ເຮັດແນວນີ້ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະລົງທຶນກ່າວວ່າການຄົ້ນຄວ້າທັງຫມົດ
ນີ້ແມ່ນຕົວຢ່າງຫນຶ່ງ.
ບອກວ່າທ່ານໄດ້ຖອນເງິນຂອງທ່ານ 401 (k) ໃນປີ 2005 ແລະເອົາມັນເຂົ້າໄປໃນເຮືອນ. ມັນຈະບໍ່ມີຄວາມຫລາກຫລາຍ, ເນື່ອງຈາກມັນແມ່ນ 100 ສ່ວນຮ້ອຍໃນຊັບສິນ. ດັ່ງນັ້ນ, ໃນປີ 2008, ທ່ານສູນເສຍມູນຄ່າຄຶ່ງຫນຶ່ງຂອງມູນຄ່າຍ້ອນວ່າລາຄາທີ່ຢູ່ອາໄສຫຼຸດລົງ. ຖ້າແທນທີ່ຈະ, ທ່ານມີປະລິມານເທົ່າທຽມກັນຂອງຄວາມຮັ່ງມີຂອງທ່ານໃນຮຸ້ນ, ພັນທະບັດແລະທຶນເຮືອນ, ທ່ານຈະໄດ້ສູນເສຍພຽງແຕ່ 30 ເປີເຊັນເທົ່ານັ້ນ.
Asset Allocation Models
ທ່ານຄວນຈັດສັນໃຫ້ແກ່ຊັບສິນແຕ່ລະຄົນເທົ່າໃດ? ມັນຂຶ້ນກັບສາມປັດໃຈ:
- ເປົ້າຫມາຍການລົງທຶນຂອງທ່ານ: ທ່ານກໍາລັງວາງແຜນສໍາລັບການເກສີຍນອາຍຸ, ການຍົກເວັ້ນແລ້ວ, ຫຼືການປະຢັດສໍາລັບການຈ່າຍຄ່າເຊົ່າເຮືອນ?
- ຂອບເຂດເວລາ: ມັນຈະດົນປານໃດກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຕ້ອງການເງິນ?
- ຄວາມທົນທານຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ: ທ່ານສາມາດຢືນເບິ່ງເງິນລົງທຶນຂອງທ່ານຫຼຸດລົງໃນເວລາຮູ້ວ່າ, ໃນໄລຍະຍາວ, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນສູງຂຶ້ນບໍ?
ນີ້ແມ່ນຕົວຢ່າງ:
| ເປົ້າຫມາຍການລົງທຶນ | Time Horizon | Risk Tolerance |
|---|---|---|
| ການວາງແຜນບໍານານ | ຍາວ | ສູງ |
| ການຝາກເງິນສໍາລັບການຈ່າຍເງິນຄືນ | ສັ້ນ | ຕ່ໍາ |
| ອອກຈາກຕໍາແຫນ່ງ | ຍາວ | ຕ່ໍາ |
ເປົ້າຫມາຍ, ຂອບເຂດເວລາແລະຄວາມທົນທານຂອງຄວາມສ່ຽງຈະກໍານົດຮູບແບບທີ່ທ່ານຄວນໃຊ້.
ຖ້າທ່ານສາມາດທົນຕໍ່ຄວາມສ່ຽງສູງທີ່ຈະໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນສູງ, ທ່ານຈະເອົາໃຈໃສ່ເພີ່ມເຕີມໃນຮຸ້ນແລະກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ. ຜູ້ທີ່ມີຄວາມອົດທົນຕໍຄວາມສ່ຽງຕໍ່າຈະຕິດພັນກັບພັນທະບັດ. ຜູ້ທີ່ມີຄວາມອົດທົນຄວາມບໍ່ແນ່ນອນ, ຫຼືຜູ້ທີ່ຕ້ອງການເງິນຂອງເຂົາເຈົ້າໃນປີຕໍ່ໄປ, ຄວນມີເງິນສົດຫຼາຍ.
