ແຕ່ວ່າເມື່ອເວົ້າເຖິງຊັບສິນ SIMPLE IRA, ກົດລະບຽບແມ່ນແຕກຕ່າງກັນເລັກນ້ອຍ.
SIMPLE IRA Rollovers
ແຜນການໂຍນເງິນສໍາລັບນັກລົງທຶນສໍາລັບນັກລົງທຶນ (SIMPLE) IRA ແມ່ນການຂ້າມລະຫວ່າງ IRA ປົກກະຕິແລະ 401 (k). ເຊັ່ນດຽວກັນກັບ IRA ອື່ນໆ, ການປະກອບສ່ວນທີ່ທ່ານເຮັດໃຫ້ແຜນການແມ່ນສະເຫມີໄປແລະເຊັ່ນດຽວກັນກັບແຜນການສະຫນັບສະຫນູນຂອງນາຍຈ້າງອື່ນໆເຊັ່ນ: 401 (k), ນາຍຈ້າງສາມາດເຮັດການປະກອບສ່ວນກັບ SIMPLE IRA ແທນທ່ານ. ແຜນການເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນເປັນທາງເລືອກທີ່ດີສໍາລັບທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍທີ່ມີຫນ້ອຍກວ່າຫນຶ່ງຮ້ອຍຄົນ.
ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າທ່ານມີ SIMPLE IRA ຢູ່ບ່ອນເຮັດວຽກ, ແຕ່ໃຫ້ໄປເຮັດວຽກອື່ນທີ່ມີແຜນການ 401 (k) , ທ່ານມີທາງເລືອກບາງຢ່າງສໍາລັບຊັບສິນເຫລົ່ານັ້ນໃນແຜນການຂອງນາຍຈ້າງໃນອະດີດຂອງທ່ານ. ເຊັ່ນດຽວກັນສໍາລັບໃນເວລາທີ່ນາຍຈ້າງໃນປະຈຸບັນຂອງທ່ານປ່ຽນ SIMPLE IRA ຂອງພວກເຂົາດ້ວຍແຜນໃຫມ່ 401 (k). ທ່ານຍັງມີທາງເລືອກໃນການໃຊ້ເງິນໃນນາຍຈ້າງດຽວກັນຂອງທ່ານ SIMPLE IRA ຖ້າທ່ານອອກຈາກວຽກຂອງທ່ານທັງຫມົດແລະມີຄວາມສົນໃຈໃນການນໍາເງິນ SIMPLE ຂອງທ່ານແລະວາງໄວ້ໃນ IRA.
ໂດຍບໍ່ສົນເລື່ອງຂອງສະຖານະການ, ທ່ານຕ້ອງການຮູ້ວ່າທ່ານສາມາດມ້ວນຜ່ານ SIMPLE IRA ຂອງທ່ານເຂົ້າໃນແຜນການທີ່ມີຄຸນສົມບັດໃຫມ່. ຄໍາຕອບງ່າຍໆແມ່ນແມ່ນແລ້ວ, ແຕ່ນີ້ແມ່ນລາຍລະອຽດ.
ກົດລະບຽບ 2 ປີສໍາລັບ SIMPLE IRA Rollovers ເຖິງ 401 (k) ແຜນແລະ IRAs
ຖ້າທ່ານໄດ້ເຂົ້າຮ່ວມໃນ SIMPLE IRA ສໍາລັບເວລາຢ່າງຫນ້ອຍສອງປີ, ທ່ານອາດຈະມຸ່ງໃສ່ຊັບສິນຂອງແຜນການເຂົ້າໃນແຜນການທີ່ມີຄຸນສົມບັດອື່ນເຊັ່ນ: 401 (k) ຫຼື IRA.
ການ ຫຼີກລ່ຽງຊັບສິນ SIMPLE IRA ຂອງທ່ານ ກັບ IRA ໂລໂກ້ , ບໍ່ແມ່ນຂະບວນການທີ່ສັບສົນທີ່ສຸດ, ແຕ່ທ່ານຕ້ອງການໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານກໍາລັງປະຕິບັດຄໍາຂັວນລະຫວ່າງເງື່ອນໄຂຂອງແຜນການ SIMPLE IRA ແລະກົດລະບຽບ IRS ຂອງທ່ານເພື່ອຮັບປະກັນວ່າ rollover ມີຄຸນສົມບັດເປັນ ການລົງໂທດແລະການໂອນທະນາຄານທີ່ບໍ່ໄດ້ເສຍພາສີ.
ກົດລະບຽບທີ່ຄ້າຍຄືກັນສໍາລັບ SIMPLE IRA rollovers ກັບແຜນການທີ່ມີເງື່ອນໄຂ 401 (k). ຖ້າທ່ານຕ້ອງການເຮັດວຽກອື່ນທີ່ມີແຜນການ 401 (k), ທ່ານມີທາງເລືອກທີ່ຈະຍົກເລີກຊັບສິນ SIMPLE IRA ຂອງທ່ານໃຫ້ກັບການລົງໂທດແຜນການຂອງນາຍຈ້າງໃຫມ່ຂອງທ່ານແລະບໍ່ເສຍພາສີຖ້າທ່ານໄດ້ເຂົ້າຮ່ວມ SIMPLE IRA ສໍາລັບຢ່າງນ້ອຍສອງ ປີ. ຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນ, ການປ່ຽນແປງດັ່ງກ່າວອາດຈະເຮັດໃຫ້ມີການລົງໂທດສູງ. ເຊັ່ນດຽວກັນ, ຖ້ານາຍຈ້າງຂອງທ່ານປ່ຽນຈາກ SIMPLE IRA ກັບ 401 (k), ທ່ານສາມາດມ້ວນຊັບສິນ SIMPLE IRA ຂອງທ່ານເຂົ້າໃນແຜນການໃຫມ່ 401 (k) ທີ່ທ່ານໄດ້ປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບສອງປີ.
ກົດລະບຽບ 2 ປີສໍາລັບ SIMPLE IRA Rollovers ກັບ SIMPLE IRA
ຖ້າບໍ່ມີສອງປີນັບຕັ້ງແຕ່ການປະກອບສ່ວນທໍາອິດຂອງທ່ານໃຫ້ SIMPLE IRA, ທ່ານອາດຈະບໍ່ສາມາດມອງມັນອີກຕໍ່ແຜນການອື່ນໆທີ່ແຕກຕ່າງຈາກ SIMPLE IRA ອີກໂດຍບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີການລົງໂທດຢ່າງຫນ້ອຍ 25% ຂອງການແຈກຢາຍທັງຫມົດ. ທ່ານກ່າວວ່າ, ທ່ານສາມາດໂອນເງິນໃດໆຈາກ SIMPLE IRA ໄປຫາ SIMPLE IRA ອື່ນໃນການໂອນຜູ້ຮັບໂອນທະນາຄານທີ່ບໍ່ມີພາສີທີ່ໃຊ້ເວລາໃດກໍ່ຕາມໂດຍບໍ່ຄໍານຶງເຖິງໄລຍະເວລາທີ່ທ່ານເຂົ້າຮ່ວມ.