01 ຊື້ງວດທັນທີ
ວິທີທີ່ງ່າຍທີ່ສຸດທີ່ຈະບັນລຸລາຍໄດ້ຮັບປະກັນແມ່ນຫຍັງ? ຊື້ມັນ. ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ທ່ານເຮັດໃນເວລາທີ່ທ່ານຊື້ ເງິນທັນທີທັນໃດ - ທ່ານ ໃຊ້ເງິນກ້ອນຫນຶ່ງເພື່ອຊື້ລາຍໄດ້ຮັບປະກັນ. ທ່ານສາມາດເລືອກເອົາທາງເລືອກທີ່ລາຍໄດ້ຈະຈ່າຍອອກຕະຫລອດຊີວິດຂອງທ່ານທັງຫມົດຫຼືສໍາລັບຊີວິດຮ່ວມກັນຖ້າທ່ານໄດ້ແຕ່ງງານ. ການຊື້ນີ້ອາດຈະເປັນການຕົກລົງຂອງຕະຫລອດຊີວິດສໍາລັບຄົນປາດຖະຫນານັບຖືປັກກິ່ງ! ບໍ່ມີວິທີທີ່ທ່ານສາມາດຫລີກລ້ຽງລາຍໄດ້ຂອງທ່ານກັບເງິນສົດທັນທີທັນໃດ.
ໃນຖານະເປັນຊື່ຫມາຍຄວາມວ່າ, "ທັນທີທັນໃດ" ຫມາຍຄວາມວ່າລາຍໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນທັນທີ, ດັ່ງນັ້ນເວລາທີ່ດີທີ່ສຸດເພື່ອຊອກຫາທາງເລືອກນີ້ແມ່ນເວລາທີ່ທ່ານກຽມພ້ອມທີ່ຈະພັກຜ່ອນແລະທ່ານຕ້ອງການລາຍໄດ້ທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນທັນທີ. ລາຍໄດ້ປະຈໍາເດືອນທີ່ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບແມ່ນຂຶ້ນຢູ່ກັບອາຍຸຂອງທ່ານ. ທ່ານອາຍຸຫຼາຍ, ລາຍໄດ້ທີ່ສູງກວ່າທ່ານຈະໄດ້ຮັບຕໍ່ເງິນໂດລາທີ່ທ່ານລົງທຶນ.
02 ໃຊ້ Rider ຜົນປະໂຫຍດລຸດຜ່ອນຜົນປະໂຫຍດໃນ Annuity ລາຍງານ
ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຊື້ລາຍໄດ້ຮັບປະກັນໃນບາງຈຸດໃນອະນາຄົດ, ຊອກຫາເງິນເດືອນທີ່ມີຜູ້ ປະກັນໄພການຖອນ ເງິນທີ່ຖືກ ຮັບປະກັນຫນ້ອຍສຸດ , ບາງຄັ້ງເອີ້ນວ່າ GMWB, ຫຼືຜົນປະໂຫຍດການຖອນເງິນຕະຫຼອດຊີວິດ (LWB)
ດ້ວຍການລົງທຶນແບບນີ້, ທ່ານກໍາລັງຝາກເງິນຂອງທ່ານໃນມື້ນີ້ດ້ວຍຄວາມຕັ້ງໃຈທີ່ຈະເອົາລາຍໄດ້ຢູ່ບາງຈຸດ 10 ປີຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນໃນອະນາຄົດ. ບໍລິສັດ annuity ໃຊ້ເວລາຮູບພາບຂອງມູນຄ່າບັນຊີຂອງທ່ານໃນແຕ່ລະປີຕາມທີ່ທ່ານໄປ. ເມື່ອມູນຄ່າບັນຊີເຕີບໃຫຍ່ຂຶ້ນ, ມູນຄ່າທີ່ສູງຂຶ້ນໃຫມ່ຈະຖືກລັອກໄວ້ໃນຖານ "ລາຍໄດ້ໃຫມ່". ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ມູນຄ່າບັນຊີທີ່ສູງຂຶ້ນຫຼືມູນຄ່າຖານມູນຄ່າເພື່ອສ້າງການຖອນເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບປະກັນຂອງທ່ານໃນເວລາທີ່ທ່ານເປີດໃຊ້ການຖອນເງິນຂອງທ່ານ. ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານສາມາດຖອນຕົວມັກຈະແຕກຕ່າງຈາກ 4 ຫາ 6 ເປີເຊັນຂອງມູນຄ່າບັນຊີ / ມູນຄ່າພື້ນຖານທີ່ມີອັດຕາສ່ວນທີ່ແນ່ນອນແມ່ນຂຶ້ນຢູ່ກັບອາຍຸຂອງທ່ານໃນເວລາຖອນແລະເງື່ອນໄຂຂອງສັນຍາຂອງທ່ານ.
ການນໍາໃຊ້ຕົວເລືອກນີ້ສາມາດເປັນວິທີທີ່ດີທີ່ຈະປົກປັກຮັກສາຄຸນຄ່າຂອງບັນຊີຈາກຜົນກະທົບທີ່ມີການຫຼຸດລົງຂອງຕະຫຼາດທີ່ສໍາຄັນຖ້າທ່ານກໍາລັງຢູ່ຫ່າງຈາກ 10 ຫາ 15 ປີຈາກການເກສີຍນ, ໂດຍສະເພາະຖ້າມັນຄວນຈະເກີດຂຶ້ນເມື່ອທ່ານໄດ້ໃກ້ຊິດກັບອາຍຸຂອງທ່ານ.
03 ເຮັດວຽກໄປຫາເງິນບໍານານ
ມັນເປັນສິ່ງທີ່ດີທີ່ຈະກັບຄືນມາດ້ວຍເງິນບໍານານ. ບາງຄົນປະກອບອາຊີບໃຊ້ເວລາ 10 ປີຜ່ານມາຂອງວຽກເຮັດງານທໍາຂອງເຂົາເຈົ້າທີ່ເຮັດວຽກຢູ່ອົງການຂອງລັດຖະບານເພື່ອໃຫ້ເຂົາເຈົ້າສາມາດ ໄດ້ຮັບເງິນບໍານານ . ນີ້ແມ່ນການເຄື່ອນໄຫວທີ່ສະຫຼາດສໍາລັບຜູ້ທີ່ບໍ່ປະຫຍັດເງິນພຽງພໍຕໍ່ການເກສີຍນກ່ອນຫນ້ານັ້ນໃນການເຮັດວຽກຂອງພວກເຂົາ. ຊອກຫານາຍຈ້າງທີ່ສະເຫນີເງິນບໍານານແລະເຊັກເພື່ອເບິ່ງວ່າເວລາທີ່ກໍານົດໄວ້ແມ່ນຫຍັງ. ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເຮັດວຽກຢູ່ບ່ອນໃດເພື່ອມີເງື່ອນໄຂ?
ແລະຖ້າທ່ານກໍາລັງຄິດກ່ຽວກັບການປ່ຽນນາຍຈ້າງ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງລໍຖ້າເວລາດົນຖ້າເຮັດວຽກເວລາພິເສດຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະໄດ້ຮັບລາຍໄດ້ຮັບປະກັນສູງກວ່າ. ການເລືອກເຫຼົ່ານີ້ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານປອດໄພກວ່າເກົ່າ.
ບາງຄົນກັງວົນວ່າເງິນບໍານານຂອງພວກເຂົາອາດຈະບໍ່ຈ່າຍຄ່າຜົນປະໂຫຍດທັງຫມົດທີ່ພວກເຂົາໄດ້ຖືກສັນຍາໄວ້. ອາຍຸທີ່ທ່ານມີຢູ່ໃນເວລາທີ່ທ່ານເລີ່ມເງິນບໍານານຂອງທ່ານ, ຄວາມປອດໄພຂອງທ່ານຈະມີຄວາມປອດໄພຫຼາຍຂຶ້ນ. ມີແບບຟອມການປະກັນໄພຂອງລັດຖະບານທີ່ເອີ້ນວ່າ Pension Benefit Guarantee Corporation ຫຼື PBGC. ມັນປົກປ້ອງຜົນປະໂຫຍດບໍານານ, ແຕ່ວ່າຈໍານວນເງິນທີ່ຮັບປະກັນມີເງິນຝາກ. ຈໍານວນເງິນທີ່ຖືກປະກັນໄພແມ່ນຫຼຸດລົງໃນແຕ່ລະປີທີ່ທ່ານອາຍຸແກ່ອາຍຸ 65 ປີ. ຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບເງິນບໍານານຈາກ PBGC, ເລີ່ມຕົ້ນປະກັນໄພຢູ່ທີ່ 65 ຫຼືສູງກວ່ານັ້ນເພື່ອເພີ່ມຈໍານວນເງິນທີ່ຖືກປະກັນໄພ.
04 Get a Reverse Mortgage
ລາຍໄດ້ຮັບປະກັນແມ່ນພຽງແຕ່ວ່າ: ລາຍໄດ້ທີ່ຮັບປະກັນສໍາລັບຊີວິດທີ່ບໍ່ມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ສ່ວນຂອງທ່ານ. ການ ຈໍານອງໃນທາງກັບກັນ ສາມາດໃຫ້ລະດັບຄວາມປອດໄພແລະລາຍໄດ້ແມ່ນບໍ່ເສຍພາສີ. ສະນັ້ນເປັນຫຍັງຈຶ່ງບໍ່ໄດ້ໃຊ້ຄົນອື່ນຫຼາຍກວ່າ?
ສອງເຫດຜົນ: ຄວາມຢ້ານກົວແລະຄ່າທໍານຽມ. ຫນ້າທໍາອິດ, ປະຊາຊົນຢ້ານກົວວ່າທະນາຄານສາມາດໃຊ້ເວລາເຮືອນຂອງເຂົາເຈົ້າ. ນີ້ແມ່ນຄວາມຈິງທີ່ດົນມາແລ້ວ, ແຕ່ກົດລະບຽບຕ່າງໆໄດ້ປ່ຽນແປງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນ 30 ປີຜ່ານມາ. ຜະລິດຕະພັນນີ້ແມ່ນປະຈຸບັນປອດໄພ, ເຂັ້ມແຂງ, ແລະມີຄວາມສ່ຽງຫນ້ອຍສໍາລັບຜູ້ກູ້ຢືມ.
ສອງ, ບາງຄົນຄິດວ່າຄ່າທໍານຽມແມ່ນສູງເກີນໄປ. ເມື່ອອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ກົດລະບຽບຕ່າງໆໄດ້ຮັບການປັບປຸງສະຖານະການແລະຄ່າທໍານຽມໃນມື້ນີ້ບໍ່ສາມາດເກີນຂີດຈໍາກັດຂອງລັດຖະບານ. ຖ້າທ່ານອາຍຸ 62 ປີຫຼືສູງກວ່າ, ຖ້າທ່ານກໍາລັງຊອກຫາລາຍໄດ້ຮັບປະກັນ, ແລະຖ້າວ່າທ່ານໄດ້ຈ່າຍຄ່າເຮືອນຂອງທ່ານຫຼືມີຄວາມອຸດົມສົມບູນຢູ່ໃນນັ້ນ, ການຈໍານອງໃນທາງກັບກັນອາດເປັນທາງເລືອກທີ່ມີປະສິດທິພາບ.
05 ຈົ່ງລະວັງກ່ຽວກັບເວລາທີ່ທ່ານຂໍຄວາມປອດໄພດ້ານສັງຄົມ
ຜູ້ອອກແຮງງານນິຍົມສ່ວນຫຼາຍໄດ້ຮັບສ່ວນທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດໃນການຮັບປະກັນຂອງພວກເຂົາຈາກການປະກັນສັງຄົມ. ຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດດ້ານຄວາມປອດໄພທາງສັງຄົມໄດ້ຮັບການປັບຄ່າທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດໍາລົງຊີວິດໃນແຕ່ລະປີເຊິ່ງມັກຈະເຮັດໃຫ້ຜົນປະໂຫຍດເພີ່ມຂຶ້ນ.
ບັນຫາແມ່ນວ່າຄົນສ່ວນຫລາຍຍັງຄົງເອົາຄວາມປອດໄພດ້ານສັງຄົມໃນໄລຍະຕົ້ນ, ຫຼືພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ປະສານສົມທົບກັບຜົວຫລືເມຍຖ້າພວກເຂົາແຕ່ງງານ. ລາຍໄດ້ຫຼາຍຮ້ອຍລ້ານໂດລາເຊິ່ງຈະໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງໃນຮູບແບບຂອງຜົນປະໂຫຍດຂອງຜົວແລະເມຍ / widow / widower ສາມາດຖືກໄລ່ຍ້ອນພໍ່ແມ່ຄົນຫນຶ່ງໄດ້ຕັດສິນໃຈທີ່ບໍ່ສະຫຼາດກ່ຽວກັບ ເວລາທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນຜົນປະໂຫຍດຂອງລາວ .
ບໍ່ຕ້ອງໂງ່ຈ້າແລະຮີບດ່ວນທີ່ຈະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ປະກັນສັງຄົມຢູ່ທີ່ 62. ການເລີ່ມຕົ້ນຜົນປະໂຫຍດໃນອາຍຸຍຸກຕໍ່ມາກໍ່ຈະສົ່ງຜົນໄດ້ຮັບທີ່ດີກວ່າສໍາລັບທ່ານແລະລາຍໄດ້ຮັບປະກັນສູງກວ່າຊີວິດຂອງທ່ານ.
06 ເງິນຝາກໃນລາຍໄດ້ລາຍໄດ້ຄ້າງຊໍາລະຫຼື QLAC
ການປະກັນໄພແບບຍືນຍົງແມ່ນຮູບແບບຂອງ ເງິນສົດທັນທີທີ່ມີການຈ່າຍຄືນ ທີ່ຈະຮັບປະກັນໃຫ້ທ່ານມີລາຍໄດ້ຕ່ໍາສຸດໃນອາຍຸໃນອະນາຄົດສະເພາະເຊັ່ນ: 85 ຫຼື 90. ມີຮູບແບບພິເສດຂອງຜະລິດຕະພັນນີ້ເອີ້ນວ່າສັນຍາຄ້າງຄາວ QLAC ຫຼື ເງື່ອນໄຂທີ່ໄດ້ຮັບ ພາຍໃນ IRA ຫຼື 401 (k). QLAC ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານເພື່ອເລື່ອນການເລີ່ມຕົ້ນຂອງການແຈກຢາຍຕ່ໍາສຸດຂອງທ່ານ.
ປະຊາຊົນທີ່ມີການປະກັນໄພຍືນຍົງມີຄວາມຮູ້ສຶກປອດໄພກວ່າກ່ຽວກັບການໃຊ້ຈ່າຍເງິນບໍານານຂອງເຂົາເຈົ້າກ່ຽວກັບການມ່ວນຊື່ນແລະການເດີນທາງໃນຂະນະທີ່ພວກເຂົາກໍາລັງອາຍຸຍັງນ້ອຍຍ້ອນພວກເຂົາຮູ້ວ່າພວກເຂົາມີແຫຼ່ງລາຍໄດ້ຮັບປະກັນໃນອະນາຄົດເພື່ອໃຫ້ພວກເຂົາຕໍ່ມາ.
07 ການກໍ່ສ້າງແຖບຄິງ
ຜູ້ອອກແຮງງານຈໍານວນຫຼາຍມີຄວາມຢ້ານກົວທີ່ຈະໃຊ້ຫຼັກການ, ແຕ່ວ່າມັນສາມາດດີເລີດຖ້າວ່າມັນໄດ້ຖືກສ້າງຂຶ້ນໃນທາງທີ່ຖືກຕ້ອງເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງແຜນການ. ທ່ານສາມາດ ສ້າງພັນທະບັດຫຼື CD ໂລຫະ ທີ່ທ່ານຊື້ CD ຫຼື bond ເຊິ່ງຈະແກ່ໃນປີທີ່ແນ່ນອນໃນຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງການໃນເວລານັ້ນເພື່ອຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ. ເມື່ອພັນທະບັດເຕີບໂຕ, ທ່ານໃຊ້ມັນ.
ຕົວເລືອກອື່ນແມ່ນການນໍາໃຊ້ ຫຼັກຊັບຄັງເງິນ , ເຊິ່ງຖືວ່າເປັນຫນຶ່ງໃນການລົງທຶນທີ່ປອດໄພທີ່ສຸດທີ່ທ່ານສາມາດເປັນເຈົ້າຂອງ. ພວກເຂົາເປັນພັນທະບັດທີ່ອອກໂດຍລັດຖະບານສະຫະລັດ. ສະຖາບັນການເງິນສາມາດລຸດສ່ວນດອກເບັ້ຍຂອງພັນທະບັດຈາກສ່ວນຕົ້ນທຶນ, ສ້າງບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ເອີ້ນວ່າ ແຖບເງິນຄັງ . ທ່ານສາມາດຊື້ລວດລາຍເຫລົ່ານີ້ດ້ວຍຄວາມຄ່ອງແຄ້ວທີ່ໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນ, ການສ້າງລາຍຮັບທີ່ມີການຮັບປະກັນຂອງລາຍຮັບທີ່ມີແຕ່ລະແຖບທີ່ເຕີບໃຫຍ່ໃນປີທີ່ທ່ານຕ້ອງການ.