ຕົວເລືອກແຜນການຍົກຍ້າຍຈັດສັນຂອງຕົນເອງ
ຖ້າທ່ານມີວຽກເຮັດງານທໍາສ່ວນຕົວຫຼືເປັນເຈົ້າຂອງທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍທີ່ມີພະນັກງານຈໍານວນຫນ້ອຍ, ທ່ານອາດຈະມີສິດເສລີພາບແລະຄວາມຍືດຫຍຸ່ນໃນການເປັນນາຍຈ້າງຂອງທ່ານເອງ. ແຕ່ມີຄວາມສາມາດໃນການກໍານົດເສັ້ນທາງການເຮັດວຽກຂອງທ່ານເອງແລະໂທຫາການສັກຢາຂອງທ່ານເອງບໍ່ໄດ້ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານສາມາດຍົກເວັ້ນເງິນບໍານານຂອງທ່ານ. ໃນຂະນະທີ່ມັນອາດຈະເປັນການທ້າທາຍທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດເງິນສໍາລັບການເກສີຍນໃນຂະນະທີ່ດໍາເນີນທຸລະກິດ, ທ່ານຄວນພະຍາຍາມເອົາໃຈໃສ່ບາງເວລາເພື່ອສຸມໃສ່ການສ້າງຄວາມຮູ້ສຶກທາງດ້ານການເງິນ.
ໂຊກດີ, ມີແຜນການເງິນກະສຽນວຽກທີ່ຕົນເອງເຮັດວຽກບໍ່ພໍເທົ່າໃດທີ່ເຮັດໃຫ້ມັນງ່າຍທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດສໍາລັບການເກສີຍນ, ລວມທັງ SEP-IRAs, SIMPLE IRAs, ແລະອື່ນໆ.
ຄວາມແຕກຕ່າງເລັກນ້ອຍໃນແຜນເຫຼົ່ານີ້ສາມາດມີຜົນກະທົບອັນໃຫຍ່ຫຼວງຂຶ້ນກັບທຸລະກິດຂອງທ່ານແລະຄວາມຕ້ອງການທີ່ເປັນເອກະລັກຂອງທ່ານ. ໃຊ້ເວລາບາງເວລາທີ່ຈະປຽບທຽບຄວາມສາມາດແລະຂໍ້ເສຍທີ່ທ່ານພະຍາຍາມຊອກຫາແຜນທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານແລະທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍຂອງທ່ານ, ແລະເຂົ້າໃຈວ່າແມ່ນຫຍັງທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກແລະພາສີຂອງທ່ານ.
SEP IRA
SEP-IRA (ການຈ້າງງານເງິນບໍານານສ່ວນບຸກຄົນແບບງ່າຍໆສໍາລັບພະນັກງານ) ອະນຸຍາດໃຫ້ນາຍຈ້າງເຮັດການປະກອບສ່ວນຂອງໂຄງການບໍານານແກ່ພະນັກງານຂອງຕົນ. ນອກຈາກນັ້ນ, ບຸກຄົນທີ່ຕົນເອງເຮັດວຽກອາດຈະສ້າງແລະສະຫນັບສະຫນູນແຜນການເງິນບໍານານ SEP-IRA ສໍາລັບຕົນເອງ. ຖ້າທ່ານຕັດສິນໃຈສ້າງ SEP IRA, ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນໃຫ້ 25% ຂອງລາຍໄດ້ປະຈໍາປີລວມຂອງທ່ານຫຼື 20% ຂອງລາຍໄດ້ສ່ວນຕົວຂອງທ່ານເອງທີ່ປັບຕົວສຸດທິ. ການປະກອບສ່ວນ SEP IRA ບໍ່ສາມາດເກີນມູນຄ່າສູງສຸດຂອງ $ 54,000 ໃນປີ 2017.
ແຜນການໂຍນເງິນສໍາລັບເງິນອຸດຫນູນສໍາລັບພະນັກງານ (SIMPLE IRA)
SIMPLE ຫມາຍເຖິງການແຂ່ງຂັນເງິນຊົດເຊີຍເງິນຝາກສໍາລັບພະນັກງານ.
