ທ່ານສາມາດເອົາໃຈໃສ່ໃນ IRA ຄູ່ສົມລົດເທົ່າໃດໃນປີ 2015?
IRAs ຄູ່ສົມລົດທີ່ມີຢູ່ຖ້າທ່ານໄດ້ແຕ່ງງານແລະປະກອບອາກອນລາຍໄດ້ຮ່ວມກັນເປັນຄູ່ຜົວເມຍ. ຖ້າຄູ່ສົມລົດທີ່ເຮັດວຽກຮ່ວມກັນມີລາຍໄດ້ພຽງພໍເພື່ອສະຫນອງທຶນ IRA, ທ່ານມີສິດໄດ້ຮັບການປະກອບສ່ວນສູງສຸດໃນການປະຈໍາປີ.
ອີງຕາມລາຍຮັບຂອງຄົວເຮືອນແລະຈໍານວນເງິນທີ່ຜົວຫຼືເມຍຂອງທ່ານປະກອບສ່ວນໃຫ້ກັບ IRA ຫຼື 401 (k) ຜ່ານການເຮັດວຽກ, ທ່ານອາດຈະສາມາດຖອນເອົາການປະກອບສ່ວນຈາກລາຍໄດ້ລວມຂອງຄົວເຮືອນຂອງທ່ານ. (ການເງິນ 101 ກໍານົດວ່າສິ່ງທີ່ຫຼຸດລົງລາຍຮັບທີ່ເປັນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີ).
ຈໍາກັດການສະຫນັບສະຫນູນ 2015 ສໍາລັບຄູ່ສັນຍາ IRAs
ຈໍານວນເງິນທີ່ສາມາດໄດ້ຮັບການປະກອບໃນແຕ່ລະປີມີການປ່ຽນແປງທຸກໆປີແຕ່ມັນຍັງຄົງຢູ່ຄືເກົ່ານັບຕັ້ງແຕ່ປີ 2013. ໃນປີ 2015, ສ່ວນໃຫຍ່ທີ່ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ເຂົ້າໃນຄູ່ສົມລົດ IRA ເປັນ $ 5,500. ບຸກຄົນທີ່ມີອາຍຸ 50 ປີຫຼືສູງກວ່າມີເງິນປະກັນ 1,000 ກີບເພີ່ມເຕີມ. (ຕາມປົກກະຕິ, ຂໍ້ຈໍາກັດດຽວກັນທີ່ເປັນຈິງສໍາລັບ IRA ແບບພື້ນເມືອງ ແລະ Roth IRAs ໃນປີ 2015. )
2015 ຈໍາກັດການສະຫນັບສະຫນູນການລົງທືນຂອງ IRAs ຄູ່ສົມລົດ
ນອກເຫນືອຈາກການລວບລວມເງິນຝາກປະຢັດອາກອນ, ຜົນປະໂຫຍດທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່ຂອງການປະກອບສ່ວນຂອງພໍ່ແມ່ປະກັນໄພແມ່ນການຫຼຸດຜ່ອນພາສີລາຍໄດ້ທີ່ມີທ່າແຮງ. ວິທີການເຮັດວຽກແມ່ນຂຶ້ນຢູ່ກັບວ່າຜົວຫລືເມຍຂອງທ່ານຖືກປົກຄຸມດ້ວຍແຜນການຢູ່ບ່ອນເຮັດວຽກ.
ຖ້າຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານຖືກປົກຫຸ້ມແລະ ລາຍໄດ້ລວມ ຂອງຄົວເຮືອນ ປັບຕົວ ຂອງທ່ານ (AGI) ແມ່ນ $ 183,000 ຫຼືນ້ອຍກວ່າ, ທ່ານຈະມີສິດຕັດສິນຢ່າງເຕັມທີ່. ຫຼືທ່ານສາມາດເອົາສ່ວນຫນຶ່ງອອກກັບລາຍຮັບຂອງຄົວເຮືອນລະຫວ່າງ $ 183,000 ແລະ $ 193,000. ຖ້າຄູ່ສົມລົດທີ່ເຮັດວຽກບໍ່ມີແຜນການເງິນບໍານານໂດຍຜ່ານການເຮັດວຽກ, ຜົວ / ເມຍສາມາດຖອນຈໍານວນເຕັມສ່ວນຂອງການປະກອບສ່ວນໂດຍບໍ່ວ່າລາຍໄດ້ຂອງຄົວເຮືອນ.
ຖ້າທ່ານໄດ້ແຕ່ງງານແລະທ່ານກໍາລັງແຍກຕ່າງຫາກ, ການດັດແກ້ຂອງທ່ານຕ້ອງມີຫນ້ອຍກວ່າ $ 10,000 ເພື່ອມີເງື່ອນໄຂສໍາລັບການຫັກສ່ວນຫນຶ່ງ.
ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານບໍ່ໄດ້ປະກອບສ່ວນປະຈໍາເດືອນປົກກະຕິກັບ IRA ຄູ່ສົມລົດ, ເຊັ່ນວ່າຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານເຮັດໃຫ້ 401 (k) ຫຼື IRA ຢູ່ບ່ອນເຮັດວຽກ, ທ່ານມີໂອກາດປະກອບສ່ວນສູງສຸດກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຍື່ນພາສີສໍາລັບປີ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າເມື່ອທ່ານໄປຍື່ນເອກະສານໃນເດືອນເມສາ, ທ່ານກໍ່ສາມາດລົງທຶນໃນ IRA ສໍາລັບປີພາສີກ່ອນ.
ລອງ Roth IRA ແທນ?
ຖ້າການຫັກນັ້ນບໍ່ສໍາຄັນ, ທ່ານສາມາດເປີດ Roth IRA ຄູ່ສົມລົດ. ມັນມີການປະກອບສ່ວນປະຈໍາປີດຽວກັນທີ່ທ່ານຈະພົບໃນ IRA ຄູ່ແຕ່ງດອງແບບດັ້ງເດີມ, ແຕ່ບໍ່ມີຄວາມເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຫັກ. ຫຼັງຈາກເງິນໂດລາເຂົ້າໄປໃນ Roth, ແຜນການດັ່ງກ່າວໄດ້ຖືກອອກແບບເພື່ອໃຫ້ລາຍໄດ້ແລະການປະກອບສ່ວນໃນອະນາຄົດຈະບໍ່ໄດ້ຮັບການເກັບພາສີອີກເທື່ອຫນຶ່ງ.
ມີຂໍ້ຈໍາກັດຕໍ່ຜູ້ທີ່ສາມາດເຂົ້າຮ່ວມໃນ Roth IRA, ລ້າສຸດລະຫວ່າງ 181,000 ແລະ 191,000 ໂດລາໃນລາຍໄດ້ໃນປີ 2015. ຖ້າຄົວເຮືອນຂອງທ່ານມີລາຍໄດ້ຫຼາຍ, ທ່ານຈະບໍ່ມີສິດໄດ້ຮັບ. ຖ້າທ່ານມີເງື່ອນໄຂ, ພິຈາລະນາວ່າ Roth IRA (ຫຼືການ ປ່ຽນແປງໄປຫາ Roth IRA ຈາກປະເພດ IRA ອື່ນ) ແມ່ນເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ.
2015 ຂໍ້ຈໍາກັດ IRA ຕົນເອງທີ່ໄດ້ຮັບການຈ້າງງານ
ການພິຈາລະນາອື່ນແມ່ນ, ຄູ່ສົມລົດທີ່ບໍ່ເຮັດວຽກເຮັດໃຫ້ລາຍໄດ້ໃດໆໃນປີທີ່ຜ່ານມາ?
ຫຼາຍຄົນຢູ່ເຮືອນພໍ່ແມ່, ແລະຢູ່ທີ່ຜູ້ຄົນທົ່ວໄປໂດຍທົ່ວໄປ, ນໍາເອົາລາຍໄດ້ຈາກການເຮັດວຽກຫຼືການເຮັດທຸລະກິດຢູ່ເຮືອນບາງຊະນິດ. ສໍາລັບບຸກຄົນເຫຼົ່ານີ້, ການປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຜນການເງິນກະສຽນວຽກທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍກໍ່ເພີ່ມອັດຕາສ່ວນສູງສຸດໃຫ້ມີທ່າແຮງ.
ການລົງທືນທີ່ເອີ້ນວ່າ SEP IRA ແມ່ນອອກແບບມາສໍາລັບລາຍໄດ້ຂອງຕົນເອງ. ທ່ານສາມາດມີຫນຶ່ງເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານມີແຜນການ 401 (k) ຫຼື IRA ອື່ນໆ. ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນສູງເຖິງ 25 ເປີເຊັນຂອງລາຍໄດ້ທີ່ທ່ານມີລາຍໄດ້, ສູງສຸດເຖິງ $ 53,000 ໃນປີ 2015.
A SIMPLE IRA ເຮັດວຽກຄ້າຍຄືກັນແຕ່ຈໍາກັດການສະຫນັບສະຫນູນສູງສຸດແມ່ນຢູ່ທີ່ $ 12,500 ໃນປີ 2015. ຖ້າທ່ານມີອາຍຸ 50 ປີຫຼືສູງກວ່າທ່ານກໍ່ສາມາດສ້າງລາຍໄດ້ເພີ່ມເຕີມຈາກ $ 3,000.
ອ່ານຕື່ມ:
ຈໍາກັດການສະຫນັບສະຫນູນ SIMPLE IRA 2015
SEP IRA ຈໍາກັດການສະຫນັບສະຫນູນ 2015
ໂດຍບໍ່ສົນເລື່ອງຂອງແຜນການ, ສະມາຊິກໃນຄອບຄົວທີ່ບໍ່ເຮັດວຽກຄວນຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີແຜນການບໍານານ.
ມັນສາມາດຫຼຸດຜ່ອນພາສີມື້ນີ້ແລະຊ່ວຍສ້າງຊີວິດທີ່ສະດວກສະບາຍໄດ້ລ່ວງຫນ້າ.
ການປະຕິເສດ: ເນື້ອຫາໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນມີພຽງແຕ່ຂໍ້ມູນແລະການສົນທະນາເທົ່ານັ້ນ. ມັນບໍ່ໄດ້ເປັນຄໍາແນະນໍາທາງດ້ານການເງິນແບບມືອາຊີບແລະບໍ່ຄວນເປັນພື້ນຖານສໍາລັບການຕັດສິນໃຈການລົງທຶນຫຼືການວາງແຜນການພາສີຂອງທ່ານ. ພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ມີຂໍ້ມູນນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນການແນະນໍາທີ່ຈະຊື້ຫຼືຂາຍຫຼັກຊັບ.