ຄວາມສົນໃຈຂອງຕົວແທນຈໍານອງແມ່ນ (ບາງຄັ້ງ) ສາມາດຖອນໄດ້
ຖ້າທ່ານໃຊ້ເງິນສໍາລັບ "ການປັບປຸງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ" ກັບເຮືອນຂອງທ່ານ, ການຫັກຈໍາກັດອາດຈະມີຢູ່.
ສໍາລັບອາກອນປີ 2017 ແລະກ່ອນ
ເງິນກູ້ຢືມສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານ ຊື້ເຮືອນ (ຫຼືກູ້ຢືມກັບຊັບສົມບັດຂອງທ່ານແລ້ວ) ແລະມັນກໍ່ອາດຈະໃຫ້ຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີບາງຢ່າງ. ຄວາມສົນໃຈທີ່ທ່ານຈ່າຍອາດຈະໄດ້ຮັບການຜ່ອນຊໍາລະ, ແຕ່ບໍ່ໄດ້ລ່ວງລ້ໍາທີ່ຈະກູ້ຢືມພຽງແຕ່ສໍາລັບເງິນຝາກປະຢັດໃນ 1040 ຂອງທ່ານ - ມີຈໍານວນສູງສຸດແລະຂໍ້ຈໍາກັດອື່ນໆທີ່ອາດຈະຫຼຸດລົງຫຼືລົບກວນຄວາມສາມາດຂອງທ່ານໃນການຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສົນໃຈ.
ຫນ້ານີ້ກວມເອົາຄໍາແນະນໍາທົ່ວໄປ, ແຕ່ກົດຫມາຍພາສີແມ່ນສະລັບສັບຊ້ອນແລະພວກເຂົາມີການປ່ຽນແປງຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ. ຢືນຢັນລາຍລະອຽດແລະເວົ້າກັບຜູ້ຈັດພິມພາສີກ່ອນທີ່ທ່ານຈະເອີ້ນເກັບເງິນ.
ການດຶງດູດຄວາມສົນໃຈການຈໍານອງ
IRS ອະນຸຍາດໃຫ້ມີການຫັກສໍາລັບດອກເບ້ຍຈ່າຍທີ່ໄດ້ຮັບການກູ້ຢືມຈາກບ້ານທໍາອິດຫຼືທີສອງ. ເຊິ່ງລວມມີເງິນກູ້ຢືມທົ່ວໄປຫຼາຍ:
- ເງິນກູ້ຢືມຊື້ (ການຈໍານອງຫລັກຂອງທ່ານໃນເວລາທີ່ທ່ານຈ້າງເງິນເພື່ອຊື້ເຮືອນ)
- ເງິນກູ້ຢືມສ່ວນບຸກຄົນ (ຍັງເອີ້ນວ່າການຈໍານອງທີສອງ), ເຊິ່ງສະຫນອງເງິນເປັນເງິນສົດ
- ເສັ້ນທາງການເຮືອນຂອງສິນເຊື່ອ, ເຊິ່ງອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານໃຊ້ຈ່າຍຈາກເສັ້ນເຄດິດ
ການຫລຸດຜ່ອນອາດຈະເຮັດໃຫ້ເງິນກູ້ເຫຼົ່ານັ້ນມີລາຄາແພງແລະສາມາດນໍາໃຊ້ ກົນລະຍຸດ ບາງຢ່າງ ເຊັ່ນ: ການປະສົມປະສານຫນີ້ (ທັນທີທີ່ດອກເບ້ຍທີ່ທ່ານຈ່າຍຈະກາຍເປັນພາສີທີ່ບໍ່ແມ່ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ). ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ມີຈໍາກັດວ່າທ່ານສາມາດຖອນອອກໄດ້ເທົ່າໃດແລະເວລາທີ່ທ່ານສາມາດຖອນໄດ້.
