ຕົວເລືອກຖ້າທ່ານລືມທີ່ຈະເອີ້ນການຫຼຸດຜ່ອນ IRA ຂອງທ່ານ
ດັ່ງນັ້ນສິ່ງໃດກໍ່ຕາມຖ້າທ່ານຖິ້ມຜ້າເຊັດໃນປີນີ້ແລະຕັດສິນໃຈໃຫ້ຄົນອື່ນຈັດການກັບມັນ?
ລືມ pen ແລະ paper ຫຼື software ຊໍ້າຊ້ອນບາງຄັ້ງ taxing. ທ່ານກໍາລັງຈະເຮັດໃຫ້ມັນກາຍເປັນຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານພາສີແທນ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານພາສີເບິ່ງທີ່ສໍາເນົາຂອງຜົນຕອບແທນອາກອນຂອງທ່ານສໍາລັບປີທີ່ຜ່ານມາແລະຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າທ່ານບໍ່ເຄີຍຄິດໄລ່ການປະກອບສ່ວນປະຈໍາປີທີ່ທ່ານໄດ້ເຮັດກັບ ບັນຊີ IRA ແບບພື້ນເມືອງ ຂອງທ່ານ.
ໂອກາດຫມົດໄປຫມົດແລ້ວບໍ? ບໍ່ແມ່ນ. ທ່ານສາມາດເຮັດສິ່ງໃດຫນຶ່ງເພື່ອແກ້ໄຂສະຖານະການໂດຍອີງໃສ່ວິທີທີ່ທ່ານຕ້ອງການເງິນບໍານານຂອງທ່ານ.
ການຫຼຸດຜ່ອນການເສຍຄ່າແລະການປະກອບສ່ວນທີ່ບໍ່ແມ່ນການເສຍຄ່າ
ທ່ານມີສອງທາງເລືອກທີ່ກ່ຽວກັບບັນຊີເງິນຝາກປະຈໍາສ່ວນບຸກຄົນແບບດັ້ງເດີມຫຼື IRAs. ທ່ານສາມາດເຮັດການປະກອບສ່ວນຂອງຄ່າທໍານຽມທີ່ໄດ້ຮັບຄ່າທໍານຽມ, ຊຶ່ງເປັນສິ່ງທີ່ຄົນສ່ວນໃຫຍ່ເຮັດ - ພວກເຂົາເອີ້ນເອົາການຄິດໄລ່ທີ່ໃຊ້ເວລາອາກອນສໍາລັບເງິນທີ່ພວກເຂົາເອົາເຂົ້າ. ການປະກອບສ່ວນດັ່ງກ່າວຫຼຸດຜ່ອນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານໃນປີທີ່ທ່ານສ້າງໃຫ້ພວກເຂົາ, ຫນີ
ເມື່ອທ່ານເລີ່ມຕົ້ນການ ຖອນເງິນ ຈາກ IRA ຂອງທ່ານ, ການຖອນເງິນແມ່ນລວມຢູ່ໃນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານຍ້ອນວ່າພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ຖືກເກັບຕົວຄັ້ງທໍາອິດ - ທ່ານໄດ້ອ້າງເອົາກໍາໄລເຫຼົ່ານັ້ນໃຫ້ພວກເຂົາ.
ຜູ້ທີ່ຄາດຫວັງວ່າຈະຢູ່ໃນ ວົງເລັບພາສີຕ່ໍາ ໃນລະຫວ່າງການເກສີຍນອາຍຸຂອງຕົນໂດຍປົກກະຕິຄວນຈະເຮັດການປະກອບສ່ວນຫຼຸດຜ່ອນ IRA.
ນອກນັ້ນທ່ານຍັງສາມາດເຮັດການປະກອບສ່ວນທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງມາຈາກ IRA ແບບພື້ນເມືອງ. ການປະກອບສ່ວນເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ໄດ້ຫຼຸດຜ່ອນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານສໍາລັບຈຸດປະສົງທາງພາສີ, ແຕ່ພວກເຂົາຍັງເຕີບໂຕຕໍ່ອາກອນຈົນກ່ວາເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານແລະເມື່ອທ່ານເລີ່ມຕົ້ນຖອນເງິນ, ການປະກອບສ່ວນທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງຈະກັບຄືນມາທ່ານ.
Roth IRAs ທຽບກັບ IRA ທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບການດຶງດູດ
ປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍຕ້ອງການທີ່ຈະປະກອບສ່ວນເຂົ້າກັບ Roth IRA ແທນທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ການປະກອບສ່ວນທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງມາຈາກ IRA ແບບພື້ນເມືອງ. ການປະກອບສ່ວນບໍ່ແມ່ນພາສີອາກອນທີ່ຖືກຊໍາລະກັບ Roth IRA, ທັງຫມົດ, ແລະພວກເຂົາກໍ່ຈະເຕີບໂຕບໍ່ເສຍພາສີຈົນກວ່າທ່ານຈະອອກກໍາລັງກາຍ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານເລີ່ມຕົ້ນຖອນເງິນຈາກ Roth IRA, ການຖອນເງິນແມ່ນບໍ່ເສຍພາສີຢ່າງຄົບຖ້ວນ - ແມ່ນແຕ່ຄວາມສົນໃຈແລະການເຕີບໃຫຍ່ - ທີ່ທ່ານໄດ້ບັນລຸເງື່ອນໄຂທັງຫມົດ.
ປະຊາຊົນໂດຍທົ່ວໄປມັກຈະເຮັດໃຫ້ການປະກອບສ່ວນ Roth IRA ຖ້າພວກເຂົາຄາດວ່າຈະຢູ່ໃນປະມານເກືອບພາສີອາກອນດຽວກັນຫຼືພາສີອາກອນທີ່ສູງກວ່າເມື່ອພວກເຂົາອອກກໍາລັງກາຍ.
ການຕັດສິນໃຈທີ່ທ່ານຕ້ອງເຮັດຕອນນີ້
ຖ້າທ່ານລືມທີ່ຈະຂໍເອົາການຫລຸດຜ່ອນ IRA ຂອງທ່ານໃນປີທີ່ຜ່ານມາ, ສິ່ງທໍາອິດທີ່ທ່ານຕ້ອງຕັດສິນແມ່ນວິທີທີ່ທ່ານຕ້ອງການພາສີອາກອນຂອງທ່ານ. ທ່ານຕ້ອງການເອົາການຫັກພາສີໃນປັດຈຸບັນ, ໄດ້ຮັບເງິນຊ່ວຍເຫຼືອເງິນພາສີພິເສດບາງ, ຫຼັງຈາກນັ້ນມີລາຍໄດ້ນີ້ຖືກເກັບໄວ້ໃນເວລາຕໍ່ມາເມື່ອທ່ານຫົດ? ຫຼືທ່ານແທນທີ່ຈະລືມກ່ຽວກັບການຫັກພາສີໃນປັດຈຸບັນແລະເອົາເງິນບໍ່ເສຍພາສີຕໍ່ມາ?
ເຈົ້າຫນ້າທີ່ພາສີຂອງທ່ານສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຄິດວ່າຕົວເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບສະຖານະການສ່ວນຕົວຂອງທ່ານແລະທ່ານຕ້ອງການປຶກສາກັບຜູ້ຊ່ຽວຊານເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານມີຄວາມເຂົ້າໃຈຢ່າງເຕັມທີ່ກ່ຽວກັບຜົນໄດ້ຮັບທີ່ທ່ານເລືອກ.
ຈະເປັນແນວໃດຖ້າທ່ານບໍ່ເຮັດຫຍັງ?
ຖ້າທ່ານບໍ່ຕັດສິນໃຈ, IRS ຈະປະຕິບັດການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານຕາມທີ່ພວກເຂົາໄດ້ຮັບການຫັກ.
