ເອກະຊົນ, ລັດຖະບານ, ແລະປະເພດອື່ນໆຂອງການກູ້ຢືມ
ການປະສົມກົມກຽວກັບ Refinancing
ຫນ້າທໍາອິດ, ມັນເປັນປະໂຫຍດທີ່ຈະອະທິບາຍຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງການເຊື່ອມໂຍງກັບນັກຮຽນແລະການກູ້ຢືມເງິນ.
ການ ປະສົມປະສານ ຈະເກີດຂື້ນເມື່ອທ່ານ ສົມທົບການເງິນກູ້ຢືມຫຼາຍ ເປັນເງິນກູ້ດຽວ. ແນວຄວາມຄິດນີ້ແມ່ນ ຫຼາຍຢ່າງຫນຶ່ງ : ແທນທີ່ຈະຈັດການກັບເງິນກູ້ຢືມແຍກຕ່າງຫາກ, ການຈ່າຍຄ່າປະຈໍາເດືອນແລະລາຍລະອຽດກ່ຽວກັບໃບເກັບເງິນ, ທ່ານສາມາດມັດທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງຮ່ວມກັນແລະຈັດການກັບການຈ່າຍເງິນຫນຶ່ງ. ຖ້າທ່ານຕ້ອງການ, ທ່ານສາມາດໂທຫາ "ຄວາມງ່າຍດາຍ" ນີ້ແທນການປະສົມປະສານ.
Refinancing ແມ່ນ ເວລາທີ່ທ່ານທົດແທນການກູ້ຢືມເງິນ (ຫຼືເງິນກູ້ຢືມຫຼາຍ) ມີການກູ້ຢືມເງິນໃຫມ່ຫມົດ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນການກູ້ຢືມເງິນທີ່ດີກວ່າ. ເປົ້າຫມາຍແມ່ນມັກຈະໄດ້ຮັບອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາເພື່ອໃຫ້ທ່ານສາມາດຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດອກເບັ້ຍຂອງທ່ານຕະຫລອດຊີວິດແລະການຈ່າຍຄ່າປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານ refinance, ທ່ານ ຍັງ ສາມາດລວມຢູ່ໃນເວລາດຽວກັນ (ໂດຍຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມຫຼາຍທີ່ມີການກູ້ຢືມເງິນໃຫມ່ຂອງທ່ານ). ແທນທີ່ຈະເປັນການ refinancing ໄລຍະ, ທ່ານອາດຈະຄິດວ່ານີ້ແມ່ນ "optimizing" ຫນີ້ຂອງທ່ານເພື່ອໃຫ້ທ່ານຈ່າຍຫນ້ອຍລົງ.
ການເຊື່ອມໂຍງທີ່ແທ້ຈິງພຽງແຕ່ເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກ (ແລະມັນເປັນໄປໄດ້ເທົ່ານັ້ນ) ຖ້າເງິນກູ້ນັກສຶກສາຂອງທ່ານແມ່ນມາຈາກບັນດາໂຄງການຂອງລັດຖະບານ.
ທ່ານສາມາດ "ລວບລວມ" ເງິນໃຫ້ກູ້ຢືມສ່ວນບຸກຄົນ ໂດຍປະກອບມີເງິນກູ້ຢືມຫຼາຍ , ແຕ່ຜົນປະໂຫຍດທີ່ສໍາຄັນຂອງການປະສົມປະສານແມ່ນຖືກກໍານົດໄວ້ສໍາລັບເງິນກູ້ຂອງລັດຖະບານ.
ບັນດາໂຄງການລວມ "ຫນີ້ສິນ" ສາມາດກໍ່ໃຫ້ເກີດຄວາມສັບສົນ: ໂຄງການ ແມ່ນບໍລິການທີ່ສະຫນອງໃຫ້ແກ່ອົງການໃຫ້ຄໍາປຶກສາແລະອົງການຈັດຕັ້ງທີ່ຄ້າຍຄືກັນ. ຄວາມຄິດທີ່ວ່າອົງການດັ່ງກ່າວຈະເຈລະຈາກັບເຈົ້າຫນີ້ເພື່ອເຮັດໃຫ້ການຊໍາລະເງິນມີລາຄາຖືກກວ່າ.
