ກວດເບິ່ງວ່ານາຍຈ້າງຂອງທ່ານມີແຜນການ Roth 401 (k).
ໄລຍະທາງວິຊາການສໍາລັບ Roth 401 (k) ແມ່ນບັນຊີ Roth ທີ່ຖືກກໍານົດ. ໂດຍການເພີ່ມຕົວເລືອກບັນຊີ Roth ທີ່ໄດ້ຮັບການແຕ່ງຕັ້ງໃຫ້ເປັນແຜນ 401 (k), ນາຍຈ້າງສາມາດເຮັດໃຫ້ທ່ານສາມາດເຮັດໃຫ້ການປະກອບສ່ວນກ່ອນການພາສີແບບປະເພນີຫຼາຍຂຶ້ນຕໍ່ການປະກອບສ່ວນ Roth 401 (k) ຫຼືຫຼັງຈາກນັ້ນ, ຫຼືທັງສອງ. (ຂໍ້ກໍານົດກ່ຽວກັບ Roth ຍັງສາມາດຖືກເພີ່ມເຂົ້າໄປໃນປະເພດອື່ນໆຂອງແຜນການເງິນບໍານານທີ່ມີຄຸນວຸດທິເຊັ່ນແຜນ 403 (ຂ) ຫຼື 457.)
ເປັນຫຍັງຂ້ອຍຄວນສົນໃຈໃນ Roth 401 (k)?
ໃນຂະນະທີ່ທ່ານອາດຄິດວ່າການ ປະກອບສ່ວນຂອງ Roth ແມ່ນພຽງແຕ່ສໍາລັບໄວຫນຸ່ມ, ຄວາມຈິງແມ່ນປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍທີ່ມີອາຍຸ 55 ປີຂຶ້ນໄປສາມາດໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກການຂະຫຍາຍຕົວທີ່ບໍ່ເສຍພາສີແລະການຖອນເງິນໃນອະນາຄົດທີ່ບໍ່ມີພາສີທີ່ບັນຊີ Roth ສະຫນອງໃຫ້.
ບັນຊີ Roth ໃຫ້ແຫຼ່ງລາຍໄດ້ໃນການເກສີຍນທີ່ບໍ່ເສຍພາສີ. ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ບັນຊີນີ້ເປັນ lever ເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນການຈ່າຍເງິນພາສີໃນໄລຍະປີການຄ່ໍາຄືນທີ່ສໍາຄັນຂອງທ່ານໃນເວລາທີ່ທ່ານຕ້ອງການເງິນສໍາລັບການຜະຈົນໄພຂອງຊີວິດ.
ໃນເວລາທີ່ປະຢັດເງິນສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກ, ທ່ານຕ້ອງການຈ່າຍຄ່າພາສີອາກອນກ່ຽວກັບເງິນປັນຜົນ, ລາຍໄດ້ດອກເບ້ຍແລະລາຍໄດ້ເພີ່ມທຶນໃນເວລາທີ່ປະຕິບັດ. ມີ Roth ທ່ານທັງຫມົດສາມາດຫຼີກລ້ຽງການຈ່າຍພາສີອາກອນກ່ຽວກັບແຫຼ່ງລາຍໄດ້ການລົງທຶນເຫຼົ່ານີ້, ໃນກໍລະນີທີ່ຍຸດທະສາດການເລື່ອນໄດ້ຈ່າຍໄປສູງສຸດ.
ຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງ Roth 401 (k) s ແລະ Roth IRAs
ມີຄວາມແຕກຕ່າງຫຼາຍລະຫວ່າງ Roth 401 (k) ແລະ Roth IRA.
1. ຂໍ້ຈໍາກັດດ້ານການມີລາຍໄດ້ - ຖ້າທ່ານເຮັດເງິນຫຼາຍເກີນໄປ, ທ່ານ ບໍ່ມີສິດໄດ້ຮັບສ່ວນຮ່ວມໃນ Roth IRA .
