ບັນດາກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ Fidelity ເຫຼົ່ານີ້ສາມາດຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານ
ບັນດານັກລົງທຶນທີ່ມີບັນຊີຕົວແທນນາຍຫນ້າທີ່ມີຄວາມຮັບຜິດຊອບແມ່ນສະຫລາດທີ່ຈະຖື ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ມີປະສິດທິພາບ ແລະມີຈໍານວນເງິນທີ່ Fidelity ທີ່ຍັງຄ້າງຄາຫຼາຍທີ່ຈະເລືອກເອົາຈາກການເຮັດວຽກ.
ຫນຶ່ງໃນ ຄວາມຜິດພາດທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດທີ່ນັກລົງທຶນເຮັດກັບກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ ແມ່ນບໍ່ສາມາດຮັກສາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາ. ການຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ມີກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແມ່ນບໍ່ແຕກຕ່າງຈາກການຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນຫຼືທຸລະກິດ, ໂດຍສະເພາະໃນງົບປະມານ, ຫຼືສິ່ງທີ່ນັກວິເຄາະທາງດ້ານການເງິນບາງຄົນອາດຈະເອີ້ນວ່າການໄຫຼເຂົ້າ.
ການຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານ (ເງິນສົດອອກ) ແມ່ນດີກວ່າການເພີ່ມລາຍຮັບຂອງທ່ານ (ເງິນສົດເຂົ້າ). ການຕັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການເງິນສ່ວນບຸກຄົນແມ່ນດີກວ່າການໃຫ້ຕົວເອງຍົກສູງ.
ເຊັ່ນດຽວກັນ, ການຫຼຸດຜ່ອນພາສີໃນບັນຊີລາຍຮັບທີ່ມີຜົນກະທົບຂອງການເພີ່ມຜົນຕອບແທນສຸດທິຂອງທ່ານ. ຈົ່ງຄິດເຖິງເລື່ອງນີ້ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ: ຖ້າທ່ານຈ່າຍເງິນຫຼາຍກ່ວາສິ່ງຈໍາເປັນໃນພາສີ, ທ່ານຈະເກັບເງິນຫນ້ອຍລົງໃຫ້ກັບຕົວທ່ານເອງ; ດັ່ງນັ້ນທ່ານຈຶ່ງໄດ້ຫຼຸດລົງກັບການລົງທຶນຂອງທ່ານ.
ປະເພດທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນສໍາລັບການຫຼຸດຜ່ອນໃບເກັບພາສີຂອງທ່ານ
ກ່ອນທີ່ພວກເຮົາຈະເຂົ້າຫາກອງທຶນ Fidelity ທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະນໍາໃຊ້ສໍາລັບບັນຊີນາຍຫນ້າທີ່ຖືກລົງໂທດ, ໃຫ້ເບິ່ງວິທີການປະເພດເງິນທຶນທີ່ດີທີ່ສຸດເພື່ອນໍາໃຊ້ເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນພາສີແລະວິທີທີ່ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນເຫຼົ່ານີ້ສາມາດເຮັດສໍາເລັດໄດ້.
ຫນຶ່ງໃນຮູບແບບຂອງພາສີທີ່ມີທົ່ວໄປກັບກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແມ່ນການຈ່າຍ ເງິນຮຸ້ນ . ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນສາມາດລົງທຶນໃນຫລາຍສິບພັນລ້ານຫຼືຮຸ້ນ. ໃນລະຫວ່າງປີໃດກໍ່ຕາມ, ຜູ້ຈັດການຂອງກອງທຶນປົກກະຕິຈະຊື້ແລະຂາຍຈໍານວນຮຸ້ນຫຼັກຊັບໃນຫຼັກຊັບ.
ໃນເວລາທີ່ຜູ້ຈັດການຂາຍຮຸ້ນທີ່ໄດ້ຮັບມູນຄ່ານັບຕັ້ງແຕ່ເວລາທີ່ເຂົາຊື້ຮຸ້ນເຫຼົ່ານັ້ນ, ການຊື້ຂາຍເຫຼົ່ານີ້ໄດ້ສ້າງກໍາໄລເພີ່ມທຶນຊຶ່ງຫຼັງຈາກນັ້ນໄດ້ສົ່ງກັບເຈົ້າຫນ້າທີ່ (ຮູບແບບການຮຸ້ນທຶນຮຸ້ນ). ສໍາລັບເຫດຜົນນີ້, ກອງທຶນທີ່ມີລາຍຮັບຕ່ໍາ, ເຊັ່ນ: ກອງທຶນດັດສະນີ , ອາດຈະມີປະສິດທິພາບຫຼາຍກ່ວາເງິນທຶນທີ່ຖືກຄຸ້ມຄອງຢ່າງເຂັ້ມງວດ.
