ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງການຈ່າຍເງິນຕ່ໍາແລະເງິນຟຣີ
ມີຫລາຍວິທີທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຕົກລົງໃນການຈໍານອງທໍາອິດຂອງທ່ານ, ເຊິ່ງລວມມີ:
- ການນໍາໃຊ້ໂຄງການເງິນກູ້ອອກແບບສໍາລັບຜູ້ຊື້ຄັ້ງທໍາອິດ, ແລະ
- ການຊື້ຂາຍປະມານແລະການແຂ່ງຂັນທີ່ອີງໃສ່ການ ປ່ອຍສິນເຊື່ອ ແລະລາຍໄດ້ ທີ່ເຂັ້ມແຂງຂອງທ່ານ
ໃນຂະນະທີ່ເງິນກູ້ຢືມທີ່ຖືກອອກແບບມາສໍາລັບການຊື້ເຮືອນຄັ້ງທໍາອິດຂອງທ່ານອາດມີສຽງທີ່ຫນ້າສົນໃຈ, ພວກມັນບໍ່ແມ່ນສະເຫມີໄປທີ່ເຫມາະສົມ. ພວກເຂົາມັກຈະມາພ້ອມກັບສາຍທີ່ຕິດຢູ່ - ຊຶ່ງອາດຈະບໍ່ອາດຈະເປັນການລະເມີດ.
ເງິນກູ້ Homebuyer ຄັ້ງທໍາອິດແມ່ນຫຍັງ?
ເງິນກູ້ຢືມທີ່ຊື້ເຮືອນຄັ້ງທໍາອິດແມ່ນໄດ້ຖືກສ້າງຂຶ້ນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ປະຊາຊົນກາຍເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນ, ຕາມປົກກະຕິຢູ່ໃນເຂດພູມສາດທີ່ແນ່ນອນ. ໂຄງການເຫຼົ່ານີ້ແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມບ່ອນທີ່ທ່ານອາໄສຢູ່ແລະສິ່ງທີ່ມີໃຫ້ແກ່ທ່ານແຕ່ແນວຄິດທົ່ວໄປແມ່ນເພື່ອໃຫ້ການຊ່ວຍເຫຼືອທາງດ້ານການເງິນແກ່ຜູ້ຊື້ທີ່ ມີຄຸນວຸດທິ . ຜົນປະໂຫຍດມາໃນຫລາຍຮູບແບບ, ບາງຢ່າງແມ່ນອະທິບາຍໄວ້ຂ້າງລຸ່ມນີ້.
ການຊໍາລະເງິນລົງ: ຄວາມສາມາດສໍາລັບຜູ້ຊື້ເພື່ອເຮັດການ ຊໍາລະເງິນຫນ້ອຍລົງ (ຫຼືບໍ່ມີການຊໍາລະເງິນທັງຫມົດ).
ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການລົງທຶນ: ອົງການຈັດຕັ້ງ ຊ່ອຍເຫລືອ (ຫຼືຊ່ວຍຈ່າຍ ຄ່າບໍລິການດອກເບ້ຍ ) ແລະພວກເຂົາກໍ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມມີເງີນທີ່ມີເງີນກູ້ຢືມທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ. ຜົນໄດ້ຮັບແມ່ນການຈ່າຍຄ່າປະຈໍາເດືອນງ່າຍໆ.
ເງິນຊ່ວຍເຫຼືອ: "ເງິນຟຣີ" ທີ່ສາມາດເອົາໄປສູ່ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດ , ການຈ່າຍເງິນລົງແລະການປັບປຸງເຮືອນຫລັງຈາກຊື້.
ການຍົກເວັ້ນເງິນກູ້: ການຍົກເລີກຫນີ້ສິນຈໍານອງ (ຫຼືຢ່າງຫນ້ອຍບາງສ່ວນຂອງຫນີ້ສິນ). ນີ້ມັກເກີດຂື້ນໃນໄລຍະເວລາດົນນານເພື່ອຊຸກຍູ້ໃຫ້ຜູ້ຊື້ຢູ່ໃນໄລຍະຍາວເຮືອນ.
ການຊ່ວຍເຫຼືອດ້ານຄ່າບໍລິການ: ຂໍ້ຈໍາກັດກ່ຽວກັບການໃຫ້ກູ້ຢືມຈໍານວນຫຼາຍໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ເກັບຄ່າເງິນກູ້ຢືມ.
ເງິນຈ່າຍຄ້າງຊໍາລະ: ເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ຮັບການຊໍາລະເງິນ (ແລະບໍ່ໄດ້ຮັບດອກເບ້ຍ) ຈົນກ່ວາທ່ານຈ່າຍຄ່າເຮືອນ - ໂດຍປົກກະຕິໂດຍການຂາຍເຮືອນແລະການເຄື່ອນຍ້າຍ. ເງິນກູ້ຢືມເຫຼົ່ານີ້ບາງຄັ້ງເປັນການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານ.