ຖ້າທ່ານມີຂອບເຂດທີ່ໃຊ້ເວລາດົນແລ້ວ, ທ່ານສາມາດເອົາເຂົ້າຫຼາຍຂຶ້ນໃນເຮືອນຂອງທ່ານແລະເບິ່ງມັນເຕີບໃຫຍ່.
ຈົນກ່ວາ ວິກິດການທາງດ້ານການເງິນປີ 2008 , ລາຄາທີ່ຢູ່ອາໃສໄດ້ຫຼຸດລົງຢ່າງຫນ້ອຍ. ຖ້າທ່ານມີຂອບເຂດເວລາສັ້ນໆ, ຫຼັງຈາກນັ້ນເອົາໃຈໃສ່ຫຼາຍກວ່າໃນພັນທະບັດຫຼືເງິນສົດ.
Asset Classes
ແຕ່ລະປະເພດຊັບສິນສະຫນອງຄວາມແຕກຕ່າງກັນຂອງຄວາມສ່ຽງແລະລາງວັນ. ນີ້ແມ່ນສາມປະເພດຊັບສິນທົ່ວໄປຫຼາຍທີ່ສຸດ, ອັນດັບທີຫນຶ່ງຈາກອັນຕະລາຍຫນ້ອຍທີ່ສຸດກັບຄວາມສ່ຽງທີ່ສຸດ:
- ເງິນສົດ: ມີຄວາມສ່ຽງຫນ້ອຍທີ່ສຸດ, ແຕ່ຜົນຕອບແທນແມ່ນລົບຖ້າທ່ານໄດ້ເອົາໃຈໃສ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງອັດຕາເງິນເຟີ້. ກອງທຶນການເງິນ ແລະ ໃບຢັ້ງຢືນການຝາກເງິນ ແມ່ນຢູ່ໃນປະເພດນີ້.
- ພັນທະບັດ : ມີຫຼາຍປະເພດຂອງພັນທະບັດ, ແຕ່ພວກເຂົາແມ່ນທັງຫມົດ ການລົງທຶນທີ່ມີກໍານົດ . ທີ່ປອດໄພທີ່ສຸດແມ່ນ US Treasury bonds . ພວກເຂົາແມ່ນ 100 ເປີເຊັນຮັບປະກັນໂດຍລັດຖະບານກາງແລະມີການຕອບແທນສູງກວ່າເງິນສົດ. ພັນທະບັດ ລັດແລະ ເທດສະບານ ໃຫ້ຄວາມສ່ຽງແລະລາງວັນເລັກນ້ອຍ. ພັນທະບັດຂອງບໍລິສັດ ສົ່ງຜົນຕອບແທນທີ່ສູງຂຶ້ນ, ແຕ່ທ່ານຍັງມີຄວາມສ່ຽງທີ່ໃຫຍ່ກ່ວາພວກເຂົາເຈົ້າຈະທໍາລາຍ. ວ່າໂດຍສະເພາະແມ່ນຄວາມຈິງສໍາລັບ ພັນທະບັດທີ່ຂີ້ເຫຍື້ອ . ນອກນັ້ນທ່ານຍັງຄວນເບິ່ງພັນທະບັດສາກົນ, ລວມທັງ ຕະຫຼາດທີ່ພົ້ນເດັ່ນຂື້ນ , ເຊັ່ນດຽວກັນກັບພາຍໃນປະເທດ.
