ວິທີການວິທີການບັນຊີອາດຈະເຮັດໃຫ້ເສດຖະກິດຕົກຕໍ່າ
ວິທີທາງເລືອກແມ່ນເອີ້ນວ່າບັນຊີຕົ້ນທຶນປະຫວັດສາດ. ມັນເຮັດໃຫ້ມູນຄ່າຂອງຊັບສິນຢູ່ໃນປື້ມຢູ່ໃນລະດັບເດີມ.
ມັນຄ້າຍຄືການປະກັນສຸຂະພາບຂອງລົດຂອງທ່ານ.
ມັນເຮັດວຽກແນວໃດ
ໃນຕອນທ້າຍຂອງແຕ່ລະ ປີງົບປະມານ , ບໍລິສັດຕ້ອງລາຍງານກ່ຽວກັບແຕ່ລະຊັບສິນທີ່ມີມູນຄ່າໃນງົບການເງິນຂອງຕົນ. ມັນງ່າຍສໍາລັບນັກບັນຊີທີ່ຈະປະເມີນມູນຄ່າຕະຫຼາດຖ້າພໍ່ຄ້າຊື້ແລະຂາຍສິນຊັບແບບປະເພດນັ້ນເລື້ອຍໆ.
ຕົວຢ່າງທີ່ດີແມ່ນຫນັງສື ຄັງເງິນ 10 ປີ . ບັນຊີລາຍການສະແດງສິນຊັບຕາມອັດຕາການຕີລາຄາໃນຕະຫຼາດ. ຖ້າ ອັດຕາຜົນຕອບແທນຂອງຄັງເງິນ ໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນໃນລະຫວ່າງປີ, ຜູ້ບັນຊີຈະຕ້ອງຕັດລົງມູນຄ່າຂອງບັນທຶກ. ບັນທຶກທີ່ທະນາຄານຖືບໍ່ຈ່າຍດອກເບ້ຍຫຼາຍເທົ່າທີ່ເປັນບັນທຶກໃຫມ່. ຖ້າບໍລິສັດໄດ້ຂາຍພັນທະບັດນັ້ນ, ມັນຈະໄດ້ຮັບຫນ້ອຍກວ່າມັນຈ່າຍໃຫ້ມັນ. ມູນຄ່າຂອງການບັນທຶກເງິນຄັງແມ່ນຈັດພີມມາໃນຫນັງສືພິມທາງດ້ານການເງິນທຸກໆມື້.
ການຊີ້ໃຫ້ເຫັນເຖິງຕະຫຼາດແມ່ນຍາກສໍາລັບຊັບສິນທີ່ບໍ່ແມ່ນ ແຫຼວ . ຜູ້ຄວບຄຸມຕ້ອງປະເມີນວ່າມູນຄ່າຈະເປັນແນວໃດຖ້າຊັບສິນສາມາດຂາຍໄດ້. ຕົວຢ່າງແມ່ນການຈໍານອງເຮືອນ.
ຜູ້ບັນຊີຕ້ອງກໍານົດວ່າຈໍານອງທີ່ຈະມີມູນຄ່າເທົ່າໃດຖ້າບໍລິສັດໄດ້ຂາຍໃຫ້ທະນາຄານອື່ນ. ມັນຂຶ້ນຢູ່ກັບຄວາມເປັນໄປໄດ້ຂອງຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ການຊໍາລະເງິນທັງຫມົດ.
ເພື່ອປະເມີນມູນຄ່າຂອງຊັບສິນທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງ, ຕົວຄວບຄຸມສາມາດເລືອກຈາກສອງວິທີອື່ນ. ທໍາອິດເອີ້ນວ່າວິທີການຄວາມສ່ຽງເລີ່ມຕົ້ນ.
ມັນລວມເຖິງຄວາມເປັນໄປໄດ້ທີ່ຊັບສິນບໍ່ມີມູນຄ່າຕົ້ນສະບັບ. ສໍາລັບການຈໍານອງເຮືອນ, ຜູ້ບັນຊີຈະເບິ່ງຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ. ຖ້າຄະແນນຕ່ໍາ, ມີໂອກາດທີ່ສູງກວ່າການຈໍານອງຈະບໍ່ຖືກຊໍາລະຄືນ. ນັກບັນຊີຈະຫຼຸດຄ່າມູນຄ່າເດີມໂດຍຄວາມສ່ຽງສ່ວນຮ້ອຍທີ່ຜູ້ກູ້ຢືມຈະເສຍຄ່າ.
ວິທີທີສອງເອີ້ນວ່າຄວາມສ່ຽງຕໍ່ອັດຕາດອກເບ້ຍ. ມັນລວມມູນຄ່າຂອງສິນຊັບເມື່ອປຽບທຽບກັບຊັບສິນທີ່ຄ້າຍຄືກັນ. ຕົວຢ່າງ, ເວົ້າຊັບສິນແມ່ນ ພັນທະບັດ . ຖ້າອັດຕາດອກເບ້ຍເພີ່ມຂຶ້ນ, ຫຼັງຈາກນັ້ນພັນທະບັດຕ້ອງຖືກປິດລົງ. ນັ້ນແມ່ນຍ້ອນຜູ້ຊື້ທີ່ມີທ່າແຮງຈະຈ່າຍຫນ້ອຍລົງສໍາລັບພັນທະບັດທີ່ມີຜົນຕອບແທນຕ່ໍາກວ່າ. ແຕ່ບໍ່ມີຕະຫລາດແຫຼ່ງສໍາລັບພັນທະບັດນີ້ທີ່ມີສໍາລັບບັນທຶກຂອງຄັງເງິນ. ດັ່ງນັ້ນ, ຜູ້ບັນຊີຈະເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍມູນຄ່າຂອງພັນທະບັດໂດຍອີງໃສ່ບັນທຶກຂອງຄັງເງິນ. ລາວຈະຫຼຸດຜ່ອນມູນຄ່າຂອງພັນທະບັດໂດຍອີງໃສ່ຄວາມສ່ຽງຂອງຕົນຕາມການກໍານົດໂດຍການ ຈັດອັນດັບເຄດິດຂອງມາດຕະຖານແລະຄວາມທຸກຍາກ .
Pros and Cons
ຫມາຍເຖິງການຕະຫຼາດໃຫ້ຮູບພາບທີ່ຖືກຕ້ອງຂອງມູນຄ່າໃນປະຈຸບັນຂອງຊັບສິນ. ນັກລົງທຶນຕ້ອງຮູ້ວ່າຊັບສິນຂອງບໍລິສັດຫຼຸດລົງໃນມູນຄ່າ. ຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນ, ບໍລິສັດອາດຈະ overvalue ມູນຄ່າສຸດທິທີ່ແທ້ຈິງຂອງຕົນ.
ຕົວຢ່າງ, ຫມາຍເຖິງບັນຊີຕະຫຼາດສາມາດປ້ອງກັນບັນຫາການ ກູ້ຢືມເງິນແລະກູ້ຢືມເງິນ ໄດ້.
ໃນຊຸມປີ 1970 ແລະ 1980, ທະນາຄານໃຊ້ບັນຊີປະຫວັດສາດ. ພວກເຂົາເຈົ້າໄດ້ລະບຸລາຄາຕົ້ນສະບັບຂອງຊັບສິນທີ່ພວກເຂົາຊື້. ພວກເຂົາພຽງແຕ່ປັບປຸງລາຄານີ້ເມື່ອພວກເຂົາຂາຍສິນຄ້າ.
ໃນເວລາທີ່ ລາຄານ້ໍາມັນຫຼຸດລົງໃນປີ 1986 , ຊັບສິນທີ່ຖືໂດຍເງິນຝາກປະຢັດແລະເງິນກູ້ຢືມ Texas ຍັງຫຼຸດລົງ. ແຕ່ ທະນາຄານ ເກັບຮັກສາມູນຄ່າໃນປື້ມຂອງພວກເຂົາໃນລາຄາເດີມ. ທີ່ເຮັດໃຫ້ມັນເບິ່ງຄືວ່າທະນາຄານມີຮູບຮ່າງທາງດ້ານການເງິນທີ່ດີກວ່າເກົ່າ. ທະນາຄານເຊື່ອງສະຖານະການດ້ອຍໂອກາດຂອງສິນຊັບຫຼຸດລົງຂອງພວກເຂົາ.
ຫມາຍເຖິງຕະຫຼາດແມ່ນອັນຕະລາຍເມື່ອ ເສດຖະກິດຕົກລົງ . ເມື່ອມູນຄ່າສິນຊັບທັງຫມົດຫຼຸດລົງ, ບໍລິສັດກໍ່ຈະສູນເສຍມູນຄ່າສຸດທິຂອງພວກເຂົາ. ດັ່ງນັ້ນ, ທຸລະກິດຫຼາຍໆຄົນຈະລົ້ມລະລາຍ. ມັນຈະກໍານົດວ່າມັນຈະເຮັດໃຫ້ ເສດຖະກິດ ຮ້າຍແຮງຂຶ້ນກວ່າເກົ່າ.
ຍົກຕົວຢ່າງ, ຫມາຍເຖິງບັນຊີຕະຫລາດທີ່ເຮັດໃຫ້ເສດ ຖະກິດຕົກຕໍ່າລົງ. ທະນາ ຄານກາງ ໄດ້ສັງເກດເຫັນວ່າເຄື່ອງຫມາຍການຕະຫຼາດແມ່ນຄວາມຮັບຜິດຊອບຕໍ່ຄວາມລົ້ມເຫລວຂອງທະນາຄານ.
ທະນາຄານຈໍານວນຫຼາຍຖືກບັງຄັບໃຫ້ອອກຈາກທຸລະກິດຫຼັງຈາກທີ່ພວກເຂົາຫຼຸດລົງຊັບສິນຂອງພວກເຂົາ. ໃນປີ 1938, ປະທານປະເທດ Roosevelt ໄດ້ເອົາຄໍາແນະນໍາຂອງ Fed ແລະຍົກເລີກມັນ.
