ຮຽນຮູ້ວິທີການສ້າງ rollover IRA ເປັນວິທີທີ່ງ່າຍດາຍ.
ໃນຂະນະທີ່ອອກຈາກເງິນແຜນການຂອງທ່ານຫລັງຢູ່ທີ່ນາຍຈ້າງຂອງທ່ານແມ່ນເປັນທາງເລືອກທີ່ຍອມຮັບ, ມັນບໍ່ແມ່ນສິ່ງທີ່ເກີດຂື້ນເລື້ອຍໆ.
ທັງຫມົດເລື້ອຍໆ, ເງິນ, ເຊິ່ງໄດ້ຖືກກໍານົດໄວ້ສໍາລັບການເກສີຍນ, ຖືກຍົກອອກ. ດັ່ງນັ້ນ, ການແຈກຢາຍແຜນການເງິນກະສຽນວຽກນີ້ຕາມປົກກະຕິແມ່ນຂຶ້ນກັບພາສີລັດຖະບານ, ພາສີຂອງລັດ, ແລະການລົງໂທດໃນເບື້ອງຕົ້ນ. ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ທ່ານຈະສູນເສຍຄວາມສາມາດທີ່ຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກການເຕີບໂຕໃນອະນາຄົດຂອງເງິນທີ່ທ່ານນໍາໃຊ້.
ການຮຸກຮານຂອງ IRA ມັກເຮັດແນວທາງສະຫມາດເພື່ອໄປ
ການແກ້ໄຂແມ່ນການປ່ຽນແປງ IRA. rollover ເປັນຂະບວນການທີ່ງ່າຍດາຍທີ່ຈໍານວນເຕັມຂອງຍອດເງິນແຜນການທີ່ມີຄຸນວຸດທິຂອງທ່ານຖືກໂອນໄປໃຫ້ກັບບັນຊີເງິນຝາກປະຈໍາຕົວສ່ວນຕົວ (IRA). ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຖ້າທ່ານບໍ່ເຫມາະສົມຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການຍົກຍ້າຍ, ການແຈກຢາຍຂອງທ່ານຈະຖືກຕ້ອງຕາມກົດຫມາຍເກັບມ້ຽນ 20%. ທ່ານຍັງມີ 60 ມື້ເພື່ອຝາກຈໍານວນເຕັມຂອງມູນຄ່າບັນຊີ 401K ເດີມຂອງທ່ານແລະຫຼີກເວັ້ນການແຈກຢາຍລາຍຈ່າຍ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຖ້າທ່ານມີເງິນໂດຍບໍ່ໄດ້ປະຕິເສດ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຄິດໄລ່ເງິນຈໍານວນເງິນທີ່ຈະປະຕິເສດການຍົກເລີກ.
ແນ່ນອນ, ມັນກໍ່ດີກວ່າທີ່ຈະເຮັດສິ່ງທີ່ຖືກຕ້ອງໃນຄັ້ງທໍາອິດ.
ຕໍ່ໄປນີ້ແມ່ນຜົນປະໂຫຍດທີ່ສໍາຄັນຈໍານວນຫນຶ່ງຂອງການສໍາເລັດການຍົກລະດັບ IRA:
- ການໂອນເງິນຂອງ IRA ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານຫຼີກເວັ້ນການລົງໂທດຫນີ້ 10% ກ່ອນຖ້າທ່ານອາຍຸຕໍ່າກວ່າ 59 ປີ 1/2.
- ເງິນຂອງທ່ານຈະສືບຕໍ່ສາມາດຂະຫຍາຍຕົວໄດ້ສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກແລະທ່ານຈະສາມາດເລື່ອນພາສີຈົນກ່ວາທ່ານຖອນເງິນລົງໃນເງິນບໍານານຕໍ່ມາ.
- ທ່ານອາດຈະສາມາດຊອກຫາຕົວເລືອກທາງການລົງທຶນທີ່ກວ້າງໃຫຍ່ກວ່າທີ່ມີຢູ່ໃນແຜນການຂອງນາຍຈ້າງຂອງທ່ານໂດຍມີຄວາມສາມາດໃນການປັບປຸງຄວາມຫຼາກຫຼາຍໂດຍລວມຂອງທ່ານ.
ຕົວຢ່າງຂອງຜົນກະທົບຂອງການເຊົາການບັງຄັບໃຊ້ແລະ IRA Rollovers
ຕົວຢ່າງ 1
Derrick ຖອນວຽກເຮັດງານທໍາຂອງຕົນໂດຍມີການດຸ່ນດ່ຽງຂອງແຜນການ $ 50,000 401K. ໃນເວລານັ້ນ, ລາວບໍ່ມີຈຸດມຸ່ງຫມາຍທີ່ຈະມ້ວນໃນບັນຊີຂອງລາວແລະຕັດສິນໃຈເອົາການແຈກຢາຍ. ລາວຈະໄດ້ຮັບເຊັກສໍາລັບ $ 40,000, ນັບຕັ້ງແຕ່ 20% ($ 10,000) ຕ້ອງຖືກປະຕິເສດ. ຖ້າ Derrick ສັງເກດເຫັນແລະຫຼັງຈາກນັ້ນຕັດສິນໃຈພາຍໃນ 60 ວັນເພື່ອມ້ວນກວ່າຍອດເງິນແຜນການ 401K ທັງຫມົດຂອງລາວ, ລາວຍັງສາມາດເຮັດໄດ້ດັ່ງນັ້ນ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ລາວຕ້ອງມາພ້ອມກັບເງິນຕົ້ນສະບັບເດີມ $ 10,000 ຖອນຊົ່ວຄາວໂດຍຜ່ານການຫັກລົບ. ລາວຈະບໍ່ສາມາດໄດ້ຮັບເງິນຝາກຄືນຈົນກ່ວາລາວຈະຍື່ນພາສີຂອງລາວໃນປີຫນ້າ.
