ພຽງແຕ່ເລືອກເອົາກອງທຶນທີ່ມີປີທີ່ໃກ້ທີ່ສຸດກັບວັນທີ່ທ່ານກໍານົດໄວ້ເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຊື່ - ຕົວຢ່າງຖ້າທ່ານຄາດວ່າຈະຈ້າງໃນປີ 2030, ທ່ານອາດຈະເລືອກກອງທຶນ Fidelity Freedom 2030 - ແລະຊັບສິນຂອງທ່ານຈະຖືກລົງທຶນໃນກອງທຶນ ບໍລິສັດຄິດວ່າມັນແມ່ນການປະສົມປະສານທີ່ເຫມາະສົມຂອງຮຸ້ນແລະພັນທະບັດສໍາລັບມື້ທີ່ໄດ້ຮັບການເກສີຍນ.
ມັນກໍ່ຈະປ່ຽນແປງໂດຍອັດຕະໂນມັດທີ່ປະສົມປະສານໃນໄລຍະເວລາ, ກາຍເປັນການລົງທຶນຫຼາຍທີ່ສຸດຕາມປົກກະຕິທີ່ທ່ານຢູ່ໃກ້ກັບເງິນກະສຽນວຽກ.
ໃນຫຼາຍໆກໍລະນີ, ແຜນ 401 (k) ຂອງບໍລິສັດຂອງທ່ານຈະມີແຜນການດັ່ງກ່າວເປັນທາງເລືອກການລົງທຶນແບບເດີມຂອງທ່ານ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າຖ້າທ່ານບໍ່ປ່ຽນແປງໃດໆ, ການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານຈະຖືກລົງທຶນໃນກອງທຶນດັ່ງກ່າວ. ແຕ່ເງິນກອງທຶນເປົ້າຫມາຍແມ່ນບໍ່ໄດ້ໂດຍບໍ່ມີການຫຼຸດລົງຂອງພວກເຂົາ.
ນັກລົງທຶນຄວນລະວັງ
ຖ້າທ່ານບໍ່ລະມັດລະວັງ, ຜົນປະໂຫຍດຕົ້ນຕໍຂອງກອງທຶນທີ່ກໍານົດເປົ້າຫມາຍແມ່ນຍັງເປັນອັນຕະລາຍ, ຍ້ອນວ່າຊື່ສຽງຂອງມັນ "ເລົ່າແລະລືມ" ມັນເຮັດໃຫ້ທ່ານຮູ້ສຶກວ່າຄວາມຫມັ້ນໃຈແລະຄວາມໂປດປານ. ພຽງແຕ່ຍ້ອນວ່າກອງທຶນແມ່ນປີທີ່ມີການຈ້າງງານໃນປີຂອງຕົນ, ມັນບໍ່ມີການຮັບປະກັນວ່າມັນເຫມາະສົມກັບເວລາການລົງທຶນທີ່ບໍ່ຊ້ໍາກັນຂອງທ່ານແລະລັກສະນະຂອງທ່ານ - ສອງປັດໃຈທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດໃນການກໍານົດການຈັດສັນຊັບສິນທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານ.
ໃນໄລຍະການຟົດຟື້ນທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່ຂອງປີ 2008, ນັກລົງທຶນບາງຄົນໃນປີ 2010 ເປົ້າຫມາຍວັນທີທີ່ໄດ້ສູນເສຍເງິນຫຼາຍເມື່ອຕະຫຼາດຫຼຸດລົງເກືອບ 40%.
ພວກເຂົາອາດຄາດຫວັງວ່າເງິນທຶນຂອງພວກເຂົາຈະໄດ້ຮັບການລົງທຶນຫຼາຍຂື້ນ, ນັບຕັ້ງແຕ່ກອງທຶນປີ 2010 ແມ່ນມຸ່ງເນັ້ນໃສ່ຜູ້ທີ່ມີຈຸດປະສົງຢາກນານໃນສອງປີຂ້າງຫນ້າ.
