອີງຕາມໄລຍະຍາວຂອງ:

• ອາຍຸຂອງຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານຕາຍໂດຍອີງຕາມຕາຕະລາງ RMD ທີ່ຜ່ານມາຂອງລາວຫຼື
• ອາຍຸຂອງຊີວິດດຽວຂອງທ່ານເອງ

ຖ້າຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານໄດ້ເສຍຊີວິດກ່ອນທີ່ລາວຈະເລີ່ມຕົ້ນ, ທ່ານສາມາດເລື່ອນການແຈກຢາຍຈົນກ່ວາ RMDs ລາວຈະເລີ່ມຕົ້ນແລະໃຊ້ເວລາການແຈກຢາຍຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານຄາດຫວັງວ່າທ່ານຈະມີຊີວິດແບບດຽວກັນ.

ປະໂຫຍດຂອງການເລືອກນີ້ແມ່ນວ່າທ່ານສາມາດຖອນເງິນຖ້າຈໍາເປັນແລະບໍ່ມີພາສີລົງໂທດຖ້າທ່ານຍັງບໍ່ 59 1/2. ແລະຖ້າທ່ານອາຍຸຫຼາຍກ່ວາຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານ, ທ່ານສາມາດເລື່ອນ RMDs ຈົນກ່ວາຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານຈະຕ້ອງໄດ້ຮັບເອົາມັນ, ຊຶ່ງຈະເປັນວັນທີຫຼັງຈາກ 70 1/2 ຂອງທ່ານ.

ຫມາຍເຫດ: ບໍ່ມີຫຍັງໃນບົດຄວາມນີ້ແມ່ນເປັນຄໍາແນະນໍາ. ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະນ້ໍາຫນັກຕົວເລືອກຂອງທ່ານໂດຍອີງໃສ່ຄວາມຕ້ອງການການໄຫລຂອງເງິນສົດຂອງທ່ານແລະສະຖານະການພາສີຂອງທ່ານ, ໂດຍສະເພາະຫຼັງຈາກປຶກສາຫາລືກັບຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການເງິນ.