ທ່ານເຄີຍພະຍາຍາມ "ເວລາ" ຕະຫຼາດຫຼັກຊັບບໍ? ທ່ານຊື້ເຮືອນກ່ອນທີ່ທ່ານຈະມີຄວາມພ້ອມແທ້ໆ, ເພາະວ່າຄວາມເປັນເຈົ້າຂອງບ້ານແມ່ນເປັນການລົງທຶນທີ່ດີ? ທ່ານຮັກສາຍອດເງິນໃນບັດເຄດິດຂອງທ່ານເພື່ອປັບປຸງຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານບໍ?
ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນການເຄື່ອນຍ້າຍເງິນທົ່ວໄປທັງຫມົດ, ແລະຖ້າທ່ານເຮັດໃດຫນຶ່ງຂອງພວກເຂົາ, ທ່ານອາດຈະຄິດວ່າທ່ານໄດ້ຕິດຕາມປັນຍາທາງດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນທີ່ໄດ້ພະຍາຍາມແລະຈິງ. ແຕ່ຄືກັບສະຕິປັນຍາທົ່ວໄປຫຼາຍ, ພວກເຂົາເຈົ້າບໍ່ເກືອບຈະເປັນຄົນທີ່ມີປັນຍາສະຫຼາດ.
ນີ້ແມ່ນການເຄື່ອນຍ້າຍເງິນທີ່ງຽບທີ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຫລີກລ່ຽງຈາກສານຫນູຂອງທ່ານ, ບໍ່ວ່າມັນຈະມີຄວາມຮູ້ສຶກແນວໃດ.
ຍ້າຍ Dumb: ບໍ່ມີບັດເຄດິດ, ເພາະວ່າມັນຈະນໍາໄປສູ່ຫນີ້ສິນ.
ມັນໄດ້ເກືອບແປດປີນັບຕັ້ງແຕ່ການປະທ້ວງທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່, ແລະຫຼາຍກວ່າສອງສ່ວນສາມຂອງປະຊາຊົນໃນລະຫວ່າງອາຍຸ 18 ຫາ 29 ປີບໍ່ມີບັດເຄຣດິດ, ອີງຕາມການສໍາຫຼວດຂອງທະນາຄານ. Sarah Newcomb, author of "Loaded: Money, Psychology, and How to Get Ahead without leaving," says Sarah Newcomb, author of "Loaded: Money, Psychology, and How to Get Ahead without leaving ຄຸນຄ່າຂອງຄຸນຫລັງ ". ຫລາຍພັນຄົນເຫຼົ່ານີ້ - ເຊັ່ນດຽວກັນກັບຜູ້ທີ່ຢູ່ໃນຄົນອື່ນທີ່ບໍ່ມີບັດເຄຣດິດໃນຊື່ຂອງເຂົາເອງ - ມີສິ່ງທີ່ເອີ້ນວ່າ" ເອກະສານເຄດິດບາງ ". ປະຫວັດສາດ , ແລະມັນສາມາດຖືທ່ານກັບຄືນໄປບ່ອນໃນເວລາທີ່ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະສະຫມັກຂໍເງິນກູ້ຢືມຈໍານອງຫຼືລົດ. ມັນຍັງສາມາດຫມາຍຄວາມວ່າຈ່າຍເງິນຫຼາຍກວ່າທີ່ຈໍາເປັນສໍາລັບເຈົ້າຂອງເຮືອນແລະການປະກັນໄພລົດໃຫຍ່.
ການເຄື່ອນຍ້າຍ Smart: ຖ້າທ່ານຄິດວ່າທ່ານຈະຮັບຜິດຊອບກັບສິ້ນທໍາອິດຂອງພາດສະຕິກ, ຂໍໃຫ້ທະນາຄານອອກເພື່ອຮັກສາຂອບເຂດການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ຕໍ່າລົງ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ເອົາຫນຶ່ງຫຼືສອງໃບບິນຄ່າອັດຕະໂນມັດໃສ່ບັດແລະກໍານົດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອັດຕະໂນມັດຈາກບັນຊີການກວດສອບຂອງທ່ານເພື່ອໃຫ້ພວກເຂົາກວມເອົາ. ທ່ານຈະບໍ່ຊ້າ, ແລະການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານຈະປັບປຸງ.
