ວິທີການກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແມ່ນໂຄງປະກອບການ

ຄໍາອະທິບາຍກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ທ່ານຊື້ເມື່ອທ່ານລົງທຶນໃນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ

ຂ້າພະເຈົ້າບໍ່ດົນມານີ້ໄດ້ກວດສອບຂະບວນການທີ່ຈະເລີ່ມກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ. ເມື່ອຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ພົບກັບບໍລິສັດກອງທຶນແລະທະນາຄານ, ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ຮຽນຮູ້ຢ່າງຫຼວງຫຼາຍກ່ຽວກັບວິທີການຈັດຕັ້ງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ລວມທັງການຈັດການທີ່ເຮັດໃຫ້ກອງທຶນເຮັດວຽກບົນພື້ນຖານທຸກໆມື້. ຂ້າພະເຈົ້າຄິດວ່າມັນຈະເປັນ ໂອກາດ ທີ່ດີ ທີ່ ຈະແບ່ງປັນຄວາມຮູ້ນີ້ກັບທ່ານເພື່ອໃຫ້ທ່ານສາມາດເບິ່ງຜູ້ທີ່ຢູ່ຫລັງຜ້າມ່ານແລະເບິ່ງວິທີການເງິນຂອງທ່ານຍ້າຍເມື່ອທ່ານວາງມັນເຂົ້າໃນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ.

ໂດຍການເຂົ້າໃຈມັນດີກວ່າ, ຂ້າພະເຈົ້າຫວັງວ່າຄວາມຄິດຂອງການລົງທຶນໃນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຈະບໍ່ເຮັດໃຫ້ທ່ານເປັນນັກລົງທຶນໃຫມ່.

ພື້ນຖານກ່ຽວກັບກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ

ໃນຂະນະທີ່ຂ້ອຍໄດ້ອະທິບາຍໃນ ກອງທຶນລວມ 101 ເຊິ່ງເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງ ຄູ່ມືໃຫມ່ ຂອງພວກເຮົາ ເພື່ອການລົງທຶນໃນກອງທຶນ ເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ກອງທຶນ ເຊິ່ງກັນແລະກັນແມ່ນການລົງທຶນທີ່ນິຍົມຫຼາຍທີ່ສຸດໃນສະຫະລັດເພາະວ່າພວກເຂົາເປັນວິທີການສໍາລັບປະຊາຊົນປະຈໍາວັນເພື່ອຊື້ ຫຼັກຊັບ ຕ່າງໆ, ພັນທະບັດ , ຫຼືຫຼັກຊັບອື່ນໆ. ມີກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນເພື່ອທຽບເທົ່າກັບຄວາມຕ້ອງການໃດໆ, ຈາກການຊອກຫາສະຖານທີ່ເກັບຮັກສາເງິນຝາກປະຢັດຊົ່ວຄາວຂອງທ່ານເພື່ອໃຫ້ ໄດ້ເງິນປັນຜົນ ແລະການເພີ່ມທຶນໃນຫຼັກຊັບໄລຍະຍາວໃນໄລຍະຍາວ. ຄວາມສະດວກສະບາຍນີ້ໄດ້ນໍາໄປສູ່ການເຕີບໂຕຂອງລະເບີດໃນອຸດສາຫະກໍາກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ. ກອງທຶນຕະຫຼາດເງິນມີມູນຄ່າເກືອບ 3,3 ຕື້ ໂດລາສະຫະລັດໃນສິນຊັບໃນພວກເຂົາໃນຕອນທ້າຍຂອງປີງົບປະມານ 2009. ໃນທ້າຍເດືອນພະຈິກ 2009, ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນໃນໄລຍະຍາວມີພຽງ 11 ພັນຕື້ໂດລາສະຫະລັດ.

ມັນເປັນອຸດສາຫະກໍາອັນໃຫຍ່ຫຼວງແລະຫນຶ່ງທີ່ສໍາຄັນສໍາລັບທ່ານໂດຍບໍ່ວ່າທ່ານຈະລົງທຶນ 401 (k) , 403 (b) , Roth IRA, IRA ແບບດັ້ງເດີມ , SEP-IRA, ບັນຊີ IRA ງ່າຍ ຫຼື ບັນຊີນາຍຫນ້າ . ອີງຕາມການຄາດຄະເນບາງຢ່າງ, 1 ໃນ 2 ຄົວເຮືອນອາເມລິກາມີກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ.

The Mutual Fund Company

ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແມ່ນຈັດຕັ້ງປະຕິບັດເປັນບໍລິສັດປົກກະຕິຫຼືຄວາມໄວ້ວາງໃຈ, ອີງຕາມວິທີການທີ່ຜູ້ກໍ່ຕັ້ງຕ້ອງການ.

ຖ້າກອງທຶນດັ່ງກ່າວປະຕິເສດຈ່າຍເງິນປັນຜົນ, ດອກເບ້ຍແລະຮຸ້ນທັງຫມົດໃຫ້ແກ່ຜູ້ຖືຮຸ້ນ, IRS ຈະບໍ່ຈ່າຍຄ່າພາສີຂອງບໍລິສັດ (ນີ້ເອີ້ນວ່າ "ການເກັບພາສີຜ່ານ" ແລະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຫຼີກເວັ້ນການ ດັບເພີງສອງເທົ່າ. ວ່າເປັນປົກກະຕິໃນປະຈຸບັນໃນເວລາຊື້ຮຸ້ນຂອງຫຼັກຊັບ).

ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນເອງກໍ່ປະກອບມີພຽງແຕ່ສອງສາມສິ່ງ:

• ຄະນະກໍາມະການຫຼືຄະນະກໍາມະການບໍລິຫານ : ຖ້າບໍລິສັດເປັນບໍລິສັດ, ຜູ້ທີ່ເບິ່ງແຍງມັນສໍາລັບຜູ້ຖືຫຸ້ນແມ່ນເປັນຜູ້ອໍານວຍການແລະເປັນຜູ້ບໍລິຫານຢູ່ໃນ ຄະນະກໍາມະການ . ຖ້າມັນເປັນຄວາມໄວ້ວາງໃຈ, ພວກເຂົາຈະເປັນຜູ້ຮັບຜິດຊອບແລະເປັນຜູ້ຮັບຜິດຊອບໃນຄະນະຜູ້ບໍລິຫານ. ບໍ່ມີຄວາມແຕກຕ່າງກັນລະຫວ່າງສອງພາລະບົດບາດ. ອີງຕາມກົດລະບຽບຕາມກົດຫມາຍ, ຜູ້ອໍານວຍການຢ່າງຫນ້ອຍ 75% ຕ້ອງບໍ່ສົນໃຈ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າພວກເຂົາບໍ່ມີຄວາມສໍາພັນກັບບຸກຄົນຫຼືບໍລິສັດທີ່ຈະຈັດການເງິນ. ຜູ້ອໍານວຍການຈະຈ່າຍຄ່າບໍລິການຂອງພວກເຂົາ. ໃນທີ່ສໍາຄັນ, ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຫຼາຍລ້ານໂດລາ, ພວກເຂົາອາດຈະໄດ້ຮັບເງິນ 250,000 ໂດລາຕໍ່ປີ!
• ເງິນສົດ, ຮຸ້ນ, ແລະພັນທະບັດທີ່ກອງທຶນດັ່ງກ່າວຖື : ຫຼັກຊັບ, ພັນທະບັດ, ເງິນສົດແລະສິນຊັບອື່ນໆທີ່ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຖື.
• ສັນຍາ : ກອງທຶນຂອງຕົວເອງບໍ່ມີພະນັກງານ, ພຽງແຕ່ເຮັດສັນຍາກັບບໍລິສັດອື່ນ.

ສັນຍາເຫຼົ່ານີ້ຈະປະກອບມີ:

1. ການດູແລ: ທະນາຄານທີ່ຈະຖືທັງຫມົດຂອງເງິນສົດ, ພັນທະບັດ, ຮຸ້ນ, ຫຼືສິນຊັບທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງໃນການແລກປ່ຽນຄ່າທໍານຽມ

1. ຕົວແທນໂອນຍ້າຍ: ຜູ້ທີ່ຕິດຕາມການຊື້ແລະການຂາຍຮຸ້ນຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານໄດ້ຮັບການກວດເງິນປັນຜົນແລະສົ່ງລາຍລະອຽດຂອງທ່ານ
2. ການກວດສອບແລະການບັນຊີ: ບໍລິສັດທີ່ຈະເຂົ້າມາແລະກວດສອບການເງິນແມ່ນມີຢູ່, ແລະກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແມ່ນຕົກເປັນມູນຄ່າທີ່ມັນບອກໃນຫນັງສືພິມທຸກໆມື້ເມື່ອມີກໍານົດມູນຄ່າ
3. ການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນຫຼືບໍລິສັດທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນ: ມັນແມ່ນບໍລິສັດທີ່ຈັດການເງິນແລະເຮັດໃຫ້ຊື້, ຂາຍຫຼືຖືການຕັດສິນໃຈ. ບໍລິສັດການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນແມ່ນຈ່າຍເປີເຊັນຂອງສິນຊັບ, ເວົ້າ 1.5%, ໃນການແລກປ່ຽນສໍາລັບການບໍລິການນີ້. ພວກເຂົາສາມາດຖືກບັງຄັບໂດຍຄະນະກໍາມະການຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນໂດຍມີຫນັງສືແຈ້ງການຫນ້ອຍແລະຖືກແທນທີ່.

ວິທີການຂະບວນການກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນເຮັດວຽກ

ໃຫ້ເວົ້າວ່າທ່ານມີ $ 10,000 ທ່ານຕ້ອງການລົງທຶນໃນກອງທຶນ XYZ. ທ່ານດາວໂຫລດແອັບພລິເຄຊັນບັນຊີໃຫມ່ຈາກເວັບໄຊທ໌ຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ຕື່ມຂໍ້ມູນອອກແລະສົ່ງອີເມວພ້ອມກັບເຊັກ.

ສອງສາມມື້ຕໍ່ມາ, ບັນຊີຂອງທ່ານເປີດ.

ນີ້ແມ່ນຄໍາອະທິບາຍທີ່ງ່າຍດາຍກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ຈະເກີດຂື້ນ:

1. ເຊັກຂອງທ່ານໄດ້ຖືກສົ່ງໄປຫາຕົວແທນການໂອນ. ມັນໄດ້ຖືກຝາກໄວ້ໃນບັນຊີທະນາຄານຫຼືເບິ່ງແຍງ. ພວກເຂົາເຈົ້າຈະເຮັດໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານໄດ້ອອກຫຸ້ນຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນໂດຍອີງໃສ່ມູນຄ່າຂອງກອງທຶນເມື່ອເຊັກເງິນຝາກ.
2. ເງິນສົດຈະສະແດງຢູ່ໃນບັນຊີແລະຈະເບິ່ງເຫັນກັບຜູ້ຈັດການຫຼັກຊັບທີ່ເປັນຕົວແທນຂອງບໍລິສັດທີ່ປຶກສາ. ພວກເຂົາຈະໄດ້ຮັບລາຍງານບອກພວກເຂົາວ່າພວກເຂົາມີເງິນຫຼາຍປານໃດໃນການລົງທຶນໃນຫຼັກຊັບ, ພັນທະບັດ, ຫຼືຫຼັກຊັບອື່ນໆໂດຍອີງໃສ່ເງິນທີ່ເຂົ້າມາຫຼືອອກຈາກກອງທຶນ.
3. ໃນເວລາທີ່ຜູ້ຈັດການຫຼັກຊັບແມ່ນກຽມພ້ອມທີ່ຈະຊື້ຮຸ້ນຂອງຮຸ້ນເຊັ່ນ Coca-Cola, ລາວຈະບອກກັບກົມການຄ້າຂອງລາວເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຄໍາສັ່ງຊື້ໄດ້ເຕັມໄປ. ພວກເຂົາເຈົ້າຈະເຮັດວຽກຮ່ວມກັບຜູ້ຊື້ຂາຍຫຼັກຊັບ, ທະນາຄານການລົງທຶນ , ເຄືອຂ່າຍການກູ້ຢືມແລະແຫຼ່ງອື່ນໆຂອງ ສະພາບຄ່ອງ ເພື່ອຊອກຫາຫຼັກຊັບແລະເອົາມືຂອງພວກເຂົາຢູ່ໃນລາຄາທີ່ຕໍ່າທີ່ສຸດ.
4. ໃນເວລາທີ່ການຄ້າໄດ້ຕົກລົງກັນ, ສອງສາມມື້ຈະຜ່ານໄປຈົນກ່ວາວັນທີຊໍາລະ. ໃນວັນທີນີ້, ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຈະມີເງິນອອກຈາກບັນຊີທະນາຄານຂອງຕົນແລະໃຫ້ແກ່ບຸກຄົນຫຼືສະຖາບັນທີ່ຂາຍຮຸ້ນຂອງ Coke ໃຫ້ພວກເຂົາໃນການແລກປ່ຽນກັບໃບຢັ້ງຢືນຫຼັກຊັບ Coke, ເຮັດໃຫ້ເຂົາເຈົ້າເປັນເຈົ້າຂອງໃຫມ່. ຮຸ້ນເຫຼົ່ານີ້ຖືກເກັບຮັກສາໄວ້ທັງທາງດ້ານຮ່າງກາຍຫຼືທາງເອເລັກໂຕຣນິກກັບຜູ້ປົກຄອງ.
5. ໃນເວລາທີ່ Coca-Cola ຈ່າຍເງິນປັນຜົນ, ມັນຈະສົ່ງເງິນໃຫ້ເຈົ້າຫນ້າທີ່, ຜູ້ທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າມັນຖືກບັນທຶກໄວ້ໃນບັນຊີຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ.
6. ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຈະຖືເງິນໃນເງິນສົດດັ່ງນັ້ນມັນສາມາດຈ່າຍໃຫ້ພວກທ່ານເປັນເງິນປັນຜົນໃນທ້າຍປີ.

ຜູ້ຈັດການກອງທຶນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຈະຈ່າຍໄດ້ແນວໃດ?

ທ່ານອາດຈະສົງໄສວ່າຜູ້ຈັດການກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຈະຖືກຈ່າຍສໍາລັບເກັບຮຸ້ນຍ້ອນວ່າເຂົາເຈົ້າບໍ່ໄດ້ເຮັດວຽກສໍາລັບກອງທຶນແຕ່ມີສັນຍາໃນການຄຸ້ມຄອງເງິນ. ຖ້າພວກເຂົາໄດ້ຮັບຄ່າທໍານຽມ 1.5% ຕໍ່ປີ, ພວກເຂົາຈະໄດ້ຮັບ 1 / 365th ຂອງ 1.5% ຕໍ່ມື້, ອີງຕາມຊັບສິນສະເລ່ຍຂອງແຕ່ລະຫນ່ວຍ. ເງິນດັ່ງກ່າວແມ່ນໃຊ້ຈາກບັນຊີເງິນສົດຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແລະຖືກຝາກເຂົ້າໃນບັນຊີຂອງຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາໃນແຕ່ລະມື້.