ຂໍ້ກໍານົດພິເສດທີ່ມີຢູ່ສໍາລັບຜູ້ຊື້ຄັ້ງທໍາອິດ
ສິ່ງແປກປອມ, ຜູ້ຊື້ເຮືອນຄັ້ງທໍາອິດບໍ່ໄດ້ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານອາດຈະຄິດແນວໃດ. ທ່ານສາມາດຕົກຢູ່ພາຍໃຕ້ຄໍານິຍາມນີ້ເຖິງແມ່ນວ່າການຊື້ເຮືອນນີ້ບໍ່ແມ່ນຄັ້ງທໍາອິດຂອງທ່ານ. ນີ້ແມ່ນທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່ທີ່ມີຄົນຫຼາຍຄົນທີ່ 50+ ມີຄອບຄົວແລ້ວຢ່າງຫນ້ອຍຫນຶ່ງຄັ້ງໃນຊີວິດຂອງເຂົາເຈົ້າ.
ແລະຄໍານິຍາມສາມາດແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມທີ່ໂຄງການມັນໃຊ້ກັບ.
ຜູ້ທີ່ມີຄຸນສົມບັດແທ້ໆເປັນຜູ້ຊື້ທໍາອິດ "ຄັ້ງທໍາອິດ"?
ສໍາລັບຈຸດປະສົງຂອງການຖອນຫນີ້ IRA, ນີ້ແມ່ນວິທີ IRS ກໍານົດຜູ້ຊື້ເຮືອນຄັ້ງທໍາອິດ (ໃນ IRS 590):
"ຖ້າທ່ານບໍ່ມີຄວາມສົນໃຈໃນປັດຈຸບັນຢູ່ໃນບ້ານຫລັກໃນຊ່ວງໄລຍະເວລາ 2 ປີສິ້ນສຸດວັນທີທີ່ໄດ້ຊື້ເຮືອນທີ່ການແຈກຢາຍຖືກນໍາໃຊ້ໃນການຊື້, ກໍ່ສ້າງຫຼືກໍ່ສ້າງ. ຖ້າທ່ານໄດ້ແຕ່ງງານແລ້ວ, ຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານຍັງຕ້ອງຕອບສະຫນອງ ຄວາມຕ້ອງການທີ່ບໍ່ມີຄວາມເປັນເຈົ້າຂອງນີ້. "
ໃນພາສາງ່າຍດາຍ, ທ່ານບໍ່ສາມາດເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນໄດ້ສອງປີກ່ອນເຮືອນທີ່ທ່ານກໍາລັງຊື້.
ຖ້າທ່ານພົບຄໍານິຍາມນີ້, ສໍາລັບກອງທຶນທີ່ຈະຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອຊື້ເຮືອນທ່ານສາມາດຖອນເງິນໄດ້ເຖິງ 10,000 ໂດລາຈາກ IRA ຂອງທ່ານເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຍັງບໍ່ທັນ 59 ປີ 1/2 - ແລະທ່ານຈະບໍ່ຕ້ອງຈ່າຍຄ່າ ທໍາອິດຂອງການຖອນເງິນ IRA ພາສີ ທ່ານຍັງຄົງຈະຈ່າຍພາສີອາກອນລາຍໄດ້ໃນການຖອນເງິນ.
ໂຄງການຈໍານອງສໍາລັບເຈົ້າຂອງເຮືອນ 'ຄັ້ງທໍາອິດ'
ສໍາລັບໂຄງການຈໍານອງ, ຄໍານິຍາມຂອງ ຜູ້ຊື້ເຮືອນຄັ້ງທໍາອິດ ມັກຈະຖືກປ່ຽນແປງເພື່ອຫມາຍເຖິງຄົນທີ່ບໍ່ໄດ້ເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນໃນສາມປີຜ່ານມາ.
ໂຄງການຈໍານອງຜູ້ຊື້ຄັ້ງທໍາອິດພິເສດສະເຫນີເງື່ອນໄຂທີ່ຕ້ອງການກັບຜູ້ຊື້ດັ່ງກ່າວ.
ການນໍາໃຊ້ເງິນກູ້ຢືມໄລຍະຍາວເຫຼົ່ານີ້ທ່ານສາມາດຊື້ເຮືອນທີ່ມີພຽງແຕ່ 3 ເປີເຊັນຫຼຸດລົງ. ນີ້ອາດຈະເປັນສິ່ງທີ່ດີສໍາລັບບາງຄົນ, ແຕ່ການ ກູ້ຢືມຜູ້ຊື້ຄັ້ງທໍາອິດທີ່ພິເສດອາດຈະມາພ້ອມກັບຂໍ້ຈໍາກັດ , ດັ່ງນັ້ນເຮັດວຽກກັບນາຍຫນ້າຊື້ຂາຍທີ່ຈໍານອງເພື່ອຄົ້ນຫາທາງເລືອກການເງິນທັງຫມົດຂອງທ່ານ.
ຖ້າທ່ານມີສິນເຊື່ອດີ, ການຈໍານອງທີ່ເປັນສັນຍາລັກແທນທີ່ຈະເປັນໂຄງການຜູ້ຊື້ຄັ້ງທໍາອິດອາດຈະເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກເພີ່ມເຕີມ.
