ສ້າງແຜນການກ່ອນການນໍາໃຊ້ບັນຊີການລົງທຶນຂອງທ່ານ
ທ່ານອາດຈະຄຸ້ນເຄີຍກັບແນວຄິດທີ່ສໍາຄັນຂອງການຈັດສັນຊັບສິນ. ການເອົາໃຈໃສ່ກັບ ສະຖານທີ່ ຊັບສິນຂອງທ່ານແມ່ນມີຄວາມສໍາຄັນ. ວິທີການແລະເວລາທີ່ທ່ານໃຊ້ເວລາແຈກຢາຍຈາກບັນຊີແຕ່ລະຄົນຈະມີຜົນກະທົບຕໍ່ພາສີແລະການວາງແຜນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ. ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ຄວນຄິດກ່ຽວກັບການໃຊ້ເວລາໃນການໃຊ້ເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານເອງສໍາລັບລາຍໄດ້.
ວາງແຜນທີ່ຈະກໍານົດເປີເຊັນໃນແຕ່ລະປີ
ຜູ້ອອກກໍາລັງກາຍທີ່ກໍານົດອັດຕາການຖອນເງິນທີ່ມີລະບຽບວິໄນສາມາດເຮັດໃຫ້ເງິນຝາກປະຢັດຂອງພວກເຂົາຕໍ່ໄປອີກຕໍ່ໄປ. ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການຈ້າງງານໂດຍທົ່ວໄປມັກແນະນໍາໃຫ້ ອັດຕາການແຈກຢາຍປະມານ 4 ສ່ວນຮ້ອຍຕໍ່ປີ , ດັດແປງສໍາລັບອັດຕາເງິນເຟີ້. ທ່ານສາມາດໃຊ້ເຄື່ອງຄິດເລກເພື່ອເບິ່ງວ່າສິ່ງທີ່ 4 ສ່ວນຮ້ອຍຈະຄືກັບບັນຊີຂອງທ່ານ. ມັນອາດຈະມີຄວາມຈໍາເປັນທີ່ຈະປັບອັດຕາການຖອນໃນບາງຈຸດ. ຄວາມຄິດເຫັນແຕກຕ່າງກັນກ່ຽວກັບຄວາມຍືດຫຍຸ່ນການຖອນເງິນປະຈໍາປີໃນໄລຍະ 3 ເປີເຊັນເຖິງ 7 ເປີເຊັນ.
ກໍານົດເປົ້າຫມາຍບາງບັນຊີ
ຄໍາສັ່ງທີ່ທ່ານເລີ່ມຕົ້ນການໃຊ້ເງິນຈາກບັນຊີຕ່າງໆຈະຂຶ້ນຢູ່ກັບພາສີ.
ບັນຊີລາຍໄດ້ taxable ໄດ້ຮັບການ tapped ທໍາອິດ. ບັນດາບັນຊີເຫຼົ່ານີ້ປະກອບມີບັນຊີນາຍຫນ້າ, ບັນຊີຫຼັກຊັບການລົງທືນ, ແລະບັນຊີໃດໆທີ່ທ່ານຈ່າຍລາຍໄດ້ຈາກພາສີ. ອອກຈາກການ ສົມທົບການ ເງິນທີ່ຖືກກະທົບທາງອາກອນສໍາລັບທີ່ຍາວທີ່ສຸດ.
ບັນດາ IRAs ທີ່ຈ່າຍຄືນແລະ 401 (k) ແມ່ນບັນຊີທີ່ຈະດຶງຈາກຕໍ່ໄປ. ນັກລົງທຶນສາມາດເລີ່ມຕົ້ນການແຈກຢາຍຈາກບັນຊີເຫຼົ່ານີ້ເລີ່ມຕັ້ງແຕ່ 59 ປີ 1/2.
ຖ້າທ່ານມັກລໍຖ້າ, ທ່ານມີອາຍຸ 70 ປີ 1/2 ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະ ຕ້ອງເລີ່ມຕົ້ນການແຈກຢາຍ . Miss ການແຈກຢາຍທີ່ຈໍາເປັນແລະທ່ານອາດຈະເສຍຄ່າລົງໂທດ 50% ຂອງຈໍານວນເງິນທີ່ຄວນໄດ້ຮັບການແຈກຢາຍ. ບວກກັບພາສີທີ່ທ່ານຈະຈ່າຍສໍາລັບການຖອນເງິນທີ່ທ່ານຍັງຖືກບັງຄັບໃຫ້ໃຊ້. Ouch ມັນບໍ່ຄຸ້ມຄ່າຄວາມສ່ຽງ.
ບັນຊີສຸດທ້າຍທີ່ສໍາຜັດແມ່ນບັນຊີບໍ່ເສຍພາສີເຊັ່ນ: Roth IRA , Roth 401k , ຫຼືບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸຂະພາບ (HSA). ບັນຊີເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ຕ້ອງມີລະບຽບການແຈກຢາຍທີ່ຈໍາເປັນ, ບໍ່ວ່າຈະເປັນອາຍຸ. (ຂໍ້ຍົກເວັ້ນແມ່ນຖ້າທ່ານຕາຍ, ຫຼັງຈາກນັ້ນການແຈກແຈງຢ່າງເຕັມທີ່ແມ່ນຕ້ອງການ.) ຈົນກ່ວານັ້ນ, ການລົງທຶນໃນ Roth ສາມາດສະສົມຜົນໄດ້ຮັບຈາກພາສີ.
