ວິທີການນໍາໃຊ້ເງິນທຶນທີ່ມີປະສິດທິພາບດ້ານພາສີເພື່ອປະໂຫຍດຂອງທ່ານ

ຄໍານິຍາມກ່ຽວກັບພາສີທີ່ມີປະສິດທິພາບ, ຕົວຢ່າງແລະຍຸດທະສາດ

ຖ້າທ່ານບໍ່ຮູ້ກ່ຽວກັບກອງທຶນທີ່ມີປະສິດທິພາບດ້ານພາສີ, ທ່ານອາດຈະບໍ່ຂາດແຄນເງິນກູ້ຢືມທີ່ສູງຂຶ້ນກ່ຽວກັບການລົງທຶນຂອງທ່ານ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນໃນໄລຍະຍາວ.

ທ່ານມັກຈ່າຍຄ່າພາສີຫຼາຍກ່ວາທີ່ຈໍາເປັນບໍ? ແນ່ນອນທ່ານບໍ່! ຢ່າງໃດກໍຕາມນັກລົງທຶນເຮັດມັນຕະຫຼອດເວລາ. ຈິນຕະນາການຜົນຕອບແທນປະຈໍາປີຂອງຫຼັກຊັບກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຂອງທ່ານແມ່ນເງິນເດືອນ. ຖ້າທ່ານສາມາດຊອກຫາວິທີທີ່ຈະເກັບເງິນໄດ້ຫຼາຍຂຶ້ນໂດຍການຈ່າຍຄ່າພາສີຫນ້ອຍ, ທ່ານຈະເຮັດແນວໃດບໍ?

ແນ່ນອນທ່ານຈະ! ຄວາມລົ້ມເຫລວທີ່ຈະເຂົ້າໃຈແລະນໍາໃຊ້ແນວຄິດພື້ນຖານຂອງການລົງທຶນທີ່ມີປະສິດທິພາບດ້ານພາສີແມ່ນຫນຶ່ງໃນຄວາມຜິດພາດທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດຂອງນັກລົງທຶນ. ໃນປັດຈຸບັນນີ້ແມ່ນເວລາຂອງທ່ານທີ່ຈະຮຽນຮູ້ວິທີການແລະບ່ອນໃດທີ່ຈະນໍາໃຊ້ກອງທຶນປະມູນທີ່ມີປະສິດທິພາບ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານສາມາດເກັບຮັກສາເພີ່ມເຕີມຂອງການລົງທຶນທີ່ມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຫຼາຍທີ່ສຸດຂອງທ່ານ.

ວິທີທີ່ນັກລົງທຶນເຮັດຜິດຜິດປົກກະຕິ

ນັກລົງທຶນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນມັກຈະສັບສົນແລະຕົກຕະລຶງໃນເວລາທີ່ເຂົາເຈົ້າ ໄດ້ຮັບແບບຟອມ 1099 ທີ່ບອກວ່າພວກເຂົາມີລາຍໄດ້ຈາກການແບ່ງປັນເງິນປັນຜົນຫຼືວ່າພວກເຂົາໄດ້ຮັບ ການຈ່າຍຮຸ້ນ .

ຄວາມຜິດພາດຂັ້ນພື້ນຖານນີ້ແມ່ນການຄວບຄຸມແບບງ່າຍດາຍ: ນັກລົງທຶນສະກຸນເງິນທຶນສ່ວນຫຼາຍມັກຈະຫລີກລ້ຽງວິທີການລົງທຶນຂອງພວກເຂົາ. ຕົວຢ່າງ, ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ຈ່າຍເງິນປັນຜົນ (ແລະເຮັດໃຫ້ລາຍໄດ້ເງິນປັນຜົນຕໍ່ຜູ້ລົງທຶນ) ແມ່ນລົງທຶນໃນບໍລິສັດທີ່ຈ່າຍເງິນປັນຜົນ. ຖ້ານັກລົງທຶນຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນບໍ່ຮູ້ກ່ຽວກັບການຖືຫຸ້ນຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ພວກເຂົາອາດຈະຕົກຕະລຶງໂດຍການໄດ້ຮັບເງິນປັນຜົນຫລືເງິນທຶນທີ່ໄດ້ສົ່ງໃຫ້ນັກລົງທຶນໂດຍກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ.

ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນສາມາດສ້າງລາຍໄດ້ແລະຮຸ້ນທຶນທີ່ມີຄວາມຮັບຜິດຊອບໂດຍບໍ່ມີຄວາມຮູ້ກ່ຽວກັບນັກລົງທຶນ. ນັ້ນແມ່ນ, ຈົນກ່ວາ 1099-DIV ມາໃນອີເມລ.

ນັກລົງທຶນສະຫະກອນຍັງບໍ່ສາມາດວາງແຜນທີ່ຈະບັນຊີເງິນທຶນຂອງຕົນໂດຍອີງຕາມປະສິດທິພາບພາສີ - ແນວຄວາມຄິດແລະຍຸດທະສາດທີ່ເອີ້ນວ່າ ສະຖານທີ່ຊັບສິນ (ບໍ່ຄວນສັບສົນກັບ ການຈັດສັນຊັບສິນ ).

ຕົວຢ່າງ: ນັກລົງທຶນບໍ່ໄດ້ຫນີ້ສິນຈາກການຮຸ້ນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຫຼືຮຸ້ນທຶນໃນບັນຊີລາຍຈ່າຍຕາມພາສີເຊັ່ນ IRAs, 401 (k) ແລະເງິນສົດ. ໂດຍປົກກະຕິແລ້ວ, ເງິນປັນຜົນແລະ / ຫຼືຮຸ້ນທຶນດັ່ງກ່າວແມ່ນໄດ້ຖືກຈັດຂື້ນໂດຍອັດຕະໂນມັດໃນກອງທຶນດັ່ງກ່າວແລະກອງທຶນດັ່ງກ່າວຍັງສືບຕໍ່ຂະຫຍາຍສິນເຊື່ອຕໍ່ໄປຈົນກ່ວາການຖອນເງິນໄດ້.

ດັ່ງນັ້ນບົດຮຽນຂັ້ນພື້ນຖານຢູ່ທີ່ນີ້ແມ່ນການວາງເງິນທີ່ສ້າງພາສີໃນບັນຊີລາຍຈ່າຍພາສີເພື່ອໃຫ້ທ່ານໄດ້ຮັບເງິນຫຼາຍຂຶ້ນ. ຖ້າທ່ານມີບັນຊີທີ່ ບໍ່ແມ່ນ ພາສີອາກອນ, ເຊັ່ນບັນຊີຕົວແທນນາຍຫນ້າສ່ວນບຸກຄົນ, ທ່ານຄວນໃຊ້ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ມີປະສິດທິພາບດ້ານພາສີ.

ພາສີແມ່ນຫຍັງ?

ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແມ່ນເວົ້າວ່າມີປະສິດທິພາບດ້ານພາສີຖ້າວ່າມັນຖືກເກັບພາສີຢູ່ໃນອັດຕາຕ່ໍາກວ່າທີ່ທຽບກັບກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ. ເງິນທຶນທີ່ມີປະສິດທິພາບຈະເຮັດໃຫ້ອັດຕາສ່ວນຂອງເງິນປັນຜົນແລະ / ຫຼືເງິນຮຸ້ນທຽບຫນ້ອຍລົງທຽບໃສ່ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ. ໃນທາງກັບກັນ, ກອງທຶນເຊິ່ງບໍ່ແມ່ນພາສີທີ່ມີປະສິດທິພາບກໍ່ສ້າງເງິນປັນຜົນແລະ / ຫຼືຮຸ້ນທຶນທີ່ມີອັດຕາທຽບເທົ່າທີ່ສູງກວ່າເງິນທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ.

ຕົວຢ່າງຂອງກອງທຶນການເງິນທີ່ມີປະສິດຕິພາບ

ກອງທຶນປະສິດທິພາບດ້ານພາສີສ້າງລາຍໄດ້ຄັງເງິນຫນ້ອຍຫຼືບໍ່ຫຼືເງິນຮຸ້ນ. ດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານຈະຕ້ອງການຊອກຫາປະເພດກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ສອດຄ້ອງກັບແບບນີ້ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຫຼຸດຜ່ອນພາສີໃນບັນຊີນາຍຈ້າງແບບປົກກະຕິ (ແລະຖ້າເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານແມ່ນການເຕີບໂຕ - ບໍ່ແມ່ນລາຍໄດ້).

ຫນ້າທໍາອິດ, ທ່ານສາມາດລົບລ້າງທຶນທີ່ມີປະສິດທິຜົນ ຫນ້ອຍທີ່ສຸດ .

ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ລົງທຶນໃນບໍລິສັດຂະຫນາດໃຫຍ່ເຊັ່ນທຶນຫຼັກຊັບຂະຫນາດໃຫຍ່ໂດຍປົກກະຕິຜະລິດເງິນປັນຜົນທີ່ສູງຂຶ້ນຍ້ອນວ່າບໍລິສັດຂະຫນາດໃຫຍ່ມັກຈະສົ່ງຜົນກໍາໄລບາງສ່ວນໃຫ້ແກ່ນັກລົງທຶນໃນຮູບແບບເງິນປັນຜົນ. ກອງທຶນກູ້ຢືມໂດຍທໍາມະຊາດຜະລິດລາຍໄດ້ຈາກດອກເບ້ຍທີ່ໄດ້ຮັບຈາກບັນດາພັນທະບັດທີ່ຢູ່ເບື້ອງຕົ້ນ, ດັ່ງນັ້ນພວກເຂົາບໍ່ແມ່ນພາສີທີ່ມີປະສິດຕິຜົນ. ນອກນັ້ນທ່ານຍັງຕ້ອງໄດ້ລະມັດລະວັງກ່ຽວ ກັບກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ ຍ້ອນວ່າພວກເຂົາກໍາລັງພະຍາຍາມ "ຕີຕະຫຼາດ" ໂດຍການຊື້ແລະຂາຍຮຸ້ນຫຼືພັນທະບັດ. ດັ່ງນັ້ນ, ພວກເຂົາສາມາດສ້າງກໍາໄລຫຼວງຫຼາຍເກີນໄປເມື່ອທຽບໃສ່ກັບ ກອງທຶນທີ່ຖືກຄຸ້ມຄອງຢ່າງຕັ້ງໃຈ .

ດັ່ງນັ້ນ, ເງິນທຶນທີ່ມີປະສິດທິພາບດ້ານພາສີແມ່ນໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວທີ່ມີການຂະຫຍາຍຕົວຕາມແນວທາງການຂະຫຍາຍຕົວເຊັ່ນ: ກອງທຶນຫຼັກຊັບຂະຫນາດນ້ອຍແລະກອງທຶນທີ່ຖືກຄຸ້ມຄອງແບບບໍ່ສະບາຍ, ເຊັ່ນ: ກອງທຶນດັດຊະນີ ແລະ ກອງທຶນ ແລກປ່ຽນທີ່ແລກປ່ຽນຄ້າ (ETFs) .

ວິທີການຮູ້ວ່າກອງທຶນແມ່ນມີພາສີທີ່ມີປະສິດຕິພາບຫຼືບໍ່

ວິທີການພື້ນຖານທີ່ສຸດທີ່ຈະຮູ້ວ່າກອງທຶນແມ່ນມີຜົນປະໂຫຍດທາງດ້ານການເກັບພາສີຫລືບໍ່ແມ່ນສິ່ງເສດຖະກິດໂດຍການຊອກຫາຈຸດປະສົງຂອງກອງທຶນດັ່ງກ່າວ. ຕົວຢ່າງ, ເປົ້າຫມາຍ "ການຂະຫຍາຍຕົວ" ຫມາຍຄວາມວ່າກອງທຶນຈະຖືຫຸ້ນຂອງບໍລິສັດທີ່ເຕີບໂຕ. ບໍລິສັດເຫຼົ່ານີ້ປົກກະຕິກໍ່ສ້າງຜົນປະໂຫຍດຂອງພວກເຂົາກັບບໍລິສັດ - ເພື່ອຂະຫຍາຍຕົວມັນ. ຖ້າບໍລິສັດຕ້ອງການທີ່ຈະຂະຫຍາຍຕົວ, ພວກເຂົາຈະບໍ່ຈ່າຍເງິນປັນຜົນໃຫ້ກັບນັກລົງທຶນ - ພວກເຂົາຈະຊື້ຜົນກໍາໄລຂອງພວກເຂົາໄວ້ໃນບໍລິສັດ. ດັ່ງນັ້ນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ມີເປົ້າຫມາຍການເຕີບໂຕແມ່ນມີຫຼາຍທາງດ້ານພາສີ, ເພາະວ່າບໍລິສັດທີ່ລົງທຶນແມ່ນຈ່າຍເງິນປັນຜົນຫນ້ອຍຫຼືບໍ່.

ນອກຈາກນີ້, ກອງທຶນດັດສະນີແລະ ETFs ແມ່ນມີຜົນປະໂຫຍດທາງດ້ານພາສີເນື່ອງຈາກວ່າລັກສະນະຂອງການລົງທຶນແມ່ນມີຫນ້ອຍທີ່ບໍ່ມີມູນຄ່າຫຼືຊື້ຂາຍທີ່ສາມາດສ້າງພາສີສໍາລັບນັກລົງທຶນ.

ກອງທຶນທີ່ມີວັດຖຸປະສົງຂອງ "ລາຍໄດ້" ແມ່ນລັກສະນະທີ່ພະຍາຍາມສ້າງລາຍໄດ້ຈາກເງິນປັນຜົນ (ຫຸ້ນ) ຫຼືດອກເບ້ຍ (ພັນທະບັດ) ຫຼືທັງສອງ. ດັ່ງນັ້ນເງິນທີ່ມີຈຸດປະສົງລາຍໄດ້ແມ່ນບໍ່ມີຜົນປະໂຫຍດທາງພາສີ. ປະເພດຂອງກອງທຶນສະເພາະທີ່ຈ່າຍລາຍໄດ້ສູງ (ບໍ່ແມ່ນພາສີ) ແມ່ນ Trust Funds Trusts (REIT Funds), ເຊິ່ງຕ້ອງການໃຫ້ກົດຫມາຍທີ່ຈະຜ່ານລາຍໄດ້ແກ່ນັກລົງທຶນ.

ວິທີການໂດຍກົງແລະເຊື່ອຖືຫຼາຍທີ່ຈະຮູ້ວ່າກອງທຶນແມ່ນມີຜົນປະໂຫຍດດ້ານການເງິນແມ່ນການນໍາໃຊ້ເຄື່ອງມືຄົ້ນຄວ້າອອນໄລນ໌, ເຊັ່ນ Morningstar , ເຊິ່ງສະຫນອງການຈັດອັນດັບປະສິດທິພາບພື້ນຖານຫຼື "ຜົນຕອບແທນທີ່ຖືກປັບຕາມອັດຕາ" ເມື່ອທຽບກັບເງິນອື່ນໆ. ທ່ານຈະຕ້ອງການຊອກຫາຜົນຕອບແທນທີ່ຖືກປັບທາງອາກອນທີ່ຢູ່ໃກ້ກັບ "ການຄືນເງິນພາສີກ່ອນ". ນີ້ຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າຜົນຕອບແທນສຸດທິຂອງນັກລົງທຶນບໍ່ໄດ້ຖືກລົບລ້າງໂດຍພາສີ.

ຕົວຢ່າງຂອງການປະຕິບັດດ້ານການລົງທຶນທີ່ມີປະສິດຕິພາບ

ໃຫ້ເວົ້າວ່ານັກລົງທຶນມີສອງບັນຊີການລົງທຶນທີ່ແຕກຕ່າງກັນ: 1) 401 (k), ເຊິ່ງເປັນບັນຊີລາຍການເກັບພາສີແລະ 2) ບັນຊີນາຍຈ້າງບຸກຄົນທີ່ເປັນປົກກະຕິ, ຊຶ່ງເປັນພາສີ. ການຄາດຄະເນນັກລົງທຶນແມ່ນເປົ້າຫມາຍຕົ້ນຕໍຂອງການເຕີບໂຕໃນໄລຍະຍາວ (ພວກເຂົາເຈົ້າມີຂອບເຂດເວລາ 10 ປີຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນແລະຕ້ອງການທີ່ຈະຂະຫຍາຍການລົງທຶນຂອງພວກເຂົາ), ພວກເຂົາຈະຖືເງິນທຶນທີ່ມີປະສິດທິພາບຫນ້ອຍໃນ 401 (k) ແລະພາສີສ່ວນຫຼາຍ ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດໃນບັນຊີນາຍຈ້າງທີ່ເປັນປົກກະຕິ. ວິທີການນີ້ເງິນປັນຜົນ, ດອກເບ້ຍແລະການເພີ່ມທຶນທີ່ຜະລິດໂດຍກອງທຶນບໍ່ມີປະສິດຕິພາບໃນ 401 (k) ຈະບໍ່ສ້າງພາສີໃນປະຈຸບັນສໍາລັບນັກລົງທຶນແລະກອງທຶນທີ່ມີປະສິດທິພາບທາງດ້ານພາສີໃນບັນຊີນາຍຫນ້າຈະສ້າງຈໍານວນຫນ້ອຍຫຼືບໍ່ມີພາສີສໍາລັບນັກລົງທຶນ.

ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ແຜນຍຸດທະສາດແມ່ນເພື່ອຖືກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ບໍ່ແມ່ນພາສີທີ່ມີປະສິດທິພາບໃນບັນຊີລາຍຈ່າຍພາສີອາກອນແລະການຖືກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ມີປະສິດທິພາບໃນການບັນຊີ.

