ຖ້າການໄຫຼເຂົ້າຂອງເງິນສົດບໍ່ແມ່ນບັນຫາສໍາລັບທ່ານ, ມັນອາດຈະດີກວ່າ (ໃນຄວາມຮູ້ສຶກທາງດ້ານການເງິນ) ໃນສະຖານະການຫຼາຍທີ່ສຸດທີ່ຈະເລີ້ມຄືນໃຫມ່ຫຼືຈ່າຍຄ່າຈໍານອງຂອງທ່ານ.
Recasting vs. Refinancing
ຄວາມແຕກຕ່າງກັນລະຫວ່າງການກູ້ຢືມເງິນແລະເງິນກູ້ຢືມຄືນໃຫມ່ຂອງທ່ານແມ່ນຫຍັງ? ຄໍານິຍາມທີ່ໄວສາມາດຊ່ວຍໄດ້.
Reception ຈະເກີດຂື້ນໃນເວລາທີ່ທ່ານຈ່າຍເງິນຈໍານວນເງິນທີ່ສົມເຫດສົມຜົນຂອງທ່ານ (ບາງຄັ້ງມີເງິນກ້ອນໃຫຍ່ແລະບາງຄັ້ງມີການຊໍາລະເງິນພິເສດເພີ່ມເຕີມ) ແລະທ່ານປ່ຽນເງິນກູ້ຂອງທ່ານ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານຈະຄິດໄລ່ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານໂດຍອີງຕາມຍອດເງິນກູ້ຢືມໃຫມ່. ເນື່ອງຈາກຍອດເງິນກູ້ຂອງທ່ານແມ່ນຫນ້ອຍກວ່າ, ທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍດອກເບ້ຍຫນ້ອຍລົງໃນໄລຍະທີ່ເຫລືອຂອງເງິນກູ້ຂອງທ່ານ. ທ່ານຍັງຈະເພີດເພີນກັບການໄຫຼເຂົ້າຂອງເງິນສົດເພີ່ມຂຶ້ນຍ້ອນຜົນການຈ່າຍເງິນເດືອນຕໍ່າກວ່າຂອງທ່ານ.
ການ ກູ້ຢືມເງິນແມ່ນເກີດຂື້ນເມື່ອທ່ານໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມໃຫມ່ແລະນໍາໃຊ້ມັນເພື່ອຈ່າຍຫນີ້ສິນທີ່ມີຢູ່ຂອງທ່ານ. ເພື່ອໃຫ້ຊັດເຈນ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ໃຫມ່ຂອງທ່ານເຮັດໃຫ້ການຈ່າຍເງິນໂດຍກົງກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ເກົ່າຂອງທ່ານ, ແລະທ່ານເລີ່ມຕົ້ນການຊໍາລະເງິນໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ໃຫມ່ຂອງທ່ານ. ເງິນກູ້ຢືມຂອງທ່ານ (ຫວັງເປັນຢ່າງຍິ່ງ) ຈະນ້ອຍລົງກວ່າເດີມເມື່ອທ່ານໄດ້ຢືມຕົ້ນເດີມ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານຄວນຈະມີການຈ່າຍເງິນເດືອນຕໍ່າກວ່າ.
ນອກຈາກນັ້ນ, ມັນອາດຈະ ເຮັດໃຫ້ມີຄວາມຮູ້ສຶກກັບການປັບຕົວໃຫມ່ ຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານອາດຈະໃຊ້ຈ່າຍຫນ້ອຍກວ່າ (ແຕ່ທ່ານອາດຈະໃຊ້ຈ່າຍ ຫຼາຍກວ່າ ).
Pros and Cons of Recasting
ປະໂຫຍດຕົ້ນຕໍຂອງການ recasting ແມ່ນງ່າຍດາຍ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານອາດຈະມີໂຄງການທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານສາມາດປັບປຸງຄືນໃຫມ່ໄດ້ຢ່າງບໍ່ຢຸດຢັ້ງ.
ພວກເຂົາຈະຄິດຄ່າບໍລິການຫນ້ອຍທີ່ທ່ານຄວນຈະສາມາດຄອບຄຸມໄດ້ດ້ວຍເງິນຝາກປະຢັດທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບແລະພວກເຂົາຈະມີກົດລະບຽບຕ່າງໆ (ເຊັ່ນວ່າທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຊໍາລະເງິນກ່ອນທີ່ທ່ານຈະສາມາດລ້າ).
ການກູ້ຢືມເງິນຂອງທ່ານ, ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີຄຸນສົມບັດໃນລັກສະນະດຽວກັນທີ່ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະມີເງີນກູ້ຢືມ ໃຫມ່ (ເຊິ່ງ ອາດຈະເຮັດວຽກຫຼາຍ , ແລະອາດຈະບໍ່ເປັນໄປໄດ້ໃນສະຖານະການປັດຈຸບັນຂອງທ່ານ). ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງໃຫ້ຫຼັກຖານຂອງລາຍໄດ້, ເອກະສານຊັບສິນຂອງທ່ານ (ແລະບ່ອນທີ່ພວກເຂົາມາຈາກ) ຫຼືໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າ ຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ ຢູ່ໃນຮູບຮ່າງປາຍທາງ. ທ່ານມີເງິນກູ້ຢືມແລ້ວ - ທ່ານພຽງແຕ່ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການຄິດໄລ່ຄືນໃຫມ່ຂອງ ກໍານົດເວລາການຕັດຈໍາຫນ່າຍ .
ໃນເວລາທີ່ທ່ານໄດ້ກູ້ຢືມເງິນກູ້ຢືມ, ອັດຕາດອກເບ້ຍບໍ່ປ່ຽນແປງ (ແຕ່ມັນອາດຈະມີການປ່ຽນແປງຖ້າທ່ານມີເງິນກູ້ຄືນໃຫມ່). ມີວັດຖຸດິບຈໍານວນຫນຶ່ງທີ່ຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອຄິດໄລ່ການຈ່າຍເງິນເດືອນຂອງທ່ານ: ຈໍານວນເງິນທີ່ຍັງເຫລືອ, ຍອດເງິນກູ້ແລະອັດຕາດອກເບ້ຍ. ເມື່ອທ່ານເລີ້ມຕົ້ນໃຫມ່, ຜູ້ກູ້ຢືມຂອງທ່ານປ່ຽນແປງຍອດເງິນກູ້ຂອງທ່ານເທົ່ານັ້ນ.
ໃຫ້ສັງເກດວ່າການກູ້ຢືມເງິນໃຫມ່ບໍ່ແມ່ນຄືກັນກັບການດັດແກ້ການກູ້ຢືມ. ຖ້າທ່ານຢູ່ພາຍໃຕ້ແລະກໍາລັງປະເຊີນກັບຄວາມຫຍຸ້ງຍາກທາງດ້ານການເງິນ, ອາດຈະມີ ວິທີອື່ນ ເພື່ອປ່ຽນເງື່ອນໄຂການກູ້ຢືມເງິນຫຼືການປັບເງິນຄືນໃຫມ່ຂອງທ່ານ.
ຄວາມໂປ່ງໃສແລະຄວາມພິການຂອງການຟື້ນຟູ
ເຫດຜົນຕົ້ນຕໍຂອງການປັບປຸງໃຫມ່ນີ້ແມ່ນເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບການຊໍາລະເງິນລາຍເດືອນຕໍ່າກວ່າ, ປັບເງິນກູ້ຂອງທ່ານແລະອາດຈະມີອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ (ເຊິ່ງອາດເປັນສິ່ງທ້າທາຍ, ຂຶ້ນກັບເມື່ອທ່ານໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຕົ້ນສະບັບ).
ຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມໃຫມ່, ທ່ານຈະເລືອກເອົາໄລຍະເວລາຂອງການກູ້ຢືມໄລຍະຍາວແນວໃດ: ມັນຈະເປັນຈໍານອງ 30 ປີ, ເງິນກູ້ຢືມອັດຕາດອກເບ້ຍ 15 ປີຫຼື ອັດຕາດອກເບ້ຍອັດຕາດອກເບັ້ຽ (ARM)?
ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ການກູ້ຢືມເງິນໃຫມ່ກໍ່ອາດຈະມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍກ່ວາເງິນກູ້ຢືມ. ສໍາລັບຜູ້ເລີ່ມຕົ້ນ, ທ່ານຈະ ຕ້ອງຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດ (ເຊັ່ນຄ່າທໍານຽມການປະເມີນ, ຕົ້ນ ທຶນຕົ້ນທຶນ , ແລະອື່ນໆ). ແຕ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ ທີ່ແທ້ຈິງ ອາດຈະເປັນຄວາມສົນໃຈທີ່ທ່ານຈ່າຍ. ຖ້າທ່ານຍືດອອກເງິນກູ້ຢືມຂອງທ່ານໃນໄລຍະເວລາດົນນານ - ໂດຍຈະໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມອີກ 30 ປີຫຼັງຈາກທ່ານໄດ້ຈ່າຍເງິນກູ້ທີ່ມີຢູ່ແລ້ວຂອງທ່ານໃນ 15 ປີທີ່ຜ່ານມາ - ທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນຈາກການຖອນເງິນ. ໂດຍມີເງິນກູ້ຢືມຫຼາຍທີ່ສຸດ, ທ່ານຈ່າຍດອກເບ້ຍຫຼາຍຂຶ້ນໃນຊຸມປີຕົ້ນ, ແລະທ່ານຈ່າຍເງິນສ່ວນໃຫຍ່ຂອງເຈົ້າຫນີ້ໃນປີຕໍ່ມາ. ເງິນກູ້ຢືມໄລຍະຍາວໃຫມ່ຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານກັບຄືນມາໃນປີທໍາອິດ.
ເພື່ອເບິ່ງຕົວຢ່າງຂອງວິທີທີ່ທ່ານຈະຈ່າຍຕົ້ນທຶນແລະຄວາມສົນໃຈ, ຈົ່ງເຮັດຈໍານວນຕົວເລກທີ່ມີ ເຄື່ອງຄິດໄລ່ການ ກູ້ຢືມເງິນ.
ຢ່າເຮັດຢ່າງໃດ
ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຊ່ວຍປະຢັດເງິນ, ທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດກໍ່ອາດຈະແມ່ນການປັບປຸງ ແລະ refinancing. ແທນທີ່ຈະ, ຈ່າຍຄືນເງິນກູ້ຢືມຂອງທ່ານ (ບໍ່ວ່າຈະເປັນເງິນກ້ອນໃຫຍ່ຫຼືໄລຍະເວລາ), ແລະຍັງເຮັດໃຫ້ການຊໍາລະເງິນທີ່ຕ້ອງການໃຫຍ່ເຊັ່ນກັນ.
ຖ້າທ່ານເລີ້ມຄືນໃຫມ່, ທ່ານຈະມີຄວາມສາມາດທີ່ຈະເຮັດການຈ່າຍເງິນຂະຫນາດນ້ອຍ, ເຊິ່ງອາດຈະດີ, ແຕ່ທ່ານຈະບໍ່ຈ່າຍຫນີ້ສິນຂອງທ່ານໄວຂຶ້ນ. ຖ້າທ່ານ refinance, ທ່ານອາດຈະຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມຂອງທ່ານ ຫຼັງຈາກທີ່ ທ່ານໄປ, ແລະວ່າພຽງແຕ່ເອົາໃຈໃສ່ທີ່ບໍ່ແນ່ນອນ. ແຕ່ຖ້າທ່ານຊໍາລະເງິນຄືນແລະສືບຕໍ່ຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະຈໍາເດືອນເດີມ, ທ່ານຈະປະຫຍັດເງິນຕາມຄວາມສົນໃຈ ແລະ ຈ່າຍເງິນຝາກຂອງທ່ານໃນຕົ້ນໆ.