ເງິນຝາກປະກັນຄືນເງິນບໍ່ແມ່ນຄໍາທີ່ເປື້ອນ
ຫນຶ່ງໃນຄວາມຈໍານອງຈໍານອງສ່ວນຫນຶ່ງທີ່ພົບເຫັນທົ່ວໄປ; ເດັກນ້ອຍຫຼາຍຄົນຂອງພໍ່ແມ່ຜູ້ທີ່ກໍາລັງພິຈາລະນາຈໍານອງແທນທີ່ຈະຢ້ານວ່າມໍລະດົກຂອງພວກເຂົາອາດຈະຫລຸດລົງຖ້າພໍ່ແມ່ຫລືພໍ່ອອກເອົາຈໍານອງດັ່ງກ່າວ.
ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ການນໍາໃຊ້ຊັບສິນຂອງບ້ານແທນທີ່ຈະໃຊ້ຊັບສິນຂອງ IRA ຫຼາຍສາມາດຮັກສາຄວາມຮັ່ງມີຫຼາຍສໍາລັບຜູ້ທີ່ເປັນມໍລະດົກ. ໃນບາງກໍລະນີ, ມັນຍັງສາມາດໃຫ້ຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີເພີ່ມເຕີມສໍາລັບຜູ້ທີ່ເປັນມໍລະດົກ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າພໍ່ແມ່ກໍານົດກົດຫມາຍວ່າພວກເຂົາຕ້ອງການເຮືອນໄປຫາເດັກນ້ອຍໃນການຂາຍໃນອະນາຄົດ, ຜູ້ທີ່ເປັນມໍລະດົກຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງ. ນີ້ແມ່ນຫນຶ່ງໃນຈໍານວນຫຼາຍ "pros" ທີ່ບໍ່ຮູ້ຈັກຂອງຈໍານອງແທນ. ຂໍ້ສະເຫນີແລະຂໍ້ພິພາດອື່ນໆແມ່ນລຸ່ມນີ້.
Reverse pros dealers
- ບໍ່ຕ້ອງຈ່າຍເງິນເດືອນປະຈໍາເດືອນ
- ບໍ່ມີຄວາມຕ້ອງການລາຍໄດ້ຫລືຊັບສິນ
- ບໍ່ມີຄະແນນສິນເຊື່ອຂັ້ນຕ່ໍາ
- ບໍ່ມີຂໍ້ຈໍາກັດກ່ຽວກັບການນໍາໃຊ້ລາຍໄດ້
- ມັນມີລາຍໄດ້ບໍ່ເສຍພາສີ
- ການກູ້ຢືມເງິນແມ່ນບໍ່ແມ່ນຍ້ອນ: ທ່ານບໍ່ສາມາດມີລາຍໄດ້ຫຼາຍກ່ວາມູນຄ່າຂອງຊັບສົມບັດ
- ບໍ່ມີການຮັບປະກັນສ່ວນບຸກຄົນ
- ອາດຈະມີຫົວຂໍ້ໄວ້ໃນຄວາມໄວ້ວາງໃຈຫຼືຊີວິດຂອງທ່ານ (ເຊັ່ນ: ຄວາມໄວ້ວາງໃຈໃນການດໍາລົງຊີວິດທີ່ຖືກຍົກເລີກຫຼືຄວາມໄວ້ວາງໃຈທີ່ບໍ່ສາມາດຍົກເລີກໄດ້)
- ໃຫ້ ລາຍໄດ້ຮັບປະກັນ ສໍາລັບຊີວິດ.
- ໂຄງການຈໍານອງທີ່ຖືກຕ້ອງແມ່ນລັດຖະບານກາງ, ດັ່ງນັ້ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແລະຂໍ້ກໍານົດແມ່ນສອດຄ່ອງກັນລະຫວ່າງຜູ້ໃຫ້ກູ້
- ລັດຖະບານໄດ້ຮັບປະກັນການຈໍານອງຂອງທ່ານຍ້ອນວ່າຖ້າມູນຄ່າການຈໍານອງຂອງທ່ານສູງກວ່າມູນຄ່າຂອງເຮືອນຂອງທ່ານ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ບໍ່ສາມາດເອົາເຮືອນຂອງທ່ານແລະທ່ານບໍ່ມີຄວາມແຕກຕ່າງກັນ, ແລະຄອບຄົວຂອງທ່ານ
- ໃນເວລາທີ່ທ່ານຂາຍເຮືອນຂອງທ່ານ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການຈໍານອງໃດໆ, ການຈໍານອງຈະໄດ້ຮັບການຊໍາລະແລະທຸກໆທຶນທີ່ເພີ່ມເຕີມແມ່ນຂອງທ່ານ
- ທ່ານສາມາດຢືມຈາກບ່ອນໃດຫນຶ່ງລະຫວ່າງ 55% ແລະ 70% ຂອງເຮືອນຂອງທ່ານ
- ການຈໍານອງທີ່ບໍ່ມີຜົນຕໍ່ຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານ
- ທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງຊັບສິນທຸກຄັ້ງ
ການນໍາໃຊ້ການຈໍານອງແທນ
- ໃນຖານະເປັນເສັ້ນທາງສິນເຊື່ອທີ່ຈະສະຫນອງສະພາບຄ່ອງ
- ເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງຂອງຊັບສິນທີ່ຢູ່ລອດ
- ເພື່ອສະຫນອງເງິນສົດເພື່ອໃຫ້ທ່ານສາມາດເລື່ອນວັນທີການປະກັນສັງຄົມຂອງທ່ານໄດ້
- ການສະຫນອງການປະກັນໄພການດູແລໄລຍະຍາວ
- ເພື່ອຈ່າຍຄ່າຈໍານອງທີ່ມີຢູ່ຂອງທ່ານແລະລົບລ້າງການຈ່າຍເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານ
- ຈ່າຍສໍາລັບການດູແລພາຍໃນບ້ານພາຍໃນຊີວິດ
Reverse mortgage cons
- ຖ້າທ່ານຍ້າຍອອກພາຍໃນສອງສາມປີຂອງການເອົາເງິນຝາກປະກັນຂອງທ່ານຄືນ, ຄ່າທໍານຽມທີ່ທ່ານຈ່າຍອາດຈະບໍ່ຕົກເປັນມູນຄ່າທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບ
- ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍພາສີອາກອນທີ່ແທ້ຈິງຂອງທ່ານແລະຮັກສາເຮືອນຫຼືເງິນກູ້ຢືມສາມາດເອີ້ນໄດ້
- ທ່ານຕ້ອງມີເງິນຢ່າງຫນ້ອຍ 62 ເພື່ອເອົາເງິນຈໍານອງແທນຄືນ (ສໍາລັບຄູ່ຜົວເມຍ, ອາຍຸແມ່ນຖືກກໍານົດໄວ້ໂດຍອາຍຸນ້ອຍກວ່າສອງຄົນ)
ໃນເວລາທີ່ຈໍານອງໂອນເປັນບໍ່ແມ່ນຄວາມຄິດທີ່ດີ
- ເຈົ້າຕາຍໃນມື້ອື່ນ
- ທ່ານຍ້າຍໃນອາທິດຕໍ່ໄປ
- ທ່ານມັກຈະໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍເກີນໄປ, ເຖິງແມ່ນວ່າໂດຍການໃຫ້ແກ່ລູກຂອງທ່ານແລະດັ່ງນັ້ນຈຶ່ງອາດຈະສິ້ນສຸດບໍ່ເຖິງຈະສາມາດສືບຕໍ່ຈ່າຍພາສີຊັບສິນໄດ້ຫນຶ່ງມື້
- ຖ້າທ່ານມີເງື່ອນໄຂສໍາລັບ Medicaid, ໃນບາງກໍລະນີເງິນກູ້ຈາກຈໍານອງແທນທີ່ອາດຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ການມີສິດໄດ້ຮັບຂອງທ່ານ, ດັ່ງນັ້ນເຮັດວຽກບ້ານຂອງທ່ານກ່ອນ.
ໃນເວລາທີ່ເງິນກູ້ຢືມຈໍານອງຂອງທ່ານກັບຄືນມາຍ້ອນຫຍັງ?
- ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການຈໍານອງໃດໆເມື່ອມີຊັບສິນຖືກຂາຍ
- ໃນເວລາທີ່ຜູ້ກູ້ຢືມຈະຫາຍໄປ (ຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ຍັງເຫຼືອສຸດທ້າຍ) ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ຊັບສິນມີເຖິງຫນຶ່ງປີເພື່ອຈ່າຍເງິນກູ້
- ໃນເວລາທີ່ຜູ້ກູ້ຢືມບໍ່ໄດ້ຄອບຄອງເຮືອນໃນໄລຍະເວລາຫຼາຍກວ່າ 12 ເດືອນຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານມີເວລາເຖິງຫນຶ່ງປີເພື່ອຈ່າຍຄ່າກູ້ຢືມໂດຍການຂາຍບ້ານ, refinancing, ຫຼືພຽງແຕ່ຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມ.
3 ປັດໃຈກໍານົດຈໍານວນເທົ່າໃດທີ່ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບ
- ອາຍຸຂອງຜູ້ກູ້ຢືມ - ອາຍຸນ້ອຍກວ່າທ່ານຫນ້ອຍທີ່ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບ
- ມູນຄ່າຂອງຊັບສິນ - ມູນຄ່າສູງສຸດ 625,500 ໂດລາທີ່ໃຊ້
- ປະເພດຂອງໂຄງການຈໍານອງທີ່ກັບຄືນມາທ່ານເລືອກ
ການຄາດຄະເນວ່າທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບການຄິດໄລ່ຈໍານວນເງິນຈໍານອງຢ່າງໃດ.
ເງິນສົດຈາກການຈໍານອງຂອງທ່ານໄດ້ຮັບເງິນສົດແນວໃດ?
- Lump sum
- ເງິນເດືອນປະຈໍາເດືອນ
- ສາຍເຄດິດ
- ຫຼືການປະສົມປະສານຂອງຂ້າງເທິງ
ບາງຄົນເວົ້າວ່າຫນຶ່ງໃນຈໍານອງກັບຄືນໄປບ່ອນແມ່ນວ່າພວກເຂົາເຈົ້າມີລາຄາແພງ
ຖ້າທ່ານໄດ້ຍິນວ່າການຈໍານອງທີ່ຖືກຕ້ອງແມ່ນລາຄາແພງ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຖາມລາຄາແພງເມື່ອທຽບກັບສິ່ງທີ່?
ມັນເປັນເຄື່ອງມືທີ່ຈະນໍາໃຊ້ຊັບສິນເຮືອນທີ່ທ່ານມີ. ການຂາຍເຮືອນແມ່ນເຄື່ອງມືອື່ນທີ່ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ເພື່ອຍົກສູງຄວາມເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນ. ການຂາຍແມ່ນລາຄາແພງເກີນໄປ. ຂ້າງລຸ່ມນີ້ແມ່ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຄາດຄະເນສໍາລັບການຂາຍເຮືອນ $ 400,000:
ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຄາດວ່າຈະຂາຍເຮືອນ $ 400,000:
- Realtor @ 5%: $ 20,000
- ການສ້ອມແປງເຮືອນ: $ 10,000
- ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການເຄື່ອນຍ້າຍ: $ 5,000
- ລວມ: $ 35,000
ປຽບທຽບກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຄາດຄະເນສໍາລັບການຈໍານອງແທນທີ່ເຮືອນ $ 400,000:
- HUD "MIP" @ 2%: $ 8,000 (ນີ້ແມ່ນຄ່າທໍານຽມການປະກັນໄພຈໍານອງກ່ອນຫນ້າຂອງ HUD)
- ຈຸດ (ລື່ນຂະຫນາດ): $ 6,000
- ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປິດ: $ 3,500
- ລວມ: $ 17,500
ໃນເວລາທີ່ທ່ານກໍານົດໃນພາສີອາກອນ, ການຈໍານອງໃນທາງກັບກັນກໍ່ອາດຈະມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫນ້ອຍກ່ວາການຊໍາລະເງິນລົງທຶນຫຼືຖອນເງິນຈາກກອງທຶນ IRA.
ຈືຂໍ້ມູນການ, ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະເຮັດໃຫ້ຈໍານອງ , ເຮັດການຄົ້ນຄວ້າຂອງທ່ານແລະໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານເຂົ້າໃຈວິທີການເຮັດວຽກ. ເມື່ອເຂົ້າໃຈມັນກໍ່ບໍ່ມີເຫດຜົນທີ່ຄວນພິຈາລະນາວ່າມັນເປັນອັນຕະລາຍຫຼືເປັນອັນຕະລາຍ.