ສິນເຊື່ອອາກອນສໍາລັບຜູ້ຊື້ຄັ້ງທໍາອິດ
ໃນລະຫວ່າງການຟົດຟື້ນທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່, ລັດຖະບານຕ້ອງການຢາກສົ່ງເສີມກິດຈະກໍາຊື້ເຮືອນ, ດັ່ງນັ້ນສະພາແຫ່ງຊາດໄດ້ອະນຸມັດການປ່ອຍສິນເຊື່ອພິເສດ: ສິນເຊື່ອທີ່ຊື້ບ້ານຄັ້ງທໍາອິດ (FTHBC). ເຄຣດິດພາສີນີ້ບໍ່ສາມາດໃຊ້ໄດ້ແລະບາງຄົນທີ່ໃຊ້ມັນອາດຈະຕ້ອງຈ່າຍຄືນ. ສະຫຼຸບຫຍໍ້ກ່ຽວກັບກົດລະບຽບການປ່ອຍສິນເຊື່ອຄັ້ງທໍາອິດແມ່ນລຸ່ມນີ້.
ຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບສິນເຊື່ອ FTHBC ໃນປີ 2008 ຈໍາເປັນຕ້ອງມີສ່ວນຮ່ວມໃນ "ໄລຍະເວລາການຟື້ນຕົວຄືນໃຫມ່" ໂດຍການຈ່າຍຄືນເງິນກູ້ຢືມໃນໄລຍະ 15 ປີທີ່ຢູ່ທີ່ 6,2 / 3% ຕໍ່ປີ. ສະນັ້ນ, ຖ້າການປ່ອຍສິນເຊື່ອສູງສຸດຂອງ $ 7,500 ໄດ້ຖືກປະຕິບັດ, ຫຼັງຈາກນັ້ນ $ 500 ຈະໄດ້ຮັບໃນແຕ່ລະປີສໍາລັບ 15 ປີ. ຖ້າທ່ານຂາຍເຮືອນ, ຫຼັງຈາກນັ້ນທັງຫມົດຂອງຈໍານວນສິນເຊື່ອທີ່ຍັງເຫຼືອຈະແມ່ນຍ້ອນລາຍງານຂອງປີພາສີນັ້ນ.
ເຮືອນຂອງທ່ານຢຸດເຊົາເປັນເຮືອນຕົ້ນຕໍຂອງທ່ານໃນສະພາບການດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້:
- ທ່ານຂາຍເຮືອນ.
- ທ່ານໂອນເຮືອນໃຫ້ກັບຄູ່ສົມລົດຫຼືຄູ່ສົມລົດໃນອະດີດໃນການຕັ້ງຖິ່ນຖານໃນການຢ່າຮ້າງ.
- ເຮືອນແມ່ນຖືກປ່ຽນແປງເປັນຊັບສິນເຊົ່າຫຼືທຸລະກິດ, ຫຼືພັກຜ່ອນຫຼືເຮືອນທີສອງ.
- ທ່ານບໍ່ມີຊີວິດຢູ່ໃນເຮືອນສໍາລັບຈໍານວນຫລາຍໆຄືນໃນຫນຶ່ງປີ.
- ບ້ານຖືກທໍາລາຍຫຼືຖືກຕັດສິນລົງໂທດ.
- ບ້ານຖືກສູນເສຍໃນການຍຶດຊັບ.
- ທ່ານຕາຍ.
ການປ່ອຍສິນເຊື່ອສໍາລັບບ້ານທີ່ຊື້ໃນປີ 2009 ຫຼື 2010. ສໍາລັບຜູ້ຊື້ເຮືອນທີ່ໄດ້ຮັບສິນເຊື່ອໃນປີ 2009 ຫຼື 2010, ກົດລະບຽບຕ່າງໆໄດ້ມີການປ່ຽນແປງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ. ໂດຍພື້ນຖານແລ້ວ, IRS ບໍ່ໄດ້ຕັ້ງໃຈສໍາລັບປະຊາຊົນທີ່ຈະເລື່ອນເຮືອນແລະຮັກສາການປ່ອຍສິນເຊື່ອ. ຈໍານວນການປ່ອຍສິນເຊື່ອສູງສຸດໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນເປັນ 8,000 ໂດລາສໍາລັບຜູ້ຊື້ຄັ້ງທໍາອິດແລະເງື່ອນໄຂການຈ່າຍຄືນໄດ້ຖືກຍົກເລີກຕາມຄວາມຕ້ອງການບາງຢ່າງ. ເນື່ອງຈາກວ່າຫຼາຍກວ່າ 36 ເດືອນຜ່ານມານັບຕັ້ງແຕ່ການປ່ອຍສິນເຊື່ອນີ້, ເງື່ອນໄຂການຈ່າຍຄືນແມ່ນບໍ່ກ່ຽວຂ້ອງໃນເວລານີ້ຖ້າເຮືອນແມ່ນແລະຍັງເປັນທີ່ຢູ່ອາໃສຫລັກຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານປ່ຽນຊັບສິນໃຫ້ເປັນຊັບສິນເຊົ່າຫຼືທຸລະກິດ, IRS ກໍານົດວ່າທ່ານຕ້ອງຈ່າຍຄືນເງິນເຕັມແລະໃຫ້ແບບຟອມ 5405 ຄົບຖ້ວນເປັນເອກະສານຕິດຕໍ່ກັບໃບຢັ້ງຢືນພາສີລັດຖະບານຂອງທ່ານສໍາລັບປີທີ່ໄດ້ຮັບການປ່ຽນແປງ.