ຫຼີກເວັ້ນຄວາມຜິດພາດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍເມື່ອເອົາເງິນອອກຈາກແຜນ 401 (k) ຂອງທ່ານ
ວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະເອົາເງິນອອກຈາກແຜນ 401 (k) ຂອງທ່ານຈະຂຶ້ນກັບສາມສິ່ງ:
- ອາຍຸຂອງເຈົ້າ
- ບໍ່ວ່າທ່ານຍັງເຮັດວຽກສໍາລັບບໍລິສັດທີ່ສະຫນັບສະຫນູນແຜນການຂອງທ່ານ 401 (k)
- ກົດລະບຽບຂອງທ່ານ 401 (k)
ວິທີການເອົາເງິນອອກຈາກແຜນການ 401 (K) ເມື່ອທ່ານບໍ່ໄດ້ເຮັດວຽກອີກຕໍ່ໄປ
ຖ້າທ່ານບໍ່ໄດ້ຈ້າງຈາກບໍລິສັດທີ່ສະຫນັບສະຫນູນແຜນ 401 (k) ຂອງທ່ານ, ກະລຸນາຕິດຕໍ່ຜູ້ບໍລິຫານແຜນການຂອງທ່ານ 401 (k) ຫຼືໂທຫາເລກໃນແຜນການ 401 (k) ຂອງທ່ານ. ຂໍໃຫ້ພວກເຂົາວິທີການເອົາເງິນອອກຈາກແຜນການ.
ນັບຕັ້ງແຕ່ທ່ານບໍ່ໄດ້ເຮັດວຽກຢູ່ທີ່ນັ້ນ, ທ່ານບໍ່ສາມາດກູ້ຢືມເງິນໃນຮູບແບບເງິນກູ້ 401 (k) ຫຼືໃຊ້ຈ່າຍເງິນທີ່ຫຍຸ້ງຍາກ. ທ່ານຕ້ອງໄດ້ຮັບການແຈກຢາຍຫຼືຍົກລະດັບ 401 (k) ຂອງທ່ານໃຫ້ IRA.
ເງິນໃດໆທີ່ທ່ານເອົາອອກຈາກແຜນ 401 (k) ຂອງທ່ານຈະເປັນຫນຶ່ງໃນສາມປະເພດດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້, ແຕ່ລະຄົນມີກົດລະບຽບທີ່ແຕກຕ່າງກັນ:
- ການຖອນເງິນປົກກະຕິ 401 (k) - ນີ້ແມ່ນໃຊ້ຖ້າທ່ານບໍ່ໄດ້ເຮັດວຽກສໍາລັບນາຍຈ້າງທີ່ສະຫນັບສະຫນູນແຜນ 401 (k) ແລະທ່ານອາຍຸເກີນ 59 ປີ (ໃນ ບາງກໍລະນີທ່ານຕ້ອງມີອາຍຸຫຼາຍກວ່າ 55 ປີເທົ່ານັ້ນ) ໃນຂະນະທີ່ທ່ານ 55 ປີຫຼືຫຼາຍກວ່າເກົ່າຢູ່ທີ່ທ່ານໄດ້ອອກຈາກນາຍຈ້າງນັ້ນແລ້ວ). ມີການຖອນເງິນ 401 (k) ປົກກະຕິທ່ານຈະຈ່າຍພາສີລາຍໄດ້ຈາກຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານນໍາໃຊ້ແຕ່ບໍ່ມີພາສີລົງໂທດ.
- ການແຈກຢາຍຕົ້ນ 401 (k) - ນີ້ແມ່ນໃຊ້ຖ້າທ່ານຍັງບໍ່ 59 ປີຫຼືບໍ່ມີເງື່ອນໄຂສໍາລັບການຖອນເງິນປົກກະຕິອາຍຸ 55 ປີແລະບໍ່ເຮັດວຽກສໍາລັບນາຍຈ້າງທີ່ສະຫນັບສະຫນູນແຜນ 401 (k). ທ່ານຈະຈ່າຍພາສີອາກອນລາຍໄດ້ແລະພາສີ 10% ເມື່ອທ່ານເອົາເງິນອອກຈາກແຜນ 401 (k) ຂອງທ່ານເປັນການແຈກຢາຍຕົ້ນ. ຖ້າທ່ານກໍາລັງ ເງິນອອກຈາກແຜນການຂອງທ່ານ 401 (k) ໄວຍ້ອນຫນີ້ສິນຫລືຫນີ້ສິນ, ຈົ່ງຄິດສອງຄັ້ງ. ສິນຊັບ 401 (k) ຂອງທ່ານຖືກປົກປ້ອງຈາກເຈົ້າຫນີ້.