ບໍ່ມີການຈໍາກັດລາຍໄດ້ດັ່ງກ່າວສໍາລັບການປະກອບສ່ວນ Roth 401 (k).
2. ຂໍ້ຈໍາກັດການສະຫນັບສະຫນູນ - ຈໍານວນເງິນທີ່ສູງສຸດຂອງ Roth 401 (k) ແມ່ນສູງກວ່າ Roth IRA, ດັ່ງນັ້ນທ່ານສາມາດປະຫຍັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພີ່ມຂຶ້ນແລະການຂະຫຍາຍຕົວຂອງການລົງທຶນແລະການແຈກຢາຍຈະບໍ່ເສຍພາສີໃນປີການເກສີຍນຂອງທ່ານ.
3. ກົດລະບຽບການແຈກຢາຍ - ດ້ວຍ Roth IRA, ທ່ານສາມາດຖອນການປະກອບສ່ວນຕົ້ນສະບັບຂອງທ່ານໄດ້ທຸກເວລາ.
ມີ Roth 401 (k), ທີ່ບໍ່ແມ່ນດັ່ງນັ້ນ. ແຜນການຂອງທ່ານອາດຈະອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານກູ້ຢືມເງິນຂອງທ່ານ 401 (k), ຫຼືເອົາການຖອນຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ, ແຕ່ສ່ວນຫຼາຍແມ່ນທາງເລືອກການແຈກຢາຍຂອງທ່ານມີຈໍາກັດໃນຂະນະທີ່ທ່ານຍັງເຮັດວຽກໂດຍບໍລິສັດທີ່ສະເຫນີແຜນການ, ຫຼືຈົນກວ່າທ່ານຈະມາເຖິງ ອາຍຸ 59 ½ຫຼືມີບັນຊີ Roth ທີ່ໄດ້ຮັບການແຕ່ງຕັ້ງຢ່າງຫນ້ອຍ 5 ປີ.
ຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງເງິນ 401 (k) ແລະ Roth 401 (k) ການປະກອບສ່ວນ
ທຸກໆແຜນການເງິນບໍານານທີ່ມີຄຸນວຸດທິ 401 (k) ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານຈ່າຍຄ່າສ່ວນຫນຶ່ງຂອງເງິນເດືອນຂອງທ່ານ.
ການປະກອບສ່ວນຂອງໂຄງການປົກກະຕິ 401 (k) ແມ່ນປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນການວາງແຜນໃນພື້ນຖານກ່ອນການເກັບພາສີ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈ່າຍຄ່າພາສີລາຍໄດ້ຕໍ່ມາເມື່ອທ່ານເອົາເງິນອອກໄປແທນທີ່ຈະເປັນປະຈຸບັນ.
ການປະກອບສ່ວນຂອງໂຄງການ Roth 401 (k) ແມ່ນປະກອບສ່ວນໃນພື້ນຖານຫຼັງຈາກພາສີ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈ່າຍຄ່າພາສີລາຍໄດ້ໃນປັດຈຸບັນກ່ຽວກັບຈໍານວນເງິນທີ່ໄດ້ປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຜນການ, ແຕ່ວ່າເມື່ອໃດທີ່ມັນຢູ່ໃນນັ້ນ, ມັນສາມາດຂະຫຍາຍຕົວໄດ້ບໍ່ເສຍພາສີແລະຈະຖອນເງິນບໍ່ເສຍຄ່າໃນການເກສີຍນ. ການຖອນເງິນບໍ່ເສຍພາສີເຫຼົ່ານີ້ສາມາດເປັນຜົນປະໂຫຍດທີ່ສໍາລັບທ່ານໃນເວລາທີ່ທ່ານຢູ່ໃນ 70 ປີຂອງການໂຄສະນາ 70 ຂອງທ່ານແລະການເກັບກໍາຄວາມປອດໄພສັງຄົມ.
ຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີຂອງ Roth 401 (k) s
ບັນຊີ Roth ສະຫນອງຫນຶ່ງໃນວິທີການຈໍານວນຫນ້ອຍຫນຶ່ງເພື່ອການຂະຫຍາຍຕົວຢ່າງແທ້ຈິງເງິນບໍ່ເສຍພາສີ. ເມື່ອໃດທີ່ທ່ານປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບ, ຄວາມສົນໃຈ, ປັນຜົນແລະເງິນຮຸ້ນທັງຫມົດພາຍໃນ Roth ຂອງທ່ານຈະບໍ່ຖືກເກັບພາສີອີກເທື່ອຫນຶ່ງ.
ນີ້ມີຂໍ້ໄດ້ປຽບບາງຢ່າງໃນການຈ້າງງານແລະການວາງແຜນຊັບສິນ:
- ການແຈກຢາຍ Roth ບໍ່ໄດ້ຖືກນັບໄວ້ໃນສູດທີ່ກໍານົດ ວ່າມີຜົນປະໂຫຍດດ້ານຄວາມປອດໄພດ້ານສັງຄົມຂອງທ່ານເທົ່າໃດ .
- ການແຈກຢາຍ Roth ບໍ່ນັບໃນສູດທີ່ກໍານົດຈໍານວນເງິນຄ່າປະກັນໄພ Medicare Part B ທີ່ທ່ານຈ່າຍ.
- ມີ Roth IRA, ບໍ່ຄືກັບ IRA ປະຈໍາຫລືປົກກະຕິ 401 (k), ທ່ານບໍ່ ຈໍາເປັນຕ້ອງເລີ່ມຕົ້ນການແຈກຢາຍຢູ່ໃນອາຍຸ 70 ປີ 1/2 , ແຕ່ບັນຊີ Roth ທີ່ຖືກກໍານົດໃນແຜນ 401 (k) ແມ່ນຕ້ອງມີລະບຽບການແຈກຢາຍຕ່ໍາສຸດທີ່ຈໍາເປັນ ທີ່ຢູ່ ທ່ານສາມາດຫລີກລ່ຽງການແຈກຢາຍເຫຼົ່ານີ້ທີ່ຈໍາເປັນໂດຍການນໍາໃຊ້ບັນຊີ Roth ທີ່ຖືກກໍານົດໄວ້ໃຫ້ກັບ Roth IRA ເມື່ອທ່ານໄດ້ອອກກໍາລັງກາຍ. ຈືຂໍ້ມູນການ - ໃນຂະນະທີ່ທ່ານຍັງຄົງຈ້າງງານ, ທ່ານບໍ່ສາມາດເຮັດ rollover ໄດ້.
- ບັນຊີ Roth ຜ່ານການບໍ່ເສຍພາສີແກ່ຜູ້ຮັບອະນຸຍາດຂອງທ່ານ.
ຄວາມແຕກຕ່າງໃນກົດລະບຽບການແຜ່ກະຈາຍກ່ຽວກັບ Roth 401 (k) ທຽບກັບຄ່າພາສີ 401 (k)
ມີແຜນການ 401 (k) ໃນຕອນຕົ້ນ 55 ທ່ານສາມາດເອົາການແຈກຢາຍທີ່ບໍ່ມີໂທດ, ເວັ້ນເສຍແຕ່ທ່ານໄດ້ອອກຈາກບໍລິສັດທີ່ 55 ຫຼືຕໍ່ມາ.
ຖ້າທ່ານອາຍຸເກືອບ 55 ປີຫຼືມີແຜນການເກົ່າ 401 (k) ທ່ານຈະຕ້ອງລໍຖ້າຈົນກ່ວາອາຍຸ 59 ປີເພື່ອເອົາການແຈກຢາຍທີ່ບໍ່ມີໂທດ. ຄວາມສາມາດທີ່ຈະຖອນເງິນບໍ່ລົງໂທດຢູ່ທີ່ 55 ຫຼື 59 1/2 ອາດຈະບໍ່ສະເຫມີໄປນໍາໃຊ້ກັບບັນຊີ Roth 401 (k).
