ວິທີການເລືອກປະເພດສິດທິຂອງບັນຊີສໍາລັບກອງທຶນວິທະຍາໄລຂອງທ່ານ
ຄໍາຖາມທີ 1: ທ່ານມັກແມ່ນຫຍັງ - ອັດຕາຜົນຕອບແທນທີ່ປອດໄພແຕ່ວ່າອັດຕາການເຕີບໂຕຕໍ່າກວ່າ, ຫຼືບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ອາດຈະເຕີບໂຕໄວຂຶ້ນ, ແຕ່ອາດຈະມີການສູນເສຍທີ່ເປັນໄປໄດ້?
ຖ້າຄວາມປອດໄພເປັນຄວາມກັງວົນອັນສໍາຄັນຂອງທ່ານ, ຊອກຫາວ່າລັດຂອງທ່ານມີແຜນການຮຽນພາສີປະຈໍາປີ 529. ແຜນການເຫຼົ່ານີ້ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຊື້ຄ່າຮຽນໃນມື້ນີ້ແລະໄດ້ຮັບການຮັບປະກັນໂດຍລັດທີ່ອອກເພື່ອໃຫ້ທ່ານມີຈໍານວນເງິນຄ່າຈ້າງທຽບເທົ່າໃນບາງຈຸດໃນອະນາຄົດ. ມັນອາດຈະບໍ່ງ່າຍວ່າແຜນການເຫຼົ່ານີ້ຈະດີກວ່າຕະຫຼາດຫຼັກຊັບ, ແຕ່ທ່ານອາດຈະຮູ້ສຶກສະດວກສະບາຍໃນການຮູ້ວ່າເງິນຂອງທ່ານມີຄວາມປອດໄພ.
ຖ້າທ່ານກໍາລັງຊອກຫາອັດຕາຜົນຕອບແທນທີ່ສູງຂຶ້ນ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງກໍານົດວ່າລັດຂອງທ່ານສະເຫນີແຜນການຮຽນການລົງທືນໃນພາກ 529. ແຜນການເຫຼົ່ານີ້ໃຫ້ທ່ານມີທາງເລືອກຈາກບໍລິສັດການລົງທຶນທີ່ມີຊື່ສຽງ. ຖ້າຕະຫຼາດເຕີບໂຕຂຶ້ນ, ການລົງທຶນຂອງທ່ານຈະເພີ່ມຂຶ້ນຕາມຄວາມເຫມາະສົມ, ແຕ່ວ່າມັນຍັງສາມາດຫຼຸດລົງຖ້າຕະຫຼາດໄດ້ຮັບການຫຼຸດລົງ.
ບັນຊີ EE ແລະ Series I ມີປະຫວັດສາດທີ່ໄດ້ປະມານ 3-6%, ຊຶ່ງເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາຫລຸດຫນ້ອຍຖອຍຫລັງຢູ່ໃນພາກຮຽນທີ 529 ແຜນການຈ່າຍຄ່າຮຽນ .
ການຊື້ຕາສານຫນີ້ສ່ວນບຸກຄົນໃນ ບັນຊີ UGMA / UTMA ອາດຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານປິດກັບຄືນແຜນການຈ່າຍຄ່າທໍາ ນຽມ ການຈ່າຍຄືນ, ແຕ່ຈະຕ້ອງມີການເກັບພາສີກ່ຽວກັບດອກເບ້ຍທີ່ໄດ້ຮັບໄວ້ຂ້າງເທິງຈໍານວນໃດຫນຶ່ງ. ການນໍາໃຊ້ ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ ໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດອື່ນໆອາດຈະສະຫນອງອັດຕາອັດຕາຜົນຕອບແທນປະຫວັດສາດທີ່ເທົ່າທຽມກັນ, ແຕ່ຍັງຈະຕ້ອງມີການປ່ຽນແປງແລະການສູນເສຍທີ່ເປັນໄປໄດ້.
ເນື່ອງຈາກແຜນການຂອງລັດສ່ວນຫຼາຍແມ່ນກວມເອົາມະຫາວິທະຍາໄລແລະມະຫາວິທະຍາໄລສາທາລະນະ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງພິຈາລະນາແຜນການພາກ 529 ພາກເອກະລາດຖ້າທ່ານຄິດວ່າລູກຂອງທ່ານຈະເຂົ້າໂຮງຮຽນເອກະຊົນ.
ຄໍາຖາມທີ 2: ທ່ານອາໃສຢູ່ໃສ?
ຫລາຍໆປະເທດສະຫນອງການຊຸກຍູ້ທາງດ້ານການເງິນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍສໍາລັບການນໍາໃຊ້ແຜນການບັນຊີເງິນຝາກຂອງລັດທີ່ຢູ່ໃນລັດຂອງພວກເຂົາ. ພິຈາລະນາວ່າບາງປະເທດຈໍາເປັນຕ້ອງເອົາເງິນສົດເຂົ້າໄປໃນຖົງຂອງທ່ານສໍາລັບການນໍາໃຊ້ແຜນການຂອງພວກເຂົາ, ມັນອາດຈະເບິ່ງຄືວ່າໂງ່ທີ່ຈະບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກມັນ. ທ່ານອາດຈະມີສິດໄດ້ຮັບການຫັກຫລືການປ່ອຍສິນເຊື່ອກ່ຽວກັບການກັບຄືນພາສີຂອງລັດຂອງທ່ານ, ຫຼືລັດຂອງທ່ານອາດທຽບກັບການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານຕໍ່ແຜນການ, ເຖິງຂອບເຂດໃດກໍ່ຕາມ, ຖ້າທ່ານເປັນຜູ້ຢູ່ອາໄສ.
ນັບຕັ້ງແຕ່ສະຫະລັດຈໍານວນຫນຶ່ງສະເຫນີຢ່າງຫນ້ອຍຫນຶ່ງຫຼືສອງທາງເລືອກທີ່ດີໃນຕະຫຼາດຫຼັກຊັບໃນໄລຍະຍາວໃນແຜນການປະຢັດຂອງພວກເຂົາ, ມັນອາດຈະເປັນການຊານສະຫລາດທີ່ຈະໃຊ້ເງິນທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າ. ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານບໍ່ສາມາດເຂົ້າເຖິງ ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ ຂອງທ່ານ, ການຊຸກຍູ້ເບື້ອງຕົ້ນນີ້ຈະຍົກຜົນຕອບແທນຂອງທ່ານໃນໄລຍະເວລາ.
ຄໍາຖາມທີ 3: ທ່ານສາມາດຊ່ວຍປະຢັດຫຼາຍກ່ວາຫຼືຫນ້ອຍກວ່າ $ 2,000 ຕໍ່ເດັກນ້ອຍຕໍ່ປີບໍ?
ຖ້າທ່ານສາມາດປະຫຍັດຫຼາຍກ່ວາ 2000 ໂດລາຕໍ່ປີ, ພາກ 529 ເງິນຝາກປະຢັດອາດຈະເປັນທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານ. ຈໍານວນຫລວງທີ່ມີໄວ້ສໍາລັບການປະກອບສ່ວນໃນແຜນການປະຢັດເງິນພາກ 529 ແມ່ນຈໍານວນເງິນ "ຊີວິດ" ສໍາລັບເດັກແຕ່ລະຄົນ. ມີຈໍານວນສູງສຸດທີ່ມີຊີວິດຈາກລະດັບຕໍ່າກວ່າ $ 100,000 ເຖິງຫຼາຍກວ່າ $ 300,000, ພໍ່ແມ່ສ່ວນຫຼາຍສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນເນື້ອໃນຂອງຫົວໃຈຂອງພວກເຂົາ.
