ການລົງໂທດສູງສຸດ 401 (k) ທີ່ສາມາດທໍາຮ້າຍຮັງສີ້ນານຂອງທ່ານ
ໂດຍການສອນທ່ານສິ່ງທີ່ພວກເຂົາເປັນ, ຂ້າພະເຈົ້າຫວັງວ່າຈະໃຫ້ທ່ານມີໂອກາດທີ່ດີກ່ວາບໍ່ຮູ້ວ່າມືທໍາອິດທີ່ເຈັບປວດຂອງການມີເງິນທີ່ຖືກເອົາຈາກທ່ານທີ່ຄວນຢູ່ໃນຖົງຂອງທ່ານ.
ຄ່າທໍາອິດ 401 (k) ທີ່ຈະຫຼີກເວັ້ນແມ່ນຄ່າທໍານຽມລ້າສຸດ 10%
ໃນການແລກປ່ຽນສໍາລັບຫລາຍໆຜົນປະໂຫຍດດ້ານການປົກປ້ອງຊັບສິນແລະສິ່ງແວດລ້ອມທີ່ນໍາສະເຫນີໃຫ້ນັກລົງທຶນຜູ້ທີ່ໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກແຜນ 401 (k), ລັດຖະບານວາງກໍານົດບາງກົດລະບຽບທີ່ຖືກຕ້ອງກ່ຽວກັບເວລາແລະວິທີທີ່ທ່ານສາມາດຖອນເງິນຈາກບັນຊີຂອງທ່ານໄດ້. ສິ່ງທີ່ພົບເລື້ອຍທີ່ສຸດແມ່ນການລົງໂທດ 10% ກ່ອນການຖອນເງິນຈາກເງິນ 401 (k) ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະປ່ຽນ 59.5 ປີ. ຄ່າທໍານຽມການຖອນເງິນລ່ວງຫນ້າ 10% ແມ່ນນອກເຫນືອຈາກຄ່າພາສີຂອງລັດຖະບານກາງ, ລັດແລະທ້ອງຖິ່ນທີ່ທ່ານຈະຕ້ອງເສຍເງິນ 401 (k) ຂອງທ່ານ, ເຮັດໃຫ້ທ່ານສາມາດມີເງິນຫຼາຍກ່ວາ 50% ກອງທຶນບໍາເຫນໍດບໍານານ
ທ່ານສາມາດຫລີກລ່ຽງການລົງໂທດໂດຍສະເພາະ 401 (k) ນີ້ໄດ້ແນວໃດ?
ພາຍໃຕ້ກົດລະບຽບໃນປະຈຸບັນ, ມີການຍົກເວັ້ນແປດລາຍລັກອັກສອນໃນກົດຫມາຍແລະສໍາລັບການທີ່ທ່ານອາດຈະມີຄຸນສົມບັດ. ຖ້າທ່ານໃຊ້ຕົວຢ່າງຫນຶ່ງຂອງການຍົກເວັ້ນເຫຼົ່ານີ້, ທ່ານຈະບໍ່ຕ້ອງຊໍາລະຄ່າທໍານຽມການຖອນເງິນຕົ້ນ 10% ເທົ່ານັ້ນ, ແຕ່ວ່າທ່ານຕ້ອງຈ່າຍພາສີລາຍໄດ້ປະກະຕິເທົ່ານັ້ນ.
ການລົງໂທດຄັ້ງທີ 401 (k) ທີສອງເພື່ອຫລີກລ່ຽງແມ່ນການເສຍຊີວິດເກີນ 401 (k) ການປະກອບສ່ວນ
ກອງປະຊຸມແມ່ນສະເພາະໃນເວລາທີ່ກໍານົດ ຂອບເຂດການສະຫນັບສະຫນູນ 401 (k) ທີ່ກໍານົດຈໍານວນເງິນທີ່ສູງສຸດທີ່ທ່ານສາມາດເອົາເຂົ້າໃນບັນຊີຂອງທ່ານໃນແຕ່ລະປີ. ຖ້າທ່ານເກີນຄວາມເຂັ້ມງວດເຫຼົ່ານີ້ເຂັ້ມແຂງ 401 (k), ທ່ານມີຄວາມຜິດຂອງການເຮັດສິ່ງທີ່ເອີ້ນວ່າ "ການປະກອບສ່ວນທີ່ເກີນ". ການປະກອບສ່ວນຫຼາຍເກີນໄປແມ່ນຕ້ອງມີການລົງໂທດເພີ່ມເຕີມໃນຮູບແບບຂອງພາສີອາກອນ.
ໂດຍສະເພາະ, ອີງຕາມ Fidelity, ຫນຶ່ງໃນບັນດາຜູ້ບໍລິຫານແຜນການທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດ 401 (k) ໃນໂລກ, "ການລົງໂທດສໍາລັບການປະກອບສ່ວນເກີນແມ່ນ 6 ເປີເຊັນ, 6% ແມ່ນຖືກປະເມີນຄ່າເງິນທີ່ເກີນຄ່າ. ທ່ານເອົາຈໍານວນເງິນທີ່ເກີນຈໍານວນກ່ອນທີ່ຈະສິ້ນສຸດຂອງປີອາກອນ, ທ່ານຈະບໍ່ໄດ້ຮັບການປະເມີນຄ່າລົງໂທດຕໍ່ຈໍານວນເງິນທີ່ໄດ້ຮັບສ່ວນເກີນ. " ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ມີຂ່າວດີໃນການທີ່ທ່ານອາດຈະມີໂອກາດທີ່ຈະຫຼີກເວັ້ນການລົງໂທດ 401 (k) ນີ້ຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບສ່ວນປະກອບສ່ວນເກີນອອກຈາກບັນຊີຂອງທ່ານກ່ອນກໍານົດເວລາພາສີສໍາລັບປີທີ່ມັນໄດ້ປະກອບສ່ວນ.
ການເພີ່ມເຕີມ 401 (k) ການລົງໂທດແລະພາສີທ່ານອາດຈະຕ້ອງຫຼີກເວັ້ນ
ເຖິງແມ່ນວ່າການລົງໂທດທັງສອງປະເພດ 401 (k) ທີ່ພວກເຮົາໄດ້ພິຈາລະນາ - ຄ່າທໍານຽມການຖອນທໍາອິດ 10% ແລະຄ່າທໍານຽມສ່ວນເກີນໃນການປະກອບສ່ວນເກີນແມ່ນນັກລົງທຶນທົ່ວໄປທີ່ມັກຈະພົບໃນຊີວິດຂອງເຂົາເຈົ້າ, ເງິນທີ່ທ່ານຈະບໍ່ມີຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນຖ້າທ່ານລົງທຶນຫລືຈັດການເງິນ 401 (k) ຕາມກົດລະບຽບ.
ຕົວຢ່າງຫນຶ່ງແມ່ນການໃຊ້ເງິນທີ່ໄດ້ຢືມພາຍໃນ 401 (k). ນັກລົງທຶນທີ່ມີມູນຄ່າສູງແລະມີມູນຄ່າສູງສຸດທີ່ມີຊື່ 401 (k) ທີ່ເອີ້ນວ່າ "401 (k) ໂດຍຕົນເອງ" ຫຼືຜູ້ທີ່ໂອນເງີນ 401 (k) ຂອງຕົນເຂົ້າໄປໃນ Rollover IRA ໂດຍ ຕົນເອງອາດຈະຖືກລໍ້ລວງໃຫ້ ການລົງທຶນໃນສິ່ງຕ່າງໆເຊັ່ນການເປັນ ຫຸ້ນສ່ວນທີ່ມີຄວາມຈໍາກັດ ຫຼື ບໍລິສັດ ທີ່ ຮັບຜິດຊອບທີ່ໄດ້ ສ້າງຕັ້ງຂື້ນໂດຍສະເພາະທີ່ຖື ການລົງທຶນໃນອະສັງຫາລິມະຊັບທີ່ໄດ້ຮັບ ຜົນກະທົບຈາກການນໍາໃຊ້ຫນີ້ສິນທີ່ຈໍານອງຫຼືພັນທະບັດທີ່ມີສ່ວນໄວ້. ສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ຖືກຕ້ອງ, ພາຍໃຕ້ສະຖານະການທີ່ຖືກຕ້ອງ, ໂດຍສະເພາະໃນເວລາທີ່ເຮັດໂດຍ ບໍລິສັດຄຸ້ມຄອງຊັບສິນທີ່ ມີສີຂາວ, ທີ່ໃຫ້ແກ່ຜູ້ທີ່ອຸດົມສົມບູນ, ຄວາມສັບສົນທີ່ເກີດຂື້ນທີ່ເກີດຂື້ນອາດຈະເປັນມູນຄ່າ. ຄວາມສັບສົນເຫຼົ່ານີ້ສາມາດໄດ້ຮັບການວາງແຜນ, ຫຼຸດຜ່ອນ, ແລະເປັນຕົວແທນໃຫ້ກັບການຄິດໄລ່ຄືນ. ສໍາລັບນັກລົງທຶນເຮັດຕົວເອງ, ມັນເປັນການຄິດໄລ່ທີ່ແຕກຕ່າງກັນຫຼາຍ.
ພວກເຂົາອາດຈະບໍ່ຮູ້ວ່າພວກເຂົາມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ສິ່ງທີ່ເອີ້ນວ່າ UBIT, ຫຼືພາສີທີ່ບໍ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບທຸລະກິດ; ວ່າ 401 (k) ຫຼື Rollover IRA ຂອງເຂົາເຈົ້າຈະຕ້ອງໄດ້ຍື່ນໃບເກັບພາສີຂອງຕົນເອງແລະຈ່າຍຄ່າພາສີທີ່ອາດຈະໄດ້ຮັບຈາກການເກັບພາສີຫຼືບໍ່ເສຍພາສີ. ບໍ່ພຽງແຕ່ວ່າ, ແຕ່ ຜູ້ປົກຄອງທົ່ວໂລກ ຖືຫຼັກຊັບຈະຄິດໄລ່, ໃນເກືອບທັງຫມົດກໍລະນີ, ຄ່າບໍລິການເບິ່ງແຍງ ທີ່ສູງຂຶ້ນ. ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ມັນຍັງສາມາດຈະມີມູນຄ່າມັນຖ້າມູນຄ່າສຸດທິຂອງທ່ານແມ່ນສູງພໍແຕ່ວ່າມັນບໍ່ແມ່ນພື້ນທີ່ທີ່ສະຫລາດເຂົ້າໄປໃນຫຼາຍເທົ່າທີ່ພວກເຂົາຄິດຢ່າງວ່ອງໄວ, ແຕ່ລະຂັ້ນຕອນເລືອກຢ່າງລະມັດລະວັງເພື່ອເພີ່ມການແລກປ່ຽນຄວາມສ່ຽງ.