ທ່ານພຽງແຕ່ເຮັດໃຫ້ການຊໍາລະເງິນຫນຶ່ງ, ແຕ່ການຈ່າຍເງິນແມ່ນໄປຫາອົງການ , ເຊິ່ງຫຼັງຈາກນັ້ນຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມຫຼາຍຂອງທ່ານສໍາລັບທ່ານ.
Federal Loan Compilation
ໃນເວລາທີ່ທ່ານມີເງິນກູ້ຢືມຂອງນັກສຶກສາຫຼາຍລັດຖະບານກາງ, ທ່ານສາມາດລວບລວມເງິນກູ້ຢືມເຫຼົ່ານັ້ນໂດຍໃຊ້ເງິນກູ້ຍືມໂດຍກົງ. ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ທ່ານຈ່າຍ, ໂດຍລວມ, ຈະບໍ່ປ່ຽນແປງ - ທ່ານຈະສິ້ນສຸດດ້ວຍອັດຕາທີ່ມີນ້ໍາຫນັກໃນການກູ້ຢືມຜົນໄດ້ຮັບທີ່ມີປະສິດທິຜົນອັດຕາດຽວກັນທີ່ທ່ານໄດ້ຈ່າຍໃນເງິນກູ້ເຫລົ່ານີ້ແຍກຕ່າງຫາກ. ອັດຕາດຽວເທົ່ານັ້ນທີ່ຈະນໍາໃຊ້ກັບຫນີ້ສິນ ທັງຫມົດ ຂອງທ່ານເຊິ່ງມັນອາດຈະມີຄວາມສໍາຄັນຫຼືບໍ່ສໍາຄັນ (ຖ້າທ່ານມີຫນີ້ສິນທີ່ມີອັດຕາທີ່ສູງທຽບກັບເງິນກູ້ອື່ນໆ, ມັນອາດຈະດີກວ່າທີ່ຈະຈ່າຍເງິນຢ່າງຫນັກແຫນ້ນແທນທີ່ຈະເພີ່ມເງິນໃຫ້ທ່ານ ເງິນກູ້ຍືມ) ອັດຕາດອກເບ້ຍ ຖືກກໍານົດໃສ່ເງິນກູ້ເຫຼົ່ານີ້ .
ການຄໍ້າປະກັນຍັງສາມາດໃຫ້ທ່ານເລືອກເອົາການປ່ຽນແປງຕາຕະລາງການຊໍາລະເງິນຂອງທ່ານ. ຕົວຢ່າງ, ທ່ານອາດຈະສາມາດຍືດຈ່າຍຄືນໄດ້ໃນໄລຍະ 25 ປີແທນທີ່ຈະເປັນໄລຍະສັ້ນ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ໄລຍະເວລາການຊໍາລະຫນີ້ໄລຍະຍາວກໍ່ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະມີຄວາມສົນໃຈຫຼາຍກວ່າຊີວິດຂອງເງິນກູ້ເຫຼົ່ານັ້ນ, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບ ການຈ່າຍເງິນເດືອນຕໍ່າກວ່າໃນມື້ນີ້ ໂດຍໃຊ້ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ສູງກວ່າ.
ສິ່ງທີ່ກ່ຽວກັບການສົມທົບການກູ້ຢືມຂອງນັກສຶກສາລັດຖະບານກາງທີ່ມີເງິນກູ້ຢືມສ່ວນຕົວ? ທ່ານ ສາມາດ ເຮັດແນວນັ້ນໄດ້ຖ້າທ່ານໃຊ້ຕົວຜູ້ໃຫ້ກູ້ເອກະຊົນ (ໄມ່ແມ່ນເງິນກູ້ຍືມໂດຍກົງຂອງລັດຖະບານກາງ) ແຕ່ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະປະເມີນຜົນການຕັດສິນໃຈນັ້ນຢ່າງລະມັດລະວັງ: ເມື່ອທ່ານຍ້າຍເງິນໃຫ້ລັດຖະບານ, ທີ່ຢູ່
ສໍາລັບບາງຄົນ, ຜົນປະໂຫຍດເຫຼົ່ານັ້ນບໍ່ເປັນປະໂຫຍດ, ແຕ່ທ່ານບໍ່ຮູ້ວ່າອະນາຄົດຈະນໍາເອົາຫຍັງ, ແລະ ລັກສະນະເຊັ່ນການເລື່ອນ ແລະການຈ່າຍຄືນຕາມລາຍໄດ້ອາດຈະມາເຖິງໃນມື້ຫນຶ່ງທີ່ມີປະໂຫຍດ.
Refinancing with Private Lenders
ການລວມເງິນກູ້ຢືມສ່ວນຕົວແມ່ນພຽງແຕ່ທາງເລືອກຖ້າທ່ານ refinance ຫນີ້ສິນຂອງທ່ານ. ໃນຕະຫຼາດເອກະຊົນ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ອາດຈະເຕັມໃຈທີ່ຈະແຂ່ງຂັນກັບເງິນກູ້ຂອງທ່ານ, ແລະທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບການຕົກລົງທີ່ດີ ຖ້າທ່ານມີສິນເຊື່ອດີ . ນັບຕັ້ງແຕ່ຄະແນນສິນເຊື່ອປ່ຽນແປງໃນໄລຍະທີ່ໃຊ້ເວລາ, ທ່ານອາດຈະສາມາດເຮັດໄດ້ດີກວ່າໃນປັດຈຸບັນຖ້າທ່ານໄດ້ ຈ່າຍເງິນໃນເວລາຫຼາຍປີ .
Refinancing ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານງ່າຍດາຍ, ແຕ່ວ່າມັນກໍ່ກ່ຽວກັບການປະຢັດເງິນ. ຖ້າທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ (ຫຼືບາງປະໂຫຍດອື່ນ), ທ່ານຈະຢູ່ໃນຖານະທີ່ດີກວ່າ. ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ມັນເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະຂະຫຍາຍການຈ່າຍຄືນຂອງທ່ານໃນໄລຍະເວລາໃນອະນາຄົດ - ທຸກໆຄັ້ງທີ່ທ່ານ refinance, ທ່ານເລີ່ມຕົ້ນການຈ່າຍຄືນຫຼາຍກວ່າ - ແຕ່ວ່າທ່ານສາມາດມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນໄລຍະຍາວ.
ເພື່ອເບິ່ງວິທີການເຮັດວຽກນີ້, ເຮັດ ໃຫ້ຄຸ້ນເຄີຍກັບການຕັດຈໍາຫນ່າຍເງິນກູ້ (ເຊິ່ງແມ່ນຂະບວນການຈ່າຍເງິນກູ້).
ໃນເວລາທີ່ທ່ານ refinance, ທ່ານອາດຈະສິ້ນສຸດເຖິງມີການກູ້ຢືມອັດຕາການຄົງທີ່ຫຼືປ່ຽນແປງ. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າເຂົ້າໃຈວ່າອັດຕາການເຮັດວຽກແມ່ນຫຍັງແລະສິ່ງທີ່ຈະເກີດຂຶ້ນຖ້າອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ປ່ຽນແປງ - ຈະຈ່າຍເງິນເດືອນປະຈໍາວັນຂອງທ່ານໄດ້ແນວໃດ?
ປະເພດອື່ນໆຂອງຫນີ້ສິນ
ໃນຂະນະທີ່ທ່ານກໍາລັງ refinancing, ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບການລໍ້ລວງທີ່ຈະປະກອບມີປະເພດອື່ນໆຂອງຫນີ້ສິນເຂົ້າໃນການກູ້ຢືມເງິນໃຫມ່ຂອງທ່ານ (ອັດຕະໂນມັດ, ບັດເຄຣດິດ, ຫຼືເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນ, ສໍາລັບການຍົກຕົວຢ່າງ). ເຖິງແມ່ນວ່າມັນຈະງ່າຍດາຍສິ່ງຕ່າງໆ, ໂດຍທົ່ວໄປນີ້ກໍ່ບໍ່ສາມາດເຮັດໄດ້ດ້ວຍເງິນກູ້ນັກສຶກສາ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ມີປະເພດຂອງເງິນກູ້ອື່ນໆທີ່ສາມາດຈັດການປະເພດຫນີ້ສິນທີ່ແຕກຕ່າງກັນ.
ເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນ ສາມາດໃຊ້ສໍາລັບສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການ . ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານສາມາດໃຊ້ເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນເພື່ອປັບປຸງຫນີ້ສິນຂອງນັກຮຽນ, ບັດເຄຣດິດຫຼືສອງ, ແລະເງິນກູ້ຢືມຂອງທ່ານເອງ. ແນ່ນອນ, ນີ້ພຽງແຕ່ເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກຖ້າຫາກວ່າທ່ານແນ່ນອນຈະຊ່ວຍປະຢັດເງິນ (ແລະຫຼີກເວັ້ນການ racking ຫນີ້ສິນອີກເທື່ອຫນຶ່ງເມື່ອທ່ານ ປົດປ່ອຍ ບັນດາ ສາຍການເງິນ ເຫຼົ່ານັ້ນ).
ທ່ານຄວນສະຫນັບສະຫນູນຫຼື Refinance ບໍ?
ຖ້າທ່ານມີເງິນກູ້ຢືມຈາກລັດຖະບານຂອງລັດຖະບານກາງ , ໃຫ້ປະເມີນຜົນປະໂຫຍດແລະຂໍ້ເສຍຢ່າງລະມັດລະວັງ - ໂດຍສະເພາະຖ້າທ່ານຖືກລໍ້ລວງໃຫ້ປ່ຽນເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນ. ການນໍາໃຊ້ເງິນກູ້ຍືມ ຂອງລັດຖະບານກາງ ບໍ່ມີຄວາມສ່ຽງສູງ. ແຕ່ການເຄື່ອນຍ້າຍຈາກເງິນກູ້ຢືມຂອງລັດຖະບານເພື່ອເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນແມ່ນບໍ່ແມ່ນສິ່ງທີ່ທ່ານສາມາດປະຕິເສດ - ທ່ານຈະສູນເສຍຜົນປະໂຫຍດຂອງເງິນກູ້ຢືມຂອງລັດຖະບານຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານເຮັດວຽກໃນການບໍລິການສາທາລະນະ, ທ່ານອາດຈະມີໂອກາດໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມຂອງລັດຖະບານທີ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດພາຍຫຼັງ 10 ປີຂອງການຈ້າງງານ - ໂຊກດີທີ່ໄດ້ຮັບການຕົກລົງຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້ເອກະຊົນ. ເງິນກູ້ຢືມຂອງລັດຖະບານກາງອາດຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານປ່ຽນແປງ (ຕ່ໍາກວ່າ) ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານ ໂດຍອີງໃສ່ລາຍຮັບຂອງທ່ານ , ແຕ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ເອກະຊົນບໍ່ມີເງື່ອນໄຂ.
ການລວບລວມເງິນກູ້ຢືມຂອງລັດຖະບານກາງແຍກຕ່າງຫາກ (ໂດຍໃຊ້ເງິນກູ້ຍືມລວມຂອງລັດຖະບານກາງແລະການຈັດການເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນແຍກຕ່າງຫາກ) ເຮັດໃຫ້ທ່ານງ່າຍດາຍຂອງການຈ່າຍເງິນເດືອນແຕ່ທ່ານຈະໄດ້ອັດຕາຄົງທີ່ເພື່ອວ່າທ່ານຈະຮູ້ວ່າການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານຈະເປັນແນວໃດ.
ຖ້າທ່ານມີເງິນກູ້ຢືມແກ່ນັກຮຽນສ່ວນຕົວ , ມັນກໍ່ເປັນມູນຄ່າຕະຫລາດໃນການຊື້ຂາຍເພື່ອເບິ່ງວ່າທ່ານຈະໄດ້ຮັບຂໍ້ຕົກລົງທີ່ດີກວ່າ. ຊອກຫາອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາ (ຫລືບໍ່) ແລະຄ່າທໍານຽມການປຸງແຕ່ງ, ແລະເງື່ອນໄຂອື່ນໆທີ່ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະປະຫຍັດເງິນແທ້ໆ. ເຮັດ ຕາຕະລາງການຕັດຈໍາຫນ່າຍຢ່າງໄວ ສໍາລັບເງິນກູ້ຢືມແຕ່ລະ - ລວມທັງເງິນກູ້ຢືມທີ່ມີຢູ່ຂອງທ່ານ - ແລະມີທາງເລືອກທີ່ເຮັດວຽກທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານ.