ເງິນກູ້ຢືມຄືນເງິນສົດເຮັດວຽກແນວໃດ
ເງິນກູ້ຢືມເງິນສົດອອກມາເກີດຂື້ນເມື່ອທ່ານປ່ຽນເງິນກູ້ຢືມທີ່ມີຢູ່ແລ້ວ ໂດຍການປັບເງິນກູ້ ໃຫມ່ໃຫ້ກັບເງິນກູ້ໃຫມ່.
ໂດຍການກູ້ຢືມເງິນຫຼາຍກ່ວາທີ່ທ່ານປະຈຸບັນ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ສະຫນອງເງິນສົດທີ່ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ສໍາລັບສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການ. ໃນກໍລະນີຫຼາຍທີ່ສຸດ, "ເງິນສົດ" ແມ່ນຢູ່ໃນຮູບແບບການກວດຫຼື ການໂອນເງິນຜ່ານບັນຊີທະນາຄານຂອງທ່ານ .
ວິທີການນໍາໃຊ້ເງິນ
ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ລາຍໄດ້ຈາກການກູ້ຢືມເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງການ. ແຕ່ຄວາມສ່ຽງແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍບໍ່ສາມາດຖືກລະເວັ້ນ. ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະນໍາໃຊ້ເງິນກູ້ຢືມຄືນເງິນສົດສໍາລັບສິ່ງທີ່ຈະປັບປຸງການເງິນຂອງທ່ານແລະ ຄວາມສາມາດ ຂອງທ່ານ ໃນການຈ່າຍເງິນກູ້ . ບາງການນໍາໃຊ້ທົ່ວໄປສໍາລັບ refinancing ປະກອບມີ:
- ການປັບປຸງຫນ້າທໍາອິດ: ມັນເປັນເຫດຜົນທີ່ຈະນໍາໃຊ້ທຶນເຮືອນສໍາລັບໂຄງການບ້ານ. ການປັບປຸງທາງຍຸດທະສາດທີ່ເພີ່ມມູນຄ່າຕະຫລາດໃນບ້ານຂອງທ່ານຈະເພີ່ມຂຶ້ນກັບຄວາມເປັນສ່ວນຕົວຂອງທ່ານ, ເຮັດໃຫ້ງ່າຍຕໍ່ການຊຸກຍູ້ການລົງທຶນຂອງທ່ານໃນເວລາທີ່ທ່ານຂາຍເຮືອນຂອງທ່ານ. ມັນເປັນການດີທີ່ສຸດທີ່ຈະໃຊ້ເງິນທຶນສໍາລັບໂຄງການ "ປອດໄພ" ທີ່ຜູ້ຊື້ໃນອະນາຄົດ - ບໍ່ພຽງແຕ່ທ່ານແລະຄອບຄົວ - ຈະມີມູນຄ່າ.
- ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການສຶກສາ: ບາງໂຄງການດ້ານການສຶກສາສາມາດຊ່ວຍທ່ານຊອກວຽກທີ່ຫມັ້ນຄົງແລະມີລາຍໄດ້ເພີ່ມເຕີມ. ຖ້າທ່ານຫມັ້ນໃຈວ່າລະດັບການສຶກສາໃຫມ່ຫຼືຫຼັກສູດການສຶກສາຈະໄດ້ຜົນປະໂຫຍດແກ່ທ່ານ, ການເອົາເງິນອອກຈາກເຮືອນຂອງທ່ານສາມາດເຮັດໃຫ້ຮູ້ສຶກໄດ້.
