ວິທີການຈໍາກັດພາສີອາກອນທີ່ຖືກຈໍາກັດສໍາລັບການກູ້ຢືມເງິນຈໍານອງ?

ຄໍາຖາມ: ການຕັດສິນຂອງພາສີແມ່ນຖືກຈໍາກັດສໍາລັບການມຸ່ງເນັ້ນການຈໍານອງ?

ຜູ້ອ່ານຕອບວ່າ "ຂ້າພະເຈົ້າເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນສ່ວນບຸກຄົນ, ມັນມີມູນຄ່າຫຼາຍກວ່າຍອດເງິນຕົ້ນທີ່ຍັງເຫລືອຢູ່ໃນການຈໍານອງ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມຂອງຂ້ອຍເຕັມໃຈທີ່ຈະອະນຸຍາດໃຫ້ຂ້ອຍຟື້ນຟູສໍາລັບຫຼາຍກວ່າຍອດຂອງການຈໍານອງທີ່ມີຢູ່. ຂ້າພະເຈົ້າຈະຫັກເງິນຈ່າຍດອກເບ້ຍໃນເວລາເງິນກູ້ຢືມຈໍານອງຍ້ອນວ່າມັນແມ່ນສໍາລັບຈໍານວນເງິນດຽວກັນກັບຍອດເງິນທີ່ມີຢູ່ແລ້ວ. ແຕ່ວ່າການຫັກພາສີແມ່ນຖືກຈໍາກັດສໍາລັບເງິນກູ້ຢືມຈໍານອງແນວໃດ?

ຕອບ: ໂດຍ Julian Block , Attorney

ໃນເວລາທີ່ອັດຕາດອກເບ້ຍຫຼຸດລົງ, ລ້ານຄອບຄົວ, ຄືກັນກັບທ່ານ, flock ກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ເພື່ອ refinance ການຈໍານອງຂອງເຂົາເຈົ້າ. ກ່ອນທີ່ຈະໂດດເຂົ້າໄປໃນ ການກູ້ຢືມສິນເຊື່ອຈໍານອງ , ມັນສະຫລາດທີ່ຈະເຂົ້າໃຈຕົວເອງກັບກົດລະບຽບອາກອນທີ່ຮຸນແຮງກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ແມ່ນຫຼືບໍ່ສາມາດຮັບປະກັນສໍາລັບການຈ່າຍດອກເບ້ຍ. ນີ້ແມ່ນເຕືອນບາງຢ່າງກ່ຽວກັບວິທີການກົດລະບຽບການເຮັດວຽກສໍາລັບການ refinancing ຈໍານອງ:

ເງື່ອນໄຂການກູ້ຢືມຂອງສິນເຊື່ອສໍາລັບການຫັກພາສີ

ບໍ່ວ່າຜູ້ກູ້ຢືມມີສິດທີ່ຈະຫັກເອົາດອກເບັ້ຍກ່ຽວກັບຈໍານວນເງິນເກີນໄປແມ່ນຂຶ້ນກັບວິທີການນໍາໃຊ້ເງິນທີ່ໄດ້ຈາກການກູ້ຢືມຈໍານອງແລະຈໍານວນເງິນທີ່ໄດ້ຮັບ. ໃນເວລາທີ່ຜູ້ກູ້ຢືມນໍາໃຊ້ຈໍານວນເງິນທີ່ເກີນຈໍານວນເງິນຈໍານອງທີ່ມີຢູ່ໃນການຊື້, ກໍ່ສ້າງຫຼືປັບປຸງທີ່ສໍາຄັນຂອງທີ່ພັກອາໄສທີ່ສໍາຄັນ, ຫມາຍເຖິງທີ່ຢູ່ອາໃສໃນຮອບປີຫຼືເຮືອນທີສອງເຊັ່ນ: ພັກຜ່ອນພັກຜ່ອນ, ກົດລະບຽບເຫລົ່ານີ້ອະນຸຍາດໃຫ້ພວກເຂົາຫລຸດຄ່າດອກເບັ້ຍທັງຫມົດລວມທັງເງິນເກີນໄປລວມທັງເງິນກູ້ຢືມທີ່ຊື້ເຮືອນອື່ນໆບໍ່ເກີນ $ 1,000,000, ຫຼຸດລົງເຖິງ $ 500,000 ສໍາລັບຄູ່ຜົວເມຍທີ່ແຕ່ງງານຮຽກເກັບລາຍຮັບແຍກຕ່າງຫາກ.

ໃນເວລາທີ່ຜູ້ກູ້ຢືມນໍາໃຊ້ເກີນໄປສໍາລັບຈຸດປະສົງອື່ນໆ, ຊຸດອື່ນຂອງກົດຫມາຍຫ້າມສໍາລັບການຊໍາລະດອກເບ້ຍທີ່ກ່ຽວກັບ "ເງິນກູ້ຢືມຂອງຜູ້ບໍລິໂພກ". ປະເພດນີ້ກວ້າງຂວາງປະກອບມີໃບຢັ້ງຢືນບັດເຄຣດິດ, ເງິນກູ້ຢືມລົດໃຫຍ່, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວແລະບັນດາຫນີ້ສ່ວນບຸກຄົນອື່ນໆເຊັ່ນ: ພາສີອາກອນລາຍໄດ້ຂອງລັດຖະບານກາງແລະລັດ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ມີຂໍ້ຍົກເວັ້ນທີ່ຈໍາກັດສໍາລັບເງິນກູ້ຢືມຂອງນັກຮຽນ, ຫນຶ່ງໃນບັນດາລາຍການ "ລົ້ນເສັ້ນທາງ" ທີ່ຈະມາຮອດໃນລາຍໄດ້ລວມທີ່ດັດປັບ, ຈໍານວນເງິນທີ່ຢູ່ໃນເສັ້ນສຸດທ້າຍຂອງຫນ້າທໍາອິດຂອງແບບ 1040.

ຂໍ້ຍົກເວັ້ນໃນກົດລະບຽບສໍາລັບການຈໍາແນກພາສີເງິນຝາກຄືນໃຫມ່

ແຕ່ຜູ້ກູ້ຢືມສ່ວນຫຼາຍແມ່ນສາມາດຍົກເລີກຂໍ້ຈໍາກັດເຫຼົ່ານີ້ກ່ຽວກັບການສໍາຫຼວດສໍາລັບຄວາມສົນໃຈຂອງຜູ້ບໍລິໂພກ, ຍ້ອນກົດລະບຽບສໍາລັບ ເງິນກູ້ຢືມໃນເຮືອນ . ກົດລະບຽບເຫລົ່ານີ້ອະນຸຍາດໃຫ້ພວກເຂົາຫລຸດຄ່າດອກເບັ້ຽທັງຫມົດເທົ່າທີ່ຈໍານວນເງິນທີ່ເກີນຈໍານວນເງິນຝາກປະຢັດທີ່ມີຢູ່ແລ້ວລວມທັງເງິນກູ້ຢືມໃນເຮືອນລວມທັງຫມົດບໍ່ເກີນ $ 100,000, ຫຼຸດລົງເຖິງ 50,000 ໂດລາສໍາລັບຄູ່ຜົວເມຍທີ່ແຕ່ງງານ, ມັນເຮັດໃຫ້ບໍ່ມີຄວາມແຕກຕ່າງກັນແນວໃດຜູ້ກູ້ຢືມໃຊ້ເງິນທີ່ໄດ້ມາ.

ໃນເວລາທີ່ເງິນກູ້ຢືມ refinanced ຂອງເຂົາເຈົ້າແມ່ນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການກູ້ຢືມເງິນເຮືອນແລະເງິນກູ້ຢືມສ່ວນຫນຶ່ງສ່ວນຫນຶ່ງ, ມີຂອບເຂດຈໍາກັດທັງຫມົດຂອງ $ 1,100,000, $ 1,000,000 ຫນີ້ສິນທີ່ຊື້ເຮືອນແລະຫນີ້ສິນບ້ານເຮືອນ $ 100,000, ຫຼຸດລົງເຖິງ $ 550,000 ສໍາລັບຄູ່ຜົວເມຍທີ່ແຕ່ງງານແຍກຕ່າງຫາກ.

ໃນເວລາທີ່ເງິນກູ້ຢືມເກີນເພດານຂອງ $ 1,000,000 ສໍາລັບການກູ້ຢືມເງິນໃນຄອບຄົວແລະ $ 100,000 ສໍາລັບເງິນກູ້ຢືມທີ່ຢູ່ເຮືອນ, ການເກີນແມ່ນໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວຖືກແບ່ງເປັນຄວາມສົນໃຈສ່ວນບຸກຄົນທີ່ບໍ່ຈໍາກັດ. ການຍົກເວັ້ນໂດຍທົ່ວໄປແມ່ນຂຶ້ນກັບຂໍ້ຍົກເວັ້ນສໍາລັບເງິນກູ້ຢືມທີ່ໃຊ້ສໍາລັບທຸລະກິດຫຼືການລົງທຶນ.

ການຈໍາແນກພາສີເງິນກູ້ຄືນເງິນກູ້ຢືມສໍາລັບຜູ້ເສຍພາສີອີງຕາມການ AMT

ແຕ່ການຈໍາກັດອີກຕໍ່ໄປແມ່ນໃຊ້ກັບຈໍານວນຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີການຂະຫຍາຍຕົວຢ່າງຫນັກຫນ່ວງໂດຍອາເມລິກາ (ພາສີຂັ້ນຕ່ໍາທາງເລືອກ).

AMT ອະນຸຍາດໃຫ້ສໍາລັບການຊໍາລະດອກເບ້ຍຈ່າຍໃນການກູ້ຢືມເງິນໃນເຮືອນທີ່ສູງເຖິງ $ 1,000,000. ແຕ່ AMT ກົດລະບຽບປະຕິເສດການຫັກຄ່າທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບເງິນກູ້ຢືມໃນເຮືອນສໍາລັບບ້ານທໍາອິດຫຼືບ້ານທີສອງ, ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າເງິນກູ້ຢືມແມ່ນໃຊ້ໃນການຊື້, ກໍ່ສ້າງຫຼືປັບປຸງທີ່ຢູ່ອາໃສຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ; ຫນຶ່ງໃນເຫດຜົນວ່າເປັນຫຍັງການໂຄສະນາສໍາລັບການກູ້ຢືມສ່ວນແບ່ງຊັບສິນເຮືອນສ່ວນຫຼາຍມັກຈະເປັນຄໍາຖາມທີ່ຫຍຸ້ງຍາກໃນການຕັດພາສີອາກອນ.

Julian Block ເປັນທະນາຍຄວາມອາກອນໃນ Larchmont, NY.

ໃນເວລາທີ່ຂຽນ, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, ເປັນເຈົ້າຂອງທຸລະກິດທີ່ຢູ່ Lyon Real Estate ໃນ Sacramento, California.