ອັດຕະໂນມັດຈ່າຍເງິນ
ບາງບໍລິສັດວາງແຜນແລະບໍລິສັດການລົງທຶນສະຫນອງທຶນທີ່ຈະອັດສໍາເນົາການຈ່າຍເງິນບໍານານໃຫ້ທ່ານ. ຕົວຢ່າງຫນຶ່ງແມ່ນ ກອງທຶນຈ່າຍເງິນທີ່ຄຸ້ມຄອງຂອງ Vanguard , ເຊິ່ງໄດ້ຖືກສ້າງຂຶ້ນເພື່ອດຸ່ນດ່ຽງການເຕີບໃຫຍ່ຂອງຕົ້ນທຶນແລະອັດຕາການຈ່າຍເງິນເພື່ອເຮັດໃຫ້ເງິນຝາກປະຢັດແກ່ທ່ານ. ຊັບສົມບັດທີ່ບໍ່ສາມາດຈັດສັນໄດ້ພາຍໃນກອງທຶນເຫຼົ່ານີ້ສາມາດຖືກສົ່ງໄປຫາຄູ່ສົມລົດທີ່ຢູ່ລອດຫຼືຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດອື່ນໆ. ກວດສອບທາງເລືອກທີ່ສະເຫນີໂດຍຜູ້ບໍລິຫານ 401 (k) ຂອງທ່ານຫຼືຜ່ານທະນາຄານຫຼືນາຍຫນ້າຂອງທ່ານເພື່ອເບິ່ງວ່າມີແຜນການທີ່ເຮັດໃຫ້ການຈ່າຍເງິນງ່າຍສໍາລັບທ່ານ.
ປົກປ້ອງຄວາມບໍ່ແນ່ນອນຂອງລາຍໄດ້
ສໍາລັບຄົນເກສີຍນຫຼືຜູ້ທີ່ກໍາລັງເກສີຍນອາຍຸຜູ້ທີ່ມີຄວາມກັງວົນກ່ຽວກັບການຂາດທຶນ, ບາງທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນແນະນໍາໃຫ້ຊື້ ຄືນເງິນສົດຫຼືລາຍໄດ້ໃນທັນທີ ເພື່ອຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ສໍາຄັນ. ເງິນອຸດຫນູນແມ່ນປະເພດຂອງການປະກັນໄພ. ໂດຍພື້ນຖານແລ້ວ, ນັກລົງທຶນຈະຊື້ສິນຄ້າທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບປະກັນສໍາລັບຊີວິດ. ຖ້າທ່ານອາໄສຢູ່ໃນ 30 ຫຼື 40 ປີໃນການເກສີຍນ, ມັນເປັນສິ່ງທີ່ດີສໍາລັບທ່ານ. ຖ້າທ່ານອາໄສຢູ່ພຽງແຕ່ສອງສາມປີ, ມັນເປັນການຈັດການທີ່ດີກວ່າສໍາລັບບໍລິສັດປະກັນໄພ. ເງິນເດືອນບາງປະການປະກອບມີຜົນປະໂຫຍດຂອງຜູ້ລອດຊີວິດເຊິ່ງກວມເອົາຜົວ / ເມຍຫຼັງຈາກທີ່ເຈົ້າຂອງຄັງເງິນໄດ້ເສຍຊີວິດແຕ່ວ່າທ່ານອາດຈະຕ້ອງຈ່າຍເງິນສໍາລັບທາງເລືອກນີ້ອີກ. ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ດີກວ່າການລົງທຶນໃນຕະຫຼາດຜ່ານກອງທຶນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາຫຼື ETF? ໂພດແລ້ວ ແຕ່ໃນເວລາທີ່ລາຍຮັບລາຍຮັບອື່ນໆທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນແມ່ນບໍ່ມີ, ເງິນອຸດທອນສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ຄວາມສະຫງົບໃຈບາງຢ່າງທີ່ວ່າພື້ນຖານໄດ້ຖືກກວມເອົາ.
ແນ່ນອນ, ນີ້ແມ່ນພຽງແຕ່ປາຍຍອດຂອງ iceberg ໃນແງ່ຂອງສິ່ງທີ່ຄວນຄິດກ່ຽວກັບການວາງແຜນໃນການມີລາຍໄດ້ບໍານານ. ຈືຂໍ້ມູນການພິຈາລະນາແຫຼ່ງລາຍຮັບອື່ນໆທີ່ຖືກຮັບປະກັນ, ເຊັ່ນ: ຄວາມປອດໄພດ້ານສັງຄົມ, ການຈ່າຍເງິນເງິນສົດຫຼືເງິນບໍານານໃນເວລາທີ່ຄິດໄລ່ຄວາມຕ້ອງການການແຈກຢາຍຂອງບັນຊີຂອງທ່ານ.
ເນື້ອຫາໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນໃຫ້ສໍາລັບຂໍ້ມູນແລະຂໍ້ມູນເທົ່ານັ້ນ. ມັນບໍ່ໄດ້ເປັນຄໍາແນະນໍາທາງດ້ານການເງິນແບບມືອາຊີບແລະບໍ່ຄວນເປັນພື້ນຖານສໍາລັບການຕັດສິນໃຈການລົງທຶນຫຼືການວາງແຜນການພາສີຂອງທ່ານ. ພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ມີຂໍ້ມູນນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນການແນະນໍາທີ່ຈະຊື້ຫຼືຂາຍຫຼັກຊັບ.