ສິ່ງດັ່ງກ່າວໄດ້ເນັ້ນຫນັກເຖິງການສັງເກດການທີ່ສໍາຄັນສໍາລັບກອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍ. ເອົາຫລາຍບໍລິສັດທີ່ສະຫນອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍທີ່ຖືກອອກແບບມາພ້ອມກັບວັນນະຄະດີບໍານານດຽວກັນຢູ່ໃນໃຈແລະທ່ານຈະຊອກຫາແບບການຈັດສັນສິນຊັບທີ່ແຕກຕ່າງກັນ - ບາງຄັ້ງແຕກຕ່າງກັນ ຫຼາຍ .
ຕົວຢ່າງ, ການທົບທວນຄືນຂອງກອງທຶນທີ່ກໍານົດໄວ້ໃນປີ 2040 ທີ່ສະຫນອງໃຫ້ໂດຍຄອບຄົວກອງທຶນທີ່ມີເປົ້າຫມາຍທີ່ສຸດທີ່ສຸດ 10 ໂດຍຊັບສິນທີ່ຢູ່ພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງໄດ້ພົບເຫັນການແບ່ງປັນທຶນຈາກ 71% ທັງຫມົດເຖິງ 95%.
ກອງທຶນທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານ
ບໍ່ວ່າທ່ານໄດ້ລົງທຶນໃນກອງທຶນເປົ້າຫມາຍຫຼືກໍາລັງພິຈາລະນາແລ້ວ, ໃຊ້ເວລາສອງສາມນາທີເພື່ອກໍານົດການຈັດສັນສິນຊັບທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານໂດຍນໍາໃຊ້ເຄື່ອງມືອອນໄລນ໌ແບບບໍ່ເສຍຄ່າເຊັ່ນ: Vanguard's Investor Questionnaire.
ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ຖ້າທ່ານຈໍາກັດຄອບຄົວກອງທຶນສະເພາະໃດຫນຶ່ງ - ອາດຈະເປັນກໍລະນີຖ້າທ່ານລົງທຶນໃນແຜນການ 401 (k) ທີ່ເຮັດວຽກ - ຊອກຫາກອງທຶນທີ່ກໍານົດເປົ້າຫມາຍທີ່ກົງກັນກັບການຈັດສັນ. ມັນອາດຈະບໍ່ແມ່ນຫນຶ່ງໃນປີທີ່ມີການຈ້າງງານໃນປີນີ້!
ຕົວຢ່າງ, ໃຫ້ເວົ້າວ່າທ່ານມີອາຍຸ 35 ປີແລະມີແຜນທີ່ຈະອອກກໍາລັງກາຍຢູ່ໃນອາຍຸ 70 ປີ - ນັ້ນແມ່ນປະມານ 2052. ທ່ານອາດຈະຄິດວ່າທ່ານຄວນລົງທຶນໃນກອງທຶນ 2050 ນັບຕັ້ງແຕ່ວັນທີ່ໃກ້ຄຽງທີ່ສຸດທີ່ທ່ານຕ້ອງການໃນປີ 2052. ຖ້າທ່ານພຽງແຕ່ສາມາດເຂົ້າເຖິງກອງທຶນວັນທີ Vanguard, ການໂອນຊັບສິນຂອງກອງທຶນ 2050 ມີການຈັດສັນຮຸ້ນຫຼັກຊັບ / ພັນທະບັດ 90% / 10%.
ແຕ່ວ່າອາດຈະເປັນການຮຸກຮານຢ່າງຫນັກແຫນ້ນຕໍ່ການຈັດສັນຊັບສິນສໍາລັບທ່ານ. ແບບສອບຖາມຂອງນັກລົງທຶນເຊັ່ນ: Vanguard's ອາດຈະແນະນໍາ 80% / 20% ສ່ວນແບ່ງຊັບສິນ / ການຈັດສັນຊັບສິນໂດຍອີງໃສ່ຄໍາຕອບຂອງທ່ານຕໍ່ຄໍາຖາມກ່ຽວກັບຄວາມທົນທານຄວາມສ່ຽງ.
ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ 80% / 20%, ທ່ານຕ້ອງເລືອກກອງທຶນ Vanguard 2035. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ຖ້າແຜນການເຮັດວຽກຂອງທ່ານໃຊ້ກອງທຶນຂອງສະຫະລັດ, ກອງທຶນ 2040 ຂອງພວກມັນໃກ້ຊິດກັບການຈັດສັນຊັບສິນທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານ.
