ຄວາມຮັບຜິດຊອບພາສີສາມາດຂຶ້ນກັບແຫຼ່ງລາຍຮັບບໍານານຂອງທ່ານ
ການຊົດເຊີຍແລະການຍົກເວັ້ນ
ໃຊ້ປະໂຍດເຕັມສ່ວນຂອງການຫັກຄ່າມາດຕະຖານຫຼືລາຍະການແລະຍົກເວັ້ນສ່ວນບຸກຄົນ. ທັງຫມົດເຫຼົ່ານີ້ຊ່ວຍໃຫ້ກໍານົດຈໍານວນເງິນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານຈະບໍ່ເສຍພາສີ. ຜູ້ອອກກໍາລັງກາຍສາມາດປະສານງານການແຈກຢາຍອາກອນທີ່ມີການຈ່າຍເງິນຈໍານອງ, ພາສີອາກອນແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວ.
ສະຫນັບສະຫນູນການສະຫນັບສະຫນູນເງິນກະສຽນວຽກ
ພິຈາລະນາການກະຕຸ້ນການກະຈາຍເງິນກະສຽນວຽກຖ້າທ່ານມີການຫັກອອກທີ່ມີຢູ່ຫຼາຍ. ທ່ານອາດຈະຖອນເງິນກອງທຶນບໍານານຫຼາຍກວ່າທີ່ທ່ານຕ້ອງການໃນຫນຶ່ງປີເມື່ອການຫັກຂອງທ່ານສູງກວ່າລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ. ທ່ານຈະຫຼີກເວັ້ນການຈ່າຍພາສີເພີ່ມເຕີມໃນປີທີ່ຜ່ານມາຖ້າທ່ານໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍທີ່ສຸດໃນປັດຈຸບັນ, ເມື່ອມີສູນຫຼືອັດຕາພາສີຕ່ໍາ, ແທນທີ່ຈະຕໍ່ມາ.
ຍົກເລີກການແຈກຢາຍແຜນການບໍານານ
ດ້ານຂ້າງກັບແຜນຍຸດທະສາດນີ້ແມ່ນເພື່ອເລື່ອນການແຈກຢາຍແຜນການເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານຈົນກວ່າທ່ານຈະຕ້ອງການຫຼືພວກເຂົາຕ້ອງມີກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍພາສີ. ການຮັກສາການແຈກຢາຍລາຍໄດ້ໃຫ້ຫນ້ອຍລົງເຮັດໃຫ້ລາຍໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນຕໍ່ປີອາກອນໃນອະນາຄົດຖ້າທ່ານຄາດວ່າທ່ານຈະຕົກຢູ່ໃນວົງເງິນພາສີທີ່ຕໍ່າໃນເວລານັ້ນ.
ຜູ້ເສຍພາສີຕ້ອງເລີ່ມຕົ້ນຖອນເງິນຈາກບັນດາ 401 (k) ແລະແຜນການ IRA ແບບພື້ນເມືອງຂອງເຂົາເຈົ້າເມື່ອພວກເຂົາມາຮອດ 70 ປີ 1/2. ການແຈກຢາຍຕ້ອງເລີ່ມຕົ້ນໃນວັນທີ 1 ເມສາປີຫຼັງຈາກປີທີ່ພວກເຂົາຮອດວັນເກີດ. ນີ້ເອີ້ນວ່າ "ວັນທີເລີ່ມຕົ້ນທີ່ຕ້ອງການ." ຈໍານວນເງິນທີ່ຕ່ໍາສຸດທີ່ຕ້ອງໄດ້ແຈກຢາຍແມ່ນຍອດເງິນຂອງທ່ານທີ່ແບ່ງອອກໂດຍຕົວເລກການຄາດຄະເນຂອງຊີວິດທີ່ຈັດພິມໂດຍ IRS ໃນ Publication 590.
ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ ເຄື່ອງຄິດເລກເວັບ ທີ່ຈະປະເມີນການແຈກຢາຍທີ່ຕ່ໍາສຸດຂອງທ່ານ. ວາງແຜນທີ່ຈະຖອນຈໍານວນເງິນຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການຈາກບັນຊີ IRA ແລະ 401 (k) ຂອງທ່ານ. Roth IRAs ແລະກໍານົດ Roth 401 (k) ບັນຊີແມ່ນໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນຈາກກົດລະບຽບ ການແຈກຢາຍຕ່ໍາສຸດທີ່ຈໍາເປັນ .
ເຄຣດິດພາສີສໍາລັບຜູ້ສູງອາຍຸ
ຢ່າຫລີກລ້ຽງການ ປ່ອຍສິນເຊື່ອສໍາລັບຜູ້ສູງອາຍຸ . ການປ່ອຍສິນເຊື່ອພິເສດນີ້ສາມາດອ້າງອີງໂດຍຜູ້ປະກອບການທີ່ມີອາຍຸ 65 ປີຫຼືສູງກວ່າ, ແຕ່ວ່າການມີເງື່ອນໄຂທີ່ມີເງື່ອນໄຂນັ້ນຕ້ອງມີການວາງແຜນຢ່າງລະອຽດ - ລາຍໄດ້ລວມຂອງທ່ານດັດແປງຕ້ອງຕົກຢູ່ພາຍໃຕ້ຂອບເຂດຈໍາກັດ.
ເພີ່ມທະວີການລາຍໄດ້ບໍ່ເສຍພາສີຂອງທ່ານ
ຜູ້ເສຍພາສີສາມາດປະຕິເສດໄດ້ເຖິງ 250,000 ໂດລາຈາກພາສີເງິນໄດ້ໃນເວລາທີ່ພວກເຂົາ ຂາຍເຮືອນຕົ້ນຕໍຂອງພວກເຂົາ . ຮູບນີ້ເພີ່ມຂຶ້ນເຖິງ $ 500,000 ຖ້າທ່ານແຕ່ງງານແລ້ວ. ດອກເບ້ຍທີ່ໄດ້ຮັບຈາກ ພັນທະບັດເທດສະບານ ຍັງຖືກຍົກເວັ້ນພາສີ.
ວິທີການກໍາໄລເງິນບໍານານແມ່ນພາສີ
ຜູ້ອອກກໍາລັງກາຍມັກຈະໄດ້ຮັບລາຍໄດ້ຈາກແຫຼ່ງຂໍ້ມູນຕ່າງໆ, ລວມທັງຜົນປະໂຫຍດດ້ານຄວາມປອດໄພດ້ານສັງຄົມແລະການແຈກຈ່າຍຈາກເງິນບໍານານ, ຄັງເງິນ, IRA ແລະແຜນການເງິນບໍານານອື່ນໆ. ແຕ່ລະຄົນຕ້ອງມີລະບຽບກົດຫມາຍທີ່ແຕກຕ່າງກັນເລັກນ້ອຍ.
ຄວາມປອດໄພທາງສັງຄົມ
ຜົນປະໂຫຍດດ້ານຄວາມປອດໄພຂອງສັງຄົມຂອງທ່ານອາດຈະບໍ່ເສຍພາສີຫຼືບາງສ່ວນບໍ່ແມ່ນອາກອນອີງໃສ່ລາຍໄດ້ຂອງທ່ານຈາກທຸກແຫຼ່ງ. ການຄິດໄລ່ຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານຈະຖືກລວມເຂົ້າໃນລາຍໄດ້ທີ່ມີພາສີທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບ ຄະນິດສາດ ແຕ່ວ່າມັນເປັນມູນຄ່າສໍາລັບຈຸດປະສົງການວາງແຜນແລະທ່ານຈະຕ້ອງເຮັດການຄິດໄລ່ໃນເວລາພາສີ.
Pension or Annuity Income
ລາຍໄດ້ເງິນບໍານານຫຼືລາຍໄດ້ຂອງທ່ານອາດຈະຖືກເກັບໄວ້ຢ່າງເຕັມສ່ວນຫຼືບາງສ່ວນ.
ການແຜ່ກະຈາຍຂອງທ່ານຈະຖືກເກັບພາສີຢ່າງເຕັມທີ່ຖ້າວ່າການປະກອບສ່ວນທັງຫມົດກັບເງິນບໍານານຂອງທ່ານຖືກເຮັດດ້ວຍເງິນໂດລາສະຫະລັດ. ແຕ່ຖ້າທ່ານປະກອບສ່ວນໃດກໍ່ຕາມຕໍ່ເງິນໂດລາເພື່ອຈ່າຍແຜນການຂອງທ່ານ, ທ່ານຈະມີ ພື້ນຖານຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ ໃນສັນຍາແຜນການ. ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການແຈກຢາຍຂອງທ່ານຈະເປັນການຟື້ນຕົວທີ່ບໍ່ເສຍພາສີຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍນັ້ນແລະພຽງແຕ່ສ່ວນທີ່ເຫລືອຈະເປັນລາຍໄດ້ທີ່ຖືກເກັບພາສີ.
IRS Publication 575, ລາຍໄດ້ ເງິນບໍານານແລະລາຍໄດ້ປະຈໍາປີ ໃຫ້ຂໍ້ມູນທີ່ສົມບູນກ່ຽວກັບການກໍານົດຈໍານວນເງິນທີ່ຖືກລົງໂທດ, ແຕ່ຜູ້ຄຸ້ມຄອງແຜນການຂອງທ່ານຄວນຈະສາມາດຄິດໄລ່ສ່ວນທີ່ຖືກລົງໂທດຂອງການຈ່າຍເງິນບໍານານຂອງທ່ານສໍາລັບທ່ານ. ຕິດຕໍ່ຜູ້ເບິ່ງແຍງເພື່ອຊອກຮູ້ວ່າການຈ່າຍເງິນບໍານານຂອງທ່ານຈະເປັນແນວໃດແລະສ່ວນໃດສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການຈ່າຍເງິນເຫຼົ່ານັ້ນຈະຖືກຖືວ່າເປັນພາສີ.
IRA Distributions
ບັນດາການແຈກຢາຍຈາກ ບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກ ສ່ວນບຸກຄົນ ຂອງທ່ານກໍ່ອາດຈະຖືກເກັບໄວ້ຢ່າງເຕັມສ່ວນ, ສ່ວນຫນຶ່ງແມ່ນພາສີຫຼືບໍ່ເສຍພາສີ. ມັນຂຶ້ນຢູ່ກັບປະເພດ IRA ທີ່ທ່ານມີ. ຖ້າທ່ານມີພາສາ IRA ແບບດັ້ງເດີມ , ການແຈກຢາຍຂອງທ່ານຈະຖືກເກັບໄວ້ຢ່າງເຕັມສ່ວນ. ທ່ານໄດ້ປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນກອງທຶນນໍາໃຊ້ເງິນໂດລາສະຫລະ, ແລະພາສີແມ່ນຖືກສົ່ງຕໍ່ທັງຜົນປະໂຫຍດແລະລາຍໄດ້ຈົນກ່ວາພວກເຂົາຖືກຖອນ.
ຖ້າທ່ານມີພື້ນຖານໃດຫນຶ່ງໃນ IRA ພື້ນເມືອງທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງ, ການແຈກຢາຍຂອງທ່ານຈະຖືກຮັບສ່ວນຫນຶ່ງ. ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການແຈກຢາຍຂອງທ່ານສະແດງໃຫ້ເຫັນຜົນຕອບແທນຂອງການລົງທຶນທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງແລະສ່ວນຂອງທ່ານຈະຖືກເກັບກູ້ໄດ້ບໍ່ເສຍພາສີ.
ການແຈກຢາຍຈາກ Roth IRAs ແມ່ນບໍ່ເສຍພາສີຢ່າງຄົບຖ້ວນເທົ່າທີ່ທ່ານຕອບສະຫນອງສອງເງື່ອນໄຂພື້ນຖານ: ການປະກອບສ່ວນ Roth IRA ຄັ້ງທໍາອິດຂອງທ່ານໄດ້ຖືກເຮັດຢ່າງຫນ້ອຍ ຫ້າປີ ກ່ອນການແຈກຢາຍໃດໆແລະເງິນທຶນໄດ້ຖືກແຈກຢາຍຫຼັງຈາກທີ່ທ່ານມີອາຍຸ 59 1/2.
401 (k) ແຜນການ
ການແຈກຢາຍຈາກແຜນການຂອງນາຍຈ້າງຂອງທ່ານ 401 (k) ແມ່ນຖືກເກັບໄວ້ຢ່າງເຕັມສ່ວນເນື່ອງຈາກວ່າການປະກອບສ່ວນໄດ້ຖືກປະຕິເສດຈາກລາຍໄດ້ຂອງທ່ານໃນເວລາທີ່ພວກເຂົາຖືກນໍາໃຊ້. ການແຈກຢາຍຈາກບັນຊີ Roth 401 (k) ແມ່ນຖືກປະຕິບັດເຊັ່ນດຽວກັນກັບການແຈກຈ່າຍ Roth IRA .