ມີການແຈກແຈງ Roth 401 (k), ກົດລະບຽບ 5 ປີພິເສດຖືກນໍາໃຊ້. ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະສາມາດຫລີກລ່ຽງພາສີກ່ຽວກັບການແຈກຢາຍ, ການປະກອບສ່ວນ Roth 401 (k) ຂອງທ່ານຕ້ອງໄດ້ຈັດຂຶ້ນຢ່າງຫນ້ອຍຫ້າປີ, ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານອາຍຸ 55 ປີຫຼືສູງກວ່າ 59 ປີກໍ່ຕາມ.
ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານເລີ່ມຕົ້ນການລົງທຶນ Roth 401 (k) ສໍາລັບຄັ້ງທໍາອິດໃນປີປະຕິທິນທີ່ທ່ານອາຍຸ 57 ປີ, ຄັ້ງທໍາອິດທີ່ທ່ານຈະມີສິດໄດ້ຮັບສໍາລັບ ການແຈກຈ່າຍ ບໍ່ ເສຍພາສີ ຈະຢູ່ໃນປີປະຕິທິນທີ່ທ່ານໄດ້ປ່ຽນ 62.
ຫມາຍເຫດ: ບໍ່ເຫມືອນກັບ Roth IRAs, ບັນຊີ Roth 401 (k) ບໍ່ອະນຸຍາດໃຫ້ມີການຖອນຕົ້ນທຶນທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງຜູ້ຊື້ເຮືອນຄັ້ງທໍາອິດ.
ແມ່ນຫຍັງກ່ຽວກັບຄໍາວ່ານາຍຈ້າງ?
ຖ້າທ່ານເລືອກທາງເລືອກ Roth 401 (k) ແລະບໍລິສັດຂອງທ່ານໃຫ້ຜົນປະໂຫຍດຂອງການປະກອບສ່ວນທີ່ເຫມາະສົມ, ການແຂ່ງຂັນຈະເຂົ້າໄປໃນບັນຊີ 401 (k) ກ່ອນທີ່ຈະຈ່າຍພາສີແລະຈະຕ້ອງມີການແຈກຈ່າຍຕ່ໍາສຸດແລະການເກັບອາກອນຕາມປົກກະຕິເມື່ອການຖອນ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານແຍກຈາກບໍລິສັດຂອງທ່ານ, ທ່ານສາມາດລວບລວມການປະກອບສ່ວນເຫຼົ່ານັ້ນເຂົ້າໃນ Roth IRA ຂອງທ່ານແລະຈ່າຍຄ່າພາສີ. ຢ່າເຮັດແນວນີ້ຈົນກ່ວາທໍາອິດເວົ້າກັບຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນເພື່ອເບິ່ງວ່າມັນເປັນການເຄື່ອນໄຫວທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບແຜນການເງິນບໍານານຂອງທ່ານ.
ທ່ານໄດ້ຮັບ Roth 401 (k) ແນວໃດ?
ຖ້າທ່ານເປັນພະນັກງານ, ຂໍໃຫ້ນາຍຈ້າງຂອງທ່ານຖ້າພວກເຂົາອະນຸຍາດໃຫ້ສະມາຊິກ Roth 401 (k), ແລະຖ້າພວກເຂົາບໍ່ແລະທ່ານຕ້ອງການທາງເລືອກນີ້, ສະແດງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານຕໍ່ຊັບພະຍາກອນມະນຸດຫຼືເຈົ້າຂອງທຸລະກິດ. ບໍ່ແມ່ນນາຍຈ້າງທັງຫມົດມີແຜນການສະເຫນີທາງເລືອກນີ້ແຕ່ຍ້ອນວ່າປະຊາຊົນຫຼາຍຄົນໄດ້ຮຽນຮູ້ແລະຮ້ອງຂໍໃຫ້ມີທາງເລືອກ Roth, ນາຍຈ້າງໄດ້ຮັບການຕອບສະຫນອງແລະແຜນການເພີ່ມເຕີມໃນປັດຈຸບັນສະເຫນີໃຫ້.
