ວິທີການເຮັດການຂາຍສັ້ນຄາລິຟໍເນຍ

ການຂາຍແຄນາດາສັ້ນແມ່ນຄ້າຍຄືກັນກັບວິທີການ ຂາຍສັ້ນ ຖືກຈັດຢູ່ໃນປະເທດອື່ນໆມີຂໍ້ຍົກເວັ້ນບໍ່ຫຼາຍປານໃດ. ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນຂໍ້ຍົກເວັ້ນໃຫຍ່ຫຼາຍ, ພິເສດກັບຄາລິຟໍເນຍ. ການຂາຍສັ້ນຂອງລັດແຄລິຟໍເນຍຈໍາກັດຈໍານວນເງິນທີ່ຜູ້ຂາຍສາມາດຖືກບັງຄັບໃຫ້ຈ່າຍເປັນເງື່ອນໄຂການອະນຸມັດແລະມີການຍົກເວັ້ນພາສີຈາກພາສີຂອງລັດພາຍໃຕ້ສະຖານະການບາງຢ່າງ.

ຂັ້ນຕອນທໍາອິດໃນການຂາຍສັ້ນຄາລິຟໍເນຍ

ເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງວາງແຜນຍຸດທະສາດຂອງທ່ານແລະຕອບຄໍາຖາມນ້ອຍໆ.

ມີຫຼາຍ ປະເພດ ທີ່ແຕກຕ່າງກັນ ຂອງການຂາຍສັ້ນ . ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້ທຸກປະເພດຂອງການຂາຍສັ້ນເທົ່າທີ່ທ່ານສາມາດຕອບຄໍາຖາມຕໍ່ໄປນີ້ໄດ້:

• ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານແມ່ນໃຜ? ບໍ່ພຽງແຕ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມຂອງທ່ານທີ່ສໍາຄັນເທົ່ານັ້ນ, ເນື່ອງຈາກວ່າມັນກໍານົດວິທີການຂາຍສັ້ນຂອງທ່ານ, ແຕ່ວ່າທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຊອກຮູ້ວ່າທະນາຄານແມ່ນຜູ້ໃຫ້ບໍລິການຫຼືນັກລົງທຶນ. ມັນເປັນນັກລົງທຶນທີ່ຈະອະນຸມັດການຂາຍສັ້ນຂອງທ່ານເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມຂອງທ່ານໄດ້ ກໍານົດສິດອໍານາດ .
• ທ່ານມີບັນຫາທາງດ້ານການເງິນບໍ? ຖ້າເປັນດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານຈະຕ້ອງຂຽນ ຈົດຫມາຍທີ່ ມີ ຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ . ຖ້າທ່ານບໍ່ມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກທາງດ້ານການເງິນ, ທ່ານດີກວ່າຫວັງວ່າທະນາຄານຂອງທ່ານແມ່ນທະນາຄານອາເມຣິກາແລະທ່ານຈະມີເງື່ອນໄຂເຫມາະສົມສໍາລັບ ການຂາຍທາງການເງິນແບບສະ ຫະກອນຫຼື HIN Incentive. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ທີ່ສຸດໃນຄາລິຟໍເນຍຢາກເຫັນຜູ້ຂາຍສາມາດບັນທຶກຄວາມຫຍຸ້ງຍາກດ້ານການເງິນ. ຂໍ້ຍົກເວັ້ນແມ່ນມີຢູ່ເລື້ອຍໆກັບ Fannie Mae ຖ້າຜູ້ຂາຍຖືກຈໍາກັດຈໍານວນຫນຶ່ງມື້, ບວກໃສ່ກັບຄະແນນ FICO ທີ່ຕໍ່າ.

• ເງິນກູ້ຢືມຂອງທ່ານແມ່ນເງິນກູ້ລັດຖະບານບໍ? ເງິນກູ້ຢືມຂອງລັດຖະບານປະກອບມີເງິນກູ້ຢືມທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງໂດຍອົງການທີ່ໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນຈາກລັດຖະບານ (GSE) ເຊັ່ນ Fannie Mae ຫຼື Freddie Mac. ກົດລະບຽບແມ່ນແຕກຕ່າງກັນສໍາລັບເງິນກູ້ຢືມ GSE. ຖ້າເງິນກູ້ຢືມຂອງທ່ານແມ່ນ FHA ຫຼື VA, ເຫຼົ່ານີ້ປະເພດເງິນກູ້ຢືມຈະໃຊ້ເວລາຫຼາຍກວ່າເພື່ອດໍາເນີນການແລະໄດ້ຮັບການອະນຸມັດໃນຂະບວນການສອງຂັ້ນຕອນ.

• ທ່ານມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບການຂາຍສັ້ນຂອງ HAFA ບໍ? ບາງປະເພດຂອງການຂາຍສັ້ນ HAFA ເຊັ່ນ: ຜູ້ທີ່ຜ່ານທະນາຄານອາເມລິກາສາມາດໃຊ້ເວລາດົນນານ. ເວລາກໍານົດໂດຍລັດຖະບານແມ່ນບໍ່ຄ່ອຍຈະຕາມມາ. ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ມີການຂາຍໄລຍະສັ້ນຂອງທະນາຄານອາເມລິກາ HAFA, ໂດຍສະເລ່ຍ, ຈາກ 6 ເດືອນຫາ 12 ເດືອນເພື່ອດໍາເນີນການ. ຜົນປະໂຫຍດພຽງແຕ່ສໍາລັບການຂາຍສັ້ນຂອງ HAFA ໃນຄາລິຟໍເນຍແມ່ນ $ 3,000 ຜູ້ຂາຍຈະໄດ້ຮັບໃນເວລາປິດ, ແຕ່ຜູ້ຂາຍຈະໄດ້ຮັບເງິນນັ້ນຖ້າຜູ້ຂາຍຢູ່ໃນຊັບສິນ.

  ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຂາຍສັ້ນ, HAFA ຈະຮູ້ວ່າຂະບວນການນີ້ແມ່ນແຕກຕ່າງກັນສໍາລັບການຂາຍສັ້ນ Fannie Mae HAFA ແລະການຂາຍສັ້ນຂອງ Freddie Mac HAFA ໃນໄລຍະການຂາຍສັ້ນໂດຍປົກກະຕິ, ຍ້ອນວ່າ, ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ພວກນີ້ແມ່ນຫນ່ວຍງານທີ່ລັດຖະບານສະຫນັບສະຫນູນ. ບໍ່ມີ ARASS ສໍາລັບການຂາຍສັ້ນ Freddie Mac HAFA, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຕ້ອງໄດ້ຮັບການອະນຸມັດກ່ອນທີ່ຈະສົ່ງຂໍ້ສະເຫນີ.

  ບໍ່ມີຕົວແທນໃດໆສາມາດຈັດການຂາຍສັ້ນຂອງ HAFA. ທ່ານຄວນເຮັດວຽກກັບຕົວແທນການຂາຍສັ້ນ HAFA ທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງແລະມີປະສົບການຖ້າທ່ານຕັດສິນໃຈດໍາເນີນການຂາຍສັ້ນຂອງ HAFA.

ໄດ້ຮັບການປ່ອຍສິນເຊື່ອສໍາລັບການຂາຍສັ້ນຄາລິຟໍເນຍ

ມີຂໍ້ບົກພ່ອງແລະມີລັກສະນະໃນທາງບວກກັບການຖ່າຍທອດໃນເດືອນກໍລະກົດ 2011 ຂອງ California SB 458 . ໃນບາງວິທີການ, ຂໍ້ຈໍາກັດທີ່ໄດ້ເຮັດໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມທີ່ສອງມີຄວາມຢ້ານກົວໃນການອະນຸມັດການຂາຍສັ້ນ.

ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ໃນດ້ານບວກ, ກົດຫມາຍປ້ອງກັນບໍ່ໃຫ້ທະນາຄານຮຽກຮ້ອງໃຫ້ຜູ້ຂາຍເຮັດການສະຫນັບສະຫນູນເປັນເງື່ອນໄຂຂອງການອະນຸມັດການຂາຍສັ້ນ.

SB 458 ປັບປຸງລັດ California ລະຫັດ 580 ໂດຍການເພີ່ມວັກ e. California Civil Code 580e ກ່າວວ່າທະນາຄານຕ້ອງປ່ອຍຜູ້ຂາຍຈາກຄວາມຮັບຜິດຊອບສ່ວນບຸກຄົນຖ້າທະນາຄານອະນຸມັດຂາຍສັ້ນ. ມັນບໍ່ສໍາຄັນຖ້າວ່າ:

• ບ້ານເປັນທີ່ພັກອາໃສສ່ວນຕົວຫຼືເຊົ່າ
• ເງິນກູ້ຢືມແມ່ນ ເງິນທີ່ຍາກ ຫລື ເງິນຊື້
• ເງິນກູ້ຢືມແມ່ນຢູ່ໃນຕໍາແຫນ່ງທໍາອິດ, ທີສອງຫຼືທີສາມ

