ເຮັດຫນ້າທໍາອິດຂອງທ່ານກ່ອນທີ່ທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນ rollover IRA
ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນການນໍາໃຊ້ IRA rollover.
ຮູ້ຄວາມແຕກຕ່າງກັນ: ການແຜ່ກະຈາຍ IRA vs rollover IRA
ຖ້າທ່ານເອົາເງິນບໍານານຂອງທ່ານເປັນການແຈກຢາຍເງິນສົດທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍພາສີລາຍໄດ້ແລະຖ້າທ່ານຍັງບໍ່ທັນ 59 ½, ການແຈກຢາຍຂອງທ່ານຈະຖືກ ປັບໃຫມ 10%.
ຖ້າທ່ານນໍາໃຊ້ IRA rollover ເພື່ອ ຍ້າຍເງິນບໍານານຂອງທ່ານຈາກບໍລິສັດຂອງທ່ານ 401 (k) ໂດຍກົງກັບບັນຊີ IRA, ບໍ່ມີພາສີດັ່ງກ່າວຈະຖືກປະເມີນ. ແທນທີ່ຈະເງິນເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານຈະສືບຕໍ່ເກັບພາສີອາກອນ, ແລະທ່ານຈະບໍ່ຈ່າຍພາສີອາກອນຈົນກວ່າທ່ານຈະຈ່າຍເງິນສົດ.
ຮຽນຮູ້ຂັ້ນຕອນທີ່ຈໍາເປັນເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນການປ່ຽນແປງ IRA
1. ເລືອກສະຖາບັນການເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງການເປີດບັນຊີ IRA ຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານມີ IRA ແລ້ວທ່ານສາມາດໂອນເງິນເງິນບໍານານຂອງບໍລິສັດໃຫ້ກັບ IRA ທີ່ມີຢູ່ຂອງທ່ານ. ໂທຫາບໍລິສັດທີ່ທ່ານມີ IRA ຫຼືບ່ອນທີ່ທ່ານຕ້ອງການເປີດບັນຊີ IRA ຂອງທ່ານແລະບອກພວກເຂົາວ່າທ່ານຢາກເຮັດແນວໃດ. ພວກເຂົາຈະສະເຫນີຄໍາແນະນໍາ.
2. ໂທຫາເບີໂທລະສັບຂອງທ່ານແຜນການເງິນກະສຽນວຽກຂອງບໍລິສັດຂອງທ່ານ. ບອກວ່າທ່ານບໍ່ມີວຽກເຮັດງານທໍາແລ້ວແລະທ່ານຢາກຈະຍົກເລີກເງິນບໍານານຂອງທ່ານໃຫ້ກັບບັນຊີ IRA ຂອງທ່ານ. ພວກເຂົາເຈົ້າຫຼາຍທີ່ສຸດອາດຈະສົ່ງທ່ານຊຸດຂອງເອກະສານທີ່ທ່ານຕ້ອງການສໍາເລັດ. ບາງຄັ້ງພວກເຂົາຈະສາມາດຊ່ວຍທ່ານຜ່ານໂທລະສັບ.
3. ຂໍຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອຖ້າທ່ານບໍ່ຮູ້ວິທີເຮັດສໍາເລັດເອກະສານ. ເງິນຫຼັງຈາກການພາສີ ສາມາດລີດໂດຍກົງກັບ Roth IRA. ເງິນ Roth 401 (k) ຄວນຖືກມອບໃຫ້ກັບບັນຊີ Roth IRA. ການປະກອບສ່ວນຂອງລາຍໄດ້ປະຈໍາວັນສາມາດຖືກມອບໃຫ້ແກ່ບັນຊີ IRA ປົກກະຕິ. ຖ້າທ່ານເຮັດສໍາເລັດການປະກາດຄະດີຫຼືການໂອນເງິນຂອງ IRA ຢ່າງບໍ່ຖືກຕ້ອງ, ມັນອາດຈະເຮັດໃຫ້ເກີດບັນຫາໃຫຍ່ພາຍຫຼັງ.
ຂໍໃຫ້ນັກບັນຊີ, ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນເສີຍໆ, ຫຼືສະຖາບັນການເງິນທີ່ເປັນບ້ານຂອງບັນຊີ IRA ຂອງທ່ານເພື່ອຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອ.
ຕັດສິນໃຈວ່າທ່ານຄວນນໍາໃຊ້ການຍົກລະດັບ IRA ຫຼືອອກເງິນທີ່ມັນເປັນ
ຖ້າທ່ານຢູ່ລະຫວ່າງອາຍຸ 55 ແລະ 60 , ຈົ່ງຄິດສອງຄັ້ງກ່ອນທີ່ທ່ານຈະໄດ້ເງິນບໍານານ rollover ກັບ IRA. ທ່ານອາດຈະມີ ທາງເລືອກທີ່ຈະໃຊ້ຈ່າຍເງິນລົງໂທດໄດ້ຖ້າທ່ານປະປ່ອຍວຽກພາຍຫຼັງ 55 ປີ .
ໄດ້ຮັບການສຶກສາ. ຖ້າທ່ານບໍ່ຮູ້ຫຍັງກ່ຽວກັບການລົງທຶນ, ທ່ານຈະຢູ່ໃນຄວາມສ່ຽງທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ຄວາມຜິດພາດເງິນໃຫຍ່ຫຼືຖືກເວົ້າໃນການເຮັດສິ່ງທີ່ຜິດພາດໂດຍຄົນທີ່ຜິດພາດ. ສົງໄສວ່າສິ່ງທີ່ທ່ານຄວນລົງທຶນ? ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການການແນະນໍາດ້ານວິຊາການກ່ອນທີ່ທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນ. ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຫນັງສືທີ່ດີກ່ຽວກັບຫົວຂໍ້ການລົງທຶນ, ໃຫ້ກວດເບິ່ງ ສີ່ເສົາຂອງການລົງທຶນ .
ຮູ້ປະໂຫຍດຂອງການຍົກລະດັບ IRA
1. ການຄວບຄຸມຫຼາຍກວ່າການລົງທຶນ. ພາຍໃນແຜນການຂອງທ່ານ 401 (k) ຫຼືແຜນການຂອງບໍລິສັດອື່ນໆກໍ່ມີຈໍານວນຈໍານວນທາງເລືອກການລົງທຶນທີ່ກໍານົດໄວ້ສໍາລັບທ່ານແລະບໍລິສັດອາດຈະປ່ຽນຜູ້ໃຫ້ບໍລິການວາງແຜນໃນເວລາໃດກໍ່ຕາມ.
2 ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຕໍ່າກວ່າເກົ່າ. ເງິນທຶນພາຍໃນບໍລິສັດຂອງທ່ານຄາດຄະເນຄ່າທໍານຽມໃນ ອັດຕາສ່ວນອັດຕາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ . ທ່ານສາມາດເລືອກເອົາການລົງທຶນທີ່ມີຄຸນນະພາບທີ່ຄ້າຍຄືກັນກັບຄ່າທໍານຽມທີ່ຕ່ໍາກວ່າໂດຍໃຊ້ ກອງທຶນດັດຊະນີ ໃນບັນຊີທະນາຄານ IRA.
3. IRA ສາມາດເຮັດໃຫ້ສິ່ງຕ່າງໆງ່າຍຂຶ້ນຕໍ່ຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ.
ບໍ່ແມ່ນບໍລິສັດທັງຫມົດທີ່ວາງແຜນການຈ້າງງານຂອງບໍລິສັດໄດ້ສະເຫນີກົດລະບຽບດຽວກັນກັບວິທີທີ່ຜູ້ຮັບທຶນຂອງທ່ານສາມາດຖອນເງິນໄດ້. ໃນບັນຊີ IRA, ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານຈະມີທາງເລືອກທີ່ຈະແຈກຢາຍອອກຢ່າງຊ້າໆໃນໄລຍະເວລາຂອງຊີວິດ. ພວກເຂົາອາດຈະບໍ່ມີທາງເລືອກນີ້ຖ້າເງິນຢູ່ໃນແຜນການຂອງບໍລິສັດ.
4. ຄວາມສາມາດທີ່ຈະເລືອກເອົາການລົງທຶນທີ່ປອດໄພ. ແຜນການບໍານານຂອງບໍລິສັດບໍ່ໄດ້ສະເຫນີໃຫ້ ມີການລົງທຶນທີ່ມີຄວາມປອດໄພ ຢ່າງກວ້າງຂວາງ, ເຊັ່ນ: ພັນທະບັດລັດຖະບານ, ໃບຢັ້ງຢືນເງິນຝາກແລະເງິນສົດຄົງທີ່. ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຄວາມສ່ຽງບໍ່ມີ, ທ່ານອາດຈະມີທາງເລືອກຫລາຍຂຶ້ນໂດຍການມອບເງິນຂອງທ່ານໃຫ້ IRA.
ຫຼີກເວັ້ນຄວາມຜິດພາດ
ເງິນບໍານານຂອງທ່ານແມ່ນເຈົ້າຫນີ້ທີ່ຖືກປົກປ້ອງແລະຖືກເກັບກູ້. ທ່ານບໍ່ຢາກສູນເສຍຜົນປະໂຫຍດທີ່ຫນ້າສົນໃຈເຫຼົ່ານີ້. ຮຽນຮູ້ທຸກຢ່າງທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ກ່ຽວກັບວິທີການຫຼີກເວັ້ນການເຮັດຜິດພາດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ. ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຕິດຕາມ, ຂໍຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອຈາກ ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ດີ .