ຖ້າທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງທຸລະກິດທີ່ມີພະນັກງານ, ທ່ານສາມາດເບິ່ງການຕັ້ງຄ່າແຜນການ 401 (k) ສໍາລັບທຸລະກິດຂອງທ່ານທີ່ຊ່ວຍໃຫ້ການປະກອບສ່ວນ Roth. ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການບໍລິຫານອາດຈະແຕກຕ່າງກັນຈາກຜູ້ໃຫ້ບໍລິການໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ບໍລິການ, ດັ່ງນັ້ນຊື້ປະມານ
ຖ້າທ່ານມີວຽກເຮັດງານທໍາສ່ວນບຸກຄົນທີ່ບໍ່ມີພະນັກງານອື່ນນອກເຫນືອຈາກຜົວຫລືເມຍຂອງທ່ານ , ທ່ານອາດຕັ້ງບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ເອີ້ນວ່າແຜນການ ບຸກຄົນ (k) ຫຼື Solo (k) ເຊິ່ງຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດເຮັດໃຫ້ການລົງທຶນ Roth 401 (k).
ຫມາຍເຫດ: ອາດມີກໍລະນີທີ່ມີທັງປະເພດຂອງ 401 (k) ການປະກອບສ່ວນ; Roth ແລະກ່ອນອາກອນ. ປຶກສາຫາລືການວາງແຜນການເງິນຫຼືພາສີອາກອນເພື່ອທົບທວນສະຖານະການທີ່ເປັນເອກະລັກຂອງທ່ານເພື່ອເບິ່ງວ່ານີ້ເຫມາະສົມຫຼືບໍ່.
Roth ຫຼືປົກກະຕິ?
ຄໍາຖາມຫຼາຍພັນໂດລາແມ່ນ, ມັນເປັນຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ຈະຈ່າຍພາສີໃນປັດຈຸບັນຫຼືຫຼັງຈາກນັ້ນ? ຄໍາຕອບແມ່ນຂຶ້ນຢູ່ກັບອັດຕາພາສີຂອງທ່ານໃນປັດຈຸບັນ, ແລະອັດຕາພາສີທີ່ຄາດໄວ້ຂອງທ່ານໃນການເກສີຍນ. ສໍາລັບຫຼາຍໆຄົນ, ມັນມີຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ຈະເຂົ້າຫາເງິນກະສຽນວຽກໂດຍມີຍອດເງິນຂອງບັນຊີກ່ອນການເກັບພາສີແລະບໍ່ເສຍພາສີ.
ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຕ້ອງການປະກອບສ່ວນໃນບັນດາບັນຊີບັນຊີທັງສອງຢ່າງຕາມທາງ. ໂດຍທົ່ວໄປ, ການປະກອບສ່ວນທາງສ່ວນຫນ້າຂອງພາສີແມ່ນຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ສຸດເມື່ອອັດຕາພາສີຂອງທ່ານແມ່ນ 28% ຫຼືສູງກວ່າ. ການປະກອບສ່ວນ Roth ເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກເພີ່ມເຕີມໃນເວລາທີ່ອັດຕາພາສີຂອງທ່ານແມ່ນ 25% ຫຼືຕໍ່າກວ່າ.
ແຫຼ່ງ IRS
ສໍາລັບລະບຽບການລະອຽດກ່ຽວກັບ Roth 401 (k) ແຜນການໄປຢ້ຽມຢາມເວັບໄຊທ໌ IRS, ຄໍາຖາມກ່ຽວກັບການອອກກໍາລັງກາຍກ່ຽວກັບບັນຊີທີ່ໄດ້ຮັບການແຕ່ງຕັ້ງ Roth.