Refinancing Mortgage In Retirement There are Advantages and Disadvantages
Refinancing Mortgage in Retirement Pros
ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, refinancing ການຈໍານອງທີ່ມີຜົນປະໂຫຍດຫຼາຍກັບເຈົ້າຂອງເຮືອນ. ຫນ້າທໍາອິດ, ການກູ້ຢືມເງິນສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານໄດ້ຮັບອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາສຸດໃນການກູ້ຢືມເງິນ. ອັດຕາທີ່ຕໍ່າຍັງສາມາດເຮັດໃຫ້ການຈ່າຍເງິນເດືອນຕໍ່າກວ່າ, ເຮັດໃຫ້ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຢູ່ອາໃສຫນ້ອຍລົງຕໍ່ງົບປະມານຂອງທ່ານ. ທ່ານຍັງສາມາດບັນລຸການຈ່າຍເງິນຕ່ໍາໂດຍ refinancing ການຈໍານອງເປັນໄລຍະການກູ້ຢືມໄລຍະຍາວ.
ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ການຟື້ນຕົວຂອງການຈໍານອງເປັນເງິນກູ້ຢືມສັ້ນກໍ່ຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຈ່າຍເງິນໄດ້ໄວຂຶ້ນ. ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານອາດຈະສູງຂຶ້ນແຕ່ວ່າທ່ານຈະສາມາດປະຢັດເງິນປະຢັດທີ່ມີຄວາມສົນໃຈບາງຢ່າງ, ຂຶ້ນກັບໄລຍະເວລາທີ່ທ່ານໄດ້ມີການຈໍານອງ. ຖ້າທ່ານມີຄວາມສະ ເຫມີພາບໃນເຮືອນ , ມັນກໍ່ແມ່ນເຫດຜົນອື່ນອີກທີ່ຈະພິຈາລະນາການປັບໃຫມ. ເງິນກູ້ຢືມຄືນເງິນສົດຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດແຕະທຶນຂອງທ່ານໃນຂະນະທີ່ຍັງຫຼຸດລົງອັດຕາການຈໍານອງຂອງທ່ານ.
ຜົນປະໂຫຍດເຫຼົ່ານີ້ສາມາດນໍາໃຊ້ກັບເຈົ້າຂອງເຮືອນໃດໆແຕ່ຈາກທັດສະນະຂອງການເງິນບໍານານ, ມີບາງເຫດຜົນທີ່ດີທີ່ຈະພິຈາລະນາ refinancing ການຈໍານອງ.
ຫນ້າທໍາອິດແມ່ນຄວາມຫວັງຂອງການຫຼຸດລົງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຢູ່ອາໃສປະຈໍາເດືອນ. ສໍານັກງານສະຖິຕິແຮງງານຂອງສະຫະລັດອະເມລິກາຄາດຄະເນວ່າຜູ້ປົກຄອງ 65 ຫາ 74 ປີປົກກະຕິໄດ້ໃຊ້ຈ່າຍປະມານ 32,4% ຂອງລາຍໄດ້ຂອງຄົວເຮືອນໃນແຕ່ລະປີ. ຖ້າຫາກວ່າໄຂ່ຮຸ້ນຂອງທ່ານບໍ່ໄດ້ຂະຫນາດໃຫຍ່ຕາມທີ່ທ່ານຕ້ອງການ, refinancing ໃນອັດຕາຕ່ໍາລົງ, ຫຼືໄລຍະເວລາຈໍານອງຫຼາຍກວ່ານີ້, ທ່ານຈະສາມາດຫຼຸດຜ່ອນການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານແລະເພີ່ມເງິນທີ່ມີຄຸນຄ່າໃຫ້ກັບການໄຫລຂອງເງິນສົດປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານ.
ເງິນນັ້ນອາດຈະມີປະໂຫຍດຖ້າຫາກວ່າເງິນກະສຽນວຽກຈິ່ງເກີດຂຶ້ນກັບ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດູແລສຸຂະພາບ ທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນ. ຄູ່ຜົວເມຍ 65 ປີສະເລ່ຍຈະຕ້ອງມີຈໍານວນເງິນປະມານ 275,000 ໂດລາເພື່ອປົກຄຸມຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດູແລສຸຂະພາບໃນການເກສີຍນ, ອີງຕາມລາຍງານຂອງ Fidelity Investments 2017. ລວມທັງບໍ່ລວມຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດູແລໄລຍະຍາວ, ຊຶ່ງບໍ່ແມ່ນ Medicare. Medicaid ຈ່າຍສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານີ້ແຕ່ພຽງແຕ່ຫລັງຈາກຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບບໍານານໄດ້ໃຊ້ຈ່າຍຊັບສິນຂອງເຂົາເຈົ້າ.
