ການແນະນໍາພື້ນຖານກັບ Rollover IRA
ຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບເງິນຈາກ 401 (k) ຂອງທ່ານ ເພື່ອລົງທຶນໃນ Rollover IRA ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ທ່ານຕ້ອງການສໍາເລັດຂະບວນການພາຍໃນ 60 ວັນ. ຖ້າທ່ານພາດໄລຍະເວລານີ້, ທ່ານຈະຕ້ອງມີພາສີຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ.
ໃນຄອບຄົວຂອງຂ້ອຍເອງ, ຫນຶ່ງໃນຍາດພີ່ນ້ອງຂອງຂ້ອຍໄດ້ປະໄວ້ວຽກທີ່ສາຍການບິນໃຫຍ່ແລະເປີດ Rollover IRA ກັບ Charles Schwab. ນາງໃຊ້ເງິນເພື່ອລົງທຶນໃນຮຸ້ນ Berkshire Hathaway. ມັນອາດຈະບໍ່ເປັນໄປໄດ້ວ່ານາງໄດ້ມອງລົງໃນແຜນການຂອງນາຍຈ້າງໃຫມ່ຂອງນາງ, ບ່ອນທີ່ນາງຈະຕ້ອງເລືອກລະຫວ່າງ ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ ສະເຫນີໂດຍຜູ້ສະຫນັບສະຫນູນແຜນການໃຫມ່.
ຂະບວນການເປີດ Rollover IRA ແມ່ນງ່າຍດາຍ, ແລະມີບໍລິສັດຈໍານວນຫນຶ່ງທີ່ຈະເລືອກເອົາ. ເຫດຜົນທີ່ພວກເຮົານໍາໃຊ້ Schwab ແມ່ນຍ້ອນວ່າພວກເຂົາມີຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານໂລ້ລະດູແລ້ງທີ່ດູແລລາຍລະອຽດທັງຫມົດ. ບໍລິສັດນາຍຫນ້າອື່ນໆໄດ້ສະເຫນີເງິນຊຸກຍູ້ເງິນສົດ (ໃນອະດີດ, ຂ້າພະເຈົ້າເຫັນວ່າບໍລິສັດກໍ່ສະເຫນີເງິນສົດເງິນສົດ 500 ໂດລາສໍາລັບການໂອນເງິນ 401 (k) ຂະຫນາດໃຫຍ່ໃຫ້ແກ່ Rollover IRA).
ສິ່ງທີ່ເປັນຂໍ້ເສຍຂອງ Rollover IRA ເມື່ອປຽບທຽບກັບ 401 (k)?
ມີ Rollover IRA ມີຫລາຍສິບພັນລ້ານຂອງການລົງທຶນທີ່ມີສັກຍະພາບ. ສໍາລັບຜູ້ທີ່ບໍ່ມີພື້ນຖານທາງດ້ານການເງິນ, ນີ້ອາດຈະເປັນອັນຕະລາຍ. ມັນຍັງສາມາດນໍາສະເຫນີການລໍ້ລວງໃນການຄ້າເລື້ອຍໆ, ຊຶ່ງສາມາດເຮັດໃຫ້ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ ໃນການ ເຈາະລ້າ ຢ່າງຫຼວງຫຼາຍແລະຜົນຕອບແທນຕໍ່ມາ.
ນອກຈາກນັ້ນ, ທ່ານສາມາດໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກ Rollover IRA ຄັ້ງດຽວເທົ່ານັ້ນ.
ສິ່ງທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ກັບແຜນການເງິນບໍານານຂອງທ່ານຖ້າທ່ານອອກຈາກວຽກຫຼືສູນເສຍວຽກຂອງທ່ານ
ການຈ້າງງານຕະຫລອດຊີວິດພໍ່ແມ່ຂອງພວກເຮົາເມື່ອເຄີຍມີຄວາມສຸກ, ໂສກເສົ້າ, ບໍ່ມີຢູ່ໃນເສດຖະກິດໂລກໃນປະຈຸບັນນີ້. ສໍາລັບສ່ວນໃຫຍ່ຂອງແຮງງານໃນປະຈຸບັນແລະໃນອະນາຄົດ, ອັດຕາການດີແມ່ນດີທີ່ຢູ່ບາງຈຸດໃນຊີວິດຂອງພວກເຂົາ, ພວກເຂົາຈະອອກຈາກນາຍຈ້າງໃນປະຈຸບັນຂອງພວກເຂົາຍ້ອນການຫຼຸດລົງຂອງບໍລິສັດ, outsourcing, ການສິ້ນສຸດ, ຫຼືການຊອກຫາໂອກາດໃຫມ່. ມັນກໍ່ເປັນໄປໄດ້ທີ່ພວກເຂົາຈະເຊົາພຽງແຕ່ຍ້ອນວ່າພວກເຂົາບໍ່ສາມາດປະສົບກັບຄວາມສົດໃສດ້ານຂອງການເຮັດວຽກອີກຕໍ່ໄປ.
ຖ້ານາຍຈ້າງຂອງທ່ານສະເຫນີແຜນການເງິນບໍານານຂອງບໍລິສັດເຊັ່ນ: 401 (k) , ແລະທ່ານພົບວ່າທ່ານບໍ່ມີວຽກເຮັດງານທໍາຍ້ອນເຫດຜົນທີ່ກ່າວມາຂ້າງເທິງ, ທ່ານມີທາງເລືອກຫຼາຍຢ່າງກ່ຽວກັບຊັບສິນທີ່ທ່ານໄດ້ລົງທຶນໃນວຽກງານຂອງທ່ານ. ພວກເຂົາແມ່ນ:
- ເງິນສົດອອກແລະເອົາເງິນ, ການລົງໂທດອັນໃຫຍ່ຫຼວງກັບ IRS. ນີ້ແມ່ນຄວາມຜິດພາດອັນໃຫຍ່ຫຼວງຍ້ອນວ່າທ່ານຍັງສູນເສຍທີ່ພັກອາໄສອາກອນຈາກການລົງທຶນພາຍໃນບັນຊີທີ່ໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງ (ຕົວຢ່າງ, ຖ້າທ່ານເຮັດ ເງິນປັນຜົນ ຈາກ $ 500 ໃນ ບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກ , ທ່ານອາດຈະບໍ່ເສຍພາສີອາກອນສໍາລັບຫລາຍໆສິບປີ, ຖ້າຫາກວ່າເຄີຍ, ໃນເວລາທີ່ທ່ານຖືຫຼັກຊັບໃນບັນຊີທີ່ບໍ່ແມ່ນເງິນບໍານານຕາມປົກກະຕິ, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບພາສີກັບພາສີແຕ່ລະປີ).
- ຍ້າຍເງິນຈາກແຜນການນາຍຈ້າງໃນປະຈຸບັນຂອງທ່ານໄປຫາແຜນການ 401 (k) ຂອງນາຍຈ້າງໃຫມ່ຂອງທ່ານ. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ການໂອນແມ່ນຂ້ອນຂ້າງງ່າຍແລະມັນເຮັດໃຫ້ຊັບສິນຂອງທ່ານປະສົມປະສານ. ນອກຈາກນັ້ນ, ທ່ານຈະຕ້ອງມີທາງເລືອກທີ່ສະຫນອງໃຫ້ໂດຍນາຍຈ້າງໃຫມ່ຂອງທ່ານ. ນີ້ອາດເປັນສິ່ງທີ່ບໍ່ດີຕໍ່ນັກລົງທຶນທີ່ຮູ້ຈັກຮຸ້ນທີ່ພວກເຂົາຕ້ອງການທີ່ຈະເປັນເຈົ້າຂອງ, ຫຼືວ່ານາຍຈ້າງໃຫມ່ຂອງທ່ານສະຫນອງການເກັບຕົວເລືອກທາງການລົງທຶນທີ່ບໍ່ຄ່ອຍດີເທົ່າທີ່ພວກນາຍຈ້າງໃນອະດີດໄດ້ສະເຫນີ.
- ເປີດ Rollover IRA ກັບ ບໍລິສັດນາຍຫນ້າ ແລະມີເງິນຈາກເງິນເກົ່າ 401 (k) ຂອງທ່ານ ລົງໃນບັນຊີ. ທ່ານບໍ່ພຽງແຕ່ຈະສືບຕໍ່ເພີດເພີນກັບການປົກປ້ອງພາສີຂອງບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກທີ່ມີຄຸນນະວຸດທິ, ແຕ່ທ່ານຈະສາມາດລົງທຶນໃນ ຫຼັກຊັບ , ພັນທະບັດ , ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ , ການລົງທຶນດ້ານອະສັງຫາລິມະສັບ , ຫຼືຄວາມປອດໄພອື່ນໆທີ່ຜ່ານທາງ ນາຍຫນ້າ ຂອງທ່ານ.
ສໍາລັບຂໍ້ມູນເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບແຜນການເງິນກະສຽນວຽກ, ອ່ານຄໍາ ແນະນໍາກ່ຽວກັບ 401 (k) , ແບບປະເພນີ IRA ແລະ Roth IRA ທີ່ ພວກເຮົາໄດ້ກະກຽມ. ພວກເຂົາເຈົ້າສາມາດອະທິບາຍ ຂອບເຂດການປະກອບສ່ວນ , ຄ່າທໍານຽມ, ບາງດັກພາສີທີ່ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການຫຼີກເວັ້ນແລະຫຼາຍ.