ບໍ່ມີຄວາມແຕກຕ່າງຫຍັງເລີຍ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ທຸກຄົນທີ່ອະນຸມັດການຂາຍສັ້ນສໍາລັບ 1 ຫາ 4 ຫນ່ວຍໃນຄາລີຟໍເນຍຕ້ອງປ່ອຍຜູ້ຂາຍໃຫ້ຮັບຜິດຊອບແລະບໍ່ສາມາດດໍາເນີນ ການຕັດສິນຂາດຂໍ້ມູນ ໄດ້. ແນ່ນອນ, ກົດຫມາຍສາມາດປ່ຽນແປງໄດ້. ດັ່ງນັ້ນ, ມັນເປັນທີ່ສະຫລາດທີ່ຈະໄດ້ຮັບໃບອະນຸມັດການຂາຍສັ້ນເຊິ່ງປະກອບດ້ວຍຄໍາເວົ້າທີ່ບໍ່ມີການແຈກຢາຍຫຼືການປ່ອຍຜູ້ຂາຍ.

ພາສີອາກອນກ່ຽວກັບການຂາຍສັ້ນຄາລິຟໍເນຍ

ຖ້າການກູ້ຢືມແມ່ນ refinance, ຜູ້ຂາຍຄວນໄດ້ຮັບຄໍາແນະນໍາຈາກຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານພາສີທີ່ມີຄຸນວຸດທິ. ນັ້ນແມ່ນຍ້ອນການປັບປຸງຄືນເງິນສໍາລັບອັດຕາແລະໄລຍະເວລາທີ່ຖືກປະຕິບັດແຕກຕ່າງກັນສໍາລັບຈຸດປະສົງທາງພາສີແທນການ refinance ທີ່ເປັນ refinance ເງິນສົດອອກ. ເງິນທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າໃນເວລາທີ່ມີການຄືນເງິນສາມາດກາຍເປັນພາສີຂາຍໄດ້, ເຖິງແມ່ນວ່າຈະມີການຂາຍສັ້ນ, ຕາມເງື່ອນໄຂສະເພາະໃດຫນຶ່ງ.

ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການບັນເທົາຫນີ້ສິນຂອງສິນເຊື່ອໃນປີ 2007 ແມ່ນກົດຫມາຍຂອງລັດຖະບານກາງ. ມັນຍົກເວັ້ນທີ່ພັກອາໃສສ່ວນຕົວເຖິງຈໍານວນສູງສຸດຈາກການເກັບພາສີ. ມັນບໍ່ແມ່ນກົດຫມາຍຄາລິຟໍເນຍ. ສໍາລັບປີ, ກົດຫມາຍຂອງລັດຄາລິຟໍເນຍໄດ້ສະທ້ອນເຖິງກົດຫມາຍຂອງລັດຖະບານກາງ. ບໍ່ວ່າກົດຫມາຍຂອງລັດແຄລິຟໍເນຍຈະຍົກເວັ້ນຜູ້ຂາຍຈາກພາສີອາກອນລາຍໄດ້ຂອງລັດສໍາລັບການບັນເທົາຫນີ້ສິນຈໍານອງແມ່ນຄໍາຕອບທີ່ດີທີ່ສຸດໂດຍບັນຊີການເກັບພາສີ. ເພາະວ່າເຖິງແມ່ນວ່າຜູ້ຂາຍຖືກຍົກເວັ້ນ, ມີການຍົກເວັ້ນອື່ນໆທີ່ອາດຈະນໍາໃຊ້.

ນອກຈາກນັ້ນ, ຈົດຫມາຍສະສົມຈໍານອງທີ່ອອກໃນປີ 2013 ຜູ້ຂາຍຈໍາຫນ່າຍ 1 ຫາ 4 ຫນ່ວຍໃນຄາລິຟໍເນຍຈາກການເກັບພາສີໃນລະດັບລັດຖະບານກາງແລະລັດ.

ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຄໍາແນະນໍາດ້ານກົດຫມາຍແລະພາສີສໍາລັບການຂາຍສັ້ນຂອງແຄລິຟໍເນຍ, ກະລຸນາປຶກສາກັບອົງການທີ່ມີໃບອະນຸຍາດແລະມີຄຸນສົມບັດທີ່ຈະໃຫ້ຄໍາແນະນໍານັ້ນ. ຕົວແທນອະສັງຫາລິມະສັບບໍ່ສາມາດໃຫ້ຄໍາແນະນໍາດ້ານກົດຫມາຍແລະພາສີ.