ແລະຖ້າທ່ານຖືກປະຕິເສດສໍາລັບບັດ? ບັດທີ່ມີຄວາມປອດໄພ - ບ່ອນທີ່ທ່ານເຮັດເງິນຝາກທະນາຄານຂະຫນາດນ້ອຍທີ່ມີທະນາຄານອອກ - ແມ່ນບັດທີ່ມີການຝຶກອົບຮົມທີ່ສາມາດເຮັດໃຫ້ທ່ານຢູ່ໃນຖະຫນົນຫົນທາງກັບປະຫວັດຄວາມເຊື່ອທີ່ເຂັ້ມແຂງ.
Dumb Move: ການຮັກສາຄວາມສົມດຸນໃນບັດເຄດິດເພື່ອສ້າງເຄດິດ
ຫນຶ່ງໃນຜູ້ປະກອບສ່ວນໃຫຍ່ໃນຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານແມ່ນການນໍາໃຊ້ສິນເຊື່ອ. ການນໍາໃຊ້ຂອງທ່ານແມ່ນອັດຕາສ່ວນຂອງ ການຈໍາກັດການປ່ອຍສິນເຊື່ອ ຂອງທ່ານທີ່ທ່ານກໍາລັງໃຊ້ໃນຕົວຈິງ, ແລະມັນປະມານ 30 ສ່ວນຮ້ອຍຂອງຄະແນນຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານມີຂອບເຂດຈໍາກັດ $ 1,000 ແລະໃບບິນຂອງທ່ານແມ່ນ $ 550, ທ່ານກໍາລັງໃຊ້ 55 ສ່ວນຮ້ອຍ. ມັນສູງເກີນໄປ - ມັນດີທີ່ສຸດສໍາລັບຄະແນນຂອງທ່ານຖ້າທ່ານໃຊ້ບໍ່ເກີນ 30% ຂອງຂອບເຂດການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານໃນເວລາໃດກໍ່ຕາມ. ແລະການດຸ່ນດ່ຽງຈາກເດືອນຕໍ່ເດືອນແລະການຈ່າຍດອກເບັ້ຽບໍ່ໄດ້ຊ່ວຍໃຫ້ຄະແນນຂອງທ່ານທັງຫມົດ, ແຕ່ມັນບໍ່ເປັນອັນຕະລາຍຕໍ່ກະເປົາຂອງທ່ານ: ອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງບັດເຄຣດິດເສລີ່ຍປະມານ 15 ເປີເຊັນ. ກ່ຽວກັບການດຸ່ນດ່ຽງ $ 3,000, ເຊິ່ງຈະມີຄຸນຄ່າ 450 ໂດລາຕໍ່ປີ.
ການເຄື່ອນໄຫວ Smart: ໂດຍທົ່ວໄປທ່ານຈະຈ່າຍບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານຄົບຖ້ວນທຸກໆເດືອນ, ທ່ານຈ່າຍຄ່າດອກເບັ້ຍຕ່ໍາ. ແລະຖ້າຫາກວ່າການນໍາໃຊ້ປົກກະຕິຂອງທ່ານທີ່ທ່ານໃຊ້ເກີນຂອບເຂດຂອງທ່ານ, ທ່ານສາມາດແກ້ໄຂບັນຫາໄດ້ສອງທາງ: ທ່ານສາມາດຮ້ອງຂໍໃຫ້ເພີ່ມຈໍານວນການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານແລະບໍ່ໃຊ້ກໍາລັງການເພີ່ມເຕີມຫຼືທ່ານສາມາດຈ່າຍຄ່າບໍລິການຂອງທ່ານຫຼາຍກວ່າຫນຶ່ງຄັ້ງຕໍ່ເດືອນ ທີ່ຢູ່
ການເຄື່ອນຍ້າຍ Dumb: ຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມຂອງນັກຮຽນໃນຂະນະທີ່ skimping ກ່ຽວກັບການປະກອບສ່ວນເງິນກະສຽນວຽກ