ນີ້ແມ່ນແຜນການທີ່ທຸລະກິດທີ່ມີພະນັກງານ 100 ຄົນຫຼືຫນ້ອຍສາມາດໃຊ້ໄດ້. ແລະເມື່ອປຽບທຽບກັບແບບປະເພນີ 401 (k), SIMPLE ກໍ່ເປັນທາງເລືອກທີ່ງ່າຍດາຍ ... ແຕ່ວ່າພຽງແຕ່ຖ້າທ່ານມີຄວາມຕ້ອງການທີ່ຈະປະກອບສ່ວນກັບການປະກອບສ່ວນຂອງພະນັກງານຂອງທ່ານ. ດ້ວຍ SIMPLE, ນາຍຈ້າງຕ້ອງໄດ້ປະສົມຜົນປະໂຫຍດຂອງພະນັກງານເຖິງ 3% ຂອງເງິນເດືອນ (ຖ້າວ່າພະນັກງານບໍ່ໄດ້ປະກອບສ່ວນ, ທ່ານກໍ່ຕ້ອງຈ່າຍ 2% ຂອງເງິນເດືອນ). ຂໍ້ຈໍາກັດການສະຫນັບສະຫນູນທີ່ມີ SIMPLE ແມ່ນຫນ້ອຍກ່ວາຂອບເຂດທີ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃນແຜນການ 401 (k). ແຕ່ສໍາລັບເຈົ້າຂອງທຸລະກິດບາງ, ຄວາມລຽບງ່າຍອາດຈະມີຄວາມແຕກຕ່າງກັນ. ໃນ 2017, ພະນັກງານຈໍານວນສູງສຸດໂດຍປົກກະຕິສາມາດປະກອບສ່ວນກັບ SIMPLE IRA ເປັນ $ 12,500.
ພະນັກງານອາຍຸ 50 ປີຫຼືສູງກວ່າແມ່ນມີສິດໄດ້ຮັບເງີນ 3,000 ກີບ.
Solo 401 (k) ແຜນ
ແຜນການ solo ຫຼືບຸກຄົນ (k) ແມ່ນເປັນແບບງ່າຍດາຍຂອງແຜນ 401 (k) ແບບດັ້ງເດີມ. ຖ້າທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງທຸລະກິດດຽວ, ຫມາຍຄວາມວ່າບໍ່ມີພະນັກງານຄົນອື່ນຍົກເວັ້ນຄູ່ຜົວເມຍ, ເປັນຄົນດຽວ 401 (k) ເທົ່ານັ້ນ: ແຜນການຂອງທ່ານເອງ 401 (k). ຂໍ້ຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນຄືກັບ ຂອບເຂດຈໍາກັດສໍາລັບພື້ນເມືອງ 401 (k) , ແຕ່ເນື່ອງຈາກວ່າທ່ານຈັດການແຜນການເຊັ່ນກັນ, ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ການປະກອບສ່ວນເປັນນາຍຈ້າງເຖິງ 20% ຫາ 25% ຂອງເງິນເດືອນ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນເກືອບ 401 (k) ໃນ 401 (k). ການປະກອບສ່ວນຂອງການຍົກເວັ້ນເງິນເດືອນສູງສຸດສໍາລັບ 2017 ແມ່ນ $ 18,000. ຖ້າທ່ານມີອາຍຸ 50 ປີຫຼືສູງກວ່າ, ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນເພີ່ມເຕີມ 6,000 ໂດລາໃນການສະຫນັບສະຫນູນການຊ່ວຍເຫຼືອລ້າຂອງທ່ານໃນປີ 2017. ການປະກອບສ່ວນແບ່ງປັນລາຍໄດ້ສູງສຸດແມ່ນ 25 ສ່ວນຮ້ອຍຂອງລາຍໄດ້ທີ່ໄດ້ຮັບ, ແຕ່ການປະກອບສ່ວນລວມ (ການຈ່າຍຄ່າຈ້າງແລະການແບ່ງປັນຜົນປະໂຫຍດ) ບໍ່ສາມາດເກີນ $ 54,000 ສໍາລັບປີ 2017. ທ່ານຍັງອາດຈະເພີ່ມການສະຫນັບສະຫນູນການຊຸກຍູ້ການຈ່າຍເງິນເດືອນຕິດຕາມຖ້າທ່ານມີສິດທີ່ຈະເຮັດ.
ຕົວເລືອກແຜນການ Roth 401 (k) ສ່ວນບຸກຄົນ ຍັງມີຢູ່ເຊິ່ງໃຫ້ແກ່ເຈົ້າຂອງທຸລະກິດທີ່ມີທ່າແຮງທີ່ຈະມີການຂະຫຍາຍຕົວທີ່ບໍ່ແມ່ນພາສີ.
ແຜນການແບ່ງປັນກໍາໄລ
ແຜນການແບ່ງປັນຜົນກໍາໄລ ແມ່ນປະເພດຂອງແຜນການປະກອບສ່ວນທີ່ໄດ້ກໍານົດໄວ້ເຊິ່ງຊ່ວຍໃຫ້ບໍລິສັດຊ່ວຍໃຫ້ພະນັກງານປະຫຍັດເງິນສໍາລັບການເກສີຍນ. ມີແຜນການແບ່ງປັນກໍາໄລ, ການປະກອບສ່ວນຈາກນາຍຈ້າງແມ່ນມີຄວາມຕັດສິນໃຈ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າບໍລິສັດສາມາດຕັດສິນໃຈຈາກແຕ່ລະປີເປັນຈໍານວນເງິນທີ່ຈະປະກອບສ່ວນ (ຫຼືວ່າຈະມີສ່ວນຮ່ວມໃນທຸກຢ່າງ) ກັບແຜນການຂອງພະນັກງານ. ຖ້າບໍລິສັດບໍ່ມີກໍາໄລ, ມັນບໍ່ມີການປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຜນການ. ແຕ່ບໍລິສັດບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີກໍາໄລເພື່ອມີແຜນການແບ່ງປັນກໍາໄລ.
ຄວາມຍືດຫຍຸ່ນນີ້ເຮັດໃຫ້ມັນເປັນທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍຫຼືທຸລະກິດຂະຫນາດໃດກໍ່ຕາມ. ນອກຈາກນັ້ນ, ແຜນການແບ່ງປັນຜົນປະໂຫຍດຊ່ວຍໃຫ້ບັນດາພະນັກງານທີ່ສະຫນັບສະຫນູນດ້ານການເງິນຂອງບໍລິສັດສາມາດບັນລຸຄວາມສໍາເລັດຂອງບໍລິສັດ.
ໃນຂະນະທີ່ບໍ່ມີຈໍານວນທີ່ຕ້ອງໄດ້ປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຜນການແບ່ງປັນຜົນປະໂຫຍດແຕ່ລະປີ, ມີຈໍານວນສູງສຸດທີ່ສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຜນການແບ່ງປັນຜົນປະໂຫຍດສໍາລັບແຕ່ລະພະນັກງານ.
ອັດຕາເງິນເຟີ້ໃນຊ່ວງເວລາທີ່ມີອັດຕາເງິນເຟີ້. ເງິນຊ່ວຍເຫຼືອສູງສຸດສໍາລັບແຜນການແບ່ງປັນກໍາໄລແມ່ນຫນ້ອຍກວ່າ 100 ເປີເຊັນຂອງການຊົດເຊີຍຫຼື 54,000 ໂດລາໃນປີ 2017. ນອກຈາກນັ້ນ, ຈໍານວນເງິນຊົດເຊີຍຂອງທ່ານທີ່ສາມາດພິຈາລະນາໃນເວລາທີ່ກໍານົດການປະກອບສ່ວນຂອງນາຍຈ້າງແລະພະນັກງານແມ່ນຈໍາກັດ. ການຈໍາກັດການຊົດເຊີຍແມ່ນ $ 270,000 ໃນປີ 2017.
ແຜນການຊື້ເງິນ
ແຜນການຊື້ເງິນຫຼືເງິນບໍານານຊື້ແມ່ນ ປະເພດຂອງ ແຜນການເງິນບໍານານທີ່ໄດ້ ກໍານົດໄວ້ ໂດຍນາຍຈ້າງບາງຄົນ. ແຜນການຊື້ເງິນແມ່ນຄ້າຍຄືແຜນການປະກອບສ່ວນອື່ນໆທີ່ກໍານົດໄວ້, ເຊັ່ນ: ແຜນການ 401 (k) ແລະ 403 (ຂ) , ໃນນັ້ນທັງນາຍຈ້າງແລະພະນັກງານເຮັດໃຫ້ມີສ່ວນຮ່ວມໃນແຜນການ. ສິ່ງທີ່ເຮັດໃຫ້ແຜນການຊື້ເງິນທີ່ແຕກຕ່າງກັນແມ່ນວ່າພວກເຂົາຕ້ອງການການປະກອບສ່ວນຂອງນາຍຈ້າງຢ່າງເຄັ່ງຄັດ ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່ານາຍຈ້າງຕ້ອງໄດ້ປະກອບສ່ວນຮ້ອຍລະຂອງເງິນເດືອນຂອງພະນັກງານແຕ່ລະຄົນທີ່ມີເງື່ອນໄຂປະຈໍາປີຕໍ່ບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຂອງເຂົາເຈົ້າ.
ແຜນການຊື້ເງິນແມ່ນຄ້າຍຄືກັນກັບ ແຜນການແບ່ງປັນກໍາໄລ , ແຕ່ວ່າໂດຍມີແຜນການແບ່ງປັນຜົນປະໂຫຍດ, ນາຍຈ້າງສາມາດກໍານົດໃນແຕ່ລະປີວ່າມີຫຼາຍປານໃດຈະຖືກແຈກຢາຍໃຫ້ແກ່ພະນັກງານ.
ແທນທີ່ຈະເປັນອັດຕາສ່ວນເງິນເດືອນຄົງທີ່, ນາຍຈ້າງແບ່ງປັນຜົນປະໂຫຍດກໍ່ສາມາດຕັດສິນໃຈແບ່ງປັນກໍາໄລປະລິມານກໍາໄລແລະແຈກຢາຍໃຫ້ພະນັກງານແຕ່ລະປີເປັນອັດຕາສ່ວນຂອງເງິນເດືອນ. ສໍາລັບນາຍຈ້າງ, ແຜນການຊື້ເງິນເຮັດໃຫ້ງົບປະມານແລະການວາງແຜນສໍາລັບການປະກອບສ່ວນງ່າຍຂຶ້ນ, ໃນຂະນະທີ່ແຜນການແບ່ງປັນຜົນປະໂຫຍດມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນຫຼາຍໃນປີທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຫນ້ອຍ.
ການປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຜນການຊື້ເງິນແມ່ນການຫັກພາສີຕໍ່ນາຍຈ້າງແລະລາຍຈ່າຍພາສີສໍາລັບພະນັກງານ. ການລົງທຶນຈະຂະຫຍາຍຕົວບໍ່ເສຍພາສີຈົນກ່ວາເງິນຖືກຖອນໃນການເກສີຍນ.
ມີຂໍ້ຈໍາກັດກ່ຽວກັບຈໍານວນພະນັກງານທີ່ມີສ່ວນຮ່ວມໃນແຜນການຊື້ເງິນ. ຂອບເຂດກໍານົດປັບເວລາທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດໍາລົງຊີວິດ. ໃນປີ 2017, ການປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຜນການຊື້ເງິນແມ່ນຖືກຈໍາກັດຢູ່ 25% ຂອງເງິນເດືອນຂອງພະນັກງານຫຼື $ 54,000, ທີ່ນ້ອຍລົງ.
