ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງເລືອກລະຫວ່າງ Roth IRA ແລະກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ
ບໍ່ເຫມືອນກັບກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, Roth IRA ບໍ່ແມ່ນປະເພດຂອງການລົງທຶນ.
A Roth IRA ແມ່ນປະເພດຂອງບັນຊີ. ທ່ານສາມາດຖືການລົງທຶນເຊັ່ນ: ຮຸ້ນ , ພັນທະບັດ , ເງິນສົດ, ແລະ, ແມ່ນແລ້ວ, ເຖິງແມ່ນວ່າ ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ , ພາຍໃນ Roth IRA.
ປະເພດຕ່າງໆຂອງສະຖາບັນສະເຫນີສະບັບຂອງຕົນເອງຂອງ Roth IRA. A Roth IRA ຈາກນາຍຫນ້າຊື້ຂາຍທີ່ຫຼຸດລົງເຊັ່ນ: Charles Schwab ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຊື້ປະເພດການລົງທຶນປະເພດໃດແດ່, ລວມທັງຮຸ້ນທີ່ໄດ້ກ່າວມາແລ້ວ, ພັນທະບັດ, ແລະກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ. A Roth IRA ຈາກທະນາຄານອາດຈະປ່ອຍໃຫ້ທ່ານຊື້ ໃບຢັ້ງຢືນເງິນຝາກ ຫຼືຕະຫຼາດເງິນ. A Roth IRA ຈາກບໍລິສັດກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແມ່ນອາດຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຊື້ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ສະເຫນີໂດຍບໍລິສັດກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ.
ເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເຂົ້າໃຈວ່າເປັນແນວໃດແນວຄິດທັງຫມົດຂອງ Roth IRA ທຽບກັບກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແມ່ນບໍ່ສົມເຫດສົມຜົນ, ຂ້າພະເຈົ້າຈະເຮັດວຽກທ່ານຜ່ານສະຖານະການບາງຢ່າງ. ໂດຍວິທີການທີ່ນັກລົງທຶນສາມາດເປີດບັນຊີຫນຶ່ງໃນບັນຊີເຫຼົ່ານີ້ທີ່ມີປະໂຫຍດສູງສຸດໃນໂລກທີ່ແທ້ຈິງ, ທ່ານອາດຈະສາມາດເຂົ້າໃຈເຖິງວິທີການເຮັດວຽກຂອງພວກເຂົາໄດ້ດີຂຶ້ນ.
ພື້ນຖານຂອງວິທີການ Roth IRA ເຮັດວຽກ
A Roth IRA ແມ່ນປະເພດຂອງບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກທີ່ສ້າງຂື້ນໂດຍກອງປະຊຸມ. ມັນ ແຕກຕ່າງຈາກ IRA ແບບດັ້ງເດີມໃນຫລາຍວິທີທີ່ຫນ້າສັງເກດ . ໃນແຕ່ລະປີ, ກອງປະຊຸມໄດ້ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານເອົາໃຈໃສ່ຈໍານວນເງິນທີ່ແນ່ນອນ, ສູງເຖິງລະດັບສູງທີ່ເອີ້ນວ່າ "ຂອບເຂດການສະຫນັບສະຫນູນ". ຂ້າພະເຈົ້າຈະນໍາໃຊ້ ຂໍ້ກໍານົດການສະຫນັບສະຫນູນ Roth IRA ຫຼາຍທີ່ສຸດເຊິ່ງເປັນ $ 5,500 ຕໍ່ຄົນສໍາລັບທຸກຄົນ 49 ປີຫຼືນ້ອຍກວ່າແລະ $ 6,500 ຕໍ່ຄົນສໍາລັບໃຜ 50 ປີຫຼືສູງກວ່າ.
ເງິນໃດໆທີ່ທ່ານປະກອບສ່ວນເຂົ້າກັບ Roth IRA, ເຖິງສູງສຸດສໍາລັບປີທີ່ໄດ້ຮັບນັ້ນ, ບໍ່ແມ່ນ ພາສີທີ່ຖືກຕັດສິນ. ໃນຄວາມຮູ້ສຶກນີ້, ມັນກໍ່ຄືກັບການເພີ່ມບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດ. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ເກືອບທຸກຮູບແບບຂອງລາຍໄດ້ ພາຍໃນ Roth IRA, ລວມທັງ ເງິນປັນຜົນ, ຄວາມສົນໃຈ, ຮຸ້ນທຶນ, ແລະໃນບາງກໍລະນີ, ຄ່າເຊົ່າ , ແມ່ນບໍ່ເສຍພາສີຢ່າງຄົບຖ້ວນ. ໃນການແລກປ່ຽນສໍາລັບການຈັດການທີ່ດີນີ້, ທ່ານຍັງບໍ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ຖອນກໍາໄລຈົນທ່ານຮອດ 59,5 ປີ, ເວັ້ນເສຍແຕ່ທ່ານໄດ້ພົບກັບການຍົກເວັ້ນບາງຢ່າງ . ຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບໂທດທີ່ມີອາກອນການລົງໂທດ 10%.
ຈິນຕະນາການວ່າຕະຫລອດຊີວິດຂອງທ່ານ, ທ່ານລົງທຶນຢ່າງສະຫລາດແລະປະສົບຜົນສໍາເລັດໃນການລົງທຶນໃນ Roth IRA. ທ່ານສິ້ນສຸດລົງກັບ $ 5,000,000 ໃນບັນຊີແລະ park ມັນທັງຫມົດໃນ ພັນທະບັດຂອງບໍລິສັດ ໃນເວລາທີ່ເຂົາເຈົ້າໄດ້ຮັບຜົນຜະລິດ 7.5% ສໍາລັບການເຈລະຈາ 10 ປີ. ທ່ານຈະໄດ້ຮັບການເກັບກໍາ $ 375,000 ໃນຄວາມສົນໃຈໃນແຕ່ລະປີພາຍໃນ Roth IRA ຂອງທ່ານ. ພາຍໃຕ້ກົດລະບຽບໃນປະຈຸບັນ, ຖ້າທ່ານມີອາຍຸ 59.5 ປີຫລືສູງກວ່າ, ທ່ານຈະສາມາດຖອນເງິນນັ້ນໄດ້ - ທັງຫມົດ $ 375,000 ຂອງມັນ - ແລະບໍ່ເຄີຍຈ່າຍຄ່າເງິນດຽວໃນພາສີ. ຫຼືຖ້າທ່ານຕ້ອງການ, ທ່ານສາມາດຖອນເງິນບໍ່ເສຍພາສີທັງຫມົດ $ 5,000,000 (ເຖິງແມ່ນວ່າມັນຈະເປັນຂໍ້ຜິດພາດຍ້ອນວ່າມັນດີກວ່າທີ່ຈະຮັກສາເງິນພາຍໃນຂອບເຂດປ້ອງກັນຂອງ Roth IRA ແລະໃຊ້ລາຍໄດ້ທີ່ທ່ານຕ້ອງການເທົ່ານັ້ນ) ທີ່ຢູ່
ນີ້ແມ່ນເຫດຜົນທີ່ Roth IRA ແມ່ນ, ມືລົງ, ເຄື່ອງມືທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ມີຢູ່ສໍາລັບນັກລົງທຶນຂະຫນາດນ້ອຍ.
ກອງປະຊຸມບໍ່ຕ້ອງການໃຫ້ທຸກໆຄົນເຂົ້າເຖິງ Roth IRA ດັ່ງນັ້ນຈຶ່ງກໍານົດຂອບເຂດຈໍາກັດຂອງລາຍຮັບຂອງຄົວເຮືອນໃນການມີສິດໄດ້ຮັບ. ຖ້າທ່ານໂສດແລະເຮັດໃຫ້ຫຼາຍກວ່າ 133.000 ໂດລາຕໍ່ປີ, ທ່ານບໍ່ມີສິດໄດ້ຮັບການປະກອບສ່ວນເຂົ້າກັບ Roth IRA ພາຍໃຕ້ຄໍາແນະນໍາ. ຖ້າທ່ານໄດ້ແຕ່ງງານແລ້ວ, ການຍື່ນຮ່ວມກັນ, ຈໍານວນເງິນແມ່ນ $ 196,000. ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ມີຄວາມຫມາຍທີ່ບໍ່ມີປະໂຫຍດເພາະວ່າຖ້າທ່ານຕົກຢູ່ໃນປະເພດນີ້, ທ່ານພຽງແຕ່ສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າກັບ IRA ແບບປະເພນີ, ເຊິ່ງບໍ່ມີເງື່ອນໄຂໃນການໄດ້ຮັບເງີນ, ຫຼັງຈາກນັ້ນປ່ຽນເປັນ Roth IRA. ມັນເປັນຄວາມຫຍຸ້ງຍາກໃນການຂຽນແບບຟອມແຕ່ສະຖາບັນການເງິນສ່ວນໃຫຍ່ເຮັດມັນເລື້ອຍໆມັນເປັນລັກສະນະທີສອງ. ນີ້ແມ່ນເອີ້ນວ່າ "Backdoor Roth IRA".
ເປີດ Roth IRA ຢູ່ທະນາຄານຫຼືສະຫະພັນສິນເຊື່ອ
Elize ຍ່າງເຂົ້າໄປໃນສະຫະພັນສິນເຊື່ອທ້ອງຖິ່ນຂອງນາງແລະເປີດ Roth IRA.
ສະຫະພັນທະນາຄານບໍ່ມີສ່ວນການລົງທຶນດັ່ງນັ້ນມັນພຽງແຕ່ອະນຸຍາດໃຫ້ເຈົ້າຈ່າຍເງິນໃຫ້ໃບຢັ້ງຢືນເງິນຝາກຫຼືບັນຊີເງິນຕາ. ນາງບໍ່ສາມາດຊື້ຮຸ້ນ, ພັນທະບັດ, ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຫຼືຊັບສິນໂດຍຜ່ານ Roth IRA ນີ້ເນື່ອງຈາກວ່າບໍລິສັດ servicer (ສະຫະພັນສິນເຊື່ອ) ບໍ່ໄດ້ສະເຫນີໃຫ້ບໍລິການທີ່ໃຫ້ບໍລິການ.
ເພື່ອເຮັດໃຫ້ມັນສັບສົນຫຼາຍ, ບາງຄົນ, ແຕ່ບໍ່ແມ່ນທັງຫມົດ, ທະນາຄານແລະສະຫະພັນສິນເຊື່ອຍັງມີຫ້ອງການນາຍຫນ້າທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານຊື້ເງິນລົງທຶນສໍາລັບ Roth IRA ຂອງທ່ານເຊິ່ງລວມມີຮຸ້ນ, ພັນທະບັດ, ແລະກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຈາກບໍລິສັດອື່ນໆ. Wells Fargo ແລະທະນາຄານອາເມລິກາ, ໂດຍຕົວຢ່າງ, ຕົກເຂົ້າໄປໃນຄ່າຍນີ້.
ເປີດ Roth IRA ໂດຍກົງກັບບໍລິສັດກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ
Erston ຕັດສິນໃຈຊື້ຮຸ້ນຂອງກອງທຶນມູນຄ່າ Global Tweedy Browne, ສັນຍາລັກ TBGVX. ລາວໄປຫາເວັບໄຊທ໌ຂອງບໍລິສັດກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ດາວໂຫລດໃບຄໍາຮ້ອງ, ກວດເບິ່ງຫ້ອງ "Roth IRA" ແລະຂຽນລາຍລະອຽດ 5,500 ໂດລາ, ຊຶ່ງເປັນຄ່າສູງສຸດທີ່ລາວໄດ້ຮັບໃນປີ 2017 ນັບຕັ້ງແຕ່ລາວມີອາຍຸ 33 ປີເທົ່ານັ້ນ. ບໍລິສັດກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນເປີດ Roth IRA ສໍາລັບເຂົາ, ແຕ່ການລົງທຶນພຽງແຕ່ບັນຊີສາມາດຖືໄດ້ແມ່ນຮຸ້ນຂອງກອງທຶນຄຸ້ມຄອງໂດຍ Tweedy, Browne & Co, LLC, ຜູ້ຈັດການກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ. ຖ້າລາວຕ້ອງການຊື້ຮຸ້ນຂອງ Vanguard S & P 500 Index Fund ຫຼື Coca-Cola, ລາວຈະບໍ່ມີໂຊກ.
ເຊັ່ນດຽວກັນກັບທະນາຄານແລະສະຫະພັນສິນເຊື່ອ, ບາງບໍລິສັດຫຼັກຊັບແຕ່ກໍ່ບໍ່ແມ່ນບໍລິສັດຫຼັກຊັບເຊິ່ງເປັນບໍລິສັດທີ່ເຮັດໃຫ້ທ່ານສາມາດຊື້ເງິນລົງທຶນສໍາລັບ Roth IRA ຂອງທ່ານເຊິ່ງລວມມີຮຸ້ນ, ພັນທະບັດແລະທຶນຮ່ວມກັນຈາກບໍລິສັດອື່ນ. Vanguard ແລະ Fidelity, ໂດຍຕົວຢ່າງ, ຕົກເຂົ້າໄປໃນຄ່າຍນີ້.
ເປີດ Roth IRA ຜ່ານແຜນການຊື້ຮຸ້ນໂດຍກົງ
ຫຼັງຈາກທີ່ມີຄວາມຄິດຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ, ຢູດາກໍ່ຕັ້ງໃຈວາງໃຈໃນການໃຊ້ຊີວິດສ່ວນທີ່ເຫຼືອຂອງລາວຊື້ຮຸ້ນຂອງບໍລິສັດ Coca-Cola ແລະຖືວ່າບໍ່ມີພາສີໂດຍຜ່ານ Roth IRA. ລາວບໍ່ຕ້ອງການລົງທຶນໃນຫຼັກຊັບຫຼືກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ດັ່ງນັ້ນລາວຈຶ່ງລົງນາມໃນແຜນການຊື້ຫຼັກຊັບໂດຍກົງເຊິ່ງມີທາງເລືອກ Roth IRA. ຫຼັງຈາກທີ່ສໍາເລັດຄໍາຮ້ອງສະຫມັກ, ເປີດບັນຊີ, ແລະສ້າງຕັ້ງການເຊື່ອມຕໍ່ລະຫວ່າງບັນຊີການກວດສອບແລະ Roth IRA, ຕົວແທນການໂອນເຄື່ອງດື່ມຂອງຍັກໃຫຍ່ເລີ່ມຕົ້ນອັດຕະໂນມັດຖອນເງິນຈາກບັນຊີກວດສອບຂອງລາວເພື່ອຊື້ຮຸ້ນ Coca-Cola ຫຼາຍຂຶ້ນ. ປົກກະຕິແມ່ນຫນ້ອຍກ່ວາ $ 2 ຕໍ່ການເຮັດທຸລະກໍາ. ລາວບໍ່ເຄີຍຈ່າຍຄ່າພາສີໃດໆກ່ຽວກັບ ເງິນປັນຜົນ ຂອງ Coca-Cola ຂອງລາວເພາະວ່າຮຸ້ນດັ່ງກ່າວຖືຢູ່ໃນ Roth IRA.
ເປີດ Roth IRA ຜ່ານບໍລິສັດນາຍຫນ້າ
ບາງທີທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດແມ່ນເປີດ Roth IRA ກັບບໍລິສັດນາຍຫນ້າເຊັ່ນ Charles Schwab, E-Trade, ຫຼື TD Ameritrade. ມັນເຮັດວຽກຢ່າງແທ້ຈິງຄືການເປີດ ບັນຊີນາຍຫນ້າຊື້ - ຂາຍ ທົ່ວໄປ. ມີຂໍ້ຍົກເວັ້ນບໍ່ຫຼາຍປານໃດ, ທ່ານສາມາດຊື້ຫຼັກຊັບໃດຫນຶ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການ, ພັນທະບັດທີ່ທ່ານຕ້ອງການ, ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ທ່ານຕ້ອງການ, ຫຼືກອງທຶນແລກປ່ຽນເງິນຕາທີ່ທ່ານຕ້ອງການ, ເລື້ອຍໆສໍາລັບຄະນະກໍາມະການທີ່ດີຢູ່ພາຍໃຕ້ $ 10 ຕໍ່ການຄ້າ. ທ່ານອາດຈະມີ Roth IRA ຢູ່ Schwab ທີ່ຖືກອງທຶນ Vanguard, ຮຸ້ນຂອງ General Electric ແລະໃບຢັ້ງຢືນເງິນຝາກບາງໆທີ່ອອກໂດຍທະນາຄານໃນລັດຂອງທ່ານ. ນອກເຫນືອໄປຈາກຄວາມສະດວກໃນການມີຂໍ້ມູນທັງຫມົດຂອງທ່ານກ່ຽວກັບບັນຊີບັນຊີດຽວກັນ, ເຈົ້າຂອງໂບກເກີຫຼາຍຈະໄດ້ຂື້ນ ຄືນເງິນປັນຜົນຂອງທ່ານໂດຍ ບໍ່ເສຍຄ່າ.