ແນ່ນອນ, ທ່ານຍັງ ໃຊ້ເຮືອນຂອງທ່ານໃນຖານະທີ່ເປັນຊັບສິນຄ້ໍາປະກັນ ໃນເວລາທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບການຈໍານອງທີສອງ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມສາມາດ ລົ້ມລົງຢູ່ເຮືອນຂອງທ່ານຖ້າທ່ານບໍ່ຈ່າຍເງິນ . ການໃຊ້ເງິນສໍາລັບສິ່ງໃດນອກເຫນືອຈາກຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບເຮືອນຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານກໍາລັງເພີ່ມຄວາມສ່ຽງທີ່ມັນບໍ່ເຄີຍມີມາກ່ອນ.
ບ້ານທໍາອິດຫລືບ້ານທີສອງ: ການຫັກຄ່າບໍ່ແມ່ນສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ມີເຮືອນຈໍານວນຫລາຍ. ເພື່ອໃຫ້ມີເງື່ອນໄຂ, ເງິນກູ້ຢືມຕ້ອງຢູ່ໃນບ້ານ "ທໍາອິດຫຼືທີສອງ" ຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານເຊົ່າຊັບສິນ, ແບ່ງປັນມັນຫຼືໃຊ້ມັນເປັນຫ້ອງການ, ການຫັກຄ່າຂອງທ່ານອາດຈະຖືກຜົນກະທົບ.
ເງື່ອນໄຂການກູ້ຢືມ: ເງິນກູ້ຢືມຂອງທ່ານຕ້ອງໄດ້ຮັບການຮັກສາໄວ້ໂດຍເຮືອນຂອງທ່ານ. ກວດສອບກັບ IRS ສໍາລັບລາຍລະອຽດ, ແຕ່ນີ້ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວຫມາຍຄວາມວ່າຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານ ມີການເຊື່ອມໂຍງກັບບ້ານຂອງທ່ານ ແລະສາມາດລົ້ມລະລາຍຖ້າທ່ານບໍ່ຈ່າຍ. ນອກຈາກນັ້ນ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ພົບເງື່ອນໄຂຫນຶ່ງໃນເງື່ອນໄຂດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້:
- ຫນີ້ສິນແມ່ນມາຈາກວັນທີ 13 ເດືອນຕຸລາປີ 1987 ຫຼືກ່ອນ (ທີ່ເອີ້ນກັນວ່າ "ຫນີ້ສິນທີ່ມີ grandfathered"), ຫຼື
- ຫນີ້ດັ່ງກ່າວໄດ້ນໍາໃຊ້ເພື່ອຊື້, ກໍ່ສ້າງ, ຫຼືປັບປຸງເຮືອນຂອງທ່ານ, ແລະຈໍານວນເງິນຫນີ້ທັງຫມົດແມ່ນຕໍ່າກວ່າ 1 ລ້ານໂດລາ
- ເງິນກູ້ ບໍ່ໄດ້ ນໍາໃຊ້ເພື່ອຊື້, ກໍ່ສ້າງ, ຫຼືປັບປຸງເຮືອນຂອງທ່ານ, ແລະຈໍານວນເງິນຫນີ້ທັງຫມົດແມ່ນຢູ່ທີ່ $ 100,000
ໃນບາງສະຖານະການ, ເຊັ່ນເມື່ອແຕ່ງງານແຍກຕ່າງຫາກ, ຈໍານວນເງິນແມ່ນຖືກຫຼຸດລົງ.
ບໍ່ມີກົດຫມາຍ: ລັດ IRS ກ່າວວ່າ "ທັງທ່ານແລະຜູ້ໃຫ້ກູ້ຕ້ອງມີຄວາມຕັ້ງໃຈທີ່ຈະຈ່າຍຄືນເງິນກູ້ຢືມນີ້." ນີ້ຈະລົບລ້າງໂຄງການ fancy ທີ່ທ່ານພະຍາຍາມໃຊ້ທຸລະກໍາ sham ເພື່ອປະຢັດຄ່າພາສີ.
ຕົວຢ່າງ: ທ່ານບໍ່ສາມາດ "ກູ້ຢືມ" ຈາກສະມາຊິກໃນຄອບຄົວ, ຕັດຄ່າດອກເບ້ຍແລະລືມກ່ຽວກັບເງິນກູ້ຢືມ - ເງິນກູ້ຢືມຕ້ອງເຮັດວຽກເປັນການເຮັດທຸລະກໍາໄລຍະເວລາທີ່ແທ້ຈິງ.
ເງິນກູ້ເພື່ອກໍ່ສ້າງ: ຖ້າທ່ານກໍາລັງສ້າງເຮືອນ, ການຫັກຄ່ານີ້ອາດຊ່ວຍຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານ ໃນການກູ້ຢືມກໍ່ສ້າງ . IRS ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານສາມາດປິ່ນປົວເຮືອນພາຍໃຕ້ການກໍ່ສ້າງເປັນເຮືອນທີ່ມີຄຸນສົມບັດເປັນເວລາເຖິງ 24 ເດືອນຖ້າທ່ານມີມາດຕະຖານທີ່ແນ່ນອນ.
ຂໍ້ຈໍາກັດ
ຈໍານວນເງິນໂດລາ: ດັ່ງທີ່ໄດ້ສະແດງໄວ້ຂ້າງເທິງ, ການຫັກເອົາດອກເບ້ຍຈາກເງິນກູ້ຢືມທີ່ຢູ່ເຮືອນຂອງທ່ານແມ່ນບໍ່ຈໍາກັດ. ຂອບເຂດຈໍາກັດແມ່ນສູງກວ່າສໍາລັບເງິນທີ່ໃຊ້ເພື່ອຊື້, ກໍ່ສ້າງ, ຫຼືປັບປຸງເຮືອນຂອງທ່ານ. ສໍາລັບປະຊາຊົນສ່ວນໃຫຍ່, ທີ່ເຮັດວຽກດີ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຖ້າທ່ານໃຊ້ເງິນສໍາລັບຈຸດປະສົງອື່ນ (ເຊັ່ນ: ການສຶກສາຊັ້ນສູງ, ການເພີ່ມຂື້ນຫນີ້, ຫຼືສິ່ງອື່ນ), ທ່ານກໍາລັງຈໍາກັດຢູ່ $ 100,000 ຂອງຫນີ້ສິນ. ໃຫ້ສັງເກດວ່າອັດຕາສ່ວນສູງສຸດຫມາຍເຖິງຂະຫນາດຂອງເງິນກູ້ - ບໍ່ແມ່ນ ຈໍານວນດອກເບ້ຍທີ່ທ່ານຈ່າຍ ໃນແຕ່ລະປີ.
ພາສີຂັ້ນຕ່ໍາທາງເລືອກ (AMT): ຖ້າທ່ານກໍາລັງຕ້ອງການ AMT, ທ່ານອາດເຫັນຂໍ້ຈໍາກັດຕື່ມອີກ. ໂດຍທົ່ວໄປ, ການຫັກຄ່າແມ່ນມີປະໂຫຍດຫຼາຍຖ້າທ່ານໃຊ້ເງິນເພື່ອຊື້, ກໍ່ສ້າງ, ຫຼືປັບປຸງເຮືອນຂອງທ່ານ.
ການຊົດເຊີຍລາຍະການ: ການຫັກອັດຕາດອກເບ້ຍແມ່ນມີພຽງແຕ່ຖ້າທ່ານລາຍລະອຽດແລະປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍ ບໍ່ ລາຍລະອຽດ. ມັນເປັນສິ່ງທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະໃຊ້ເວລາການຄິດໄລ່ທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດ - ຖ້າການຄິດໄລ່ມາດຕະຖານຂອງທ່ານແມ່ນຫຼາຍກ່ວາທີ່ທ່ານຕ້ອງການຈາກລາຍະການ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຈໍານອງຂອງທ່ານອາດຈະບໍ່ສະຫນອງຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີໃດໆ. ຖ້າທ່ານບໍ່ແນ່ໃຈວ່າທ່ານລາຍລະອຽດ, ໃຫ້ກວດເບິ່ງວ່າທ່ານໄດ້ຍື່ນເອກະສານຕາຕະລາງ A. ເພື່ອຈະໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນມາດຕະຖານຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການເງິນກູ້ຢືມຫຼືຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆເພື່ອຊ່ວຍເຫຼືອ (ເຊັ່ນ: ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວສູງ, ຕົວຢ່າງ).
ການຫັກອອກບໍ່ແມ່ນການປ່ອຍສິນເຊື່ອ: ບາງຄົນກໍ່ສັບສົນກັບການຫັກພາສີກັບພາສີອາກອນ. ການຫັກຄ່າຊ່ວຍຫຼຸດປະລິມານລາຍໄດ້ທີ່ໃຊ້ເພື່ອຄິດໄລ່ພາສີຂອງທ່ານ. ການປ່ອຍສິນເຊື່ອແມ່ນການຫຼຸດຜ່ອນມູນຄ່າໂດລາສໍາລັບໂດລາໃນສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການ. ການຫັກຈະຊ່ວຍຫຼຸດຜ່ອນບັນຊີລາຍຮັບອາກອນໂດຍທາງອ້ອມ, ແຕ່ວ່າມັນບໍ່ມີທ່າແຮງທີ່ມີຄຸນນະພາບສູງເຊັ່ນ: ການປ່ອຍສິນເຊື່ອ.
ທ່ານສາມາດເອີ້ນຮ້ອງໄດ້ຫຼາຍປານໃດ?
ຖ້າທ່ານໄດ້ຢືມເງິນຈາກ ຊັບສິນທີ່ຢູ່ເຮືອນຂອງທ່ານ ແລະທ່ານຕ້ອງການຮູ້ວ່າທ່ານໄດ້ຈ່າຍດອກເບັ້ຍໃຫ້ທ່ານ, ຈົ່ງຖາມຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານ. ທ່ານຄວນໄດ້ຮັບແບບຟອມ 1098 ໂດຍມີລາຍລະອຽດກ່ຽວກັບດອກເບ້ຍສໍາລັບປີ.
ເຮັດວຽກບ້ານຂອງເຈົ້າ
ການຮຽກຮ້ອງການຫັກອອກບໍ່ເຫມາະສົມແມ່ນເປັນບັນຫາ: ມັນສາມາດນໍາພາການລົງໂທດແລະຄ່າທໍານຽມດອກເບ້ຍຈາກ IRS. ຢືນຢັນລາຍລະອຽດທັງຫມົດກ່ຽວກັບສະຖານະການຂອງທ່ານ (ແລະກົດຫມາຍພາສີໃນປະຈຸບັນ) ໂດຍອ່ານ IRS Publication 936. ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍອາກອນມີຄວາມສັບສົນແລະສິ່ງຕ່າງໆອາດຈະມີການປ່ຽນແປງນັບຕັ້ງແຕ່ບົດຂຽນນີ້ຖືກຂຽນໄວ້. ເວົ້າກັບຜູ້ກຽມພາສີຜູ້ທີ່ຄຸ້ນເຄີຍກັບລາຍລະອຽດຂອງເງິນກູ້ຂອງທ່ານເພື່ອຫຼີກເວັ້ນບັນຫາໃດໆ.
ຫມາຍເຫດ: ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ການຫັກນີ້ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວບໍ່ມີຕໍ່ໄປພາຍຫຼັງປີອາກອນ 2017. ບົດຄວາມນີ້ແມ່ນສໍາລັບການອ້າງອິງປະຫວັດສາດເທົ່ານັ້ນ.