Keogh Plans
Keogh ແຜນການນໍາໃຊ້ເປັນຕົວເລືອກປະຢັດເງິນບໍານານຂັ້ນຕົ້ນສໍາລັບຕົນເອງ. ແຕ່ໃນທົດສະວັດທີ່ຜ່ານມາ, ພວກເຂົາເຈົ້າໄດ້ຖືກປົກຄຸມດ້ວຍ SEPs, SIMPLE IRAs ແລະ solo 401 (k) s. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, IRS ບໍ່ມີເຖິງແມ່ນວ່າຈະຫມາຍເຖິງ Keoghs, ແຕ່ໂຄງສ້າງທີ່ສະຫນັບສະຫນູນພວກເຂົາຍັງຄົງຢູ່. ທ່ານສາມາດສ້າງ Keogh ເຊັ່ນເງິນບໍານານຫຼືໂຄງການຜົນປະໂຫຍດທີ່ກໍານົດໄວ້, ບ່ອນທີ່ທ່ານກໍານົດກອງທຶນທີ່ດິນປະຈໍາປີນີ້. ຂໍ້ຈໍາກັດການສະຫມັກແມ່ນ 215,000 ໂດລາສະຫະລັດໃນປີ 2017 ຫຼື 100 ເປີເຊັນຂອງການຊົດເຊີຍ, ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ມັນເປັນສິ່ງທີ່ຫນ້າສົນໃຈສໍາລັບຜູ້ຊ່ຽວຊານທີ່ເຮັດເງິນຈໍານວນຫລາຍແລະຕ້ອງການກໍານົດຈໍານວນເງິນສ່ວນໃຫຍ່ສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກ. ນອກນັ້ນທ່ານຍັງສາມາດສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນຄືແຜນການປະກອບສ່ວນທີ່ກໍານົດໄວ້ທີ່ມີຜົນປະໂຫຍດເຊັ່ນ: 401 (k), ມີກໍານົດ 54,000 ໂດລາໃນປີ 2017. ແຕ່ວ່າເອກະສານປະຈໍາປີທີ່ຕ້ອງການເພື່ອຮັກສາແຜນ Keogh ເຮັດໃຫ້ມັນບໍ່ຫນ້າສົນໃຈຫຼາຍສໍາລັບເຈົ້າຂອງທຸລະກິດ.
ກໍານົດແຜນປະໂຫຍດ
ແຜນການຜົນປະໂຫຍດທີ່ກໍານົດແມ່ນເປັນທາງເລືອກທີ່ດີຖ້າທ່ານກໍາລັງສ້າງເງິນຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍແລະຕ້ອງການປະກອບສ່ວນຫຼາຍກ່ວາທ່ານໄດ້ຮັບການປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຜນການ SEP, SIMPLE IRA ຫຼື Individual (k). ມີແຜນການປະເພດນີ້, ທ່ານຕ້ອງມີສິ່ງທີ່ເອີ້ນວ່າຜູ້ເບິ່ງແຍງພາກສ່ວນຫຼືເຈົ້າຫນ້າທີ່ຂອງຜູ້ອື່ນ, ເຊິ່ງຊ່ວຍໃຫ້ກໍານົດຈໍານວນເງິນແລະເວລາຂອງການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານ.
ຈໍານວນການປະກອບສ່ວນສູງສຸດສໍາລັບແຜນປະກັນໄພທີ່ກໍານົດແມ່ນຖືກກໍານົດໂດຍຜູ້ຄຸ້ມຄອງແຜນການຂອງທ່ານໂດຍອີງຕາມສູດ, ດັ່ງນັ້ນການປະກອບສ່ວນສູງສຸດຈະແຕກຕ່າງກັນຈາກບຸກຄົນໄປຫາບຸກຄົນຕາມເງື່ອນໄຂຂອງແຜນການຂອງທ່ານ.
ການປະກອບສ່ວນແມ່ນຈໍາເປັນແຕ່ລະປີ, ແລະຈໍານວນເງິນທີ່ໄດ້ປະກອບສ່ວນແມ່ນມີຄວາມຈໍາເປັນ. ແຜນການເງິນບໍານານແບບນີ້ແມ່ນເຫມາະສົມທີ່ສຸດສໍາລັບບຸກຄົນທີ່ຕົນເອງເຮັດວຽກຫຼືທຸລະກິດທີ່ມີກໍາໄລທີ່ຫມັ້ນຄົງແລະຕ້ອງການທີ່ຈະເອົາເງິນຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍໄປໃນແຕ່ລະປີໂດຍອີງຕາມພາສີຫັກຄ່າພາສີ.
ຖ້າທ່ານມີຫຼືວາງແຜນທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ພະນັກງານໃນອະນາຄົດ, ທ່ານຈະຕ້ອງປະກອບສ່ວນສໍາລັບພວກເຂົາຕາມເງື່ອນໄຂທີ່ໄດ້ລະບຸໄວ້ໃນເອກະສານແຜນການຂອງທ່ານ. ໂດຍທົ່ວໄປ, ພະນັກງານມີສິດໄດ້ຮັບການປະກອບສ່ວນໃນເວລາທີ່ເຂົາເຈົ້າ:
- ໄດ້ເຮັດວຽກຫຼາຍກ່ວາ 1,000 ຊົ່ວໂມງໃນປີ
- ໄດ້ເຮັດວຽກສໍາລັບທ່ານຫຼາຍກວ່າຫນຶ່ງປີ (ທ່ານສາມາດກໍານົດຂອບເຂດນີ້ໃຫ້ສອງປີຖ້າພວກເຂົາມີເງິນ 100 ສ່ວນຮ້ອຍໃນການປະກອບສ່ວນຂອງນາຍຈ້າງເມື່ອການປະກອບສ່ວນເຫຼົ່ານັ້ນຖືກເຮັດ
- ອາຍຸ 21 ປີຫຼືສູງກວ່າ
ສໍາລັບປີ 2017, ພະນັກງານສ່ວນໃຫຍ່ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດປະຈໍາປີພາຍໃຕ້ແຜນການທີ່ໄດ້ກໍານົດໄວ້ແມ່ນສ່ວນຫນ້ອຍຂອງ $ 215,000 ຫຼື 100 ເປີເຊັນຂອງເງິນເດືອນສະເລ່ຍທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດທີ່ພວກເຂົາໄດ້ຮັບໃນໄລຍະສາມປີຕໍ່ມາ. (ຂອບເຂດທີ່ກໍານົດໄວ້ຫຼາຍກວ່າເກົ່າສໍາລັບແຜນການທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດໄດ້ອະນຸຍາດໃຫ້ນາຍຈ້າງສາມາດຈ່າຍເງິນບໍານານທີ່ອາດຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດສໍາລັບສ່ວນທີ່ເຫລືອຂອງຊີວິດຂອງພະນັກງານບໍານານ).
IRAs ແບບດັ້ງເດີມຫຼື Roth
ຖ້າທ່ານກໍາລັງຊອກຫາວິທີເພີ່ມເຕີມເພື່ອບັນທຶກເງິນບໍານານ, ບັນຊີເງິນຊ່ວຍສ່ວນບຸກຄົນຈະເປີດໃຫ້ທຸກໆຄົນທີ່ມີລາຍຮັບໄດ້ (ເຖິງແມ່ນວ່າ Roth IRAs ຕ້ອງມີຂໍ້ຈໍາກັດດ້ານລາຍໄດ້). ສາມາດນໍາໃຊ້ແບບ IRAs ແບບດັ້ງເດີມຫຼື Roth ໄດ້ໃນການປະສົມປະສານກັບແຜນອື່ນໆ, ແຕ່ຈື່ໄວ້ວ່າຈໍານວນການປະກອບສ່ວນຂອງ IRA ແບບພື້ນເມືອງທີ່ທ່ານສາມາດຖອນອອກຈາກພາສີລາຍໄດ້ຂອງທ່ານອາດຈະຫຼຸດລົງ. ກໍານົດຂອບເຂດການສະຫນັບສະຫນູນ IRA ໃນ 2017 ແມ່ນ $ 5,500 ($ 6,500 ສໍາລັບອາຍຸ 50 ຫຼືສູງກວ່າ).
Summary
ທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີຜົນປະໂຫຍດເລັກນ້ອຍ. ແຜນການເງິນບໍານານພິເສດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານກຽມພ້ອມສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກທີ່ປອດໄພໃນເວລາດຽວກັນທ່ານບໍາລຸງລ້ຽງຈິດໃຈຜູ້ປະກອບການຂອງທ່ານ. ສໍາລັບຂໍ້ມູນເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບແຜນການເງິນກະສຽນວຽກຕ່າງໆທີ່ມີຢູ່ສໍາລັບທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍ, ເບິ່ງ IRS Publication 560, ແຜນການຍົກຍ້າຍຈັດສັນສໍາລັບທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍຫຼືບັນຊີລາຍຊື່ຂອງຊັບພະຍາກອນແຜນທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍ.