ໃບລາຍງານພາສີອາກອນປີ 2007 ເຮັດໃຫ້ປະກັນໄພຮຸ້ນປະກັນໄພຫຼຸດລົງ
ຫນຶ່ງໃນຄວາມກ້າວຫນ້າທາງດ້ານຫລັງຂອງການ ກູ້ຢືມເງິນກູ້ຢືມ , ເຊິ່ງເອີ້ນກັນວ່າການກູ້ຢືມເງິນສົມທົບ, ແມ່ນການຫັກພາສີທີ່ມີຢູ່ສໍາລັບການຈ່າຍດອກເບ້ຍທີ່ທຽບເທົ່າກັບການຈ່າຍຄ່າປະກັນໄພຈໍານອງທີ່ບໍ່ແມ່ນພາສີຂອງການກູ້ຢືມດຽວ.
ຜົນປະໂຫຍດທີສອງແມ່ນວ່າການຈ່າຍເງິນທັງຫມົດໃນການກູ້ຢືມແມ່ນມີຫຼາຍກ່ວາການຈ່າຍເງິນກັບ PMI.
ວິທີການກູ້ຢືມເງິນ Combo ເຮັດວຽກແນວໃດ
ເງິນກູ້ຍືມລວມຫຼືເງິນກູ້ແມ່ນການສະຫນອງທຶນທີ່ລວມເອົາການຈໍານອງຄັ້ງທໍາອິດທີ່ມີການຈໍານອງທີສອງ (ມີຫຼືບໍ່ມີການຈ່າຍເງິນລົງ). ເຫດຜົນທີ່ວ່າປະເພດເງິນກູ້ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນຫນ້າສົນໃຈເນື່ອງຈາກຜູ້ຊື້ເຮືອນຈໍານວນຫຼາຍບໍ່ມີ 20% ຂອງລາຄາຊື້ໃນເງິນສົດຫຼືບໍ່ຕ້ອງການລົງທຶນ 20% ເພື່ອຊື້ເຮືອນ - ແລະເງິນກູ້ຍືມຄົບຖ້ວນກ່ວາຄວາມຕ້ອງການຈ່າຍເງິນ PMI . ປະເພດທົ່ວໄປຂອງການກູ້ຢືມແມ່ນ:
- 5/15/80 ສະຖານະການນີ້ມີການລົງທຶນຫຼຸດລົງ 5% ແລະການຈ່າຍເງິນຈໍານອງທໍາອິດຂອງ 80% ຂອງລາຄາຊື້, ຄຽງຄູ່ກັບການຈໍານອງທີສອງເຊິ່ງປະກອບມີ 15% ຂອງລາຄາຊື້.
- 10/10/80 ສະຖານະການນີ້ມີການລົງທຶນຫຼຸດລົງ 10% ແລະການຈ່າຍເງິນຈໍານອງທໍາອິດຂອງ 80% ຂອງລາຄາຊື້, ຄຽງຄູ່ກັບການຈໍານອງທີສອງເຊິ່ງປະກອບດ້ວຍ 10% ຂອງລາຄາຊື້.
- 80/20 ສະຖານະການນີ້ມີການລົງທຶນສູນລົງທຶນແລະການສະຫນອງສິນເຊື່ອຈໍານອງທີ່ທໍາອິດຂອງ 80% ຂອງລາຄາຊື້, ຄຽງຄູ່ກັບການຈໍານອງທີສອງເຊິ່ງປະກອບດ້ວຍ 20% ຂອງລາຄາຊື້.