- ຮຸ້ນ : ເຫຼົ່ານີ້ມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍກ່ວາພັນທະບັດເພາະວ່າທ່ານສາມາດສູນເສຍ 100% ຂອງການລົງທຶນຂອງທ່ານ. ໃນໄລຍະເວລາ, ຮຸ້ນໄດ້ສະເຫນີຜົນຕອບແທນທີ່ສູງທີ່ສຸດແລະຈະເກີນຄວາມກັງວົນ. ພາຍໃນຮຸ້ນ, ມີສາມປະເພດຍ່ອຍອີງໃສ່ວິທີການຂະຫນາດໃຫຍ່ແມ່ນ ຂະຫນາດນ້ອຍ , ກາງ ແລະ ຫລວງໃຫຍ່ . ເຊັ່ນດຽວກັນກັບພັນທະບັດ, ທ່ານຄວນມີຮຸ້ນຕະຫລາດຕ່າງປະເທດແລະຕະຫລາດຕ່າງປະເທດເຊັ່ນດຽວກັນກັບພາຍໃນປະເທດ.
ມີຊັ້ນຮຽນຈໍານວນຫຼາຍທີ່ທ່ານຄວນພິຈາລະນາ:
- ອະສັງຫາລິມະສັບ: ນີ້ປະກອບມີທຶນໃນເຮືອນຂອງທ່ານ, ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນສ່ວນໃຫຍ່ບໍ່ນັບຍ້ອນທ່ານອາໄສຢູ່. ແຕ່ວ່າມູນຄ່າອາດຈະຕົກລົງ. ທ່ານຈະສູນເສຍການລົງທຶນຂອງທ່ານທັງຫມົດຖ້າທ່ານປະກາດລ່ວງຫນ້າ. ມັນຍັງສາມາດ skyrocket, ບັງຄັບໃຫ້ທ່ານມີຫຼາຍເກີນໄປໃນຊັ້ນຮຽນສິນຊັບຫນຶ່ງນີ້.
- Derivatives : ເຫຼົ່ານີ້ສະເຫນີຄວາມສ່ຽງທີ່ສູງທີ່ສຸດແລະຜົນຕອບແທນ. ຈື່ໄວ້ວ່າທ່ານຈະສູນເສຍການລົງທຶນຫຼາຍກວ່າເກົ່າ.
- ສິນຄ້າ : ຄວາມສ່ຽງສາມາດແຕກຕ່າງກັນຍ້ອນວ່າມີຫລາຍປະເພດ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ນັກລົງທຶນສ່ວນໃຫຍ່ຄວນຖືຫຸ້ນຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນກ່ຽວກັບນ້ໍາມັນ. ມັນຄວນຈະເພີ່ມສູງຂຶ້ນໃນໄລຍະຍາວຍ້ອນວ່າອຸປະກອນຫຼຸດລົງ. ທ່ານຄວນຈະບໍ່ເກີນ 10% ຂອງການຈັດສັນໃນ ຄໍາ .
- ສະກຸນເງິນ: ເມື່ອເງິນດອນລາຫຼຸດລົງໃນໄລຍະຍາວ, ມັນກໍ່ດີທີ່ຈະມີຊັບສິນທີ່ສະກຸນເງິນຕ່າງປະເທດເຊັ່ນເອີໂຣ. ມັນປົກປ້ອງທ່ານຕໍ່ການຫຼຸດລົງຂອງເງິນໂດລາ. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນເມື່ອ ເງິນດອນລາອ່ອນແອ, ຫຼັງຈາກນັ້ນຢູໂຣແມ່ນຄວາມເຂັ້ມແຂງ . ເສດຖະກິດສອງປະສົມແມ່ນຂະຫນາດດຽວກັນ, ດັ່ງນັ້ນພວກເຂົາຈະແຂ່ງຂັນກັນໃນ ຕະຫຼາດ forex.
ການໂອນຊັບສິນຍຸດທະສາດທຽບກັບຍຸດທະສາດ
ເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານ, ຂອບເຂດເວລາແລະຄວາມສ່ຽງຕໍ່ຄວາມທົນທານກໍານົດ ການຈັດສັນຊັບສິນທາງຍຸດທະສາດ ຂອງທ່ານ. ເມື່ອທ່ານຕັດສິນໃຈກ່ຽວກັບການຈັດສັນຍຸດທະສາດຂອງທ່ານ, ອັດຕາສ່ວນຂອງຫຼັກຊັບຂອງທ່ານໃນແຕ່ລະປະເພດຊັບສິນຈະຍັງຄົງຢູ່ຄືກັນ. ທ່ານບໍ່ປ່ຽນແປງການຈັດສັນຍຸດທະສາດຂອງທ່ານເວັ້ນເສຍແຕ່ເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານ, ຂອບເຂດທີ່ໃຊ້ເວລາ, ຫຼືການປ່ຽນແປງຄວາມທົນທານຂອງຄວາມສ່ຽງ. ທຸກໆຫົກສິບຫາສິບສອງເດືອນທ່ານຈະທົບທວນສະຫລາກຂອງທ່ານ. ທ່ານອາດຈໍາເປັນຕ້ອງເພີ່ມຫຼືຖອນຕົວອອກຈາກບັນດາຊັບສິນທີ່ແຕກຕ່າງກັນເພື່ອບັນລຸການຈັດສັນຊັບສິນທີ່ທ່ານວາງໄວ້. ຖ້າຮຸ້ນເພີ່ມຂຶ້ນ 20 ເປີເຊັນທ່ານຈະ overweight ໃນຮຸ້ນ . ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຂາຍບາງແລະຊື້ພັນທະບັດ.
ນີ້ແມ່ນຕົວຢ່າງຂອງເວລາທີ່ທ່ານອາດປ່ຽນແປງການຈັດສັນຍຸດທະສາດຂອງທ່ານ. ຄວາມທົນທານຂອງຜູ້ລົງທຶນສ່ວນຫຼາຍຫຼຸດລົງຫຼັງຈາກວິກິດການທາງດ້ານການເງິນປີ 2008. ຈົນກ່ວານັ້ນ, ປະຊາຊົນສ່ວນໃຫຍ່ບໍ່ໄດ້ປະສົບກັບການສູນເສຍທີ່ຮ້າຍກາດ. ພວກເຂົາປະຕິຍານວ່າພວກເຂົາຈະບໍ່ຮັບປະກັນໃຫ້ພວກເຂົາອີກເທື່ອຫນຶ່ງ. ການຈັດສັນຍຸດທະສາດຂອງທ່ານປ່ຽນເປັນອາຍຸຂອງທ່ານ, ແລະຂອບເຂດເວລາຂອງທ່ານຈະສັ້ນລົງ.
ການຈັດສັນຊັບສິນທີ່ມີສິດເທົ່າທຽມ ແມ່ນບ່ອນທີ່ທ່ານປັບຄ່າຫຼັກຊັບຂອງທ່ານຄືນໃຫມ່ເພື່ອຕອບສະຫນອງເງື່ອນໄຂການປ່ຽນແປງຕະຫຼາດ. ມັນຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການມີສ່ວນຮ່ວມແລະມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍຂຶ້ນ. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນ, ເມື່ອລາຄານ້ໍາມັນຫຼຸດລົງໃນປີ 2014 ແລະ 2015, ການຈັດສັນຊັບສິນທາງ tactical ອາດຈະເປັນສິນຄ້າທີ່ມີນ້ໍາຫນັກເກີນ. ນັກລົງທຶນຄາດວ່າລາຄາຈະຟື້ນຕົວ. ນັກລົງທຶນທີ່ມີປະສົບການພຽງແຕ່ຄວນພະຍາຍາມຈັດສັນຊັບສິນທີ່ມີສິດເທົ່າທຽມ
ໃນຄວາມເລິກ: ກໍາໄລຈາກວົງຈອນທຸລະກິດ | ເອົາກອງທຶນລວມທີ່ດີ ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນກັບຮຸ້ນ? | ນັກລົງທຶນສ່ວນບຸກຄົນຊື້ຮຸ້ນແນວໃດ?