ບົດບາດໃນວິກິດການທາງດ້ານການເງິນປີ 2008
ຫມາຍເຖິງບັນຊີຕະຫຼາດອາດຈະເຮັດໃຫ້ ເກີດວິກິດການທາງດ້ານການເງິນໃນປີ 2008 . ຫນ້າທໍາອິດ, ທະນາຄານໄດ້ຍົກສູງມູນຄ່າຂອງ ຫຼັກຊັບທີ່ສະຫນັບສະຫນູນການຈໍານອງ ຂອງພວກເຂົາຍ້ອນວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຢູ່ອາໃສສູງຂຶ້ນ. ຫຼັງຈາກນັ້ນພວກເຂົາໄດ້ຂັດຂວາງເພື່ອເພີ່ມຈໍານວນເງິນກູ້ຢືມທີ່ພວກເຂົາເຮັດເພື່ອຮັກສາຍອດເງິນລະຫວ່າງສິນຊັບແລະຫນີ້ສິນ. ໃນຄວາມສິ້ນຫວັງຂອງພວກເຂົາທີ່ຈະຂາຍສິນເຊື່ອຈໍານອງຫຼາຍ, ພວກເຂົາເຈົ້າຫຼຸດລົງໃນເງື່ອນໄຂການປ່ອຍສິນເຊື່ອ. ດັ່ງນັ້ນ, ພວກເຂົາເຈົ້າ loaded ກ່ຽວກັບການ ຈໍານອງ subprime . ນັ້ນແມ່ນຫນຶ່ງໃນວິທີການ ທີ່ນໍາໃຊ້ວິກິດການຫນີ້ສິນ .
ບັນຫາທີສອງໄດ້ເກີດຂຶ້ນເມື່ອລາຄາຊັບສິນເລີ່ມຫຼຸດລົງ. ຫມາຍເຖິງການຕະຫຼາດບັນຊີບັງຄັບໃຫ້ທະນາຄານທີ່ຈະຂຽນລົງມູນຄ່າຂອງ ຫຼັກຊັບ subprime ຂອງເຂົາເຈົ້າ. ໃນປັດຈຸບັນທະນາຄານຈໍາເປັນຕ້ອງໃຫ້ກູ້ຢືມຫນ້ອຍລົງເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຫນີ້ສິນຂອງພວກເຂົາບໍ່ສູງກວ່າຊັບສິນຂອງພວກເຂົາ. Mark to market inflated the housing bulb and deflated home values during the decline
ໃນປີ 2009, ຄະນະກໍາມະການມາດຕະຖານດ້ານການບັນຊີຂອງສະຫະລັດໄດ້ຫຼຸດລົງມາດຕະການບັນຊີຕະຫຼາດ. ການຍົກເວັ້ນນີ້ໄດ້ອະນຸຍາດໃຫ້ທະນາຄານຮັກສາມູນຄ່າຂອງ MBS ໃນປື້ມຂອງພວກເຂົາ. ໃນຕົວຈິງ, ມູນຄ່າໄດ້ຫຼຸດລົງ.
ຖ້າທະນາຄານຖືກບັງຄັບໃຫ້ສະແດງມູນຄ່າຂອງພວກເຂົາຫຼຸດລົງ, ມັນຈະເຮັດໃຫ້ມີເງື່ອນໄຂຕາມສັນຍາຜູກພັນຂອງພວກເຂົາ. ສັນຍາດັ່ງກ່າວຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການຄຸ້ມຄອງຈາກ ການ ປະກັນໄພການ ແລກປ່ຽນອັດຕະໂນມັດ ໃນເວລາທີ່ມູນຄ່າ MBS ໄດ້ບັນລຸລະດັບໃດຫນຶ່ງ. ມັນຈະເຮັດໃຫ້ບັນດາສະຖາບັນທະນາຄານທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດໃນໂລກຫລຸດລົງ.
ວິທີມັນຜົນກະທົບຕໍ່ທ່ານ
ຫມາຍເຖິງມາດຕະການຕະຫລາດສາມາດຊ່ວຍທ່ານຈັດການເງິນຂອງທ່ານໄດ້. ທ່ານຄວນກວດເບິ່ງຜົນປະໂຫຍດຂອງເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານໃນແຕ່ລະເດືອນເພື່ອບັນທຶກມູນຄ່າປັດຈຸບັນຂອງຕົນ.
ຄັ້ງຫນຶ່ງຫຼືສອງຄັ້ງຕໍ່ປີທ່ານຄວນຈະພົບກັບທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານເພື່ອປັບຄ່າການຖືຄອງຂອງທ່ານ. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າພວກມັນສອດຄ່ອງກັບການ ຈັດສັນຊັບສິນ ທີ່ທ່ານຕ້ອງ ການ . ມັນເປັນສິ່ງຈໍາເປັນທີ່ຈະຮັກສາຜົນປະໂຫຍດຂອງ ຫຼັກຊັບທີ່ຫລາກຫລາຍ .