ເງິນກູ້ຢືມເງິນສົດອອກອາດຈະມີຈຸດປະສົງດຽວກັນ. ມັນຍັງສາມາດໃຫ້ທ່ານມີເງິນສົດເພື່ອຈ່າຍເງິນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດໍາລົງຊີວິດໃນແຕ່ລະມື້ຫຼືເຮັດໃຫ້ການສ້ອມແປງຫລືການປັບປຸງທີ່ຈໍາເປັນຕໍ່ເຮືອນທີ່ສາມາດເພີ່ມມູນຄ່າຂອງມັນໄດ້. ມັນອາດຈະເປັນຜົນປະໂຫຍດຖ້າທ່ານຕ້ອງການຂາຍເຮືອນຢູ່ບາງຈຸດໃນການເກສີຍນ. ຖ້າທ່ານກໍາລັງພິຈາລະນາ refinancing ການຈໍານອງເພື່ອດຶງທຶນຂອງທ່ານມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະແຈ້ງກ່ຽວກັບວິທີການເງິນທີ່ຈະຖືກນໍາໃຊ້. ຍົກຕົວຢ່າງເຊັ່ນການຈ່າຍເງິນສົດເພື່ອການພັກຜ່ອນຫຼືການຊ່ວຍເຫຼືອເດັກນ້ອຍຜູ້ໃຫຍ່, ຍົກຕົວຢ່າງ, ບໍ່ໄດ້ສະເຫນີຜົນປະໂຫຍດທາງດ້ານການເງິນທີ່ເປັນປະໂຫຍດສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານ.
Refinancing Mortgage in Retirement Cons
Refinancing ການຈໍານອງໃນການເກສີຍນອາຍຸອາດຈະມີການຫຼຸດລົງບາງ, ຂຶ້ນກັບວິທີທີ່ທ່ານເຂົ້າຫາມັນ. ຍົກຕົວຢ່າງ, ຖ້າທ່ານຕ້ອງການເງິນຄືນໃຫມ່ໃນໄລຍະເວລາກູ້ຢືມໄລຍະຍາວ, ທ່ານຈະສາມາດເອົາເງິນຊ່ວຍເຫຼືອດ້ານການເງິນທັນທີທັນໃດໃນຮູບແບບການຈ່າຍເງິນຕ່ໍາແຕ່ທ່ານຕ້ອງພິຈາລະນາວິທີການທີ່ມີຄວາມຍືນຍົງໃນງົບປະມານຂອງທ່ານ.
ອີງຕາມການບໍລິຫານຄວາມປອດໄພຂອງສັງຄົມ, ຜູ້ທີ່ມີອາຍຸ 65 ປີອາຍຸທອດມື້ນີ້ອາດຈະຄາດຫວັງວ່າຈະມີຊີວິດອີກ 20 ປີ. ຫນຶ່ງໃນສີ່ເບ້ຍບໍານານຈະອາໄສຢູ່ໃນອາຍຸ 90 ປີແລະຫນຶ່ງໃນ 10 ຄົນຈະອາໄສຢູ່ໃນໄລຍະ 95.
ຖ້າທ່ານກໍາລັງມາຈາກການຈໍານອງ 15 ປີໃຫ້ເປັນຈໍານອງ 30 ປີໃນການເກສີຍນ, ທ່ານຕ້ອງແນ່ໃຈວ່າເງິນຝາກປະຢັດແລະລາຍໄດ້ຂອງທ່ານຈາກແຫຼ່ງອື່ນໆ, ເຊັ່ນ Social Security , ຈະພຽງພໍທີ່ຈະຮັກສາເງິນເຫຼົ່ານັ້ນແລະອື່ນໆຂອງທ່ານ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສໍາລັບສອງຫາສາມທົດສະວັດຕໍ່ໄປ. ການຈ່າຍເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານອາດຈະຫຼຸດລົງ 300 ໂດລາຕໍ່ເດືອນແຕ່ທ່ານຕ້ອງຄິດກ່ຽວກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດຂອງການຈໍານອງໃນໄລຍະເວລາຂອງການກູ້ຢືມເງິນໃຫມ່.