ໃຫ້ສັງເກດວ່າບັນດາໂຄງການຕ່າງໆທີ່ມີໃຫ້ແກ່ທ່ານອາດຈະສະເຫນີຜົນປະໂຫຍດ ອັນໃດຫນຶ່ງຫຼືບໍ່ມີ ໄວ້ຂ້າງເທິງ - ມັນຂຶ້ນຢູ່ກັບສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານແລະບ່ອນທີ່ທ່ານຢູ່, ດັ່ງນັ້ນທ່ານຈະຕ້ອງຄົ້ນຄ້ວາສິ່ງທີ່ມີຢູ່ໃນເຂດຂອງທ່ານ.
ບ່ອນທີ່ຊອກຫາໂຄງການເງິນກູ້
ຊອກຫາໂຄງການກູ້ຢືມທີ່ດີມີຄວາມຈໍາເປັນ.
ສະຖານທີ່ທີ່ດີທີ່ຈະເລີ່ມແມ່ນເວັບໄຊທ໌ HUD ໃນໂຄງການທີ່ຊື້ເຮືອນ (ກົດຢູ່ໃນລັດຂອງທ່ານ, ຫຼັງຈາກນັ້ນໃຫ້ຄລິກໃສ່ "ໂຄງການຊ່ວຍເຫຼືອ" ພາຍໃຕ້ "ການ ຊື້ເຮືອນ "). ນອກນັ້ນທ່ານຍັງສາມາດຄົ້ນຫາເວັບໄຊທ໌້, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຈະປະກອບລັດຫຼືເມືອງທີ່ທ່ານຢູ່. ຖ້າທ່ານຕ້ອງການ, ທ່ານກໍ່ສາມາດປະກອບມີຄຸນລັກສະນະຕ່າງໆກ່ຽວກັບທ່ານ (ມີຫລືບໍ່ມີສະຖານທີ່ຂອງທ່ານ); ຕົວຢ່າງ, ຖ້າທ່ານເປັນນັກຮົບເກົ່າ, ຄູສອນຫຼືຜູ້ພິການ, ທ່ານອາດຈະຊອກຫາໂຄງການເພີ່ມເຕີມ.
ໃຜມີຄຸນສົມບັດ?
ກໍານົດຜູ້ຊື້ "ຄັ້ງທໍາອິດ": ຕາມທີ່ທ່ານອາດຈະຄິດ, ໂຄງການສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນເປົ້າຫມາຍຕໍ່ບຸກຄົນທີ່ ບໍ່ເຄີຍ ເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນ. ແຕ່ອົງການຈັດຕັ້ງບາງຄົນຈະສະຫນອງການຊ່ວຍເຫຼືອແກ່ຜູ້ທີ່ມີເຈົ້າຂອງກ່ອນທີ່ພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ເປັນເຈົ້າຂອງພາຍໃນຫລາຍປີທີ່ຜ່ານມາ.
ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ໃຫ້ກວດເບິ່ງວ່າມີຫຍັງແດ່ສໍາລັບທ່ານ.
ຕ້ອງການທາງດ້ານການເງິນ: ທ່ານອາດຈະຕ້ອງຕອບສະຫນອງຂໍ້ຈໍາກັດດ້ານການເງິນທີ່ແນ່ນອນເຊັ່ນກັນ. ສໍາລັບສ່ວນໃຫຍ່, ໂຄງການຜູ້ຊື້ຄັ້ງທໍາອິດສໍາຮອງຜົນປະໂຫຍດສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີລາຍໄດ້ຕ່ໍາແລະປານກາງ. ຖ້າທ່ານມີລາຍໄດ້ຫຼາຍເກີນໄປ, ທ່ານຈະບໍ່ມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບໂຄງການ. ມີຊັບສິນທີ່ສົມເຫດສົມຜົນ (ເຊັ່ນເງິນສົດໃນທະນາຄານຫຼືບັນຊີການລົງທຶນ) ກໍ່ສາມາດຫຼຸດຜ່ອນໂອກາດຂອງທ່ານ.
ການຈໍາກັດການກູ້ຢືມເງິນ
ບ້ານທີ່ລາຄາແພງ? ບັນດາໂຄງການສ່ວນຫຼາຍເຮັດໃຫ້ຈໍາກັດເງິນໂດລາໃນຊັບສິນທີ່ທ່ານຊື້, ດັ່ງນັ້ນຢ່າຄາດຫວັງວ່າຈະຊື້ຄຸນສົມບັດລາຄາແພງທີ່ສຸດໃນເຂດຂອງທ່ານ. ແທນທີ່ຈະ, ທ່ານຈະຖືກຈໍາກັດໃຫ້ມີຄຸນສົມບັດລາຄາແພງຫນ້ອຍທີ່ອາດຈະມີລາຄາຖືກກວ່າສໍາລັບຜູ້ທີ່ຕອບສະຫນອງຂໍ້ຈໍາກັດດ້ານລາຍໄດ້ທີ່ໄດ້ກ່າວມາຂ້າງເທິງ. ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ຄວາມຄິດແມ່ນເພື່ອປະໂຫຍດແກ່ຜູ້ທີ່ມີຄວາມຕ້ອງການຫລາຍທີ່ສຸດ.
ເຈົ້າຂອງທີ່ຢູ່ອາໄສ: ເຈົ້າມັກຈະຕ້ອງອາໄສຢູ່ໃນບ້ານເປັນທີ່ຢູ່ອາໄສຫລັກຂອງເຈົ້າ.
ຖ້າທ່ານກໍາລັງຊອກຫາສະຖານທີ່ອອກ, ທ່ານຈະຕ້ອງໃຊ້ເງິນກູ້ຢືມທີ່ແຕກຕ່າງກັນ - ບັນດາໂຄງການເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ແມ່ນສໍາລັບນັກລົງທຶນ.
ສຸຂະພາບແລະຄວາມປອດໄພ: ເຮືອນທີ່ທ່ານຊື້ມັກຈະມີຄວາມຕ້ອງການທາງດ້ານຮ່າງກາຍ. ມັນຕ້ອງຢູ່ໃນສະພາບດີແລະບໍ່ເສຍຄ່າຈາກອັນຕະລາຍອັນໃດອັນຫນຶ່ງອັນໃດອັນໃດ (ເຊັ່ນ: ສີທີ່ນໍາພາ, ສໍາລັບຕົວຢ່າງ). ຖ້າທ່ານມີເຮືອນຢູ່ໃນໃຈວ່າທ່ານບໍ່ສາມາດຊື້ໄດ້ເພາະວ່າມັນຢູ່ໃນຮູບຮ່າງທີ່ບໍ່ດີ, ທ່ານສາມາດລອງໃຊ້ ເງິນກູ້ຢືມຟື້ນຟູ FHA 203k ແທນ. ເງິນກູ້ຢືມ 203k ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານຊື້ຊັບສິນ ແລະ ການປັບປຸງກອງທຶນທີ່ມີພຽງແຕ່ການກູ້ຢືມຫນຶ່ງ.
ຜົນສະທ້ອນຂອງເງິນກູ້ Homebuyer ຄັ້ງທໍາອິດ
ສໍາລັບ ຜູ້ຊື້ບ້ານຄັ້ງທໍາອິດ , ໂຄງການເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນດີເລີດ. ພວກເຂົາເຈົ້າເປີດປະຕູໃຫ້ແກ່ການເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນບ່ອນທີ່ຄອບຄົວຈະບໍ່ສາມາດຊື້ເຮືອນໄດ້. ຊຸມຊົນຍັງໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ - ເຈົ້າຂອງບ້ານເບິ່ງແຍງຊັບສິນຂອງເຂົາເຈົ້າ, ເຂົ້າຮ່ວມແລະເຂົ້າຮ່ວມເສດຖະກິດ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ເງິນກູ້ຢືມທີ່ຊື້ບ້ານຄັ້ງທໍາອິດອາດຈະເປັນທາງເລືອກທີ່ຜິດພາດໃນບາງກໍລະນີ.