ໃນເວລາທີ່ທ່ານຖອນເງິນໃນການເກສີຍນ, ເງິນທຶນຈະຖືກເກັບພາສີຄັ້ງທີສອງ. ທ່ານຈະສິ້ນສຸດການຈ່າຍພາສີສອງເທື່ອໃນລາຍໄດ້ດຽວກັນ. ຂ້າພະເຈົ້າແນ່ໃຈວ່າທ່ານບໍ່ຕ້ອງການດັ່ງກ່າວ, ດັ່ງນັ້ນນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ຕ້ອງເຮັດຂັ້ນຕອນທີຫນຶ່ງ:
- ຖ້າທ່ານຕ້ອງການການຫັກພາສີໃນປັດຈຸບັນ: ເອກະສານການປ່ຽນແປງລາຍໄດ້ອາກອນສໍາລັບຜົນຕອບແທນອາກອນໃດໆທີ່ຍັງເປີດຢູ່ພາຍໃຕ້ກົດລະບຽບຂອງ IRS ຂໍ້ຈໍາກັດ, ຊຶ່ງມັກຈະເປັນສາມປີທີ່ຜ່ານມາ. ຂໍໃບຢັ້ງຢືນການຫັກພາສີສໍາລັບການປະກອບສ່ວນຂອງ IRA ໃນການຕອບຮັບຂອງທ່ານ. ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບການຈ່າຍຄືນເງິນພາສີພິເສດສໍາລັບແຕ່ລະປີ. ຍື່ນເອກະສານການປ່ຽນແປງຂອງທ່ານໂດຍວັນຄົບກໍານົດອາກອນໃນປີປັດຈຸບັນຫຼືການຈ່າຍຄືນຂອງທ່ານຈະຜ່ານເງື່ອນໄຂຂອງຂໍ້ຈໍາກັດແລະ IRS ຈະບໍ່ສົ່ງທ່ານກວດ.
- ຖ້າທ່ານຕ້ອງການການຖອນເງິນບໍ່ມີພາສີ: ຍື່ນເອກະສານ IRS ແບບ 8606 ເພື່ອປະກາດການປະກອບສ່ວນຂອງ IRA ເຫຼົ່ານີ້ເປັນ ບໍ່ສາມາດຖອນໄດ້ . ທ່ານຈະຕ້ອງຍື່ນເອກະສານແບບ 8606 ສໍາລັບແຕ່ລະປີທີ່ທ່ານໄດ້ປະກອບສ່ວນເຂົ້າກັບ IRA ແບບພື້ນເມືອງຂອງທ່ານແຕ່ລືມເອົາການຫັກອອກ. ຫຼັງຈາກນັ້ນສັ່ງໃຫ້ນາຍຫນ້າການລົງທຶນຂອງທ່ານປ່ຽນແປງ IRA ແບບພື້ນເມືອງຂອງທ່ານໃຫ້ເປັນ Roth IRA. ການປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສອາດຈະເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງພາສີຫຼືບໍ່ເສຍພາສີຢ່າງຄົບຖ້ວນໂດຍອີງຕາມການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຂອງທ່ານໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນ.
- ຖ້າທ່ານໄດ້ປະກອບສ່ວນຫຼາຍກວ່າສາມປີກ່ອນຫນ້ານີ້: ປະຕິບັດຕາມຂັ້ນຕອນດຽວກັນສໍາລັບການຍື່ນແບບຟອມ 8606 ສໍາລັບແຕ່ລະປີ. ທ່ານບໍ່ສາມາດໄດ້ຮັບເງິນຄືນຈາກ IRS ສໍາລັບຜົນຕອບແທນອາກອນທີ່ມີອາຍຸຫຼາຍກວ່າສາມປີດັ່ງນັ້ນທ່ານຈະບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກພາສີໂດຍການຮຽກຮ້ອງການຫັກອອກຄ່າ IRA ໃນຈຸດນີ້. ພຽງແຕ່ຍື່ນເອກະສານແບບ 8606 ເພື່ອສະເຫນີວ່າການປະກອບສ່ວນເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນບໍ່ສາມາດຖອນໄດ້, ຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານສາມາດໂອນເງິນໃຫ້ Roth IRA.
ເອກະສານການຍື່ນເອກະສານ 8606 ຊ້າເພີ່ມທະວີການທຸງແດງກັບ IRS?
ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ Jesse Weller, ໂຄສົກຂອງ IRS, ຕ້ອງເວົ້າກ່ຽວກັບມັນ:
"ເຖິງແມ່ນວ່າແບບຟອມ 8606 ຖືກສົ່ງໂດຍປົກກະຕິກັບແບບຟອມ 1040 ທີ່ຖືກຕ້ອງຕາມເວລາ, IRS ຈະດໍາເນີນການແບບຟອມ Form 8606 ທີ່ຖືກຍື່ນຟ້ອງ, ເຖິງແມ່ນວ່າຫນຶ່ງທີ່ຖືກຍື່ນພາຍຫຼັງເວລາສາມປີປົກກະຕິຂອງຂໍ້ຈໍາກັດສໍາລັບການເອີ້ນຄືນເງິນຝາກໄດ້ຫມົດອາຍຸແລ້ວ, ແບບຟອມ 8606 ສາມາດສົ່ງໄດ້ໂດຍບໍ່ມີແບບຟອມ 1040 ຫຼືແບບຟອມ 1040X (ການປ້ອນແປງທີ່ຖືກປັບປຸງ) ຖ້າວ່າແບບຟອມເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ຕ້ອງການຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນ. , ການປະກາດ, ຄໍາຖະແຫຼງຫຼືເອກະສານອື່ນໆທີ່ຖືກປະຕິບັດພາຍໃຕ້ການລົງໂທດຂອງການພິສູດ).
ນີ້ຈະເຫມາະສົມສໍາລັບຜູ້ປະກອບສ່ວນທີ່ໄດ້ຮັບປະກັນການປະກອບສ່ວນຂອງ IRA ທີ່ບໍ່ສາມາດເຂົ້າໃຈໄດ້. ການຍື່ນແບບຟອມສ້າງຖານຂໍ້ມູນຂອງທ່ານໃນ IRA ແລະມັນຈະຊ່ວຍໃຫ້ພິສູດວ່າບໍ່ຕ້ອງຈ່າຍພາສີລາຍໄດ້ໃນການປະກອບສ່ວນນັ້ນເມື່ອມີການແຈກຢາຍ. ຢ່າງຫນ້ອຍ, ຜູ້ເສຍພາສີຜູ້ທີ່ບໍ່ປະກອບເອກະສານຄວນຄາດຫວັງວ່າຈະໄດ້ຮັບການສອບຖາມໂດຍ IRS ສະເຫນີຂໍອະທິບາຍແລະກວດສອບການປະກອບສ່ວນທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງ. ການຫຼີກລ້ຽງການສອບຖາມດັ່ງກ່າວ - ຫຼືການກວດສອບ - ເປັນເຫດຜົນທີ່ດີທີ່ຈະຍື່ນແບບຟອມ.
ເສັ້ນທາງລຸ່ມ
ມັນເປັນໄປໄດ້ວ່າທ່ານອາດຈະຖືກຕັດສິນໂທດ $ 50 ພາຍໃຕ້ຂໍ້ກໍານົດຂອງລະຫັດ Revenue Code ພາກ 6693 (b) (2) ສໍາລັບການບໍ່ຍື່ນແບບ 8606 ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າຄວາມລົ້ມເຫຼວແມ່ນຍ້ອນເຫດຜົນທີ່ສົມເຫດສົມຜົນ. ນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ດີອີກທີ່ຈະຍື່ນແບບຟອມ.
ຫຼັງຈາກທີ່ທ່ານໄດ້ຍື່ນແບບຟອມ 8606 ເພື່ອກໍານົດວ່າການປະກອບສ່ວນທີ່ທ່ານເຮັດແມ່ນບໍ່ສາມາດຖອນໄດ້, ຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານສາມາດໂອນເງິນຂອງທ່ານໄປເປັນພາສີ Roth IRA ໄດ້. ສໍາລັບຜົນຕອບແທນທີ່ຖືກຍື່ນໃນສາມປີຜ່ານມາ, ທ່ານສາມາດເລືອກທີ່ຈະຕັດສິນແລະຮັບເງິນຄືນ, ຫຼືປະກາດການປະກອບສ່ວນທີ່ບໍ່ແມ່ນຄ່າຈ້າງ.
ຫມາຍເຫດ: ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍພາສີປ່ຽນເລື້ອຍໆແລະຂໍ້ມູນຂ້າງຕົ້ນອາດຈະບໍ່ສະທ້ອນເຖິງການປ່ຽນແປງທີ່ຜ່ານມາ. ກະລຸນາປຶກສາກັບຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານພາສີສໍາລັບຄໍາແນະນໍາທີ່ທັນສະໄຫມທີ່ສຸດ. ຂໍ້ມູນທີ່ມີຢູ່ໃນບົດຄວາມນີ້ບໍ່ໄດ້ເປັນຄໍາແນະນໍາດ້ານພາສີແລະມັນບໍ່ແມ່ນການທົດແທນຄໍາແນະນໍາດ້ານພາສີ.