Which is Better?
ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງສອງຈະອອກຈາກຖົງຂອງທ່ານຂຶ້ນໄປຂ້າງຫນ້າ (ເວັ້ນເສຍແຕ່ທ່ານຈ່າຍເງິນຈຸດ), ດັ່ງນັ້ນຜົນກະທົບທັນທີໃນງົບປະມານຂອງທ່ານຄືກັນ. ເຊັ່ນດຽວກັນ, ທັງສອງຈຸດແລະການຈ່າຍເງິນລົງສາມາດຫຼຸດຜ່ອນການຊໍາລະເງິນຈໍານອງຈໍານອງປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານ.
ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ໃນໄລຍະຍາວ, ພວກມັນມີຜົນກະທົບດ້ານການເງິນຂອງທ່ານໃນວິທີຕ່າງໆ.
ໃນຖານະເປັນຜູ້ຊ່ຽວຊານໃຫມ່, ໃຫ້ກວດເບິ່ງຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງຈຸດແລະການຈ່າຍເງິນລົງ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ພວກເຮົາຈະປະເມີນຜົນໃນເວລາທີ່ຫນຶ່ງທາງເລືອກອາດຈະດີກ່ວາອີກ.
ຈຸດສ່ວນລົດ
ອັດຕາສ່ວນຫຼຸດລົງຫຼຸດລົງອັດຕາການກູ້ຢືມເງິນຂອງທ່ານ. ໃນການແລກປ່ຽນສໍາລັບການຈ່າຍເງິນໃນມື້ນີ້, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານຈະຫຼຸດອັດຕາດອກເບ້ຍໃນຫນີ້ສິນຂອງທ່ານ. ນີ້ແມ່ນບາງຄັ້ງເອີ້ນວ່າ "ຊື້ລົງອັດຕາ" ໃນການກູ້ຢືມເງິນຂອງທ່ານເພາະວ່າທ່ານກໍາລັງຊື້ອັດຕາລາຄາທີ່ມີປະສິດທິພາບ.
ເພື່ອໃຫ້ມີຄວາມຊັດເຈນຫຼາຍຂຶ້ນ, ທ່ານອາດຈະເວົ້າວ່າທ່ານກໍາລັງຈ່າຍດອກເບ້ຍກ່ອນ, ແລະຜູ້ກູ້ຢືມຂອງທ່ານກໍານົດອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງທ່ານຕາມຄວາມເຫມາະສົມ.
ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ບໍ່ສາມາດເກັບກູ້ໄດ້ - ທ່ານຈະບໍ່ໄດ້ຮັບດອກເບ້ຍຄືນເມື່ອທ່ານຂາຍ. ດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນທາງອື່ນ (ແລະໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຕົວເລກເພີ່ມຂຶ້ນ). ມີວິທີທີ່ມີທ່າແຮງຫຼາຍທີ່ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກການຈ່າຍເງີນ, ລວມທັງ:
- ຜົນປະໂຫຍດທາງພາສີທີ່ອາດມີຈາກເງິນທີ່ທ່ານໃຊ້ໃນຈຸດຕ່າງໆ
- ການຈ່າຍເງິນເດືອນຕໍ່າກວ່າ, ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ສະຖານະການເງິນສົດສະດວກສະບາຍໃນປີທີ່ຜ່ານມາ
- ອັດຕາຕ່ໍາກວ່າຫນີ້ສິນໃນໄລຍະປີ (ຖ້າທ່ານຮັກສາໄລຍະຍາວຂອງເງິນກູ້)
Down Payment
ການຊໍາລະລ່ວງລົງແມ່ນ ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຈ່າຍຕໍ່ຫນ້າ ຕໍ່ກັບລາຄາຊື້ຂອງຊັບສິນ. ຈໍານວນນີ້ຫຼຸດຜ່ອນຂະຫນາດຂອງການກູ້ຢືມເງິນຂອງທ່ານແລະເປັນຕົວແທນຂອງຄວາມເປັນເຈົ້າຂອງຂອງເຈົ້າໃນເຮືອນ (ເພີ່ມ ທຶນຂອງທ່ານ ).
ທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນໃດກໍ່ຕາມທີ່ເຈົ້າເປັນເຈົ້າຂອງ, ແຕ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມຂອງທ່ານອາດມີ ຊັບສົມບັດກ່ຽວກັບຊັບສົມບັດ ຈົນກວ່າທ່ານຈະຈ່າຍຫນີ້ສິນທັງຫມົດຂອງທ່ານ.
ການເຮັດໃຫ້ການຈ່າຍເງິນລົງແມ່ນຄ້າຍຄືກັນກັບການໃຊ້ເຮືອນຂອງທ່ານເປັນທະນາຄານຫມູ. ເຮືອນເຮັດເປັນຮ້ານທີ່ມີມູນຄ່າ: ການສົມມຸດວ່າເຮືອນບໍ່ສູນເສຍມູນຄ່າ, ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບມູນຄ່າກັບຄືນເມື່ອທ່ານຂາຍຊັບສິນ. ອີກທາງເລືອກຫນຶ່ງ, ທ່ານສາມາດຍືມເງິນຕໍ່ກັບມູນຄ່າ ທີ່ມີສິນເຊື່ອຈໍານອງທີສອງ ຫຼືນໍາໃຊ້ມູນຄ່າທີ່ເປັນ ຊັບສິນຄ້ໍາສໍາລັບຄວາມຕ້ອງການອື່ນໆ .
ການຊໍາລະເງິນຂອງທ່ານມີຈຸດແລະການຈ່າຍເງິນລົງ
ຈຸດຫຼຸດທັງສອງແລະການຊໍາລະເງິນທີ່ໃຫຍ່ກວ່າຈະຫຼຸດລົງການຊໍາລະເງິນຈໍານອງໃນປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານ. ການຈ່າຍເງິນເດືອນແມ່ນຖືກຄິດໄລ່ໂດຍໃຊ້ປັດໃຈຈໍານວນຫນຶ່ງ:
- ອັດຕາດອກເບ້ຍ
- ຈໍານວນເງິນກູ້ຢືມ (ຍັງເອີ້ນວ່າຍອດເງິນ)
- ໄລຍະ ເວລາຂອງ ການກູ້ຢືມ (ຫຼື ໄລຍະເວລາ ທີ່ເງິນກູ້ຢືມແມ່ນກໍານົດເວລາ)
ຖ້າທ່ານຫຼຸດຜ່ອນບັນດາລາຍການເຫຼົ່ານັ້ນ, ການຈ່າຍເງິນເດືອນຈະຫຼຸດລົງ. ນອກຈາກນັ້ນ, ຈໍານວນດອກເບ້ຍທີ່ທ່ານຈ່າຍກໍ່ຈະຫຼຸດລົງ. ຫນ້າສົນໃຈ, ທ່ານສາມາດຮັກສາລະດັບເງິນກູ້ຢືມໄດ້, ແຕ່ຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດອກເບ້ຍທັງຫມົດໂດຍຫຼຸດລົງອັດຕາຫຼືຫຼຸດຜ່ອນຊີວິດຂອງເງິນກູ້.
ສິ່ງປະກອບຕ່າງໆທີ່ແຕກຕ່າງກັນຫຼຸດລົງການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານ, ແຕ່ພວກເຂົາເຮັດມັນໃນວິທີທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. ວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະເຫັນນີ້ແມ່ນການທົດລອງໃຊ້ເຄື່ອງຄິດໄລ່ເງິນກູ້ຫຼື ໃຊ້ຕາຕະລາງການຕັດຈໍາຫນ່າຍ ເພື່ອປະເມີນທາງເລືອກທີ່ແຕກຕ່າງກັນ.
ສິ່ງທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດແມ່ນເບິ່ງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບໄລຍະເວລາແລະໄລຍະເວລາຂອງການກູ້ຢືມເງິນ.
ສິ່ງທີ່ທ່ານຄວນເຮັດ?
ມີຄວາມເຂົ້າໃຈດີຂຶ້ນກ່ຽວກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຈ່າຍເງິນແລະດອກເບ້ຍທີ່ມີຕົວເລືອກແຕ່ລະຄົນ, ທ່ານຄວນມີເວລາທີ່ງ່າຍກວ່າການປະເມີນທາງເລືອກຂອງຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມຂອງທ່ານ (ແລະຕັດສິນໃຈເຮັດຫຍັງກັບເງິນສົດຂອງທ່ານ).
ຖ້າທ່ານມີເງິນສົດແລະທ່ານວາງແຜນທີ່ຈະພັກຢູ່ໃນເຮືອນຂອງທ່ານໃນໄລຍະເວລາດົນນານ, ຈຸດມີມູນຄ່າເບິ່ງ.
- ຄິດໄລ່ວ່າທ່ານຈະຮັກສາເງິນກູ້ຂອງທ່ານດົນປານໃດ. ມີໄລຍະເວລາດົນນານ, ທ່ານອາດຈະດີກວ່າຈຸດຈ່າຍແລະຈ່າຍດອກເບ້ຍທີ່ມີອັດຕາຕ່ໍາກວ່າ.
- ກວດເບິ່ງໄລຍະເວລາໃນການພິຈາລະນາກ່ຽວກັບຈຸດຂອງທ່ານ: ກໍານົດວ່າທ່ານຈະປະຢັດເງິນເດືອນແຕ່ລະເດືອນແລະຄິດໄລ່ເວລາໃດກໍ່ຕາມທີ່ທ່ານຈະຈ່າຍເງິນຄືນກ່ອນຫນ້ານີ້. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ໃຫ້ຈື່ວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານທັງຫມົດອາດຈະແຕກຕ່າງກັນຖ້າທ່ານຈ່າຍເງິນຈຸດ.
- ຂຸດຄົ້ນຜົນກະທົບດ້ານພາສີທີ່ມີທ່າແຮງກັບທີ່ປຶກສາດ້ານພາສີຂອງທ່ານ. ຈຸດຈ່າຍອາດຈະໃຫ້ທ່ານຫຼຸດຜ່ອນໃນມື້ນີ້ແລະອາດຈະມີປະໂຫຍດຫຼາຍກວ່າເງິນຝາກປະຢັດໃນປີຫນ້າ. ຢ່າລືມວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດອກເບ້ຍກໍ່ອາດຈະໄດ້ຮັບການຜ່ອນຊໍາລະ - ແຕ່ການໃຊ້ເງິນສໍາລັບການຫັກພາສີແມ່ນຍັງໃຊ້ຈ່າຍເງິນ.
- ການປະເມີນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງເລືອກສໍາລັບກອງທຶນ, ແລະຕັດສິນໃຈວ່າທ່ານຄວນເຮັດສິ່ງໃດນອກເຫນືອຈາກການເອົາເງິນໄປສູ່ເຮືອນຂອງທ່ານ.
- ຕັດສິນໃຈວ່ າທ່ານຄິດວ່າທ່ານຈະສາມາດ refinance ໃນອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ດີຂຶ້ນໃນອະນາຄົດໃກ້ຄຽງ. ຖ້າຄະແນນສິນເຊື່ອຫຼືລາຍໄດ້ຂອງທ່ານປັບປຸງ, ທ່ານອາດຈະມີເງີນກູ້ຢືມທີ່ດີກວ່າ. ເຊັ່ນດຽວກັນ, ເບິ່ງອັດຕາດອກເບ້ຍແລະບໍ່ວ່າທ່ານຈະຄາດຫວັງວ່າພວກເຂົາຈະເພີ່ມຂຶ້ນ, ຫຼຸດລົງຫຼືຢູ່ໃນລະດັບ.
- ດໍາເນີນການຕົວເລກໃນຈຸດການເງິນ. ບັນດາຈຸດມຸ່ງຫມາຍໃນການກູ້ຢືມເງິນຂອງທ່ານແມ່ນປົກກະຕິບໍ່ເປັນປະໂຫຍດເຊັ່ນການຈ່າຍເງິນອອກຈາກຖົງ, ແຕ່ວ່າມັນອາດຈະມີມູນຄ່າເບິ່ງ.
ໃຊ້ເຄື່ອງຄິດເລກເພື່ອກໍານົດຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຈະໄດ້ຮັບຈາກຈຸດຈ່າຍ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ໃຫ້ປຽບທຽບເງິນຝາກປະຢັດເຫຼົ່ານັ້ນໃຫ້ແກ່ການກູ້ຢືມເງິນຂະຫນາດນ້ອຍກວ່າ (ໂດຍນໍາໃຊ້ຕາຕະລາງການຕັດສິນ) ຕົວຢ່າງ, ໃນເງິນກູ້ $ 300,000, ໃຫ້ປະເມີນເງິນຝາກປະຢັດທີ່ມາຈາກອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາຖ້າທ່ານຈ່າຍສອງຈຸດ (ຫລື 6,000 ໂດລາ). ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ເບິ່ງວິທີການກູ້ຢືມເງິນເບິ່ງວ່າທ່ານພຽງແຕ່ກູ້ຢືມເງິນ $ 294,000 - ຕື່ມວ່າ $ 6,000 ການຈ່າຍເງິນລົງແທນທີ່ຈະໃສ່ມັນຕໍ່ຈຸດ.