ອີກປະການຫນຶ່ງຂອງການເກັບພາສີທົ່ວໄປມາຈາກກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແມ່ນຜະລິດຈາກ ເງິນປັນຜົນ . ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຫຼຸດຜ່ອນພາສີ, ທ່ານຈະຕ້ອງຫຼີກລ້ຽງເງິນທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ສູງ, ເຊັ່ນ: ກອງທຶນມູນຄ່າມູນຄ່າທີ່ໃຫຍ່ຫລວງ. ປະເພດຂອງກອງທຶນເຊິ່ງເລີ່ມຕົ້ນພຽງເລັກນ້ອຍເພື່ອບໍ່ໃຫ້ເງິນປັນຜົນປະກອບມີທຶນຮຸ້ນ ຂະຫນາດນ້ອຍ ແລະ ກອງທຶນ ການຂະຫຍາຍຕົວ .
ພວກເຮົາໄດ້ກວມເອົາປະເພດກອງທຶນຫຼັກຊັບທີ່ມີຜົນປະໂຫຍດທາງດ້ານພາສີແຕ່ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແມ່ນສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະແຈ້ງກ່ຽວກັບການຫຼຸດຜ່ອນພາສີ. ເພື່ອຮັກສາພາສີອາກອນໃຫ້ຫນ້ອຍທີ່ສຸດໂດຍມີເງິນທຶນທີ່ເປັນຫນີ້, ປະເພດທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະຊື້ແມ່ນ ເງິນກອງທຶນສາທາລະນະ . ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແບບນີ້ຊື້ຫນີ້ສາທາລະນະ, ຊຶ່ງຖືກອອກໂດຍລັດຖະບານແລະລັດຖະບານທ້ອງຖິ່ນແລະເທດສະບານອື່ນໆ. ເພື່ອຊຸກຍູ້ການລົງທຶນຂອງລັດ, ພັນທະບັດເທດສະບານແມ່ນບໍ່ເສຍພາສີຂອງພາສີລັດຖະບານກາງ. ຖ້າທ່ານອາໄສຢູ່ໃນລັດຫຼືເມືອງທີ່ອອກພັນທະບັດ, ລາຍໄດ້ອາດຈະບໍ່ເສຍພາສີໃນລະດັບນັ້ນ.
ກອງທຶນນິຍົມທີ່ດີທີ່ສຸດເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນພາສີ
ໃນປັດຈຸບັນໃຫ້ເບິ່ງບາງຕົວຢ່າງຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຈາກ Fidelity ເຊິ່ງສາມາດເກັບພາສີໄດ້ຫນ້ອຍລົງໃນບັນຊີນາຍຈ້າງທີ່ຖືກລົງໂທດຂອງທ່ານ.
- ດັດຊະນີຕະຫຼາດ Fidelity Total Market (FSTMX) ບໍ່ແມ່ນກອງທຶນ Fidelity ທີ່ມີຄຸນຄ່າຫຼາຍທີ່ສຸດທີ່ທ່ານສາມາດຊື້ໄດ້ແຕ່ມັນອາດຈະເປັນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຫຼາຍທີ່ສຸດໃນກຸ່ມຂອງພວກເຂົາທີ່ຍັງສາມາດເກັບພາສີໄດ້ຫນ້ອຍລົງ. ອັດຕາສ່ວນການຜະລິດຕໍ່າຂອງມັນພຽງແຕ່ 3% ຫມາຍຄວາມວ່າມັນຈະເກັບພາສີອາກອນກ່ຽວກັບຮຸ້ນທຶນຮຸ້ນທີ່ມີຫຼາຍກ່ວາຮຸ້ນຫຼັກຊັບສະເລ່ຍ. ອັດຕາສ່ວນການໃຊ້ຈ່າຍສໍາລັບ FSTMX ແມ່ນຮຸ້ນ Rock 0.095 ແລະຊື້ໃນເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາ $ 2,500.