ຕົວຢ່າງ 2
ພິຈາລະນາດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້ໃນສະຖານະການດຽວກັນຂ້າງເທິງ. ຖ້າ Derrick ໄດ້ຮ້ອງຂໍໃຫ້ມີການປ່ຽນແປງຈາກການເລີ່ມຕົ້ນ, ລາວຈະໄດ້ຮັບການກວດສອບຈາກເຈົ້າຂອງ IRA ສໍາລັບຜົນປະໂຫຍດຂອງ IRA ຂອງລາວສໍາລັບເງິນເຕັມ 50,000 ໂດລາ. ງ່າຍໆ.
ຕົວຢ່າງ 3
ຈົ່ງສັງເກດວ່າຖ້າ Derrick ບໍ່ມອງກັ້ນບັນຊີແລະໃຊ້ເວລາການແຈກຢາຍຢ່າງເຕັມທີ່, 20% ເສຍແລ້ວກັບການຫັກພາສີອາດຈະເປັນການຫຼຸດລົງໃນການປັກທຽບໃສ່ກັບສິ່ງທີ່ລາວໃນທີ່ສຸດ.
ບໍ່ພຽງແຕ່ Derrick ຈ່າຍອັດຕາພາສີສ່ວນເທິງຂອງຕົນໃນການແຈກຢາຍ (ເຊິ່ງອາດສູງກວ່າ 20%), ແຕ່ວ່າອາດຈະມີການລົງໂທດຕົ້ນປີ 10% (ຖ້າວ່າລາວມີຫນ້ອຍກວ່າ 59 ½) ແລະອາດຈະເປັນລາຍໄດ້ຂອງລັດ ພາສີອາກອນເຊັ່ນກັນ.
ຕົວຢ່າງ 4
ທີ່ໃຊ້ເວລາ Derrick ນີ້ພຽງແຕ່ rolls ໃນໄລຍະ $ 40,000 ເຂົາມີສ່ວນທີ່ເຫຼືອຫຼັງຈາກການເກັບຕົວຢ່າງບັງຄັບ. ລາວຈະຕ້ອງມີພາສີອາກອນແລະການລົງໂທດ 10% ຕໍ່ $ 10,000 ບໍ່ໄດ້ແຈກຢາຍ. ດີກ່ວາການແຜ່ກະຈາຍທັງຫມົດເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າ, ແຕ່ຍັງຮ້າຍແຮງກວ່າເກົ່າກ່ວາການປ່ຽນແປງທີ່ສົມບູນແບບຂອງຍອດເງິນທັງຫມົດ.
Summary
A rollover IRA ແມ່ນຍານພາຫະນະປະຢັດເງິນບໍານານທີ່ເປັນການເລື່ອນພາສີແລະໄດ້ຮັບເງິນຈາກແຜນການເງິນບໍານານໂດຍນາຍຈ້າງທີ່ສະຫນັບສະຫນູນເຊັ່ນ: ແຜນ 401 (k). ທ່ານມີທາງເລືອກທີ່ຈະມ້ວນໃນບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານຖ້າທ່ານຈ້າງ, ປ່ຽນວຽກ, ຫຼືອອກຈາກນາຍຈ້າງຂອງທ່ານສໍາລັບເຫດຜົນອື່ນ.
ພຽງແຕ່ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານຈະກວດສອບກັບຜູ້ສະຫນັບສະຫນູນແຜນການເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານແລະເຈົ້າຫນ້າທີ່ IRA ກ່ອນທີ່ຈະເລືອກເອົາການຍົກລະດັບ IRA. ເຊັ່ນດຽວກັບການໂອນເງິນທາງການເງິນຫຼາຍທີ່ສຸດ, ຂໍ້ຈໍາກັດບາງຢ່າງ, ຂໍ້ຈໍາກັດຫຼືຄ່າທໍານຽມອາດຈະນໍາໃຊ້. ການແຂ່ງຂັນ IRA ບໍ່ແມ່ນການຕັດສິນໃຈທີ່ດີທີ່ສຸດ. ທາງເລືອກອື່ນໆຍັງມີຢູ່ເຊັ່ນ: ການຢູ່ໃນແຜນການເງິນກະສຽນວຽກຂອງນາຍຈ້າງເກົ່າຂອງທ່ານ, ສໍາເລັດການຍົກລະດັບໃຫ້ແກ່ແຜນການຂອງນາຍຈ້າງໃຫມ່ຂອງທ່ານ, ຫຼືການແຈກຢາຍເງິນສົດ.
ອັບເດດໂດຍ Scott Spann