ອັດຕາດອກເບ້ຍ ໃນການຈໍານອງຄັ້ງທີສອງແມ່ນສູງກ່ວາເງິນກູ້ຢືມຄັ້ງທໍາອິດ, ແຕ່ບາງຄັ້ງການຈ່າຍເງິນທັງຫມົດແມ່ນຫນ້ອຍກ່ວາເງິນກູ້ຢືມຄັ້ງທໍາອິດທີ່ມີການປະກັນໄພຈໍານອງສ່ວນຕົວ. ນອກຈາກນັ້ນ, ນັບຕັ້ງແຕ່ການກູ້ຢືມສິນເຊື່ອໄດ້ບັນລຸເຖິງຈຸດສູງສຸດໃນປີ 2005, ຜູ້ກູ້ຢືມຈໍານວນຫຼາຍກໍາລັງພິຈາລະນາທາງເລືອກອື່ນໆເນື່ອງຈາກອັດຕາດອກເບ້ຍດອກເບ້ຍໄລຍະສັ້ນ.
ການປຽບທຽບເງິນກູ້ PMI ແລະ Combo
ໃຫ້ສົມທຽບສອງຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີ ຄະແນນ FICO ທີ່ຄືກັນ 680. ນີ້ຄືວິທີການເຮັດວຽກຈໍານວນ:
80/20 ການເງິນ
ບອກວ່າຄອບຄົວ Klingon ຊື້ບ້ານເຮືອນ $ 500,000 ໂດຍນໍາໃຊ້ເງິນທຶນ 80/20. ການຈໍານອງຄັ້ງທໍາອິດຈະຢູ່ທີ່ 6,25% ແລະຈ່າຍຢູ່ $ 2,462.87 ຕໍ່ເດືອນສໍາລັບຕົ້ນທຶນແລະດອກເບ້ຍ. ການຈໍານອງທີສອງຈະຢູ່ທີ່ 8,5% ແລະຕ້ອງຈ່າຍຢູ່ $ 768.91 ຕໍ່ເດືອນ, ຕົ້ນທຶນແລະດອກເບ້ຍ.
ການຊໍາລະເງິນທັງຫມົດສໍາລັບເງິນກູ້ຍືມຄົບ: $ 3,232
100% ກັບ PMI
ແຕ່ຄອບຄົວ Romulan ຊື້ບ້ານເຮືອນ $ 500,000 ໂດຍນໍາໃຊ້ເງິນທຶນ 100% ກັບການປະກັນໄພ PMI. ການຈໍານອງຄັ້ງທໍາອິດຈະມີຢູ່ທີ່ 6,25% ແຕ່ຈ່າຍຢູ່ທີ່ $ 3,079, ແລະການປະກັນໄພ PMI ເພີ້ມອີກ $ 400 ຕໍ່ການຊໍາລະເງິນນັ້ນ.
ການຈ່າຍເງິນສໍາລັບການຈໍານອງຄັ້ງທໍາອິດກັບ PMI: $ 3,479.
ຄອບຄົວ Romulan ຕ້ອງລໍຖ້າສອງປີ, ແລະໄດ້ຮັບການປະເມີນຄວາມສະເຫມີພາບ 20%, ເພື່ອກໍາຈັດການປະກັນໄພ. ແຕ່ເວົ້າວ່າຄົນ Romulans ເຮັດ, ແລະການຈ່າຍເງິນຫຼຸດລົງເຖິງ $ 3,079 ໂດຍບໍ່ມີ PMI. ຄົນ Romulans ຈະບໍ່ຈ່າຍຫນ້ອຍກ່ວາ Klingons ຈົນກ່ວາເດືອນ 63 ຂອງເງິນກູ້ຢືມ.