- 401 (k) Rollover ກັບ IRA - ທ່ານສາມາດ ລວບລວມຍອດເງິນຂອງທ່ານ 401 (k) ກັບ IRA ໃນບໍລິສັດທີ່ທ່ານເລືອກ. ທ່ານຈ່າຍຄ່າພາສີບໍ່ໄດ້ຖ້າທ່ານເຮັດໂລໂກ້ໃຫ້ IRA ແລະເງິນຂອງທ່ານສາມາດຢູ່ໃນ IRA ຂອງທ່ານສໍາລັບການນໍາໃຊ້ຕໍ່ມາຂອງທ່ານ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ທ່ານສາມາດຖອນຈໍານວນເງິນຈາກ IRA ຂອງທ່ານເທົ່ານັ້ນເທົ່າທີ່ທ່ານຕ້ອງການ. ທ່ານຈະຈ່າຍພາສີອາກອນກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ທ່ານຖອນໃນແຕ່ລະປີ. ດ້ວຍ IRA, ທ່ານຍັງຈະມີທາງເລືອກໃນການໃຊ້ລະບຽບການພິເສດທີ່ເອີ້ນວ່າ ການຊໍາລະເງິນ 72 (t) ເຊິ່ງຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດເອົາເງິນອອກແລະຫຼີກເວັ້ນພາສີການຖອນເງິນຕົ້ນ.
ວິທີການເອົາເງິນອອກຈາກແຜນ 401 (K) ເມື່ອທ່ານຍັງເຮັດວຽກ
ບາງແຜນການ 401 (k) ບໍ່ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານເອົາເງິນອອກຈາກແຜນການໃນຂະນະທີ່ທ່ານຍັງເຮັດວຽກຢູ່ທີ່ນັ້ນ. ແຜນການອື່ນໆແມ່ນມີການເລືອກຈໍານວນຫນ້ອຍເຊັ່ນ: ການກູ້ຢືມເງິນ 401 (k), ການຖອນຄວາມຍາກລໍາບາກ, ຫຼືການແຈກຢາຍໃນການບໍລິການ.
- ເງິນກູ້ 401 (k) - ແຜນການຈໍານວນ 401 (k) ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຈ່າຍເງິນອອກຈາກແຜນການຜ່ານ ເງິນກູ້ 401 (k) ທີ່ທ່ານໄດ້ກູ້ຢືມຈາກຍອດເງິນຂອງທ່ານ. ຈໍານວນສູງສຸດຂອງເງິນກູ້ຢືມແມ່ນປົກກະຕິແລ້ວແມ່ນຫນ້ອຍກວ່າ $ 50,000, ຫຼືເຄິ່ງຫນຶ່ງຂອງຍອດເງິນຂອງທ່ານ 401 (k). ທ່ານຈະໄດ້ຮັບການຄິດຄ່າທໍານຽມແລະໃນຂະນະທີ່ເງິນອອກຈາກບັນຊີມັນບໍ່ໄດ້ຮັບລາຍໄດ້ດັ່ງນັ້ນໃຊ້ທາງເລືອກນີ້ໃນເວລາສຸກເສີນເທົ່ານັ້ນ.
- 401 (k) ການຖອນຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ - ບາງແຜນແຕ່ບໍ່ແມ່ນແຜນ 401 (k) ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານເອົາການ ຖອນຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ ຖ້າສະຖານະການຂອງທ່ານມີມາດຕະຖານພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ.
- ການແຈກຢາຍໃນການບໍລິການ - ບາງແຜນ 401 (k) ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານເອົາເງິນອອກຈາກແຜນການໃນຂະນະທີ່ທ່ານຍັງເຮັດວຽກໂດຍໃຊ້ສິ່ງທີ່ເອີ້ນວ່າ "ການແຈກຢາຍໃນການບໍລິການ."
ໃນທຸກໆກໍລະນີຂ້າງເທິງ, ໃຫ້ກວດເບິ່ງຜູ້ເບິ່ງແຍງແຜນການຂອງທ່ານ 401 (k) ຫຼືໂທຫາຈໍານວນໃນໃບລາຍງານແຜນ 401 (k) ຂອງທ່ານເພື່ອເບິ່ງວ່າພວກເຂົາອະນຸຍາດໃຫ້ທາງເລືອກເຫຼົ່ານີ້.
ວິທີການເອົາເງິນອອກຖ້າທ່ານເປັນຜູ້ຮັບປະໂຫຍດຂອງແຜນການ 401 (K)
ຖ້າທ່ານເປັນຜູ້ ຮັບປະໂຫຍດຈາກແຜນ 401 (k) , ກົດລະບຽບທີ່ໃຊ້ໃນການເອົາເງິນອອກຈາກແຜນ 401 (k) ແມ່ນແຕກຕ່າງກັນຫນ້ອຍຫນຶ່ງ. ການເລືອກຂອງທ່ານຈະຂຶ້ນຢູ່ກັບວ່າທ່ານເປັນຜົວຫລືເມຍຂອງຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມໂຄງການ 401 (k) ຫຼືຜູ້ທີ່ບໍ່ແມ່ນຄູ່ສົມລົດ, ແລະວ່າຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມໂຄງການ 401 (k) ແມ່ນ 70 ປີຫຼືບໍ່.