ທ່ານມີເງິນກູ້ຢືມຈາກນັກສຶກສາແລະທ່ານຕ້ອງການຈ່າຍເງິນໃຫ້ພວກເຂົາໄວເທົ່າທີ່ຈະໄວໄດ້, ສະນັ້ນເງິນທີ່ທ່ານມີຢູ່ໃນທ້າຍເດືອນນີ້ແມ່ນໄປສູ່ການຈ່າຍເງີນສູງກວ່າແລະຫຼາຍກວ່າຄ່າໃບປະກາດລາຍເດືອນຂອງທ່ານ, ຄວາມຮີບດ່ວນຂອງທ່ານແມ່ນເຂົ້າໃຈໄດ້; ບໍ່ແມ່ນຊີວິດຈະດີກວ່າຖ້າພວກເຂົາຫມົດແລ້ວ? ແຕ່ເງິນກູ້ຢືມສໍາລັບນັກຮຽນບໍ່ແມ່ນວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດຖ້າຫາກວ່າທ່ານຄິດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເງິນຝາກໄລຍະຍາວຂອງທ່ານເຊັ່ນ: ການຈ່າຍຄ່າເງິນ 401 (k) ໂດຍສະເພາະຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບເງິນໂດລາເທົ່ານັ້ນ. ທີ່ຢູ່
ການເຄື່ອນໄຫວ Smart: ຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມແກ່ນັກຮຽນຂອງທ່ານ ຢ່າງຊ້າໆແລະຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງໃນຂະນະທີ່ທ່ານສ້າງອະນາຄົດຂອງທ່ານແລະໃຊ້ປະໂຍດຈາກຜົນຕອບແທນຕະຫຼາດຫຼັກຊັບ. ມັນອາດຈະດີກວ່າທີ່ຈະເລືອກເອົາແຜນການຈ່າຍຄືນຕາມລາຍໄດ້ (ເຊິ່ງຫຼຸດຜ່ອນການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານ), ເຖິງແມ່ນວ່າການຈ່າຍດອກເບ້ຍສໍາລັບຫລາຍປີກໍ່ຈະຕ້ອງຈ່າຍດອກເບ້ຍຫຼາຍກວ່າ.
ເບິ່ງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງຫນີ້ເງິນກູ້ນັກສຶກສາຂອງທ່ານ, ລົບການຫັກພາສີ, ແລະປຽບທຽບກັບການກັບຄືນທີ່ທ່ານຕ້ອງການໂດຍການວາງເງິນຂອງທ່ານໃຫ້ເຮັດວຽກໃນທາງອື່ນ.
ການຍ້າຍ Dumb: ການເຮັດວຽກກ່ອນ, ແລະການຍົກສູງບົດບາດຕໍ່ມາ.
ທ່ານໄດ້ເຈລະຈາເງິນເດືອນຂອງທ່ານສໍາລັບວຽກງານໃນປະຈຸບັນຂອງທ່ານບໍ? ຖ້າບໍ່, ທ່ານບໍ່ໄດ້ຢູ່ຄົນດຽວ. ບາງ 41 ເປີເຊັນຂອງປະຊາຊົນບໍ່ໄດ້, ອີງຕາມ Salary.com. ຫຼາຍຄົນຢ້ານກົວວ່າການກະທືບເງິນເດືອນເລີ່ມຕົ້ນຈະເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາອອກຈາກການເຮັດວຽກທັງຫມົດ. ແຕ່ບໍ່ແມ່ນການເຈລະຈາສໍາລັບເງິນເດືອນທີ່ມີການແຂ່ງຂັນໃນເວລາເລີ່ມຕົ້ນຂອງວຽກງານໃຫມ່ເລີ່ມຕົ້ນທ່ານໃນການລົງທຶນທາງດ້ານການເງິນທີ່ຜິດພາດ, ເພາະວ່າທຸກໆເງິນແລະການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງທ່ານທີ່ຈະກ້າວໄປຂ້າງຫນ້າຈະມີອັດຕາສ່ວນອີງຕາມຕົວເລກທີ່ເລີ່ມຕົ້ນ.
ການເຄື່ອນໄຫວ Smart: ບໍ່ໄດ້ຮັບຂໍ້ສະເຫນີທໍາອິດ. ທ່ານມີອໍານາດຫຼາຍທີ່ສຸດໃນເວລາທີ່ພວກເຂົາຕ້ອງການໃຫ້ທ່ານ, ແຕ່ທ່ານບໍ່ມີທ່ານ - ແລະມັນສໍາຄັນທີ່ຈະຮັບຮູ້ແລະໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກປັດຈຸບັນນັ້ນ. "ປະຊາຊົນຄິດວ່າເຈົ້າຈໍາເປັນຕ້ອງຂໍເອົາສິ່ງທີ່ເປັນທີ່ຍອມຮັບ, ແຕ່ເຈົ້າຄວນຖາມຕົວເອງວ່າ:" ຂ້ອຍຈໍາເປັນຕ້ອງມີລາຍໄດ້ແນວໃດເພື່ອຂ້ອຍບໍ່ຕ້ອງກັງວົນກ່ຽວກັບເງິນ? ນັ້ນແມ່ນສິ່ງທີ່ເວລາຂອງທ່ານມີມູນຄ່າ, "Newcomb ເວົ້າ. ນອກຈາກນີ້ເຂົ້າໃຈວ່າຄວາມຄາດຫວັງຈາກເບື້ອງອື່ນໆຂອງຕາຕະລາງແມ່ນວ່າທ່ານຈະຮ້ອງຂໍໃຫ້ເພີ່ມເຕີມ. ການສຶກສາຈາກ CareerBuilder ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າ 45% ຂອງນາຍຈ້າງແມ່ນເຕັມໃຈທີ່ຈະເຈລະຈາການສະເຫນີວຽກໃນເບື້ອງຕົ້ນຂອງທ່ານແລະໃນຄວາມເປັນຈິງກໍ່ຄາດຫວັງວ່າທ່ານຈະເຮັດແນວນັ້ນ. ທ່ານພຽງແຕ່ປ່ອຍຕົວທ່ານເອງຖ້າທ່ານບໍ່.
ການເຄື່ອນຍ້າຍ Dumb: ຊື້ເຮືອນເພາະວ່າມັນເປັນ "ການລົງທຶນ".
ທ່ານ Carl Richards, ຜູ້ຂຽນຂອງ "The Behavior Gap", ເວົ້າເຖິງເວລາທີ່ປະຊາຊົນເວົ້າກັບເຂົາວ່າ: "ມັນເປັນການລົງທຶນທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຂ້ອຍເຄີຍເຮັດ!" ລາວເວົ້າວ່າ: "ມັນແມ່ນເພາະວ່າມັນເປັນການລົງທຶນຂອງທ່ານເທົ່ານັ້ນ" ທ່ານເຄີຍຖືຢູ່? '"ລາວມີຈຸດຫນຶ່ງ. ມີຄວາມເຊື່ອຖືດົນນານວ່າມູນຄ່າຊັບສິນບໍ່ເຄີຍລົງໄປ ... ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ມາ 2008 ແລະການລົງທຶນຕະຫຼາດທີ່ຢູ່ອາໄສ. ໃນຄວາມເປັນຈິງແລ້ວ, ມູນຄ່າເຮືອນຢູ່ໃນປະຫວັດສາດຄົງອັດຕາເງິນເຟີ້. ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການເປັນເຈົ້າຂອງ - ບໍ່ໄດ້ຫມາຍເຖິງການເຄື່ອນຍ້າຍ, ການຕົກແຕ່ງ, ພາສີ, ການປະກັນໄພແລະການບໍາລຸງຮັກສາທີ່ດໍາເນີນການ 1 ຫາ 2 ເປີເຊັນຂອງມູນຄ່າຂອງເຮືອນໃນແຕ່ລະປີ.
ການເຄື່ອນໄຫວ Smart: ຊື້ຫນຶ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການດໍາລົງຊີວິດຢູ່ - ຫຼືສືບຕໍ່ການເຊົ່າສໍາລັບໃນປັດຈຸບັນ. ບັນຊີລາຍະການຂອງເຄື່ອງຊັກຜ້ານັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າມັນບໍ່ມີຄວາມຫມາຍທີ່ຈະຊື້ຫນຶ່ງຖ້າທ່ານບໍ່ຄາດວ່າຈະຢູ່ຢ່າງຫນ້ອຍຫ້າປີ.
ຖ້າທ່ານຢູ່ໃນໄລຍະຍາວ, ທຶນທີ່ທ່ານສ້າງໂດຍ ການຈ່າຍເງິນລົງ (ຫຼືປິດ) ການຈໍານອງຂອງທ່ານ ກາຍເປັນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດເພີ່ມເຕີມທີ່ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກ. ແຕ່ທ່ານບໍ່ຄວນຈະຍືດເວລາຊື້ເຮືອນທີ່ທ່ານບໍ່ສາມາດຈ່າຍໄດ້ແທ້ໆເພາະວ່າທ່ານຄິດວ່າມູນຄ່າຊັບສິນແມ່ນຍ້ອນບັນຫາ. ຖ້າທ່ານເຮັດ, ທ່ານບໍ່ຊື້ຫລືລົງທຶນ - ທ່ານກໍາລັງຄິດໄລ່. ແລະເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານເປັນຜູ້ລົງທຶນດ້ານອະສັງຫາລິມະຊັບແບບມືອາຊີບ, ນັ້ນເປັນຄວາມຄິດທີ່ບໍ່ດີ.
Dumb Move: ການພະຍາຍາມທີ່ຈະໃຊ້ເວລາຕະຫຼາດ.
ເວລາຕະຫຼາດມາລົງມາຮູ້ຈັກສອງສິ່ງ: ເວລາທີ່ຈະອອກມາແລະເວລາທີ່ຈະກັບຄືນມາ. ທໍາອິດແມ່ນຍາກທີ່ຈະເລັບ, ແລະທີສອງແມ່ນຫນັກແຫນ້ນ. ໃນຂະນະທີ່ພວກເຮົາໄດ້ຍິນເລື່ອງຂອງນັກລົງທຶນທົ່ວໄປທີ່ເຂົ້າມາໃນເວລາທີ່ເຫມາະສົມ, Richards ບໍ່ຄ່ອຍເຊື່ອງ່າຍໆ. ລາວເວົ້າວ່າ "ຢ່າເຊື່ອເລື່ອງຕ່າງໆ. "ເຊື່ອຂໍ້ມູນ." ແລະຂໍ້ມູນບອກວ່າທ່ານບໍ່ສາມາດຊະນະໃນເກມນີ້.
Smart Fix: ຊື້ຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ, ແລະສໍາລັບປີ. Richards ເວົ້າວ່າເພິ່ນກໍາລັງຖີ້ມຫນັງສືຈາກ ປື້ມບັນທຶກຂອງ Warren Buffett : "ສິ່ງທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ກໍ່ຄືຄົນທີ່ຂີ້ຕົວະ - ແລະພວກເຮົາຄວນຈະສະຫຼອງຄວາມຈິງນັ້ນ." ແລະໃນຂະນະທີ່ທ່ານຢູ່ທີ່ນັ້ນ, ຢ່າພະຍາຍາມເອົາຊະນະຕະຫລາດເກີນໄປ. ໃນຂະນະທີ່ຮຸ້ນສ່ວນຕ່າງໆແລະກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ມີການຄຸ້ມຄອງແມ່ນຫນ້າຕື່ນເຕັ້ນ, ມັນແມ່ນການລົງທຶນປົກກະຕິໃນກອງທຶນດັດຊະນີທີ່ຫນ້າເບື່ອແລະການແລກປ່ຽນການແລກປ່ຽນເງິນທຶນ (ທີ່ມີລາຄາຖືກກວ່າທີ່ຈະຊື້ແລະເປັນເຈົ້າຂອງ) ເຊິ່ງອາດຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານເປັນນັກລົງທຶນຫຼາຍໃນໄລຍະຍາວ. ຖ້າທ່ານກໍາລັງລັງກຽດພຽງພໍ, ນັ້ນແມ່ນ.
ກັບ Kelly Hultgren