- ດັດຊະນີ Fidelity Small Cap Enhanced Index (FCPEX) ສຸມໃສ່ບັນດາຮຸ້ນຂະຫນາດນ້ອຍ, ຊຶ່ງໂດຍທົ່ວໄປເລີ່ມລົງທຶນຫນ້ອຍລົງເມື່ອທຽບໃສ່ກັບຮຸ້ນຂະຫນາດໃຫຍ່. ຕົວຢ່າງ, ກອງທຶນຫຼັກຊັບຂະຫນາດໃຫຍ່ໂດຍສະເລ່ຍອາດຈະມີຜົນຜະລິດຢ່າງນ້ອຍ 2 ເປີເຊັນຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ, ໃນຂະນະທີ່ FCPEX ຈະສະເລ່ຍຫນ້ອຍກ່ວາເຄິ່ງຫນຶ່ງເທົ່ານັ້ນ. ຜົນຜະລິດຕ່ໍາຈະຊ່ວຍຮັກສາພາສີລາຍໄດ້ໃຫ້ຫນ້ອຍລົງ. FCEPX ໄດ້ປະສົບຄວາມສໍາເລັດຫຼາຍກວ່າ 90% ຂອງກອງທຶນຂະຫນາດນ້ອຍອື່ນໆສໍາລັບຜົນຕອບແທນທີ່ຖືກປັບຕາມພາສີ. ອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາສໍາລັບກອງທຶນຂະຫນາດນ້ອຍທີ່ 0,68% ແລະຈໍານວນເງິນລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຕໍ່າສຸດແມ່ນ $ 2,500.
- Fidelity International Capital appreciation (FIGRX) ແມ່ນກອງທຶນຫຼັກຊັບຕ່າງປະເທດທີ່ລົງທຶນຫຼັກຊັບໃນບໍລິສັດທີ່ບໍ່ແມ່ນສະຫະລັດ. ເງິນທຶນຕ່າງປະເທດບໍ່ແມ່ນພາສີທີ່ມີປະສິດທິພາບທົ່ວໄປ, ແຕ່ວ່າມັນແມ່ນບັນທຶກການປະຕິບັດທີ່ດີກ່ວາຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີແລະຜົນຕອບແທນສູງກວ່າຄ່າເສລີ່ຍ, ຊຶ່ງເຮັດໃຫ້ FIGRX ເປັນທາງເລືອກທີ່ດີສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ຕ້ອງການທຶນຮຸ້ນຕ່າງປະເທດຢູ່ໃນບັນຊີລາຍໄດ້. ອັດຕາສ່ວນຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສໍາລັບ FIGRX ແມ່ນຕໍ່າກ່ວາ 1% ແລະການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາສຸດແມ່ນ $ 2,500.
- Fidelity Free-Bond (FTABX) ຖືເປັນພັນທະບັດເທດສະບານທີ່ຖືກຍົກເວັ້ນພາສີຂອງລັດຖະບານກາງ. ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງການຖືຄອງແມ່ນພັນທະບັດຂອງລັດຖະບານແລະລັດຖະບານໃນສະຫະລັດອາເມລິກາ. ພັນທະບັດທາງເທດສະບານມັກຈະສະຫນອງຜົນຜະລິດຕ່ໍາກວ່າພັນທະບັດອື່ນໆແຕ່ສະຖານະພາບທີ່ບໍ່ແມ່ນພາສີສາມາດຜະລິດຜົນຜະລິດທີ່ມີຜົນປະໂຫຍດທາງພາສີທີ່ສາມາດເອົາຊະນະພັນທະບັດອື່ນໆໄດ້. ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ນັກລົງທຶນທີ່ຢູ່ໃນພາສີອາກອນທີ່ສູງຂຶ້ນໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຫຼາຍຈາກການຖືບັນຊີເງິນຝາກເທດສະບານເຊັ່ນ FTABX. ອັດຕາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແມ່ນ 0.25 ສ່ວນຮ້ອຍແລະການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາສຸດແມ່ນ $ 25,000. Fidelity ຍັງສະຫນອງກອງທຶນພັນທະບັດພັນທະບັດເທດສະບານທີ່ບໍ່ມີພາສີທີ່ສຸມໃສ່ລັດຕ່າງໆເຊັ່ນ California, New York ແລະ Massachusetts. ນັກລົງທຶນທີ່ດໍາລົງຊີວິດຢູ່ໃນປະເທດເຫຼົ່ານີ້ອາດເລືອກທີ່ຈະໃຊ້ເງິນທຶນເຫຼົ່ານີ້ເພື່ອໃຊ້ປະໂຍດຈາກຜົນປະໂຫຍດຂອງພາສີຂອງລັດ.
- ຕະຫລາດການ ປ່ອຍສິນເຊື່ອ Fidelity (FMOXX) ສາມາດເປັນທາງເລືອກທີ່ສະຫຼາດສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ຕ້ອງການກອງທຶນສະຫນອງການເງິນສໍາລັບເງິນສົດໄລຍະສັ້ນ. ເຊັ່ນດຽວກັນກັບກອງທຶນພັນທະບັດທະນາຄານທີ່ບໍ່ເສຍພາສີ, FMOXX ຈະເປັນປະໂຫຍດໂດຍທົ່ວໄປສໍາລັບນັກລົງທຶນໃນວົງເລັບພາສີທີ່ສູງກວ່າ.