ລັກສະນະຂອງການສະຫນອງພາສີລາຍໄດ້ສໍາລັບ MMI / PMI
ເງິນກູ້ຢືມປະກັນໄພຈໍານອງ (MMI) ແມ່ນຈ່າຍໃຫ້ກັບ FHA, ເງິນກູ້ຢືມທີ່ຢູ່ອາໃສໃນຊົນນະບົດແລະບາງເງິນກູ້ທົ່ວໄປຈໍາເປັນຕ້ອງມີການປະກັນໄພຈໍານອງສ່ວນບຸກຄົນ (PMI), ທັງສອງແມ່ນໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນຕາມເງື່ອນໄຂບາງຢ່າງ:
- ຂໍ້ກໍານົດກ່ຽວກັບການຟື້ນຟູແລະການດູແລສຸຂະພາບສໍາລັບການຫລຸດຜ່ອນພາສີ PMI ແມ່ນໃຊ້ກັບເງິນທຶນພາຍຫຼັງວັນທີ 31 ເດືອນທັນວາປີ 2006. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າເຈົ້າຂອງເຮືອນສາມາດຫລຸດຜ່ອນການປະກັນໄພຈໍານອງໃນການກູ້ຢືມເງິນໃນປີ 2007. ມັນແມ່ນຂ່າວທີ່ດີກວ່າວ່າ, ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍ ປີ 2007, ການຫັກພາສີ PMI ໄດ້ຖືກຂະຫຍາຍອອກມາໃນປີ 2010.
- ມີຜູ້ທີ່ມີລາຍໄດ້ຮ່ວມກັນຫຼືດຽວກັບລາຍໄດ້ລວມທີ່ມີລາຍໄດ້ຫນ້ອຍກວ່າ $ 100,000 (AGI), ຫຼື $ 50,000 ສໍາລັບ ບຸກຄົນທີ່ແຕ່ງງານແຍກຕ່າງຫາກ . ປະຊາຊົນສ່ວນໃຫຍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ຮັບລາຍໄດ້ຢ່າງຫນ້ອຍ 50,000 ໂດລາເພື່ອເຮັດລາຍລາຍລະອຽດດີກ່ວາການຄິດໄລ່ມາດຕະຖານ, ດັ່ງນັ້ນນີ້ແມ່ນຫຼາຍກ່ວາບັນດາຄຸນສົມບັດທີ່ມີລາຍໄດ້ຫຼາຍກວ່າ $ 50,000 ແຕ່ຫນ້ອຍກວ່າ $ 100,000.
- ຄອບຄົວທີ່ມີລາຍໄດ້ສູງກວ່າ $ 110,000 AGI ບໍ່ສາມາດຖອນໄດ້. ແຕ່ສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີລາຍໄດ້ລະຫວ່າງ $ 100,000 ແລະ $ 110,000 AGI, ໄລຍະຫັກອອກ 10% ຕໍ່ $ 1,000.
- ການຄິດໄລ່ແມ່ນມີຢູ່ໃນ refinances ຖ້າຫາກວ່າຈໍານວນເງິນກູ້ຢືມຕົ້ນສະບັບບໍ່ໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນ. ຈົ່ງຈ້າງຄ່າທໍານຽມການກູ້ຢືມຂອງທ່ານໃນການກູ້ຢືມ, ແລະທ່ານອາດຈະເກີນຍອດເງິນຕົ້ນແລະບໍ່ມີເງື່ອນໄຂ.
ບັນດາຜູ້ຊ່ຽວຊານຄາດວ່າຈະມີການຕໍ່ອາຍຸຂອງການສະຫນອງດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້:
- ການຫັກພາສີປະກັນໄພຈໍານອງສິ້ນສຸດລົງເຖິງຜົນປະໂຫຍດຂອງຜູ້ຈ່າຍຄ່າຈ້າງ.
- ການສະຫນອງດັ່ງກ່າວແມ່ນໄດ້ຮັບໂດຍຜູ້ຊື້ເຮືອນ.
- ຄວາມສາມາດໃນການຫຼຸດຜ່ອນການປະກັນໄພຈໍານອງຊ່ວຍໃຫ້ຜູ້ຊື້ເຮືອນຄັ້ງທໍາອິດຊື້ບ້ານ.
ໃນເວລາທີ່ຂຽນ, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, ເປັນເຈົ້າຂອງທຸລະກິດທີ່ຢູ່ທີ່ Lyon Real Estate ໃນ Sacramento, California.