ເງິນກູ້ຢືມຄືນໃຫມ່ໃນໄລຍະສັ້ນໆກໍ່ສາມາດ backfire ຖ້າລາຍໄດ້ຂອງທ່ານແລະເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານບໍ່ພຽງພໍທີ່ຈະຈ່າຍເງິນທີ່ສູງຂຶ້ນ. ຍົກຕົວຢ່າງ, ຖ້າທ່ານພັດທະນາບັນຫາສຸຂະພາບທີ່ຮ້າຍແຮງ, ທ່ານອາດຈະຄິດວ່າທ່ານຈ່າຍເງິນອອກຫຼາຍກວ່າເຄິ່ງສໍາລັບຄ່າປິ່ນປົວ.
ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫລົ່ານີ້ສາມາດເຮັດໃຫ້ການຮັກສາດ້ວຍການຈ່າຍເງິນຈໍານອງທີ່ສູງຂຶ້ນຫຼາຍກວ່າຫນັກຫນ່ວງສໍາລັບງົບປະມານຂອງທ່ານ.
ຄໍາຖາມທີ່ຕ້ອງຖາມກ່ອນທີ່ຈະມອບເງິນກູ້ຄືນໃຫມ່
ຖ້າທ່ານກໍາລັງຢູ່ໃກ້ກັບການເກສີຍນຫຼືທ່ານໄດ້ເຂົ້າພັກໃຫມ່ແລະການປັບເງິນຄືນຢູ່ເທິງໂຕະ, ການຖາມຕົນເອງຄໍາຖາມທີ່ຖືກຕ້ອງສາມາດຊ່ວຍທ່ານຕັດສິນໃຈໄດ້ວ່າມັນມີຄວາມຮູ້ສຶກແນວໃດ. ຍົກຕົວຢ່າງ:
- ທ່ານວາງແຜນທີ່ຈະພັກຢູ່ເຮືອນແນວໃດດົນ? ມີຈໍານວນຫຼາຍປີທີ່ຍັງເຫຼືອຢູ່ໃນການຈໍານອງ?
- ທ່ານຈະຜ່ານເຮືອນນີ້ຢູ່ກັບລູກຂອງທ່ານເມື່ອທ່ານຕາຍໄປບໍ? ຖ້າເປັນດັ່ງນັ້ນ, ຊັບສິນຂອງທ່ານມີຊັບສິນພຽງພໍທີ່ຈະຊໍາລະຫນີ້ທີ່ຍັງເຫຼືອຢູ່ໃດໆ?
- ເປົ້າຫມາຍສໍາລັບ refinancing ແມ່ນຫຍັງ? ການຫຼຸດຜ່ອນອັດຕາຂອງທ່ານ? ຫຼຸດຜ່ອນການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານ? ການຖອນທຶນ?
- ເງິນຈໍານວນເທົ່າໃດຈະ refinancing ເພີ່ມຄືນເຂົ້າໃນ ງົບປະມານປະຈໍາເດືອນ ຂອງທ່ານຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບການຊໍາລະເງິນຕ່ໍາກວ່າ?
- ຖ້າທ່ານ refinancing ໃນການກູ້ຢືມໄລຍະສັ້ນ, ວິທີທີ່ຈະມີຜົນກະທົບກັບງົບປະມານຂອງທ່ານ?
- ຖ້າເງິນກູ້ຢືມຄືນເງິນສົດແມ່ນຢູ່ໃນບັດ, ວິທີການນໍາໃຊ້ເງິນສົດນັ້ນຈະໃຊ້ແນວໃດ?
- ຄ່າທໍານຽມ refinance ເທົ່າໃດ, ໃນເງື່ອນໄຂຂອງ ການປິດຄ່າບໍລິການ ? ເງິນນີ້ຈະຖືກຈ່າຍອອກຈາກຖົງຫລືລີດເຂົ້າໄປໃນເງິນກູ້? ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການກູ້ຢືມເງິນຈະມີຜົນກະທົບຕໍ່ການຈ່າຍເງິນເດືອນແນວໃດ?
- ອັດຕາດອກເບ້ຍໃດທີ່ທ່ານຈະມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບ, ອີງໃສ່ໂປຼແກຼມສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ? ແນວໃດເມື່ອທຽບກັບອັດຕາທີ່ທ່ານກໍາລັງຈ່າຍ?
ການຄິດກ່ຽວກັບບັນຫາເຫຼົ່ານີ້ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານໄດ້ຮັບຄວາມເຂົ້າໃຈດີຂຶ້ນກ່ຽວກັບວ່າການ refinancing ການຈໍານອງໃນການເກສີຍນແມ່ນການເລືອກທີ່ຖືກຕ້ອງ.