- ທຸລະກິດທຸລະກິດ: ມັນເປັນການລໍ້ລວງທີ່ຈະນໍາໃຊ້ຊັບສິນເຮືອນເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນທຸລະກິດ, ແລະມັນໄດ້ເຮັດກັບຄວາມສໍາເລັດ, ແຕ່ມັນຍັງມີຄວາມສ່ຽງ. ມີອັດຕາສ່ວນສູງຂອງທຸລະກິດທີ່ລົ້ມເຫລວ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ປະເມີນວ່າທ່ານຈະຈ່າຍຄືນເງິນກູ້ແລະວິທີທີ່ຄອບຄົວຂອງທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຖ້າທຸລະກິດຂອງທ່ານບໍ່ເຮັດລາຍໄດ້. ດັ່ງນັ້ນ, ເງິນກູ້ຢືມທີ່ບ້ານອາດຈະບໍ່ແພງກວ່າບັດເຄຣດິດ, ແລະຖ້າທ່ານສາມາດດູດຊັບການສູນເສຍ, ການເອົາເງິນອອກຈາກເຮືອນຂອງທ່ານອາດເປັນທາງເລືອກທີ່ມີລາຄາຖືກ. ນອກຈາກນັ້ນ, ທະນາຄານອາດຈະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທ່ານໃຊ້ເຮືອນຂອງທ່ານ ເພື່ອຮັບປະກັນສ່ວນບຸກຄົນ ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບເງິນກູ້ທຸລະກິດຢ່າງໃດ.
- ການລວມຕົວຫນີ້? ການຈ່າຍຄ່າບັດເຄຣດິດທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍສູງເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກມີຄວາມຮູ້ທາງປັນຍາ, ແຕ່ເມື່ອທ່ານເຮັດແນວນັ້ນ, ທ່ານຈະເພີ່ມຄວາມສ່ຽງທີ່ບໍ່ເຄີຍມີມາກ່ອນ. ບັດເຄຣດິດແມ່ນເງິນກູ້ຢືມທີ່ບໍ່ມີການຄໍ້າປະກັນ, ແລະຜູ້ໃຫ້ກູ້ບໍ່ມີສິດທີ່ຈະເອົາເຮືອນຂອງທ່ານຖ້າທ່ານບໍ່ຈ່າຍຄືນ (ທັງຫມົດທີ່ພວກເຂົາສາມາດເຮັດໄດ້ແມ່ນການ ທໍາລາຍຫນີ້ສິນຂອງທ່ານແລະພະຍາຍາມເກັບເງິນ ). ເມື່ອໃດທີ່ທ່ານເອົາຫນີ້ສິນນັ້ນໃຫ້ກັບເງິນກູ້ຢືມຈໍານອງ, ເຮືອນຂອງທ່ານແມ່ນເກມທີ່ເຫມາະສົມຖ້າທ່ານບໍ່ຈ່າຍຄ່າ.
ເຖິງແມ່ນວ່າການນໍາໃຊ້ຂ້າງເທິງນັ້ນມີຄວາມນິຍົມ, ມັນບໍ່ແມ່ນການເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດ. ປະເພດອື່ນ ໆ ຂອງເງິນກູ້ອາດຈະດີກວ່າ, ແລະພວກເຮົາຈະຄົ້ນຫາສິ່ງທີ່ຢູ່ຂ້າງລຸ່ມນີ້. ແຕ່ຄັ້ງທໍາອິດ, ບາງປະໂຫຍດແລະຂໍ້ບົກຜ່ອງເພື່ອໃຫ້ທາງເລືອກເຫຼົ່ານັ້ນຢູ່ໃນສະພາບການ.
ສິນຄ້າແລະສິ່ງທ້າທາຍຂອງເງິນກູ້ຄືນເງິນສົດ
ມັນງ່າຍທີ່ຈະເຂົ້າໃຈວ່າເປັນຫຍັງເງິນສົດອອກມາເປັນທີ່ຫນ້າສົນໃຈ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານສາມາດປັບປຸງການກູ້ຢືມເງິນທີ່ມີຢູ່ຂອງທ່ານດ້ວຍອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາກ່ວາທ່ານມີ - ເພີ່ມເຕີມບັນລຸເປົ້າຫມາຍ - ມັນເປັນການລໍ້ລວງທີ່ຈະໄປສໍາລັບມັນ.
ຂໍ້ດີ ຂອງການດຶງດູດທຶນເຮືອນລວມມີ:
- ເງິນກູ້ຢືມຂະຫນາດໃຫຍ່: ຊັບສິນໃນເຮືອນຂອງທ່ານສາມາດປະມານສິບ (ຫຼືຫຼາຍຮ້ອຍລ້ານ) ໂດລາສະຫະລັດ, ດັ່ງນັ້ນມັນເປັນເສັ້ນທາງທີ່ງ່າຍຕໍ່ການເງິນຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍ.
- ອັດຕາທີ່ຕ່ໍາຕ່ໍາ: ເນື່ອງຈາກວ່າ ເຮືອນຂອງທ່ານຮັກສາເງິນກູ້ , ທ່ານມີອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ (ເມື່ອທຽບກັບບັດເຄຣດິດແລະເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນ).
- ຜົນປະໂຫຍດທາງພາສີທີ່ມີທ່າແຮງ: ຜົນປະໂຫຍດດ້ານ ພາສີບໍ່ໄດ້ເປັນສະກຸນທີ່ພວກເຂົາເຄີຍເປັນ. ແຕ່ຖ້າທ່ານໃຊ້ເງິນທຶນສໍາລັບ "ການປັບປຸງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ" ກັບເຮືອນຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບການຢຸດພາສີທີ່ມີປະສິດທິພາບຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງເງິນກູ້ຂອງທ່ານ. ຂໍໃຫ້ນັກບັນຊີຂອງທ່ານສໍາລັບລາຍລະອຽດ.
- ໄລຍະເວລາການຊໍາລະຫນີ້ໄລຍະຍາວ: ໂດຍປ່ຽນແທນການຈໍານອງທີ່ມີຢູ່ຂອງທ່ານໂດຍມີການກູ້ຢືມ 30 ປີໃຫມ່ຫຼື 15 ປີ, ທ່ານສາມາດຍືດອອກການຊໍາລະເງິນຂອງທ່ານໄດ້. ແຕ່ວ່າມາຢູ່ໃນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ.
ຂໍ້ເສຍ ຂອງເງິນສົດອອກມາປະກອບມີ:
- ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການໃຊ້ຈ່າຍ: ທ່ານຈະເລີ່ມຄືນໂມງກ່ຽວກັບຫນີ້ສິນທີ່ຢູ່ອາໄສຂອງທ່ານ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານຈະເພີ່ມຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດອກເບັ້ຽໃນຊີວິດຂອງທ່ານ (ການກູ້ຢືມເງິນຫຼາຍກວ່ານັ້ນກໍ່ແມ່ນ). ເພື່ອເບິ່ງວ່າວິທີນີ້ມີຜົນກະທົບແນວໃດຕໍ່ທ່ານ, ໃຫ້ກວດເບິ່ງຕາຕະລາງການຕັດ ດອກເບ້ຍໃນເງິນກູ້ຢືມທີ່ມີຢູ່ແລະເງິນກູ້ຢືມໃຫມ່. ວິທີການປະມານນີ້ແມ່ນການໃຊ້ຕົວແທນ ຈໍານອງທີສອງ ແທນ.
- ຄວາມສ່ຽງຂອງການປະກັນຊີວິດ: ຖ້າທ່ານບໍ່ສາມາດຈ່າຍຄືນເງິນກູ້ຂອງທ່ານ, ທ່ານ ອາດຈະສູນເສຍເຮືອນຂອງທ່ານ . ເງິນກູ້ຢືມບໍ່ຫມັ້ນຄົງແມ່ນມີຄວາມສ່ຽງຫນ້ອຍ.
- ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປິດ: ເງິນກູ້ຢືມສິນເຊື່ອຈໍາເປັນຕ້ອງມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດຫນ້າດ້ານທີ່ສໍາຄັນ. ທ່ານສະເຫມີຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານັ້ນບໍ່ວ່າທ່ານຈະມ້ວນໃຫ້ເຂົາເຈົ້າເຂົ້າໄປໃນຍອດເງິນກູ້ຢືມຂອງທ່ານ, ຂຽນກວດ ຫຼືໃຊ້ອັດຕາທີ່ສູງກວ່າ . ເພື່ອປິດການກູ້ຢືມເງິນຂອງທ່ານ, ທ່ານຈະໃຊ້ລະຫວ່າງຫລາຍຮ້ອຍພັນໂດລາສະຫະລັດ, ແລະທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເພີ່ມຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານກໍາລັງໃຊ້ຈ່າຍ.
ວິທີທາງເລືອກທີ່ຈະໄດ້ຮັບເງິນ
ການກູ້ຄືນການກູ້ຢືມເງິນຂອງທ່ານແມ່ນເປັນບາດກ້າວໃຫຍ່. ຖ້າທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະໃຊ້ມາດຕະການຫນ້ອຍລົງ, ທ່ານມີທາງເລືອກຫຼາຍຢ່າງ.
ເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນ: ທ່ານສາມາດຫຼີກເວັ້ນການເພີ່ມຫນີ້ສິນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບບ້ານຂອງທ່ານໂດຍການນໍາໃຊ້ເງິນກູ້ຢືມທີ່ບໍ່ມີການຮັບປະກັນ ເຊັ່ນເງິນກູ້ຢືມ ຈາກທະນາຄານ, ສະຫະພັນທະນາຄານ, ແລະ ຜູ້ໃຫ້ກູ້ອອນໄລ . ຖ້າທ່ານມີສິນເຊື່ອດີ, ທ່ານອາດຈະສາມາດສະຫນັບສະຫນູນໂຄງການຂະຫນາດນ້ອຍທີ່ມີການສົ່ງເສີມການປ່ອຍສິນເຊື່ອບັດເຄດິດ - ພຽງແຕ່ຈ່າຍຄືນຫນີ້ກ່ອນທີ່ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ມີສອງຕົວເລກ.
ການຈໍານອງທີສອງ: ແທນທີ່ຈະປ່ຽນແທນການກູ້ຢືມເຮືອນທີ່ມີຢູ່ຂອງທ່ານ, ທ່ານສາມາດເພີ່ມເງິນກູ້ຢືມສ່ວນບຸກຄົນ ຫລືເສັ້ນທາງສິນເຊື່ອ (HELOC) ໃຫ້ກູ້ຢືມຈາກເຮືອນຂອງທ່ານ. ວິທີການດັ່ງກ່າວອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານອອກຈາກເງິນກູ້ຢືມທີ່ມີຢູ່ແລ້ວຂອງທ່ານ - ດັ່ງນັ້ນອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງທ່ານ, ກໍານົດ ອັດຕາດອກເບ້ຍແລະການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນແມ່ນຍັງດຽວກັນ. ການຈໍານອງທີສອງອາດຈະມີ ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ແຕກຕ່າງກັນ , ແຕ່ເມື່ອທ່ານຈ່າຍມັນ, ທ່ານຈະກັບຄືນບ່ອນທີ່ທ່ານຢູ່ໃນມື້ນີ້ຄືກັບວ່າທ່ານບໍ່ເຄີຍໄດ້ຢືມ.
ເງິນກູ້ຢືມພິເສດ: ອີງຕາມເຫດຜົນທີ່ທ່ານຕ້ອງການກູ້ຢືມ, ປະເພດເງິນກູ້ຢືມບາງຢ່າງອາດເປັນທາງເລືອກທີ່ດີກ່ວາການເອົາເງິນສົດອອກຈາກເຮືອນຂອງທ່ານ. ຍົກຕົວຢ່າງ:
- ເງິນກູ້ຢືມຂອງນັກຮຽນ ຖືກອອກແບບມາເພື່ອຄວາມຕ້ອງການດ້ານການສຶກສາ, ແລະເງິນກູ້ຢືມຂອງລັດຖະບານກາງ ມີຄຸນສົມບັດທີ່ເປັນມິດກັບຜູ້ກູ້
- ເງິນກູ້ຢືມທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍ ອາດຈະມີການຊ່ວຍເຫຼືອຈາກບໍລິສັດທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍຂອງສະຫະລັດ (SBA) ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ.
ການຮຽກຄືນຄືນການຈໍາ ນອງ: ເຈົ້າຂອງບ້ານທີ່ມີອາຍຸສູງສຸດ 62 ປີສາມາດເອົາລາຍຮັບເງິນບໍານານຫຼືເງິນຊໍາລະຫນີ້ສົມບູນໄດ້ໂດຍ ໃຊ້ຕົວແທນຈໍານອງແທນ . ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຈ່າຍຄ່າປະຈໍາເດືອນ, ແຕ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຂາຍເຮືອນຫຼືຈ່າຍຄ່າກູ້ຢືມເມື່ອຜູ້ກູ້ຢືມສຸດທ້າຍຍ້າຍອອກຈາກເຮືອນ.
ໄດ້ຮັບອະນຸມັດ
ເງິນທຶນ: ການໃຊ້ເງິນກູ້ຢືມຄືນເງິນສົດຈະຫຼຸດຜ່ອນທຶນຂອງທ່ານ, ສະນັ້ນທ່ານຕ້ອງການທຶນພຽງພໍໃນເຮືອນຂອງທ່ານເພື່ອມີເງື່ອນໄຂ. ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ເຮືອນຂອງທ່ານ ຕ້ອງມີຄຸນຄ່າຫຼາຍ ກວ່າທີ່ທ່ານຕ້ອງການໃນການຈໍານອງຂອງທ່ານ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ສ່ວນຫຼາຍແມ່ນຍ້ອນການປ່ອຍສິນເຊື່ອໃນຕະຫລາດບ້ານຂອງທ່ານຫຼາຍກວ່າ 80%, ແຕ່ບັນດາໂຄງການທີ່ລັດຖະບານເຊັ່ນ VA ແລະ FHA ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຍືມເງິນໄດ້ຫຼາຍຂຶ້ນ. ພຽງແຕ່ຈື່ວ່າຫຼາຍທີ່ທ່ານໄດ້ກູ້ຢືມ, ຫຼາຍກວ່າຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍການກູ້ຢືມເພີ່ມຂຶ້ນ.
ລາຍໄດ້: ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຕ້ອງກວດເບິ່ງວ່າທ່ານມີລາຍໄດ້ພຽງພໍເພື່ອຈ່າຍເງິນເດືອນໃຫມ່ໃນການກູ້ຢືມເງິນຂອງທ່ານ. ການຊໍາລະເງິນເຫຼົ່ານັ້ນອາດຈະເພີ່ມຂື້ນເມື່ອທ່ານກູ້ຢືມເງິນຫຼາຍ, ດັ່ງນັ້ນກວດເບິ່ງ ອັດຕາສ່ວນຫນີ້ສິນ ຂອງທ່ານເພື່ອເບິ່ງວ່າທ່ານຈະຢູ່ໃນລະດັບທີ່ເຫມາະສົມ.
ເຄດິດ: ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການກູ້ຢືມເຮືອນໃດໆ, ຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ ແມ່ນສໍາຄັນ. ມີຄະແນນຕ່ໍາແລະເສດຖະກິດຫຼ້າສຸດໃນປະຫວັດການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ, ທ່ານຈະສິ້ນສຸດການຈ່າຍອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ສູງຂຶ້ນ, ເຊິ່ງສາມາດປ່ຽນແປງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ.
ໃນເວລາທີ່ທ່ານເອົາເງິນສົດອອກຈາກການ refinancing, ແທນທີ່ຈະພຽງແຕ່ refinancing ກັບຍອດດຽວກັນ, ຜູ້ກູ້ຢືມມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍ. ດັ່ງນັ້ນ, ມັນເປັນເລື່ອງຍາກຫຼາຍທີ່ຈະມີຄຸນສົມບັດ, ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະສູງຂຶ້ນສໍາລັບເງິນກູ້ເຫຼົ່ານີ້.