ສິ່ງທີ່ຄວນຊອກຫາເພື່ອຊອກຫາກອງທຶນປະກັນໄພພາສີຂອງທ່ານເອງ
ຖ້າຫາກວ່າມີບັນດາກອງທຶນອື່ນໆທີ່ທ່ານຕ້ອງການສໍາລັບບັນຊີຂອງທ່ານ, ທ່ານສາມາດເບິ່ງສະຖິຕິຫຼັກທີ່ແນ່ນອນເພື່ອຄາດຄະເນຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີຂອງກອງທຶນ. ຫນຶ່ງໃນສະຖິຕິດັ່ງກ່າວແມ່ນອັດຕາພາສີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ຊຶ່ງເປັນມາດຕະການວິທີການລົງທຶນຫຼາຍກ່ວາໂດຍເສລີ່ຍຍ້ອນພາສີ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນມີຜົນຕອບແທນປະຈໍາປີ 5 ປີ 10 ເປີເຊັນແລະອັດຕາພາສີຄ່າທໍານຽມແມ່ນ 1 ເປີເຊັນ, ອັດຕາພາສີຫຼັງຈາກລົງທຶນຈະມີ 9%.
ບາງເວັບໄຊທ໌ການຄົ້ນຄວ້າຫຼັກຊັບອອນໄລນ໌ທີ່ດີທີ່ສຸດ, ເຊັ່ນ Morningstar, Inc. , ສະເຫນີຂໍ້ມູນກ່ຽວກັບອັດຕາພາສີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແລະຈຸດຂໍ້ມູນທີ່ສໍາຄັນອື່ນໆເຊັ່ນຜົນຕອບແທນທີ່ຖືກປັບຕາມພາສີ. ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ຢູ່ Morningstar.com, ທ່ານສາມາດພິມຊື່ສັນຍາລັກຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແລະຄົ້ນຫາກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ທ່ານກໍາລັງຄົ້ນຫາ. ເມື່ອທ່ານຊອກຫາລາຍຊື່ກອງທຶນຢູ່ໃນເວັບໄຊທ໌, ໃຫ້ຊອກຫາແທັບທີ່ກ່າວວ່າ "ພາສີ" ແລະໃຫ້ຄລິກໃສ່ມັນ. ຫນ້ານີ້ຈະສະແດງຈຸດຂໍ້ມູນພາສີຫຼັກ, ເຊັ່ນອັດຕາພາສີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແລະຜົນຕອບແທນທີ່ຖືກປັບຕາມກໍາໄລ. ທ່ານສາມາດປຽບທຽບການເຫຼົ່ານີ້ກັບກອງທຶນອື່ນໆແລະເລືອກເອົາສິ່ງທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານແລະຄວາມຕ້ອງການໃນການລົງທຶນຂອງທ່ານ.
ນອກຈາກນັ້ນ, ນັກລົງທຶນຄວນຈື່ຈໍາການປະຕິບັດດ້ານການລົງທຶນທີ່ສະຫຼາດເຊັ່ນ: ຄວາມຫຼາກຫຼາຍ, ຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງແລະການເລືອກກອງທຶນໂດຍອີງໃສ່ຈຸດປະສົງການລົງທຶນ, ບໍ່ພຽງແຕ່ປະສິດທິຜົນດ້ານພາສີເທົ່ານັ້ນ. ການສ້າງລາຍຊື່ທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານແມ່ນມີຄວາມສໍາຄັນຫຼາຍກ່ວາການຫຼຸດຜ່ອນພາສີ. ນັກລົງທຶນຍັງສາມາດຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໂດຍການຊື້ ກອງທຶນທີ່ບໍ່ມີການໂຫຼດ ທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ.
ສໍາລັບຂໍ້ມູນເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບການຊອກຫາທຶນທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານແລະຈຸດປະສົງການລົງທຶນຂອງທ່ານ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຈະເບິ່ງບົດຄວາມຂອງພວກເຮົາກ່ຽວກັບການ ວິເຄາະກອງທຶນລວມ: 10 ສິ່ງທີ່ຕ້ອງການວິເຄາະ (ແລະ 3 ເພື່ອປະຕິເສດ) .
ຂໍ້ຍົກເວັ້ນຂໍ້ມູນ: ຂໍ້ມູນໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນສະຫນອງໃຫ້ສໍາລັບຈຸດປະສົງການສົນທະນາເທົ່ານັ້ນ, ແລະບໍ່ຄວນຖືກນໍາໃຊ້ເປັນຄໍາແນະນໍາດ້ານການລົງທຶນ. ພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ມີຂໍ້ມູນນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນການແນະນໍາທີ່ຈະຊື້ຫຼືຂາຍຫຼັກຊັບ.