ກອງທຶນທີ່ກໍານົດໄວ້ໃນປີນີ້ຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດເຂົ້າໄປໃນສະຫນາມບານສົ່ງຊັບສິນທີ່ເຫມາະສົມແຕ່ການປະສົມປະສານຂອງສິນຊັບທີ່ແຕກຕ່າງກັນຈະແຕກຕ່າງກັນໄປຈາກບໍລິສັດໄປຫາບໍລິສັດດັ່ງນັ້ນມັນແມ່ນເພື່ອໃຫ້ທ່ານເຮັດການຄົ້ນຄວ້າແລະເລືອກເອົາທຶນທີ່ເຫມາະສົມກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.
ຄະແນນຄ່າທໍານຽມຕ່ໍາສຸດ
ຖ້າທ່ານມີສິດເລືອກໃນບັນດາຄອບຄົວກອງທຶນຫຼາຍ - ບາງທີແຜນການ 401 (k) ຂອງ ທ່ານຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດເຂົ້າເຖິງຫນ້າທີ່ນາຍຫນ້າ, ຫຼືທ່ານກໍາລັງລົງທຶນໂດຍຜ່ານ IRA - ໄປອີກຫນຶ່ງຂັ້ນຕອນຕໍ່ໄປ. ຊອກຫາກອງທຶນເປົ້າຫມາຍທີ່ມາຈາກຄອບຄົວກອງທຶນຈໍານວນຫນຶ່ງທີ່ສອດຄ້ອງກັບການຈັດສັນຊັບສິນທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານແລະຫຼັງຈາກນັ້ນຊອກຫາທີ່ມີອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຕໍ່າສຸດ.
ໃນບັນດາກອງທຶນພັດທະນາທີ່ກໍານົດໄວ້ໃນລະດັບສູງສຸດໃນປີ 2040, ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ຕັ້ງຢູ່ໃນລະດັບຕ່ໍາສຸດຈາກ 0,16% ໄປເຖິງ 94%.
ສໍາລັບທຸກໆ 1,000 ໂດລາທີ່ລົງທຶນ, ເຊິ່ງຈະກາຍເປັນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະຈໍາປີຂອງ $ 1.60 ເຖິງ $ 9.40. ບໍ່ແປກປະຫລາດ, ການປຽບທຽບຂອງວິທີການທີ່ກອງທຶນເຫຼົ່ານັ້ນປະຕິບັດໃນປີ 2016 ໄດ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າອັດຕາສ່ວນຫນຶ່ງທີ່ມີອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ສູງທີ່ສຸດແມ່ນຜົນຕອບແທນທີ່ດີກວ່າ (ອັດຕາຜົນຕອບແທນ 5,2%) ກ່ວາອັດຕາສ່ວນທີ່ມີອັດຕາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາສຸດ (ອັດຕາຜົນຕອບແທນ 8.7%).
ເລືອກຢ່າງລະມັດລະວັງ
ກອງທຶນທີ່ກໍານົດໄວ້ໃນວັນທີແມ່ນຈຸດປະສົງທີ່ເປັນປະໂຫຍດໃນ ການ ຕັດສິນໃຈ ຈັດສັນຊັບສິນທີ່ ງ່າຍດາຍ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ບໍ່ໃຫ້ຄວາມງ່າຍຂອງພວກເຂົາເຮັດໃຫ້ທ່ານເປັນຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງຂອງຄວາມຫມັ້ນໃຈ. ການເລືອກກອງທຶນພຽງແຕ່ຍ້ອນວ່າມັນມີວັນທີທີ່ທ່ານຕ້ອງການເງິນກະສຽນວຽກເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຊື່ຂອງມັນບໍ່ພຽງພໍ. ໃຊ້ເວລາເພື່ອກໍານົດການຈັດສັນສິນຊັບທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານແລະຫຼັງຈາກນັ້ນເລືອກເອົາກອງທຶນທີ່ຖືກອອກແບບຕາມຄວາມເຫມາະສົມ.