ເຖິງແມ່ນວ່າດີກວ່າ, ຍອດເຫຼົ່ານີ້ຈະເລີນເຕີບໂຕຂື້ນຈາກພາສີແລະອາດຈະຖອນໄດ້ບໍ່ເສຍພາສີ. ທີ່ດີທີ່ສຸດທັງຫມົດ, ບັນຊີພາກ 529 ອະນຸຍາດໃຫ້ຊັບສິນທີ່ຈະຍັງຄົງຢູ່ພາຍໃຕ້ການຄວບຄຸມພໍ່ແມ່ຫຼືຜູ້ໃຫ້ທຶນຕະຫຼອດໄປ. ພວກເຂົາເຈົ້າຍັງຖືກອະນຸຍາດໃຫ້ເອົາຊັບສິນຄືນສໍາລັບການນໍາໃຊ້ສ່ວນບຸກຄົນ.
ຖ້າທ່ານບໍ່ສາມາດປະຢັດ $ 2000 ຕໍ່ປີ, ອີກດ້ານຫນຶ່ງ, Coverdell ESA ອາດຈະດີສໍາລັບທ່ານ. A Coverdell ESA ສະຫນອງການເສລີພາບໃນການເລືອກເອົາການລົງທຶນຂອງທ່ານ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບມາດຕະຖານທີ່ຫລີກລ້ຽງຫຼາຍທີ່ສຸດກ່ຽວກັບວິທີການຈ່າຍເງິນ (ລວມທັງຄ່າຮຽນສໍາລັບຊັ້ນ K-12). ກໍລະນີສໍາລັບ Coverdell ໄດ້ຮັບຄວາມເຂັ້ມແຂງຫຼາຍຖ້າທ່ານມີລູກຫຼາຍ. ນີ້ແມ່ນມາຈາກຄວາມຈິງທີ່ວ່າທ່ານສາມາດໂອນເງິນ ທີ່ບໍ່ໄດ້ນໍາໃຊ້ ລົງໄປໃນ ບັນຊີ Coverdell ອື່ນ, ຫຼືໃຊ້ກອງທຶນເພື່ອສ້າງຕັ້ງສະມາຊິກໃຫມ່ສໍາລັບສະມາຊິກຄອບຄົວອື່ນ, ລວມທັງລູກຫລານ.
ຄໍາຖາມທີ 4: ມີຫຍັງແດ່ກ່ຽວກັບ UGMA, UTMAs, Roth IRAs, ແລະຄວາມເຊື່ອ?
ໃນຂະນະທີ່ຍານພາຫະນະເຫຼົ່ານີ້ສະຫນອງໂອກາດການວາງແຜນທີ່ເປັນເອກະລັກ, ພວກເຂົາຈະບໍ່ຮັບໃຊ້ຫຼາຍຄອບຄົວເຊັ່ນດຽວກັນກັບໂຄງການພາກ 529 ຫຼື Coverdell ESAs. ບັນຊີອອມຊັບ UGMA ແລະ UTMA ແມ່ນເກືອບ 4 ຄັ້ງນັບຕັ້ງແຕ່ການຊ່ວຍເຫຼືອທາງດ້ານການເງິນແລະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ສິນຊັບທີ່ຈະຖືກສົ່ງກັບລູກບໍ່ເກີນເວລາສິບເອັດ. A Coverdell ESA ຫຼືບົດບັນຍັດ 529 ສະເຫນີຜົນປະໂຫຍດທາງພາສີດຽວກັນກັບ Roth IRA, ໂດຍບໍ່ມີການສູນເສຍໂອກາດທີ່ມີຄຸນຄ່າເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດເງິນຂອງທ່ານ. ຄວາມໄວ້ວາງໃຈອາດຈະຫນ້າປະທັບໃຈ, ແຕ່ມີລາຄາແພງຫຼາຍທີ່ຈະຕັ້ງແລະດໍາເນີນການ. ຫ້າມບໍ່ໃຫ້ພິຈາລະນາຕົວຢ່າງຫນຶ່ງເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານຕ້ອງການເກີນຂອບເຂດການປະກອບສ່ວນຂອງແຜນການທີ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດສູງສຸດໃນຫມວດ 529.