ladies, ເອົາຫລີກທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ແລະກວດສອບ Roth IRA.
Craig ກ່າວວ່າຄວາມຄິດທີ່ມາຈາກການສັງເກດເບິ່ງຮູບເງົາ "Gentlemen Prefer Blondes" featuring Marilyn Monroe ບ່ອນທີ່ນາງຮ້ອງເພງສັນຍາລັກ.
ລາວມີຄວາມກັງວົນວ່າລູກຄ້າຍິງຈໍານວນຫຼາຍຂອງລາວບໍ່ໄດ້ສະຫນັບສະຫນູນ Roth IRAs, ຫຼືຮ້າຍແຮງກວ່າເກົ່າ, ບໍ່ເຄີຍໄດ້ຍິນເຂົາເຈົ້າ.
ໃນຖານະເປັນແມ່ຍິງຜູ້ທີ່ເຂົ້າໄປໃນການວາງແຜນການເງິນ, ໃນເວລາທີ່ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ຍິນຄັ້ງທໍາອິດຂອງຫົວຂໍ້ຂອງກອງປະຊຸມ Craig ຂອງ, ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ hooked. ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ມີແຜນຍຸດທະສາດການສະຫນອງທຶນ Roth ມາເປັນເວລາຫຼາຍປີ, ແລະຂໍແນະນໍາໃຫ້ລູກຄ້າສະຫນັບສະຫນູນພວກເຂົາໃນເວລາທີ່ມີສິດໄດ້ຮັບການເຮັດເຊັ່ນນັ້ນ. ຕໍ່ໄປນີ້ແມ່ນເຫດຜົນ 3 ຢ່າງທີ່ Craig ແລະຂ້ອຍທັງສອງຄິດວ່າ Roth IRAs ເປັນຫມູ່ທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງແມ່ຍິງ.
1 Accessibility
ແມ່ຍິງຈໍານວນຫຼາຍບໍ່ໄດ້ເກັບບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດຂອງນໍ້າໃນຊື່ຂອງເຂົາເອງ. ເລື້ອຍໆບັນຊີດຽວທີ່ພວກເຂົາເຈົ້າເປັນເຈົ້າຂອງບໍ່ແມ່ນບັນຊີຮ່ວມກັນແມ່ນ 401 (k) ຫຼືແຜນການເງິນກະສຽນວຽກທີ່ເຮັດວຽກອື່ນ. ແຕ່ແຜນການເງິນກະສຽນວຽກເຫຼົ່ານັ້ນບໍ່ສາມາດເຂົ້າເຖິງໄດ້ຫຼາຍ. ຄ່າທໍານຽມ, ການລົງໂທດຫຼືຄ່າທໍານຽມການກູ້ຢືມແລະເງິນຝາກປະຈໍາວັນ (ຖ້າເງິນກູ້ແມ່ນຖືກສະເຫນີໃຫ້) ຮັກສາເງິນເຫຼົ່ານີ້ໃຫ້ປອດໄພສໍາລັບປີການເກສີຍນ, ແຕ່ບໍ່ສາມາດນໍາໃຊ້ໄດ້ໃນມື້ນີ້. ນັ້ນບໍ່ແມ່ນສິ່ງທີ່ບໍ່ດີ. ບັນຊີເຫຼົ່ານັ້ນຄວນຢູ່ນໍາໃຊ້ໃນການເກສີຍນ.
ແຕ່ທ່ານຍັງຕ້ອງການເງິນທີ່ສາມາດເຂົ້າເຖິງໄດ້ສໍາລັບເຫດການ "ຊີວິດເກີດ" ປະເພດທີ່ທ່ານບໍ່ສາມາດວາງແຜນ.
ມັນແມ່ນບ່ອນທີ່ Roth IRA ເຂົ້າມາ. ທຸກໆຄົນ (ເຊິ່ງລວມມີແມ່ຍິງ - ໂສດ, ແຕ່ງງານ, ຜົວແລະເມຍ) ສາມາດຖອນໃບປະກັນໄພ Roth IRA (ແຕ່ບໍ່ແມ່ນສ່ວນແບ່ງການລົງທຶນ) ທຸກໆຄັ້ງໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດໃດໆ.
ແມ່ນ, Roth IRAs ແມ່ນຫມາຍສໍາລັບການເກສີຍນ, ແຕ່ເນື່ອງຈາກວ່າທ່ານສາມາດຖອນເອົາການປະກອບສ່ວນ, Roth ຂອງທ່ານສາມາດເຮັດຫນ້າທີ່ double ເປັນກອງທຶນສຸກເສີນຂອງທ່ານ . ແລະເງິນບໍ່ໄດ້ຈັດຂຶ້ນຮ່ວມກັນ. ມັນແມ່ນຢູ່ໃນຊື່ຂອງທ່ານທີ່ຈະເຮັດຕາມທີ່ທ່ານຕ້ອງການ.
ຈື່ໄວ້ວ່າຖ້າມີບັນຊີໃນບັນຊີທີ່ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະຍ້າຍອອກໄປຈົນຮອດອາຍຸ 59 ½ປີ. ທ່ານຈະຈ່າຍພາສີລາຍໄດ້ປົກກະຕິເຊັ່ນດຽວກັນກັບການລົງໂທດ 10% ສໍາລັບການໃຊ້ສ່ວນການຂະຫຍາຍຕົວໃນໄລຍະຕົ້ນ. ພາສີເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ໄດ້ນໍາໃຊ້ກັບການຖອນການສະຫນັບສະຫນູນ, ແລະເນື່ອງຈາກ ກົດລະບຽບການຖອນ Roth , ການປະກອບສ່ວນແມ່ນພິຈາລະນາທີ່ຈະຖອນທໍາອິດ.
ສໍາລັບພໍ່ແມ່, ມີປະໂຫຍດອີກຕໍ່ Roth; ເງິນທີ່ຖືຢູ່ໃນ Roth IRA ແມ່ນບໍ່ຕ້ອງໄດ້ລາຍງານກ່ຽວກັບ FAFSA (ໃບອະນຸຍາດຟຣີສໍາລັບການຊ່ວຍເຫຼືອນັກຮຽນຂອງລັດຖະບານກາງ) ສໍາລັບການວາງແຜນວິທະຍາໄລ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານສາມາດຖືກຖອນອອກຕໍ່ມາ (ຕາມປົກກະຕິໃນປີທີ່ຜ່ານມາຂອງວິທະຍາໄລ) ເພື່ອຈ່າຍຄ່າຮຽນວິຊາວິທະຍາໄລ, ຫ້ອງແລະຄະນະ, etc. ໂດຍບໍ່ໄດ້ຖືກນັບເປັນຊັບສິນທີ່ມີລາຍລະອຽດໃນແບບ FAFSA. ແລະ, ຖ້າທ່ານລໍຖ້າຈົນກວ່າລູກ (ຫຼືລູກຂອງທ່ານ) ອອກຈາກວິທະຍາໄລ, ເງິນສາມາດຖອນເງິນອອກຈາກເງິນກູ້ນັກສຶກສາທີ່ພວກເຂົາໄດ້ເອົາອອກ.
2 ຄວາມຍືດຫຍຸ່ນ
ບໍ່ຄືກັບ IRA ແບບດັ້ງເດີມ, ເມື່ອທ່ານຖອນເງິນຈາກ Roth IRA ໃນການເປັນບໍານານ, ການຖອນເງິນຂອງທ່ານແມ່ນບໍ່ເສຍພາສີ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະໄດ້ຮັບເງິນທີ່ທ່ານຖອນ - ເຖິງແມ່ນວ່າມີຜົນປະໂຫຍດ (ທີ່ພວກເຂົາໄດ້ຢູ່ 5 ປີຫຼືຈົນກວ່າທ່ານຈະມາຮອດ ອາຍຸ 59 ½, ຕໍ່ໄປອີກແລ້ວ).
ການຊື້ຫຼາຍ, ເຊັ່ນລົດໃຫຍ່ໃຫມ່ຫຼືຄັ້ງຫນຶ່ງໃນການພັກຜ່ອນຕະຫຼອດຊີວິດ, ອາດຈະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີເງິນຫຼາຍໃນຫນຶ່ງປີກ່ວາອີກ. A Roth ແມ່ນປະເພດທີ່ສົມບູນແບບຂອງບັນຊີທີ່ຈະນໍາໃຊ້ເພື່ອຈ່າຍຄ່າສໍາລັບການພິເສດເຫຼົ່ານີ້ຍ້ອນວ່າການຖອນເງິນຈະບໍ່ເພີ່ມຂື້ນສິ່ງທີ່ທ່ານເປັນຫນີ້ໃນພາສີ.
ເນື່ອງຈາກວ່າບໍ່ຄືກັບການຖອນເງິນຈາກ IRAs ແລະ 401 (k), Roth IRAs ຈະບໍ່ມີຄວາມຮັບຜິດຊອບຕໍ່ການປະກັນສັງຄົມຂອງທ່ານ. ເກືອບທັງຫມົດປະເພດຂອງລາຍໄດ້ - ເງິນບໍານານ, ຫຸ້ນປັນຜົນ, ດອກເບ້ຍບໍ່ມີພາສີ, ດອກເບ້ຍ CD, ຜົນໄດ້ຮັບຕໍ່ເງິນສົດ - ທັງຫມົດປະກອບສ່ວນໃນການປະເມີນ ຄ່າສັງຄົມສໍາລັບການປະກັນສັງຄົມ ແຕ່ວ່າການຖອນເງິນ Roth IRA ບໍ່ໄດ້. ຜົນປະໂຫຍດທາງພາສີນີ້ຂອງ Roth ສາມາດມີຜົນກະທົບອັນໃຫຍ່ຫຼວງຕໍ່ແມ່ຍິງ, ຜູ້ທີ່ມີຄວາມຈະມີຊີວິດຍາວນານແລະສິ້ນສຸດລົງເຖິງພາສີທີ່ເປັນພາສີດຽວໃນຊີວິດ.
ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ເງິນຫຼາຍຂຶ້ນໃນ Roth, ແມ່ຍິງທີ່ມີອາຍຸຕ່ໍາກວ່າຜົວ (ຫຼາຍກວ່າ 5 ປີແລະແນ່ນອນວ່າ 10 ປີຂຶ້ນໄປ) ຄວນພິຈາລະນາພິຈາລະນາໃຊ້ບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ເອີ້ນວ່າການແປງພາສາ Roth IRA ທີ່ທ່ານຈ່າຍພາສີໃນບັນຊີ IRA ແບບພື້ນເມືອງແລະປ່ຽນແປງ ມັນເຂົ້າໄປໃນບັນຊີ Roth.
ກົນລະຍຸດນີ້ມັກຖືກນໍາໃຊ້ຫຼາຍທີ່ສຸດໃນຊຸມປີກ່ອນທີ່ຈະຄູ່ສົມລົດທັງຫມົດກິນຄວາມປອດໄພສັງຄົມ. ການນໍາໃຊ້ການປ່ຽນແປງ Roth ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານຈ່າຍຄ່າພາສີກ່ອນຫນ້າແລະຫຼັງຈາກນັ້ນອາດຈະຫຼຸດຜ່ອນຫຼືລົບລ້າງພາສີໃນອະນາຄົດໃນແຫຼ່ງລາຍຮັບທີ່ສໍາຄັນສໍາລັບແມ່ຫມ້າຍ ... ຄວາມປອດໄພດ້ານສັງຄົມ.
Craig, ຜູ້ທີ່ເປັນສະມາຊິກຂອງກຸ່ມນັກສຶກສາຂອງ Ed Slott's Elite IRA Advisor, ມັກຈະໃຊ້ຫນຶ່ງໃນຄໍາເວົ້າຂອງ Ed ເພື່ອເນັ້ນຫນັກໃສ່ຄຸນຄ່າຂອງການປ່ຽນແປງ Roth, "IRA ເປັນ IOU ກັບ IRS." Ed ກ່າວກ່ຽວກັບ IRA ແບບດັ້ງເດີມ. ຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງອາຍຸລະຫວ່າງຜົວແລະເມຍຫຼາຍຂຶ້ນ, ຜົນປະໂຫຍດຫລາຍຂຶ້ນຂອງພາສີ Roth IRA ອາດຈະຊ່ວຍປັບປຸງສະຖານະການເງິນຂອງທ່ານ.
ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາທາງດ້ານການເງິນທີ່ມີຄຸນສົມບັດພ້ອມກັບທີ່ປຶກສາດ້ານພາສີທີ່ມີຄຸນວຸດທິຄວນຈະສາມາດຊ່ວຍທ່ານຕັດສິນວ່າຍຸດທະສາດການປ່ຽນແປງ Roth ນີ້ມີຢູ່ແລະເຫມາະສົມກັບສະຖານະການຂອງທ່ານ.
3. ອາຍຸຍືນ
ແມ່ຍິງມີຊີວິດຍາວກວ່າຜູ້ຊາຍ. ພວກເຮົາຮູ້ວ່າ - ແຕ່ທ່ານຄິດວ່າແນວໃດທີ່ຜົນກະທົບຕໍ່ພາສີຂອງທ່ານໃນປີຕໍ່ມາ?
ການດໍາລົງຊີວິດຕໍ່ໄປອີກແລ້ວຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະເພີ່ມເງິນໃຫ້ Roth IRA ໄວໆນີ້, ມັນຈະເຕີບໃຫຍ່ຂຶ້ນ. ແລະຈື່ຈໍາວ່າມັນແມ່ນການຂະຫຍາຍຕົວບໍ່ເສຍພາສີທີ່ໃຊ້ເວລາທັງຫມົດ. ນັບຕັ້ງແຕ່ບໍ່ມີພາສີໃນອະນາຄົດທີ່ຕິດກັບເງິນນັ້ນ, Roth IRA ກາຍເປັນ "hedge" ທາງດ້ານການເງິນຕໍ່ກັບພາສີອາກອນໃນອະນາຄົດສູງຂຶ້ນ.
Roth IRAs ມີຄວາມສໍາຄັນຕໍ່ແມ່ຍິງໃນເວລາທີ່ທ່ານກໍານົດຜົນກະທົບຂອງການແຈກຢາຍທີ່ຈໍາເປັນ. ໃນເວລາທີ່ໃຜຫັນ 70 ½ພວກເຂົາຕ້ອງໄດ້ຮັບ ການແຈກຢາຍບັງຄັບຈາກບັນດາ IRA ແບບພື້ນເມືອງແລະ 401 (k) ຂອງເຂົາເຈົ້າ . ເງິນນີ້ແມ່ນບໍ່ພຽງແຕ່ພາສີ, ແຕ່ການແຈກຢາຍທີ່ຈໍາເປັນອາດຈະເລີ່ມຕົ້ນທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ຜົນປະໂຫຍດດ້ານຄວາມປອດໄພດ້ານສັງຄົມຂອງທ່ານຫຼາຍຂຶ້ນ.
ເງິນໃນ Roth IRA ແມ່ນບໍ່ຂຶ້ນຢູ່ກັບອາຍຸ 70 ½ການແຈກຢາຍຕ່ໍາສຸດທີ່ບໍ່ແມ່ນ Roth IRAs ແລະ 401 (k) ແມ່ນ. ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າທ່ານບໍ່ຕ້ອງການເງິນ, ມັນບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງອອກຈາກບັນຊີແລະສາມາດຂະຫຍາຍຕົວໄດ້ບໍ່ແພງ.
ເງິນໃນ Roth IRA ທີ່ຖືກປະຖິ້ມໄວ້ໂດຍຜົວຫລືເມັຽກັບຜົວຫລືເມັຽຍັງບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີການແຈກຢາຍບັງຄັບ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມເມື່ອເດັກໄດ້ຮັບມໍລະດົກ Roth ພວກເຂົາຈະຕ້ອງເລີ່ມຕົ້ນການແຈກຢາຍ - ຢ່າງໃດກໍຕາມການແຈກຢາຍທັງຫມົດແມ່ນບໍ່ເສຍພາສີໃຫ້ແກ່ພວກເຂົາ. ພໍ່ແມ່ກໍາລັງຊອກຫາຂອງຂວັນທີ່ເປັນມໍລະດົກໃຫ້ແກ່ເດັກນ້ອຍຫຼືຫລານສາມາດປ່ອຍສິນຊັບນີ້ໃຫ້ແກ່ຜູ້ທີ່ມີອາຍຸຕ່ໍາກວ່າແລະຜູ້ທີ່ບໍ່ແມ່ນຄູ່ສົມລົດສາມາດ "ຂະຫຍາຍ" ການແຜ່ກະຈາຍໃນໄລຍະເວລາຂອງຊີວິດ,
ແລະສໍາລັບຜູ້ທີ່ເຮັດການວາງແຜນຊັບສິນຂອງພວກເຂົາ, ຖ້າທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະປ່ອຍເງິນໃຫ້ກັບເດັກນ້ອຍຂອງທ່ານແລະເພື່ອຄວາມໃຈບຸນ, ຈົ່ງພິຈາລະນາອອກຈາກເງິນທີ່ບໍ່ແມ່ນ Roth ກັບຄວາມໃຈບຸນ, ຍ້ອນວ່າການກຸສົນບໍ່ໄດ້ຈ່າຍຄ່າພາສີເມື່ອໄດ້ຮັບບັນຊີເຫຼົ່ານີ້, ຈະ ໃນເກືອບທຸກໆກໍລະນີ, ທ່ານຕ້ອງການເງິນຈາກລັດ Roth IRA ໃຫ້ແກ່ບຸກຄົນທີ່ບໍ່ແມ່ນສະຖາບັນ. ການປຶກສາຫາລືກັບຜູ້ທີ່ມີເງື່ອນໄຂເປັນທີ່ປຶກສາແມ່ນແນະນໍາສະເຫມີໃນການວາງແຜນການວາງແຜນແບບນີ້.
ການໄດ້ຮັບເງິນໃນ Roth IRA
Roth IRAs ມີກົດລະບຽບ ກ່ຽວກັບຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນແລະຜູ້ທີ່ມີຄຸນສົມບັດ. ຕົວຢ່າງ, ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ເງິນເຂົ້າໄປໃນ Roth IRA ທ່ານຕ້ອງໄດ້ຮັບລາຍໄດ້. ສໍາລັບແມ່ຍິງຜູ້ທີ່ບໍ່ໄດ້ເຮັດວຽກຢູ່ນອກບ້ານແຕ່ຜົວຂອງຕົນເຮັດວຽກ, ບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ເອີ້ນວ່າ Spousal IRA ຍັງອະນຸຍາດໃຫ້ມີການປະກອບສ່ວນໃນນາມຂອງຄູ່ສົມລົດທີ່ບໍ່ແມ່ນຜູ້ເຮັດວຽກ. ຜົວຫຼືເມຍຫຼາຍຄົນບໍ່ຮູ້ຕົວເລືອກນີ້.
ສໍາລັບແມ່ຍິງທີ່ມີລາຍໄດ້ສູງ, ຖ້າທ່ານເຮັດຫຼາຍເກີນໄປ, ທ່ານກໍ່ບໍ່ສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າກັບ Roth ໄດ້, ແຕ່ມີບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ເອີ້ນວ່າ ຍຸດທະ ວິທີ "back door" ທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບທຶນ IRA ທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງແລະປ່ຽນເປັນ Roth . ນີ້ສາມາດເປັນວິທີການທີ່ຈະໄດ້ຮັບເງິນເຂົ້າໄປໃນ Roth ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຄິດວ່າທ່ານບໍ່ສາມາດປະກອບສ່ວນ. ກົດລະບຽບພາສີພິເສດຈໍານວນຫນຶ່ງແມ່ນສະຫມັກດັ່ງນັ້ນໂປດຊອກຫາຜູ້ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນແລະ / ຫຼືພາສີທີ່ມີຄຸນສົມບັດເພື່ອປຶກສາຫາລືກັບທາງເລືອກຂອງທ່ານ.
ທ່ານຍັງຄວນກວດສອບກັບນາຍຈ້າງຂອງທ່ານເພື່ອເບິ່ງວ່າພວກເຂົາອະນຸຍາດໃຫ້ການປະກອບສ່ວນ Roth ກັບ 401 (k) ເຊິ່ງເອີ້ນວ່າ ບັນຊີ Roth 401 (k) ທີ່ຖືກກໍານົດໄວ້ . ຖ້າພວກເຂົາບໍ່ເຮັດ, ຂໍໃຫ້ເຂົາເຈົ້າປັບປຸງແຜນການຂອງເຂົາເຈົ້າເພື່ອອະນຸຍາດໃຫ້ສໍາລັບການນີ້.
ສິ່ງທີ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເຮັດ, ໃຫ້ຂ້າມເພັດແລະເລີ່ມຕົ້ນ Roth IRA.