ມີການກູ້ຢືມພິເສດ, ບາງສິ່ງທ້າທາຍທີ່ອາດມີສິ່ງທ້າທາຍຕ່າງໆເຊັ່ນ:
- ການຈໍາກັດລາຄາອາດຈະບໍ່ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຊື້ເຮືອນທີ່ທ່ານຕ້ອງການ
- ທ່ານອາດຈະສູນເສຍບາງຜົນປະໂຫຍດຂອງໂຄງການຖ້າທ່ານຂາຍເຮືອນຂອງທ່ານໄວເກີນໄປ
- ທ່ານອາດຈະຕ້ອງຈ່າຍພາສີຄືນໃຫມ່ສໍາລັບຜົນປະໂຫຍດບາງຢ່າງທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບ
- ທ່ານອາດຈະຖືກຈໍາກັດຢູ່ໃນບັນຊີລາຍຊື່ສັ້ນຂອງປະເພດເງິນກູ້ຢືມ (ຕົວຢ່າງເຊັ່ນການ ກູ້ຢືມອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່ 30 ປີ)
- ຖ້າເຮືອນຂອງທ່ານເພີ່ມຂຶ້ນໃນມູນຄ່າ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງແບ່ງປັນຜົນປະໂຫຍດເຫລົ່ານັ້ນກັບໂຄງການ
ເນື່ອງຈາກຂໍ້ຈໍາກັດເຫຼົ່ານີ້, ທ່ານອາດຈະດີກວ່າທີ່ຈະຫຼີກເວັ້ນການກູ້ຢືມທີ່ຊື້ບ້ານຄັ້ງທໍາອິດ. Patrick Schwerdtfeger, ນາຍຫນ້າຊື້ຂາຍທີ່ລັດ California, ສັງເກດເຫັນວ່າທ່ານອາດຈະອອກມາກ່ອນໂດຍໃຊ້ເງິນຈໍານອງແບບທໍາມະດາ -vanilla ຖ້າທ່ານມີສິນເຊື່ອທີ່ດີ. ມີຄະແນນສິນເຊື່ອ FICO ສູງກວ່າ 720, ທ່ານອາດຈະບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດໃດໆກັບເງິນກູ້ຢືມທີ່ຊື້ບ້ານຄັ້ງທໍາອິດ. ເມື່ອໃດທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບຢູ່ຂ້າງລຸ່ມ 680, ໂຄງການທີ່ໄດ້ຮັບການຊ່ວຍເຫຼືອຈະເລີ່ມເບິ່ງດີຂຶ້ນ.
ຕົວເລືອກອື່ນໆ
ຖ້າຫາກວ່າທ່ານພົບວ່າໂຄງການເງິນກູ້ແມ່ນເກີນຈໍາກັດເກີນໄປ, ໃຫ້ພິຈາລະນາການກູ້ຢືມເງິນແບບສະຫມັກຫຼືເງິນກູ້ຢືມ FHA ທີ່ບໍ່ໄດ້ອອກແບບມາສໍາລັບຜູ້ຊື້ຄັ້ງທໍາອິດ.
ເງິນກູ້ຢືມ FHA ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານຊື້ ພຽງເລັກນ້ອຍເທົ່າກັບ 3.5% ລົງ. ທ່ານບໍ່ຕ້ອງການສິນເຊື່ອທີ່ດີ, ດັ່ງນັ້ນພວກເຂົາເປັນຕົວເລືອກສໍາລັບຜູ້ທີ່ກໍາລັງເລີ່ມການກູ້ຢືມເງິນ (ຫຼືຜູ້ທີ່ກໍາລັງຟື້ນຕົວຈາກຄວາມຫຍຸ້ງຍາກທາງດ້ານການເງິນ).
ເງິນກູ້ທົ່ວໄປ ຍັງອະນຸຍາດໃຫ້ມີການຈ່າຍເງິນຫນ້ອຍ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຈ່າຍຄ່າປະກັນໄພຈໍານອງສ່ວນບຸກຄົນ (PMI) ຈົນກວ່າທ່ານຈະໄດ້ຮັບ ເງິນກູ້ຢືມ ຢ່າງຫນ້ອຍ 80% ໃຫ້ເປັນມູນຄ່າ .
ເງິນກູ້ PACE ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຍົກລະດັບ ຊັບສິນທີ່ທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງ, ຊຶ່ງອາດຈະຂະຫຍາຍຈັກກະວານຂອງບ້ານທີ່ທ່ານຈະພິຈາລະນາການກູ້ຢືມ. ໃນເວລາທີ່ເຮືອນຈະດີເລີດຖ້າຫາກວ່າມັນມີເຄື່ອງໃຊ້ພະລັງງານປະສິດທິຜົນ, ທ່ານອາດຈະສາມາດໄດ້ຮັບເງິນທຶນ (ທີ່ທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍຄືນ) ສໍາລັບການຍົກລະດັບເຫຼົ່ານັ້ນ.
ວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດແມ່ນການຄົ້ນຫາຕົວເລືອກທັງຫມົດຂອງທ່ານ. ລອງເບິ່ງສິ່ງທີ່ນາຍຫນ້າຊື້ຂາຍແບບດັ້ງເດີມຂອງທ່ານສະຫນອງໃຫ້, ເບິ່ງ ເງິນກູ້ຢືມອອນໄລນ໌ , ແລະປຽບທຽບການສະເຫນີເຫຼົ່ານີ້ໃຫ້ກັບເງິນກູ້ຢືມສະຫນັບສະຫນູນ. ເມື່ອທ່ານຊອກຫາຕົວເລກ, ປັດໄຈທີ່ມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນ.
ນອກເຫນືອໄປຈາກໂຄງການເງິນກູ້, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຮຽນຮູ້ກ່ຽວກັບ ເຄຣດິດພາສີ Homebuyer First-Time ເພື່ອປະຢັດເງິນອອມຂອງທ່ານ.