• ໃນ 401 (k), ນັກລົງທຶນສາມາດຖືກອງທຶນຫນີ້ຂອງພວກເຂົາ, ກອງທຶນປະຕິບັດງານແລະ / ຫຼືກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ມີຈຸດປະສົງ "ລາຍໄດ້" ທີ່ລະບຸໄວ້.
• ໃນບັນຊີນາຍຈ້າງປົກກະຕິ, ນັກລົງທຶນສາມາດຖືກອງທຶນຫຼັກຊັບຂະຫນາດນ້ອຍ, ກອງທຶນດັດຊະນີ, ETFs, ແລະ / ຫຼືກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ມີຈຸດປະສົງ "ການເຕີບໂຕ" ທີ່ລະບຸໄວ້.

ຄໍາແນະນໍາທາງເລືອກແລະຕົວຢ່າງຂອງການລົງທຶນທີ່ມີປະສິດທິພາບພາສີ

ສະຫຼຸບແລ້ວ, ຈຸດປະສົງສຸດທ້າຍສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ສະຫລາດແມ່ນເພື່ອເກັບພາສີໃຫ້ຫນ້ອຍທີ່ສຸດເພາະວ່າພາສີແມ່ນການດຶງດູດເອົາຜົນຕອບແທນລວມຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ມີຂໍ້ຍົກເວັ້ນທາງເລືອກອື່ນອີກຕໍ່ກົດລະບຽບນີ້. ຖ້ານັກລົງທຶນພຽງແຕ່ມີບັນຊີລາຍຈ່າຍພາສີເຊັ່ນ IRAs, 401 (k) ແລະ / ຫະລືເງິນສົດ, ບໍ່ມີຄວາມກັງວົນກ່ຽວກັບການປະຕິບັດພາສີເນື່ອງຈາກບໍ່ມີພາສີທີ່ກໍານົດໄວ້ໃນຂະນະທີ່ຖືເງິນໃນບັນຊີຫນຶ່ງຫຼືທັງຫມົດເຫຼົ່ານີ້ ປະເພດ ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຖ້ານັກລົງທຶນມີບັນຊີທະນາຄານທີ່ມີພາສີເທົ່ານັ້ນ, ພວກເຂົາອາດຈະພະຍາຍາມສຸມໃສ່ການຖືກອງທຶນດັດຊະນີແລະ ETF ເທົ່ານັ້ນ.

ຖ້ານັກລົງທຶນຕ້ອງການລາຍໄດ້ໃນປະຈຸບັນ, ຄວາມກັງວົນຂອງພວກເຂົາສໍາລັບການປະຕິບັດພາສີແມ່ນຄວາມສໍາຄັນຕໍ່ຄວາມຕ້ອງການຂອງພວກເຂົາໃນການສ້າງລາຍໄດ້. ດັ່ງນັ້ນນັກລົງທຶນນີ້ຈະທໍາມະດາໃຊ້ເງິນທຶນທີ່ມີການປະຕິບັດຫນ້ອຍທາງດ້ານພາສີ, ເຊັ່ນ: ກອງທຶນຊ່ວຍເຫຼືອລ້າແລະກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ເພື່ອປະຕິບັດຄວາມຕ້ອງການລາຍໄດ້ຂອງພວກເຂົາ.

ຂໍ້ຍົກເວັ້ນອີກປະການຫນຶ່ງຕໍ່ກົດລະບຽບປະສິດທິພາບທົ່ວໄປທີ່ມີຢູ່ໃນກອງທຶນເງິນຝາກ. ຕົວຢ່າງ, ບໍ່ແມ່ນເງິນທຶນພັນທະບັດທັງຫມົດແມ່ນ "ບໍ່ມີປະສິດຕິພາບ." ນັກລົງທຶນທີ່ຕ້ອງການຫຼຸດຜ່ອນພາສີອາກອນແຕ່ຍັງມີຈຸດປະສົງລາຍໄດ້ສາມາດນໍາໃຊ້ ກອງທຶນເງິນຝາກເທດສະບານ ຫຼືກອງທຶນຕະຫຼາດເງິນທີ່ບໍ່ເສຍພາສີ, ເຊິ່ງຈ່າຍດອກເບ້ຍທີ່ບໍ່ແມ່ນພາສີອາກອນລາຍໄດ້.

ຂໍ້ຍົກເວັ້ນຂໍ້ມູນ: ຂໍ້ມູນໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນສະຫນອງໃຫ້ສໍາລັບຈຸດປະສົງການສົນທະນາເທົ່ານັ້ນ, ແລະບໍ່ຄວນຖືກນໍາໃຊ້ເປັນຄໍາແນະນໍາດ້ານການລົງທຶນ. ພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ມີຂໍ້ມູນນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນການແນະນໍາທີ່ຈະຊື້ຫຼືຂາຍຫຼັກຊັບ.